Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг. Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве. Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?
Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй — в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.
Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?
Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.
На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:
- Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
- Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
- Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
- Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.
Более точную информацию рекомендуется узнавать в конкретной организации. Данный список может быть расширен. Но перечисленные пункты являются обязательными для выполнения всеми заемщиками.
Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага — это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.
Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:
- паспортные данные о заемщике;
- личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
- сведения о машине;
- данные о кредите;
- источники дохода и их сумма;
- семейное положение гражданина.
Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.
Следующий немаловажный документ — это удостоверение личности гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.
В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.
Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться временным удостоверением личности. Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.
Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.
Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.
Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение — своеобразное подтверждение навыков вождения.
Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.
Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Какие документы нужны для получения автокредита? Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.
Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:
- справка с работы по форме 2-НДФЛ;
- выписка со счета в банке;
- отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
- договор о сдаче имущества в аренду.
В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.
Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.
Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:
- трудовой книжки;
- свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
- договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).
Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.
Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:
- свидетельство о браке или разводе;
- свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
- согласие супруга(и) на осуществление сделки.
Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи — это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.
Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:
- медицинский полис ДМС или ОМС;
- ИНН гражданина;
- документы об образовании;
- справки студента;
- СНИЛС;
- договор на куплю-продажу транспортного средства.
А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:
- заполненной анкеты установленного образца;
- паспорта заявителя;
- справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
- документов о доходах гражданина.
Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.
Прежде чем купить машину в кредит, выберите банк. Часто при автосалонах есть представительства банков, которые выдают автокредиты. Попросите кредитного менеджера посчитать вам примерную стоимость кредита со всеми переплатами и процентами. В расчете обязательно должна быть указана сумма ежемесячных платежей и что в нее входит – процент и сумма за ведение счета. Узнайте, сколько стоит открыть счет, и главное — какую сумму в итоге вы заплатите. В графике платежей должна быть указана ежемесячная сумма кредита, сумма ежемесячных процентов. Внизу должна быть сумма предоставляемого кредита и сумма, подлежащая обязательной выплате вместе с процентами. Тогда вы и сами можете легко рассчитать, сколько же годовых процентов вы переплатите. Обратитесь в несколько банков для предварительного расчета и выберите самый оптимальный.
Некоторые банки идут на хитрости и дают так называемый беспроцентный кредит. Но при этом вы обязательно должны застраховать машину у определенной страховой компании. В этом случае сумма кредитных процентов закладывается в сумму страховки, которая может составлять 10% от стоимости автомобиля.
Солидные банки, которые работают с определенными дилерами, для привлечения покупателей могут объявлять акции и скидки на машине при покупке их в кредит. Если вы планируете выплатить кредит за несколько месяцев, таким предложением можно воспользоваться, и процентная переплата составит 10-20 тысяч. Запомните, что чем меньше документов требует банк, тем больше у него кредит. Особенно это касается тех банков, которые выдают кредит на покупку машины без первоначального взноса.
Для получения кредита предоставьте в банк справку с места работы о доходах 2-НДФЛ. Семейные пары могут представить справки обоих супругов, если суммы зарплаты одного из них недостаточно. Вам понадобится паспорт и его ксерокопия, копия свидетельства о браке (если состоите). Заполните анкету заемщика, по которой банк примет решение о предоставлении или отказе в кредите. Если кредит вам одобрили, с вами заключат кредитный договор. После этого вы должны внести на счет автосалона первоначальный взнос за автомобиль и дождаться, когда банк внесет недостающую сумму.
- какие документы нужны на машину
Оформление кредита на покупку машины в автосалоне может значительно сократить временные затраты и сохранить нервы, но никак не сэкономить семейный бюджет.
Процедура оформления документации, как правило, занимает не более пары часов. При этом не предполагается сбор многочисленных справок. Из документов потребуется лишь паспорт, водительские права заемщика или доверенного лица, которое будет управлять транспортом, заявление и анкета.
В большинстве случаев салоны сотрудничают сразу с несколькими банками. Это позволяет подобрать наиболее выгодный для заемщика вариант.
Еще одним бесспорным достоинством оформления кредита в автосалоне является тот факт, что можно приобрести машину старше 5 лет. В банках сделать это не получится.
Преимуществ у кредитования в автосалоне немало, но имеется и существенный минус. Подобные займы идут по завышенной процентной ставке. Если банк предоставляет кредит под 9-17%, то в салоне данный показатель может достигать 25%.
Банки предоставляют кредит по более низкой процентной ставке, чем автосалоны. Однако общие требования к оформлению займа у них гораздо жестче.
Большинство банков, помимо вышеперечисленного перечня документов, просят предоставить ксерокопию трудовой книжки, договор с автосалоном, паспорт транспортного средства (ПТС), справку 2-НДФЛ с официального места работы. Если заемщик трудится у частного лица, то в связи с отсутствием последнего документа, ему могут отказать в предоставлении кредита. Оформленная заявка будет рассматриваться банком в течение нескольких дней. За это время будет проверяться кредитная история заемщика, его платежеспособность, риски предоставления займа.
У банков имеются ограничения, касающиеся водительского стажа. Он должен быть не меньше 12 месяцев. Кроме того необходимо, чтобы общий трудовой стаж составлял не меньше года, а на последнем месте работы – не менее полугода.
Для получения кредита в банке нужно, чтобы размер семейного дохода был на 60-70% выше ежемесячных платежей по займу. Причем если заемщик состоит в официальном браке, потребуется письменное согласие супруга на оформление сделки.
Как уже упоминалось выше, заем на приобретение подержанной машины рассматривается банками лишь в том случае, если она не старше 5 лет. Помимо этого, при автокредитовании в банковских структурах выбор марок машин ограничен. Это связано с тем, что в данном случае займы предоставляются лишь на приобретение транспорта в партнерских автосалонах. При таком раскладе приходится либо довольствоваться предложенными вариантами, либо искать подходящие банки.
Таким образом, у каждого варианта есть свои достоинства и свои недостатки. Поэтому выбирать место автокредитования следует исходя из особенностей каждого конкретного случая.
Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение автокредита, а также для заключения кредитного договора.
Перечень документов на автокредит, по которым кредитная организация будет оценивать платежеспособность заемщика, отличается у разных банков. Нередко финансовое учреждение предъявляет множество требований к потенциальному заемщику, однако компенсирует это более низкой ставкой по автокредиту. Одни кредитные организации требуют подтверждение дохода и трудовой занятости, другие – нет. В таких банках можно получить автокредит по двум документам, обычно это паспорт и водительские права.
Какие документы нужны для получения автокредита в большинстве банков:
– при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
– второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и др.;
– документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/работодателя, копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с места работы и др.
Что еще нужно для автокредита. Документы, предоставляемые заемщиком для заключения кредитного договора:
– договор купли-продажи покупаемой автомашины;
– платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
– копия паспорта транспортного средства;
– договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
– документ об оплате заемщиком первоначального взноса;
– документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
– счет на оплату страховой премии (при ее включении в сумму кредита);
– письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку.
Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, Банк Акцепт и РусФинанс Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.
Также можно получить автокредит без страховки, но в таких случаях ставка по займу будет на несколько процентных пунктов выше.