Если вы планируете покупку автомобиля и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа.
Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ
Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.
Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.
В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:
- ставка уменьшилась на 6,7%;
- появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.
Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.
По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.
Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.
В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.
Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:
- иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
- быть гражданином Российской Федерации;
- документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.
Для покупки семейного автомобиля требуется:
- быть гражданином России;
- иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
- не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.
В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:
- возраст 18-65 лет;
- действительная регистрация в регионе, где расположен банк.
В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.
Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.
Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.
Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
- Datsun;
- Nissan;
- Renault;
- Volkswagen Polo, Jetta;
- Chevrolet;
- Peugeot;
- Toyota Corolla;
- Opel Astra;
- весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
- Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
- Skoda;
- Mitsubishi Lancer;
- LADA;
- Bogdan;
- KIA.
Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.
Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.
Оформление автокредита включает:
- подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
- уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
- подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
- ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
- в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
- уплата первоначального взноса;
- внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
- оформление страхового полиса на авто;
- подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
- заключение с банком кредитного договора на получения займа;
- перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
- передача автомобиля заемщику в пользование.
Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.
Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:
Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.
Сегодня банки предлагают много видов кредитования. Получить автокредит можно с предоставлением залога и без него, с возможностью обратного выкупа и так далее. В этом процессе активно участвует государство, предлагая воспользоваться целевой программой кредитования. Но какую программу выбрать, решать только вам. Автокредит по государственной программе является для кредитополучателя отличной возможностью купить автомобиль, сэкономив деньги. Эта программа от государства стала отличным рекламным ходом при реализации автомобилей, собранных на территории РФ. Но имеются и некоторые особенности, которые мы разберем чуть ниже.
Воспользовавшись целевой программой автокредитования, можно получить автокредит, с учетом госсубсидий, всего под 10-11% годовых всем кредитополучателям, возраст которых от 18 до 65 лет. Но стоит учитывать, что данные льготы предоставляются на автомобили отечественного производства и накладывают ряд некоторых ограничений. Так, к ним относился вес автомобиля, приобретаемого в кредит (он не должен был превышать 3,5 тонн). Цена авто – не более 1150000 руб. Марка выбранного авто должна находиться в государственном реестре РФ. Кредит на покупку автомобиля по госпрограмме дается исключительно на приобретение легкового автомобиля, изготовленного в РФ, причем нового, а не подержанного.
Действовать обманом, то есть тратить полученные деньги на приобретение подержанного автомобиля, не получится, так как кредит является целевым. Этот кредит предназначается для любителей отечественного автопрома. Также нужно учитывать и недостатки данного кредитного продукта. Кредитополучатель должен предоставить документы, которые подтверждают его стабильное финансовое положение. Если данные документы отсутствуют, это влечет повышение процентной ставки. От этого в зависимости находится размер суммы, выдаваемой в кредит. Выдача кредита производится на срок не более 3-х лет, тогда как коммерческие банки обычно предлагают автокредиты со сроком 5 лет и более.
В качестве первоначального взноса нужно внести 15% от общей стоимости приобретаемого автомобиля, из-за чего заемщику нужно либо привлекать свои средства, либо брать еще один потребительский кредит. Автокредит по госпрограмме выдается только в национальной валюте, а машина становится залогом на все время кредита.
К существенному недостатку этой кредитной программы относится то, что при взятии займа страховку автолюбитель должен был оплачивать за свой счет, однако некоторые банки разрешают включить первый платеж по КАСКО в сумму кредита. Во многих случаях страховка должна была быть оформлена до того момента, как автолюбитель впервые сядет за руль. Одобрение заявки на выдачу автокредита во многом зависит от грамотно собранного пакета документов. В данном случае, в каждом банке перечень этих документов может быть разным. Чтобы точно узнать эту информацию, необходимо посетить банк, участвующий в программе автокредитования. Обычно много времени тратится на сборы документов, но при покупке машины в автосалоне, можно сэкономить время, обратившись к кредитным специалистам непосредственно на месте.
Если вы хотите сэкономить время еще больше, можно воспользоваться Экспресс-кредитом. Пакет документов минимален, а заявка может быть одобрена в течении 2 часов. Сегодня этот банковский продукт очень популярен из-за своей скорости, но учтите, что процентная ставка будет намного выше.
Обратившись в банк или автосалон за получением автокредита с поддержкой государства, нужно предоставить два документа, подтверждающие личность, и в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах формы 2-НДФЛ. Иногда представители финансовой организации просят копию трудовой книжки. В других банках в перечень обязательных документов входит свидетельство о браке, рождении. Подав нужный пакет документов, необходимо дождаться решения банка. Если ответ положительный, следующим этапом станет принятие определенных мер. При предоставлении авто в качестве залога, в состав документов входит обязательное страхование КАСКО, иногда условиями договора формулируется условие страхования жизни и здоровья заемщика.
Если сравнивать данный способ получения государственного кредита с Экспресс-кредитом, наиболее выгодным кажется именно второй вариант. Он может быть одобрен всего за пару часов и не требует от заемщика трат времени на сборы документов, так как достаточно всего 2-х документов. На самом деле, не стоит останавливаться на этом варианте, здесь есть свои существенные минусы. Например, высокая процентная ставка. Существует огромное количество вариантов автокредитования, которые пусть требуют большего количества документов, но зато более выгодны. Не нужно торопиться. Первоначальное предложение может показаться выгодным, но в дальнейшем мнение заемщика изменится.
Желая оформить заем, следует хорошо оценивать не только предлагаемые условия, но и свои финансовые возможности, поскольку кредитная программа, предоставляемая государством, имеет множество нюансов. Главным преимуществом кредита является снижение процентной ставки, но выплачивать его все-равно придется вам, пусть и на более выгодных условиях.
На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.
Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.
Автокредит можно оформить:
- в любом банке РФ;
- в автоломбарде;
- в салоне официального дилера.
Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода. Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным. Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. В зависимости от продукта и условий, автокредит можно получить по двум документам или же только при наличии полного пакета правоустанавливающих бумаг.
Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством. Сверив информацию кредитор принимает решение о выдаче или отказе в оформлении автокредита. Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.
Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.
В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества. Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени. В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.
Общий список документов для оформления автокредита в банке:
Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.
После оформления покупки в банк необходимо передать:
- Договор купли — продажи автомобиля;
- Квитанция по оплате стоимости ТС;
- Страховой полис КАСКО;
- Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
- Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
- ПТС на автомобиль;
- Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).
Документы для оформления автокредита юридическим лицам:
- Свидетельство о регистрации фирмы;
- Разрешение на осуществление деятельности ООО;
- Выписка из ЕГРП;
- Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
- Устав предприятия;
- Документ уставного капитала;
- Приказы о назначении должностных лиц;
- Удостоверение личности учредителей фирмы.
Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.
Необходимые документы:
- Удостоверение личности заемщика;
- Водительские права;
- Свидетельство регистрации брака;
- Свидетельство о рождении детей;
- Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.
Рефинансирование автокредита — одна из возможностей погасить невыгодный займ досрочно и освободиться от кредитных обязательств с другим банком. Участвуя в такой программе заемщик получает деньги в долг, по сниженной процентной ставке. С помощью кредитных средств погашается имеющаяся задолженность. Далее заемщик выплачивает банку ежемесячный платеж, не более 40% от заработной платы.
Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:
- Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
- Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
- Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
- Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
- Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
- Справка об общих доходах семейства.
Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:
- удостоверение личности супруга;
- свидетельство регистрации брака (развода);
- разрешение от супруга о взятии кредита;
- согласие с поручительством;
- брачный договор;
- свидетельство о рождении детей;
- копия трудовой книги супруга;
- справка о доходах всех членов семьи;
- копии платежных документов (если выплачиваются алименты).
Прежде чем оформлять рефинансирование на автокредит, заемщику рекомендуется обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. Чаще всего организации идут на уступки своим клиентам и предоставляют скидки.