На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают множество программ по покупке машины в кредит с различными условиями. Поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, каждый банк решает самостоятельно.
Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.
При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.
Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.
А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.
Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:
- заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
- оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
- любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
- документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
- заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).
Кроме того, кредитно-финансовая организация может потребовать и прочие бумаги, к числу которых относят:
- справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
- ксерокопии дипломов;
- информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.
Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.
Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:
- заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
- оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
- любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).
Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.
Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:
- соглашение купли-продажи транспортного средства;
- платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
- документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
- ксерокопия ПТС;
- договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
- договор по ОСАГО (обязательно);
- бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
- счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).
Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.
Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.
Чтобы получить заём на покупку коммерческого автотранспорта, предприятию малого или среднего бизнеса нужно представить в банк следующие бумаги:
- пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
- финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
- бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
- информацию об активах;
- документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
- расшифровку движения финансовых активов компании;
- справки из налоговых органов;
- справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.
Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.
Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.
Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:
- индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
- индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.
Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.
В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
- паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
- полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.
Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.
Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.
Чтобы приобрести автомобиль, большинство граждан копят денежные средства по нескольку лет, но даже в этом случае сделать долгожданную покупку не всегда получается.
Это обусловлено тем, что стоимость транспортного средства может повышаться. Поэтому банковские учреждения предоставляют возможность оформить машину в кредит. Также такую услугу практикуют непосредственно и сами автосалоны.
Изначально нужно сказать, что обращение в автосалоны имеет достаточно много преимуществ перед финансовыми учреждениями, поскольку в данном случае:
- тратится меньше времени на поиски выгодных предложений от банков;
- не нужно предоставлять большое количество документов;
- не требуется обозначать поручительство третьего лица;
- отсутствует условие относительно предоставления согласия от супруга, если заемщик состоит в браке;
- нет необходимости обеспечивать займ залоговым обеспечением.
Согласно обозначенным аспектам оформление производится в максимально короткое время. Все что потребуется, так это:
- прийти в автосалон;
- выбрать автомобиль с учетом своих предпочтений;
- оговорить правила оформления займа в автосалоне;
- ознакомиться с документацией на автомобиль;
- произвести осмотр, выбранного транспортного средства;
- внимательно перечитать договор, изучив предоставляемые услуги автокредитования;
- подписать договор и произвести оплату.
Что касается непосредственной оплаты, то она может производится по безналичному и наличному расчету. Кроме этого, автосалоны зачастую уже сотрудничают с каким-либо банком, поэтому предоставление кредита можно осуществлять прямо на месте.
Но следует сказать, что в данном случае процентная ставка может существенно превышать ту, которая бы предоставлялась в банковском учреждении. Таким образом автосалоны обеспечивают себя от потери прибыли, если по каким-то причинам автовладелец не сможет выплатить кредит и откажется от ранее подписанного договора.
Процедура оформления автокредита в автосалоне намного проще, да и перечень документов существенно отличается от того, какой бы потребовали в банковском учреждении. Автосалон Альтера отзывы помогут вам в этом убедиться на сайте салонавто.рф.
Как уже отмечалось, документы при оформлении кредита в автосалоне имеют отличия от предоставляемых в банк и состоят из:
- заявления от гражданина на приобретения автомобиля в автосалоне;
- анкета, где заполняются личные данные заемщика;
- гражданский паспорт;
- водительское удостоверение.
Непременно нужно сказать, что зачастую в автосалонах нет необходимости обозначать наличие водительского стажа, поэтому обращаться можно даже тем лицам, которые только получили права.
Также следует отметить, что в связи с тем, что автокредиты в последнее время становятся достаточно востребованными многие автосалоны предоставляют такую услугу по упрощенной схеме.
А именно, обратившемуся лицу необходимо для оформления автокредита непосредственно в фирме по продаже транспортных средств подать заявку и предоставить всего лишь 2 документа. Одним является паспорт гражданина страны, а другой может быть выбран по своему усмотрению. К примеру:
- водительские права;
- паспорт для выезда за границу;
- военный билет;
- служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни;
- справка о доходах от работодателя;
- декларация по налогу на доходы.
Еще нужно отметить такой нюанс. Гражданам, не достигшим 27 лет обязательно нужно предоставить справку, которая будет подтверждать, что заемщика не призовут на воинскую службу на период погашения долгового обязательства по выданному кредиту.
Подводя итог, стоит сказать, что оформление кредита на машину в автосалоне достаточно выгодное предложение, если не учитывать повышенную процентную ставку.
Кроме этого, фирмы, занимающиеся продажей автомо билей не устанавливают ограничений относительно возраста приобретаемого транспортного средства, да и покупку можно оплачивать в любой валюте.
Понравилась запись? Поделись с друзьями и поддержи сайт:
Перед тем как пойти в автосалон за автомобилем, вам необходимо подготовить пакет документов. Взять нужно всего несколько бумаг.
Чтобы получить заем для начала вы должны определиться с автомобилем, который хотите купить и суммой, необходимой для этого. Для принятия решения о выдаче автокредита банку понадобятся:
- анкета-заявление, в которой нужно указать информацию о приобретаемом транспортном средстве, персональные данные, семейное положение, образование, данные о работе, сумму и источник дохода, сведения об имуществе и т.д.;
- копия паспорта (важны все страницы с текстом, фото и иными отметками);
- копия водительского удостоверения, заграничный паспорт или военный билет (на выбор один из документов).
Стоит отметить, что банки имеют разные требования к своим заёмщикам, поэтому перечень документов может быть расширен до предоставления:
- копии трудовой книжки (со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев);
- справки 2-НДФЛ (выдается работодателем – в документе указывается заработная плата за год).
Также банком могут быть запрошены: копия диплома об образовании, свидетельство о браке (брачный контракт), разрешение супруга(ги) на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, паспорт технического средства (ПТС), выписка с банковского счета и т.д.
Чтобы не ошибиться с перечнем нужных бумаг, Сравни.ру рекомендует заранее уточнить этот список у представителя банка.
Совет Сравни.ру: Старайтесь предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих вашу финансовую устойчивость – так велик шанс на получение минимальной скидки по кредиту. теля банка.