Банки приступили к выдаче кредитов по расширенной программе автокредитования с господдержкой. Принять специальное предложение могут как многодетные семьи, так и те, кто впервые задается вопросом приобретения автомобиля.
Преимуществами программы уже воспользовались жители отдельных российских регионов – выдача первых кредитов началась еще в июле 2017 года. В частности, по программе предусматривается определенная скидка, предоставляемая кредитной организацией. Льгота субсидируется российским правительством и составляет 10%.
В рамках действия программы льготного автокредитования физлицам доступны кредитные продукты на приобретение новых авто производства 2016-2017 годово по льготной ставке. Речь идет о программе, которая реализуется уже не один год, и уже успела завоевать доверие среди россиян.
В этом году в программу были внесены некоторые изменения. Они коснулись, прежде всего, стоимости автомобиля, которая была увеличена с 1,15 до 1,45 миллионов рублей. Такие поправки, считают в Минпромторге, позволят компенсировать общее подорожание автомобилей, характерное для 2016 года, расширив перечень субсидируемых моделей и марок автомобилей.
Кроме того, в пользу потребителя сегодня работает еще одно изменение, коснувшееся необходимости внесения первоначального взноса. Сегодня это условие больше не применяется. Более того, льготный кредит может распространяться и на страховку автомобиля.
Максимальный срок автокредита составляет 3 года. Напомним, ранее требовалось уплачивать не меньше 20% от стоимости автомобиля.
Сегодня результатами подобных нововведений можно гордиться: каждое третье авто, которое сегодня реализуется на российском рынке, приобретается за счет господдержки.
И это все – о российском производстве и сборке (!).
На импортные автомобили субсидия не распространяется. Среди бестселлеров лидируют такие марки автомобилей, как Lada, Hyundai, Renault, Kia и Volkswagen. На рынке доминируют те компании, которым удалось своевременно запустить программу импортозамещения.
По программе льготного автокредитования ставка кредитования устанавливается как таковая банка по главным условиям автокредита (не больше 18%), за минусом скидки в пределах 6,7 процентных пунктов.
- наличие водительских прав;
- наличие детей, двое и более несовершеннолетнего возраста, – банк проверяет по паспорту либо представленным свидетельствам о рождении;
- альтернатива предыдущему пункту, приобретение авто впервые, – аналогично проверяется банком с использованием сведений бюро кредитных историй.
Кроме того, заемщик подписывает обязательство, свидетельствующее о не заключении других автокредитов, в целях исключения повторного получения скидки.
По результатам программы льготного лизинга в минувшем году в лизинг было передано порядка 28 тысяч единиц техники. В 2017 году ожидается, что этот показатель достигнет отметки в 41,5 тысяч.
Рассматриваемая программа позволяет физическим, юридическим лицам и ИП приобретать автотранспортные средства в лизинг, получая скидку при уплате первоначального взноса размером 10% от стоимости предмета договора лизинга.
Однако такая скидка не может превышать 500 тысяч рублей на одно авто и подразумевает последующее возмещение выпадающих доходов лизингодателей за счет средств федерального бюджета.
Рассматриваемые программы предоставляют более выгодные условия для приобретения колесных транспортных средств на условиях лизинга, что позволит привлечь на рынок тех покупателей, которые прежде не имели возможности взять в лизинг новое ТС.
Правом на дополнительную господдержку в виде 12,5-процентной скидки наделяются граждане и организации.
- заключили договор лизинга магистральных седельных тягачей;
- входят в категорию сельскохозяйственных товаропроизводителей;
- являются субъектами малого и среднего предпринимательства.
Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного лизинга уровень продаж достигнет отметки в 41,5 тысяч автомобилей. Плюс 27,3 тысяч добавится за счет новых трех программ.
Таким образом, и новые, и старые программы льготного автокредитования и лизинга будут работать.
Только сегодня отдельным категориям граждан (покупающим автомобиль впервые, предпринимателям и семьям с двумя и более детьми несовершеннолетнего возраста) доступны дополнительные скидки.
По ожиданиям ведомства, эти программы позволят достигнуть объема 85 тысяч авто российского производства до конца года. А если включить сюда все программы, стимулирующие развитие рассматриваемой отрасли, к концу 2017 года планируется обеспечить порядка 670 тысяч ТС.
Всего, по сведениям Минпромторга, сегодня произведено и реализовано за счет господдержки больше 360 тысяч авто российского производства.
Государственная программа автокредитования – это целевой потребительский кредит, часть процентной ставки по которому покрывает государство. Основное назначение программы – социальная помощь гражданам в приобретении автомобилей, а также поддержка российских производителей и стимуляция автомобильного рынка внутри страны. Впервые программа по предложению В. В. Путина была запущена в 2009 году, и она уже успела доказать свою полезность для простых автолюбителей.
На заводах работают российские граждане, большинство автомобилей ориентированы именно на условия нашей страны, поэтому такие машины отчасти можно причислить к отечественной продукции.
На примере условий 2013 года, государственная программа по автокредитованию имела следующие условия покупки машин в кредит:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей. То есть, программа в основном ориентирована на покупателя со средним достатком, желающего приобрести бюджетный автомобиль. Именно этой группе населения особенно нужна поддержка государства, так как доходов средне российской семьи часто не хватает даже для покупки не самой дорогой российской машины.
- Государство оплачивает 2/3 ставки рефинансирования. Сейчас она составляет 8,25%, то есть если банк выдаёт кредит по ставке в 15%, при пользовании государственной программой она составит всего 8-9%. В итоге такая льгота приведёт к существенному уменьшению переплаты и уменьшит ежемесячный взнос.
- Первоначальный взнос сейчас должен составлять не менее 15% от стоимости машины. В первом варианте программы, запущенном в 2009 году размер взноса составлял 30%, однако впоследствии он был уменьшен вдвое. Большой взнос делал невозможным участие в программе для многих семей, так как подчас нужно было накопить около сотни тысяч.
- Срок предоставления займа не должен превышать трёх лет.
- Пакет документов, предоставляемых для получения кредита, банк определяет самостоятельно. Чаще всего для этого требуется не только паспорт, но и копия трудовой книжки, справка о доходах и иные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента.
В программе льготного аккредитования могут участвовать далеко не все банки. Государство устанавливает ограничения на размер уставного капитала: он должен был составлять не менее 70 млрд. рублей. Кроме того, первоначально могли работать с такими кредитами только банки, часть акций которых находится в управлении государства.
Действие программы, по прежним условиям, распространяется только на новые легковые автомобили. Грузовую и специальную технику по ней пока приобрести нельзя, хотя в перспективе обсуждается и помощь малому бизнесу. Доступна она только наёмным работникам: предприниматели пока не смогут получить льготный кредит.
Государственная программа по автокредитованию начала действовать после финансового кризиса 2008 года, и это было самое подходящее время для реальной финансовой поддержки населения. В результате удалось добиться снижения убытков для предприятий отечественного автопрома.
В декабре 2013 года программа была приостановлена, и в Правительстве прозвучали заявления о том, что свою задачу она выполнила и возобновляться не будет.
Действительно, удалось добиться увеличения товарооборота на автомобильном рынке, однако сложно было сказать, что программа больше не нужна.
Кроме того, прозвучало мнение, что в бюджете на льготное кредитование денег нет, и государство планирует направить средства на увеличение продаж грузового автотранспорта для увеличения и обновления автопарков компаний.
Однако в первой половине 2014 года постоянно велись разговоры о возобновлении госпрограммы. В Минпромторг обратились представители РОАД – российской ассоциации дилеров, которые заявили о том, что госпрограмма значительно стимулировала спрос, и её возобновление приведёт к оживлению рынка.
В апреле прозвучали заявления о том, что государственная программа будет возобновлена с 1 июля, однако уже в мае было объявлено, что компенсаций от государства не стоит ожидать до конца 2014 года. Пока что государство не готово продолжать поддержку автомобильной отрасли, и льготных кредитов можно не ждать.
Государственная программа об автокредитовании – не единственный способ получить автомобиль по сниженной ставке. Ряд банков работает с льготным кредитованием автомобилей определённых марок, и часть ставки компенсируется производителями.
Сниженная процентная ставка позволит дёшево приобрести самые востребованные автомобили по ценам производителей. Вы можете обратиться в следующие компании:
Рынок кредитования постоянно развивается, появляются все новые и новые программы. Несбыточные мечты о приобретении престижной иномарки, казавшиеся нереальными, сегодня с легкостью воплощаются в жизнь. Вариантов подобного воплощения множество, поэтому имеет смысл рассмотреть существующие виды кредитных программ на покупку машин в России, как наиболее характерные. Остальные способы приобретения авто будут лишь некоторыми вариациями перечисленных.
- Беспроцентные кредиты возникли благодаря совместной деятельности дистрибьюторов и кредитных организаций и характеризуется тем, что продавец отдает покупателю авто в коммерческую рассрочку. Этот долг выплачивается банку, с которым у салона заключен договор. Для этой программы характерны большая пеня и штрафы в случаях задержки платежей, а также большая стоимость обслуживания кредита и его оформления;
- Автокредит без КАСКО — заем, при котором страхование рисков угона и ущерба не является обязательным. Отличается от других видов займа высокими процентными ставками. Возможность на оформление такого кредита есть только у тех, кто планирует купить автомобиль бывший в употреблении;
- Автокредит без первоначального взноса — основное отличие от других займов кроется в названии программы, и первый взнос не обязателен. Его отличает повышенные требование к клиентам, которые хотят оформить такой кредит, в пакет документов на получение входит множество дополнительных справок;
Для всех видов кредитов существует общий список документов, который предоставляется кредитной организацией. Это паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах, справка о занимаемой должности и стаже, а также заверенная работодателем копия трудовой книжки.