Остановимся подробнее на автокредитовании. Несмотря на большую популярность, некоторые люди бояться взять автокредит. Возможно, одной из причин является неосведомленность российских граждан и, отсюда, недоверие к такого рода займам. Специалисты в области кредитования и финансовые консультанты отвечают на самые распространенные вопросы. Также узнайте заранее как продать кредитную машину, это может Вам понадобиться. offbank.ru
Вопрос 1: Какие автомобили можно купить при помощи кредита?
Ответ: Автокредит можно оформить практически на все модели автомобилей, начиная от подержанных авто, и заканчивая эксклюзивными вариантами. Некоторые банки предлагают купить в кредит и другую транспортную технику: мини-тракторы, катера и снегоходы. Читайте о том, какой автомобиль можно получить в кредит. offbank.ru
Вопрос 2: Какие обязанности возлагаются на заемщика в отношении приобретенного в кредит автомобиля?
Ответ: Клиент должен застраховать приобретенный автомобиль и продлевать страховку на протяжении всего срока действия договора, а также содержать автомобиль в целости и сохранности. Автомобиль при этом является собственностью заемщика. Каждый банк по-своему определяет обязанности заемщиков. offbank.ru
Вопрос 3: Какую выгоду несут заемщику автобанки?
Ответ: Банки, специализирующиеся на автокредитовании, имеют много возможностей из-за скидок, которые получают от материнских компаний – дилеров или производителей автомобилей. offbank.ru
Вопрос 4: За мной уже числится один кредит, могу ли я взять еще и автокредит?
Ответ: Все будет зависеть от вашей платежеспособности. Если работники банка решат, что вы осилите оплат двух и более кредитов, то автокредит выдадут. Есть правило – ежемесячные взносы должны быть меньше 40% от общего дохода семьи. Далее решать вам. offbank.ru
Вопрос 5: Можно ли ждать в будущем, что банки сделают страхование при автокредите необязательным?
Ответ: Скорее всего, нет. Исходя из статистики, которая указывает на огромное количество аварий на дорогах, угроза потери залога велика. Хотя на сегодняшний день существуют некоторые банки, предлагающие кредиты без страховки, но такой кредит сопровождается высокими процентными ставками. offbank.ru
Вопрос 6: Если прийти в банк с кредитными брокерами, а не самостоятельно, возможно ли получить скидки от банка?
Ответ: Да, возможно. Иногда таким образом можно сэкономить крупные суммы, Проблема в том, что очень мало кому об этом известно. offbank.ru
Вопрос 7: Собираюсь взять автокредит. В какой валюте это лучше всего сделать?
Ответ: Правильнее и выгоднее всего оформить кредит в валюте, в которой вам начисляют зарплату. Можно конечно поиграть на изменении валютных курсов, но можно как выиграть, так и проиграть. offbank.ru
Вопрос 8: Как в банке проверяют будущих заемщиков?
Ответ: Проверяют личные данные на основе паспорта и заполненной анкеты. Также проверяют кредитную историю заемщика. Если клиент подходит по все критерии банка, ему выдают нужную сумму. offbank.ru
Вопрос 9: Появились некоторые финансовые супермаркеты. В чем их суть?
Ответ: Это организации, продающие товары известных «производителей» финансовых продуктов. К ним относят страховые компании и банки. В финансовом супермаркете клиент может подобрать для себя любой продукт – и кредитную карту, и ипотечный кредит всего за 15 минут. Также читайте и про другие варианты получения автокредита. offbank.ru
Вопрос 10: Как начинающему предпринимателю или небольшой организации купить автомобиль в кредит?
При обращении в банк за получением ипотечного, потребительского или любого другого типа кредита, человек подвергается всесторонней проверке со стороны кредитора.
Помимо необходимости предоставить полный пакет документов, доказывающих уровень платёжеспособности, претенденту также предстоит пройти своего рода небольшое «собеседование» с банковским работником.
В рамках беседы человеку задаются уточняющие вопросы, часто работник смотрит на поведение потенциального заемщика и не путается ли он в ответах, что может выдавать мошенника.
Вопросы при оформлении кредита в сторону заемщика условно можно разделить на обязательные и необязательные, которые могут быть заданы по усмотрению банковского работника.
В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом.
- Это обязательный пункт. Обсуждению подвергается семейное положение заемщика, наличие у него залогового имущества, если требуется большая сумма. Помимо личного номера мобильного придется оставить и несколько номеров родственников и знакомых, у которых банковский работник будет сверять предоставленную вами информацию.
- Следующий предмет обсуждения – трудовая занятость и доходы. Всю эту информацию человек подтверждает при помощи справки 2-НДФЛ и трудовой книжки. Обязательность предоставления документов будет зависеть от «серьёзности» кредита, ведь для ипотеки эти сведения будут проверяться более тщательно.
- Банковский работник обязательно спросит о начальнике и попросит оставить его контактный номер телефона. Отказ делиться подобными данными приведет к отказу в выдаче кредита.
- Текущие долги (открытые кредиты в том числе и с просрочками) кредитора непременно заинтересуют. На такие вопросы необходимо отвечать обязательно, ведь в любом случае сведения будут сверяться с полученными из БКИ. Но если вы решите скрыть пару нелицеприятных моментов – вопрос честности может сыграть злую шутку и деньги получить не выйдет.
В целом это основные аспекты, что спрашивают при оформлении кредита. Перечень подобных запросов законодательно не установлен, поэтому каждый банк волен добавить к списку что-нибудь на свое усмотрение. Из произвольной «необязательной» программы самые часто встречаемые вопросы:
- наличие судимостей у клиента или его родственников;
- образование. Считается, что люди с высшим образованием в престижной сфере клиенты более желанные, чем без оного;
- семейное положение и наличие детей;
- имеется ли собственное жилье или другое имущество в собственности;
- какую должность и образование имеет супруг и другие аспекты.
Это далеко не полный список, какие вопросы задает банк при оформлении кредита, их перечень может меняться и дополняться по усмотрению кредитора.
Вместе с тем любопытство кредитора не без границ. Так считается, что банк не вправе задавать женщине-заемщику вопросы касаемо деторождения или отказывать в выдаче денег, если у нее уже есть или только будет ребенок.
Точно также банк не вправе запрашивать у человека справки о состоянии здоровья при получении потребительского кредита. Если понадобится страховка жизни и здоровья, заемщик вправе обсуждать эти нюансы со своей страховой компанией.
Поскольку получение кредита подразумевает заключение договора между двумя сторонами – клиентом и непосредственно банком, то и условия сделки должны удовлетворять обе стороны.
Поэтому потенциальный заемщик на этапе подачи заявки волен задавать любые вопросы банку при оформлении кредита. Это особенно важно, если он заинтересован в оформлении кредита на оптимальных для себя условиях.
Нельзя найти программу, в рамках которой пользоваться заемными средствами получится вообще бесплатно.
Но вы вполне сможете снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, если сразу узнаете, будет ли взиматься комиссия за обслуживание счета, штраф за досрочное погашение и т.д. В итоге на переплате получится сэкономить.
Кредит – довольно дорогой банковский продукт и как правило, чем больше срок его использования – тем дороже он обходится.
Многие люди при наличии у них суммы большей, чем необходимо на ежемесячный взнос, решают заплатить сразу и тем самым досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах.
Поэтому нужно заранее уточнить, не будут ли за это взиматься штрафные санкции и нет ли наложенного на досрочное погашение моратория – это сильно испортит вам планы.
Этот момент тоже является основным, если заемщик решает, какие вопросы задать при оформлении кредита.
Клиенту в таком случае не дают возможности сравнить тарифные ставки и выбрать приемлемое предложение.
Как гласит закон сегодня, заемщик не обязан оплачивать услуги, не имеющие отношения к непосредственно кредитному продукту. Но многие банки забывают об этом, навязывая клиенту ненужные ему услуги.
Поэтому важно спросить у банковского работника, не придется ли в итоге оплачивать ежегодное обслуживание выданной «в довесок» к кредиту банковской карты и т.д. Только так получится найти действительно выгодную программу.
Советуем быть бдительными и не лениться задавать интересующие вас вопросы банковскому сотруднику еще до подписания договора. Это сбережет деньги и нервы.
Кредит на покупку транспортного средства, которое зачастую становится залогом. Какие популярны банки России работают с автокредитами?
- Русфинанс Банк
- Абсолют Банк
- ВТБ 24
- Банк Москвы
- Сбербанк
- Раффайзенбанк
- Газпромбанк
На какую сумму можно оформить автокредит?
Сумма кредита будет зависеть от выбранного банка, модели и условий кредитного продукта. Максимальная сумма, которую сегодня предлагают банки, составляет 10 000 000 рублей (в среднем же — до 5 000 000). Минимальная сумма — 10 000.
На какой срок выдается автокредит?
От года до 5 лет. У некоторых кредиторов срок больше, и составляет 7 лет.
Можно ли оформить займ на себя, а автомобиль на другое лицо?
Можно. Но тогда тот, на кого оформляется автомобиль, будет выступать как залогодатель и поручитель. Будущий владелец авто должен собрать аналогичный заемщику пакет документов.
В каких автосалонах можно оформить займ на покупку автомобиля?
У банков есть свои автосалоны-партнеры. Вы можете выбрать любой из них.
Как долго рассматривается заявление на автокредит?
От 60 минут (экспресс-кредиты) до двух недель.
В течение какого периода действительно положительное решение банка?
В среднем — 3 месяца.
Какой пакет документов нужен для оформления автокредита?
- заявление-анкета, в котором будет указана информация об автомобиле, личные данные, доход, данные о работе и прочее;
- копия паспорта;
- копия водительского удостоверения (или заграничный паспорт, военный билет).
Дополнительно банки могут потребовать:
- копия трудовой книжки;
- справки 2-НДФЛ (с указанием заработной платы).
Некоторые банки также могут запросить: свидетельство о браке, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи авто, выписку со счета в банке и многое другое.
Если я проживаю и работаю в городе, где находится отделение банка, осуществляющего автокредитование, а зарегистрирован в другом, могу ли я получить займ?
В каждом банке свои условия, но такая возможность предусмотрена.
Может ли банк поднять ставки по уже выданному кредиту?
Может, если это предусмотрено договором. Но на практике по уже выданным кредитам процент обычно не поднимается.
Можно ли досрочно погасить автокредит?
Можно, практически во всех банках.
Какой штраф предусмотрен за досрочное погашение долга?
В большинстве банков за погашение раньше срока штраф не взимается.
Обязательно ли оформление КАСКО?
Не всегда. Зависит от кредитного продукта. Процентные ставки по кредитам с оформлением КАСКО обычно ниже.
Можно ли получить автокредит, если доход официально не подтвержден?
Можно. Это зависит от условий займа. Например, экспресс-кредиты не требуют подтверждения дохода.
Можно ли перенести срок очередного ежемесячного платежа?
Просто так перенести срок платежа невозможно. Но в отдельных случаях банки идут на уступки и предлагают, как решить эту проблему.
Если я уже брал кредит в банке, то могу ли я в этом же банке рассчитывать на специальные условия по автокредиту?
Банки ценят ответственных плательщиков, поэтому часто у них есть специальное предложение для таких клиентов.
Какая процентная ставка по автокредитам?
В среднем от 9-15 (в крупных банках) и выше.
Какое транспортное средство можно приобрести в кредит?
Любое. Новый или подержанный, отечественного или иностранного производства автомобиль. Для бизнеса, или для нужд семьи.
Могу ли я оформить кредит на своего брата?
Необходимо личное присутствие кредитополучателя.
Могу ли я оформить автокредит по временной регистрации?
Можете, но условия получения оговариваются с выбранным вами банком. Например, в некоторых финансовых организациях срок займа не может быть больше того срока, который остался до окончания действия регистрации.
Какой минимальный возраст заемщика?
До какого возраста можно купить автомобиль в кредит?
До 75, но к этому моменту кредит должен быть полностью погашен.
При получении автокредита учитываются ли также доходы супруга/супруги?
Да. Можно указать доход своего супруга/супруги. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход.
Учитываются ли доходы моих родителей?
Нет, не учитываются.
Я пенсионер. Учитывается ли моя пенсия при расчете доходов?
Да, пенсионное обеспечение учитывается при расчете общего дохода заемщика.