Что может присудить суд за неуплату кредита? Большинство решений выносится в пользу банков. Законы слабо защищают должников и деньги приходится отдавать вместе с процентами, штрафами и неустойкой.
В России считается, что если ты должен, значит, нет таких смягчающих факторов, которые могут помочь не то чтобы списать долг, но хотя бы его рассрочить.
Официально, судебная система работает по принципу — сумма установлена, необходимо немедленно ее оплатить. Причем сделать это нужно в полном объеме и в течение десяти рабочих дней ( глава 3 ФЗ-229).
Если денег нет, то приставы:
- арестуют имущество;
- закроют выезд за границу;
- отправят исполнительный лист на работу;
- поставят запрет на регистрационные действия.
Фактически должника лишают права на нормальное существование. Продажа имущества не решает проблему, списывание 50% от доходов затягивается на годы. Не проще ли изначально предоставлять рассрочку или обязывать банки делать реструктуризацию, прежде чем обращаться в суд?
Данное правило применяется исключительно к ипотеке, а по остальным кредитам на усмотрение финансовой организации.
Конечно, не все так печально и суд может отсрочить выплату долга до двух лет, а ст. 333 ГК РФ отменяет часть неустойки. Но на практике применяется это редко, необходимо доказывать, что долг образовался по уважительной причине, а кредитор отказался идти навстречу, тем самым усугубив финансовое положение заемщика.
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Иногда собрать доказательную базу просто невозможно.
Судебная система использует процессуальное законодательство и выносит решение, основываясь на Федеральных законах и кодексах.
Фактически суд может:
- Установить причину возникновения долга.
- Назначить сумму долга исходя из сведений, предоставленных сторонами конфликта.
- Привлечь к разбирательству сотрудников прокуратуры и органов опеки, на основании ст. 45 и 46 ГПК РФ.
- Удовлетворить ходатайство или прошение должника о списании части задолженности или предоставления рассрочки платежа.
Важно! Коллекторы запугивают людей, что в суде их арестуют по ст. 177 УК РФ. Это в корне неверно, данное разбирательство могут инициировать приставы. На данный момент статья потеряла свою актуальность, т. к. действует закон о банкротстве физических лиц.
Что говорить в суде при неуплате кредита? Данный вопрос всерьез беспокоит должников. На самом деле здесь важны не ваши слова, а ваши действия перед судом. То, как именно вы пытались решить проблему с кредитором и выбраться из долговой ямы.
Мы подробно рассказывали какие шаги необходимо предпринять в закрытом разделе сайта. Подписывайтесь и узнаете много интересной информации — это абсолютно бесплатная процедура.
Каждая ситуация индивидуальна в некоторых случаях суд работает с представленными документами, при других обстоятельствах уточняет спорные моменты, но каждый шаг необходимо подтверждать документально.
Отсутствие работы или существенное ухудшение материального положения, подтвержденное документально, может помочь ответчику в оплате долга. Суд может предоставить рассрочку на оплату сроком до двух лет. Но как писалось выше, нужно доказывать свою финансовую несостоятельность.
Самостоятельно сделать это сложно, поэтому должнику придется обращаться к юристу, а это лишние расходы и так в трудной финансовой ситуации. Поэтому необходимо просчитать все решения и возможно будет выгодней ничего не доказывать, а оставить все как есть.
Также отсутствие работы не избавляет заемщика от ответственности платить по счетам. В любом случае долг отправится к приставам и он будет висеть в базе, пока его не закроют. Как только человек устроится на новое место работы, исполнительный лист придет в бухгалтерию либо будет наложен арест на зарплатную карту.
Важно! Сотрудники ФССП могут арестовать имущество, находящееся по адресу регистрации должника. Доказывать что вещи не его, придется самому ответчику.
Приставы наложат арест на пенсию, даже если это единственный источник дохода. Но для пенсионеров существует особая практика, арестовывают 50% только от дохода, превышающего прожиточный минимум.
Следовательно, прожиточный минимум равен 9 тыс. рублей, а пенсия в зависимости от региона, например, 12 тыс. рублей. То есть (12-9=3 тыс.) арестовать могут половину от трех тысяч, а это всего полторы тысячи рублей.
Важно! Изначально приставы арестовывают весь доход в полном объеме. Пенсионеру необходимо написать заявление, что это его единственный источник существования. Только в таком случае списание будет пересмотрено.
Пристав может окончить исполнительное производство, если у ответчика нет имущества и доходов. Делается это на основании ст. 47 Федерального закона №229.
На практике подобное работает с мелкими долгами до 10 тыс. рублей. Например, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Все что превышает данную сумму, надолго остается в базе ФССП. Практически невозможно закрыть долг автоматически. необходимо договариваться с приставами и доказывать, что у вас нет имущества и источников доходов.
Если у вас возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или пишите комментарий к статье. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно постараемся вам помочь.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
Взяли с женой подержанный автомобиль в кредит в 2012 г. В связи с финансовыми проблемами из-за ухода жены в декретный отпуск с марта 2014 г не платим по кредиту. Банк подал в суд с иском о полном погашении кредита и ареста залогового автомобиля. Причём сумма кредита бралась в размере 328 тыс. 2 года платили нормально, а теперь они требуют 344 тыс. Что делать, как решать вопрос в суде и сохранить автомобиль?
Ответы юристов (1)
Добрый день. К сожалению ситуацию не в вашу пользу. Поскольку банк имеет право реализовать заложенное имущество в судебном порядке для погашения долга. Это его право. В вашей ситуации могу посоветовать следующее:
1. Обратиться в банк за реструктуризацией (договориться в суде с банком, заключить мировое соглашение) и платить далее.
2. Найти покупателя на авто по выгодной цене и продать его с разрешения банка и погасить долг.
Иначе если вы этого не сделаете авто будет реалиизован через торги по значительно меньшей цене чем его рыночная цена. И вы останетесь еще должны банку.
Yablor.ru — рейтинг блогов рунета, автоматически упорядоченных по количеству посетителей, ссылок и комментариев.
Фототоп — альтернативное представление топа постов, ранжированных по количеству изображений. Видеотоп содержит все видеоролики, найденные в актуальных на данных момент записях блогеров. Топ недели и топ месяца представляют собой рейтинг наиболее популярных постов блогосферы за указанный период.
В разделе рейтинг находится статистика по всем блогерам и сообществам, попадавшим в основной топ. Рейтинг блогеров считается исходя из количества постов, вышедших в топ, времени нахождения поста в топе и занимаемой им позиции.
Кредитные отношения могут быть двух типов – обычными, беззалоговыми, и теми, которые обеспечиваются каким-либо имуществом. Первый тип – это обычный потребительский кредит или кредитная карта, когда между сторонами нет ничего, кроме денег и обязательств. Второй тип распадается на два больших подвида, ипотечное кредитование (кредит под залог жилой или нежилой недвижимости) и автокредиты, о которых и пойдет речь ниже.
Автокредиты, как правило, оформляются гражданами непосредственно в салонах продажи автомобилей. Представители разных банков, как правило, не снимают отдельных офисов, а располагаются в едином пространстве, а зачастую и на одних и тех же рабочих местах. Поэтому при возникновении противоречий или сложных ситуаций целесообразно обращаться не в автосалон, где уже может и не быть представителей этого банка, а в любое отделение, находящееся на территории субъекта федерации, где брался кредит. Также нужно отметить, что если кредит оформлялся в Московской области, как правило, все банки могут проводить переговоры в офисах на территории Москвы.
Как и любой суд по задолженности по кредиту, судебный процесс может проходить как по месту постоянной регистрации ответчика, так и в том районе, который определен в кредитном договоре в качестве места для разрешения споров. Если необходимо понять, где будет проходить процесс, нужно изучить на этот предмет не только кредитный договор, но и договор залога транспортного средства. Достаточно редко – примерно в одном случае из десяти, но всё же возникают ситуации, когда в кредитном договоре прописан один суд, а в залоговом – другой. В этом случае есть вероятность того, что процесс по взысканию непосредственно автомобиля будет проходить в одном суде, а процесс по истребованию кредитной задолженности – в другом.
Суд по автокредиту, если он проходит с грамотным кредитным адвокатом, редко обходится без оценочной экспертизы транспортного средства. Эта экспертиза определяет, сколько в действительности на сегодняшний день стоит заложенный автомобиль. Она проводится, как правило, в случаях, если оценка, предоставленная банком, существенно занижена, что нарушает права заемщика при дальнейшей реализации автомашины, если дело дойдет до судебных приставов.
Расходы на проведение экспертизы суд, рассматривающий дело по автокредиту, возлагает на должника. Но ее стоимость обычно несущественна на фоне общей суммы взыскания (примерная стоимость не превышает 5-10 тысяч рублей) и позволяет при необходимости затянуть судебный процесс на достаточно длительный срок, что дает заемщику возможность скопить денежные средства до вынесения судом решения по спору.
Кроме того, суд может назначить проведение этой экспертизы в то экспертное учреждение, о котором в суде ходатайствует сам должник. Для того, чтобы сделать это, необходимо получить от экспертного учреждения (например, автосервиса или центра автомобильных экспертиз) так называемое гарантийное письмо на адрес суда фамилию судьи, который рассматривает спор по автокредиту. Форма такого письма является шаблонной и не вызовет вопросов при обращении к организации с подобным вопросом. Также надо указать, что для суда достаточно копии этого письма, так что можно просить экспертное учреждение просто предоставить его на электронную почту с дальнейшей его распечаткой и приложением к ходатайству. Подробнее вы можете прочить в статье «Суд по автокредиту».