Какой автокредит может быть без процентов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

Подбор машины.
Выкуп авто банком по меньшей цене.
Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

Банк-кредитор, выступающий фактором.
Автосалон-продавец, в роли кредитора.
Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
первый взнос оплачивается продавцу;
финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.

Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.

Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:

Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.

Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.

Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.

Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:

Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.

Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.

Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.

Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.

Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.

Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.

Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.

Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.

Что может быть лучше нового автомобиля? Только новое авто в кредит без процентов. Не так давно машина была предметом мечтаний многих, но и приобрести ее мог не каждый. Поэтому она являлась не только средством передвижения, но и мерилом достатка и показателем статуса.

В условиях рыночных отношений купить автотранспорт можно без особых проблем даже при отсутствии всей необходимой суммы. Практически каждый банк и любой автосалон предлагает услуги автокредитования. Список кредитных продуктов достаточно широк, большинство заемщиков может подобрать автокредит на подходящих условиях.

Существует 2 вида беспроцентного автокредита. Первый способ позволяет приобрести клиенту автомобиль по сниженной цене, при этом кредит оформляется по обычной схеме. Дисконт на покупку в этом случае равен сумме процентов за пользование кредитом.

Еще одним видом беспроцентного кредитования является факторинг. При заключении таких сделок автосалон, который является партнером финансового учреждения, оформляет машину в рассрочку. При этом он переуступает долговые обязательства заемщика банку с дисконтом, который и составляет доход кредитора. Автосалон по такой сделке прибыли от процентов не получает, а стоимость банковского интереса он оплачивает по условиям специального соглашения с банком. Подобная схема достаточно выгодна для все сторон сделки:

Заемщик, при грамотном составлении условий договора действительно оформляет автокредит без процентов.
Автосалон оказывается в плюсе за счет значительного роста объемов продаж.
Банк получает доход с единовременных и регулярных комиссий, о которых будет сказано ниже, и за счет дисконта автосалона.

Но и в таком, казалось бы, выгодном для всех сторон виде кредитования не обойтись без наличия некоторых нюансов. Конкуренция среди кредитных учреждений в вопросах привлечения потенциальных заемщиков достаточно высока, автосалонам нет смысла делать банкам скидки по договорам факторинга. Если бы автосалоны могли себе позволить поднимать цены по своему усмотрению, то эта схема работала бы идеально. Но существующая конкуренция среди салонов делает и этот шаг бессмысленным. Поэтому банки, оформляя машину в кредит под 0%, изыскивают другие способы получения прибыли.

Стоимость КАСКО для автотранспорта, оформляемого в кредит, как правило, завышена. Происходит это потому, что между банком и страховщиком заключено соглашение, по которому при выдаче автокредита под 0% резко возрастает и страховой тариф. Как правило, страховая компания и кредитное учреждение принадлежат одному лицу. Страховая компания включает в стоимость страхового полиса комиссионные банка по агентскому вознаграждению, а платить за это приходится заемщику. При этом размер комиссионных может достигать 25-40% от стоимости страховки. Такое завышение тарифов является незаконным, но большая часть клиентов закрывает глаза на эти условия, чтобы не получить отказа по заявке. Кроме того, некоторыми кредитными договорами предусматривается обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Условия по страховкам подобного вида могут быть разными.

Еще одним способом получения прибыли для банка являются разнообразные комиссии и сборы. Так как банк при оформлении автокредита с 0% не может получить прибыль в виде этого самого процента, он предлагает массу услуг, за которые берет деньги. Заемщик не всегда нуждается в таких услугах, но для банка они представляют стабильный и немалый доход. К числу самых известных комиссий по кредиту можно отнести единовременную комиссию за выдачу кредита, комиссию за выпуск и обслуживание банковской карты, комиссию за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат и т.д. Комиссии за открытие, ведение счета, досрочное погашение кредита признаны незаконными, но часть банков продолжает их взимать, пусть и под другими названиями.

Следовательно, оформлять кредит на авто без процентов выгодно только у дилеров, которые берут на себя все бремя оплаты процентов. Такую услугу можно найти практически в любом городе, но далеко не у каждого дилера. Да и желающих купить автомобиль в кредит с отсутствием процентов не так много.

Беспроцентный автокредит является привлекательным не для всех, так как продажа авто на таких условиях отличается рядом особенностей:

Высокий первоначальный взнос. При заключении таких сделок он не опускается ниже 30%, а в большинстве случаев составляет все 50.
Небольшие сроки кредита. Сроки классического кредитования составляют от 5 до 7 лет, срок кредита под 0% вряд ли будет составлять более 24 месяцев. Скажется эта особенность и на ежемесячном платеже. Он будет намного выше, чем при оформлении обычного кредита.
Более жесткие требования к необходимому пакету документов и финансовому состоянию заемщика.

Но для части населения беспроцентный кредит является достаточно выгодным вариантом.

Он рассчитан на более платежеспособных клиентов, которые могут погасить автокредит в течение 1-2 лет.

Если сравнивать соотношения переплат по разным видам кредитования, то при беспроцентном автокредите они будут меньше. При одинаковых сроках кредитования можно выиграть и на размере ежемесячного взноса, так как происходит погашение основного долга, а не банковских процентов. К тому же страховку придется покупать раз в год, а не каждый месяц. Поэтому сотрудники банка не спешат предлагать беспроцентные займы покупателям автотранспортного средства.