С наступлением кризиса получить кредит в банке стало намного сложнее. Ведь у них осталась масса неоплаченных задолженностей. Теперь требуется предоставить справки, которые подтвердят твою платежеспособность, привести поручителя или предоставить документ на собственность. Неужели без этого получить деньги невозможно?
Время, которое банк берет себе на рассмотрения заявления, отводится на ознакомление с документами, подробное изучение. Первое, что они узнают о будущем заемщике — кредитная история. Информация о вашей неплатежеспособности хранится в базе 15 лет.
Если вы хотите получить деньги быстрее, значит должны рассчитывать на выплату повышенных процентов. И быть готовыми к отказу. Оснований для этого масса, и в каждом банке они свои.
- Неподходящий возраст.
- Отсутствие прописки в регионах, где есть отделения.
- Отсутствие рабочего или домашнего телефона.
- Недостаточный стаж.
Учтите, что наличие непогашенного или оплачено с просрочкой кредита не позволит получить его повторно. Система после поступления заявки автоматически выдаст отказ.
Перед обращением для оформления займа стоит проверить свою кредитную историю.
- В случае отсутствия замечаний и наличия постоянной зарплаты можно обратиться в такой крупный банк как Ренессанс. Деньги выдают наличными. Оформить заявку можно без похода в офис. В нем минимальный процент отказов. Выдает кредиты от 30 до 500 тыс. рублей на срок от 2 до 5 лет. Ставки 15,9% — 31,5%. Для надежных клиентов с хорошей кредитной историей предлагаются гибкие ставки (15,9% — 26,5%) и увеличенные суммы. Процент одобренных составляет 70%. Предоставьте банку пакет документов и будьте уверены в получении средств.
- Один из наибольших процентов по выдаче кредитов — 95% предлагает банк Хоум Кредит. Можно взять от 10 до 850 тыс. рублей на срок от года и до 5 лет. Ставки более высоки 19,9% — 34,4%. Вашу заявку рассмотрят в течение 90 минут. Условиями кредитования предусмотрена возможность самостоятельно выбирать даты ежемесячных платежей.
- Еще один банк с большой вероятностью получения положительного решения (одобрение в 84 случаях из 100) — Тинькофф. Его кредитная карта предполагает процент 24,5% годовых. Банк предлагает несколько вариантов с различными видами бонусов, которые можно использовать на приобретение билетов, оплату счетов в кафе. Кредитка Platinum предполагает беспроцентное пользование суммой 300 тыс. рублей в течение 55 дней.
- Один из самых надежных банков — Сбербанк одобряет 70% заявок. Без обеспечения можно получить 1,5 млн. рублей от 17,5% всего за 2 дня. Выплачивать кредит можно до 5 лет. Для тех, кто имеет зарплатную карту, допустимо оформление онлайн заявки.
- Отказы в кредите в 21% случаев предлагает ОТП банк. Можно взять до 750 тыс. рублей от 21,9%. Также с большой вероятностью кредит дадут в Совкомбанке, Бинбанке, Петрокоммерц, МДМ банке, Россельхозбанке.
- Банк Русский Стандарт выдаст от 3 до 300 тыс. рублей на карту. Займы предназначены для покупок в магазинах и интернет-магазинах.
Вряд ли кредит будет одобрен по заявкам в:банк Москвы, ВТБ 24 (41% одобрения), Раффайзен банк (60% выдачи), Газпромбанк (56% положительных решений).
Какие решения примет банк в большей степени зависит от заемщика. Он может представить дополнительные документы.
Шансы получить кредит значительно возрастут, если:
- Заполнить все поля анкеты.
- Указать правильные телефоны, в том числе домашний и рабочий.
- Указать фактический доход (из ставки для отсутствия расхождений).
- Приложите максимальное количество документов (свидетельства о праве собственности).
В большинстве банков довольно схожие требования к заемщикам:
- Возраст 21 — 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Стаж на рабочем месте от 3 месяцев.
- Ежемесячный доход от 8 тыс. рублей (12 для Москвы).
Выбрать банк, в котором можно взять автокредит на лучших условиях достаточно сложно. Многообразие банков привело к конкурентной борьбе и каждый привлекает клиентов как может. В данной статье мы рассмотрим самые популярные банки которым доверяют автолюбители нашей страны, из них точно можно выбрать тот, который устроит вас по всем пунктам и вы будете довольны своим авто.
Основные требования, предъявляемые к автокредиту:
- Максимальная сумма
- Срок погашения
- Процентная ставка в год
- Срок рассмотрения заявки
- Размер первоначального взноса
- Государственное субсидирование, акции и бонусы
Требования к заемщику мне тоже были интересны:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
- Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
- Срок погашения: до 4 лет
- Процентная ставка: от 11,5%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 18 до 65 лет
- Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
- Срок погашения: до 7 лет
- Процентная ставка: от 7%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
- Справка о доходах не требуется
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 18 до 65 лет
Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах.
- Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 8,93%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
- Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
- От 18 до 65 лет
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 6 лет
- Процентная ставка: от 15,99%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 21 года
- Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
- Срок погашения: до 7 лет
- Процентная ставка: от 22%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 21 до 60 лет
- Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 11%
- Первоначальный взнос: от 30%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 21 до 65 лет
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 18%
- Первоначальный взнос: от 20%
- Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 23 до 60 лет
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 18,25%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 21 года
- Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 12%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 15 минут
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
- Справка не требуется
- Постоянное трудоустройство не требуется
- От 18 до 65 лет
- Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 19%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
- Акция «Рекомендация»
- Справка о доходах не требуется
- Постоянное трудоустройство не требуется
- От 21 до 76 лет
Кредитная история начинается вместе с первым взятым займом, но не закачивается вместе с ним. Информация хранится в бюро кредитных историй еще долгих 15 лет после внесения в открытое досье последней записи.
Все эти годы к кредитной истории в обязательном порядке обращаются службы безопасности банков при рассмотрении заявки на кредит.
Если у человека, подавшего такую заявку, в прошлом были проблемы с обслуживанием кредитной линии, то он может получить отрицательный ответ.
Смена банка в данном случае не поможет. Бюро кредитных историй является коммерческой организацией, которая за небольшую плату предоставит всю имеющуюся информацию по всем кредитам, действующим и закрытым, которые оформлялись по представленному в банк паспорту.
Те кредитные учреждения, которые выставляют условие наличия у потенциального заемщика положительной кредитной истории, отклонить придется сразу.
Можно направить заявки сразу в несколько банков, которые не отказывают с порога заявителям с плохой кредитной историей.
- «Номос-банк» — требуется детализация информации о допущенных просрочках;
- «ТрансКапиталБанк» — клиент с отрицательной кредитной историей по продукту «Экспресс-кредит» платит по ставке на 3 % большей, чем клиент с положительной историей;
- «Стройкредит» — клиенты с отрицательной кредитной историей платят на 6 % — 9 % больше заемщиков с положительной историей по продукту «Легче легкого»;
- «Росгосстрах банк» — продукт «Твои условия»;
- «Московский кредитный банк» — в требованиях к заемщику отсутствует пункт о необходимости положительной кредитной истории.
Хотя бы одна попытка может закончиться успехом. Правда, если зафиксированные в кредитной истории просрочки были многократными и продолжались несколько месяцев, то шансы на успех близки к нулю.
Особым доверием банков пользуются зарплатные клиенты. По отношению к ним менеджеры могут не обращать внимания на отдельные шероховатости в кредитной истории. В данном случае о клиенте известно главное: сколько денег на его счет поступает и с какой регулярностью.
Меньше внимания на кредитную историю обращают банки, ориентирующиеся на выдачу кредитных карт: «Тинькофф», «Хоум Кредит Банк». Для их оформления требуется только паспорт.