Какой банк дает автокредит без каско

За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна. Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства. При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.

Не все понимают, зачем банки требуют покупки полиса КАСКО. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемая машина, т.е. кредит является обеспеченным. Отсюда простота оформления займа, минимум документов, необязательное подтверждение платежеспособности и другие «поблажки».

Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину. Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию. Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.

По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.

Банки не любят рисковать и требуют оформить на автомобиль страховку

В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия. Как правило, они таковы:

процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски; продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет; сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей; минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.

Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:

возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку); программа действует исключительно для корпоративных клиентов; предполагается повышенный первоначальный взнос; оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой .

К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:

На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.

В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).

Какие банки в России из Топ-20 могут заниматься выдачей автокредитов без КАСКО. Каковы при этом другие условия. Рефинансирование займа.

Если житель Российской Федерации желает приобрести машину, а денег на эту покупку у него не хватает, что он делает? Редко когда отказывается от подобного приобретения и продолжает накапливать деньги. В большинстве случаев он начинает просматривать банки и предлагаемые ими займы.

Если у клиента совсем нет денег на приобретение транспортного средства, то он ищет возможность взять деньги в долг и при этом не платить первоначальный взнос. Если же стартовая сумма имеется, то лучше всего найти автокредит без КАСКО.

Автокредит без КАСКО – это довольно заманчивое предложение, которое делают своим клиентам немногие банки. Такой вариант взять деньги в долг очень выгодный для заемщика, потому что ему не приходится тратить большую сумму денег для получения кредита. Еще один плюс в том, что отсутствует необходимость оформлять страховой полис, а также осуществлять выплаты по нему. Именно поэтому автокредит без КАСКО сегодня пользуется спросом среди россиян.

Приведем простой пример. В банке можно взять кредит на покупку авто с оформлением КАСКО. Допустим, заем берется на 5 лет (60 месяцев). В ежемесячном платеже КАСКО превышает 25% от всей суммы. Это значит, что за пятилетний период придется выплатить первоначальный взнос. Вот почему многие стремятся оформить автокредит без КАСКО.

Отказаться от такой оплаты – это мечта каждого россиянина, который хочет приобрести машину в кредит. Однако далеко не все банки соглашаются пойти навстречу клиентам. Они считают, что каждого заемщика необходимо обязательно страховать. К тому же, дорогой автомобиль – это всегда большие выплаты по КАСКО.

При этом понять, почему банки редко хотят выдавать автокредит без КАСКО, несложно. Кредитная организация предоставляет клиенту деньги на довольно дорогое средство передвижения. В первую очередь кредитные организации думают о том, как себя подстраховать. Ведь любой заемщик может отказаться от уплаты займа. Правда, в таких случаях банк имеет право забрать машину и продать ее.

Во многих банковских организациях обязательно оформление КАСКО. К примеру, «Газпромбанк», который на 1.02.2015 г. стал 2-м банком РФ в рейтинге ЦБ, предлагает клиентам деньги в долг только при оформлении страховки. Что касается самого большого российского банка – «Сбербанка» – то он не выдает автокредиты с позапрошлого месяца.

Однако есть банки, который входят в ТОП-20 (признак того, что им можно доверять) и предлагают выдать клиентам средства на приобретение машины без КАСКО. Для них такая страховка не обязательна. Один из них – это ВТБ24 (4-е место в рейтинге). Он предлагает программу, которая называется «АвтоЭкспресс». Заявка, поданная клиентом, рассматривается в течение 60 минут. Для получения денег заемщик обязательно должен предоставить всего 2(!) документа. Это, безусловно, очень большие плюсы данной программы.

Однако банки не согласятся выдать кредит на покупку машины без оформления КАСКО «просто так». Что же это значит? ВТБ24 может предоставить клиенту не более 1 млн руб. на покупку авто. За такие деньги качественный зарубежный хэтчбек или внедорожник явно не купишь. Что касается первоначального взноса, то он составляет 30%, а процентная ставка – 25,9%.

Для тех, кто желает приобрести автомобиль подороже, есть «Росбанк» (11-е место в рейтинге). Здесь автокредит можно оформить на 5 лет, а можно на полгода. Максимальная сумма, которую клиент может получить для своей покупки, – 5 млн руб. Что касается процентной ставки, то она составляет 29,8% при первоначальном взносе не менее 50% и оформлении займа на срок меньше одного года.

Без страховки можно взять кредит на покупку машины в «Райффайзен банке» (ТОП-10). Однако отсутствие такой страховки можно назвать условным. К примеру, одна из программ предлагает приобрести поддержанное авто марки Шевроле при условии оплаты КАСКО только за первый год. Минимальный взнос в таком случае составит 25%, при этом клиент получает не более 1,5 млн руб. на покупку машины, а кредит по годовой ставке 20,9% может быть предоставлен на 12-36 месяцев.

Оформить заем без КАСКО предлагает «Московский кредитный банк» (13-е место в рейтинге). Здесь клиент может получить деньги на покупку машины и в рублях, и в долларах. Последний вариант в условиях экономической нестабильности – это далеко не самое лучшее решение, однако итоговый выбор остается за вами. Минимально возможная ставка по кредиту в рублях – 16% годовых. Она предлагается клиентам, сразу оплатили более половины стоимости покупки. Минимальный первый взнос – до 10.

Также автокредиты выдает «Альфа-банк» (6-е место). Минимальный первый взнос составляет 10%, а минимальная ставка по кредиту – 28,99%. При необходимости клиент может получить до 5,6 млн руб. на покупку машины.

При необходимости у заемщиков есть возможность попросить рефинансирование автокредита. Подобную услугу, к примеру, предоставляет Банк Хоум Кредит (25-е место в рейтинге).

Рефинансирование автокредитов возможно, если вы захотите приобрести новую машину, а долг за старую еще не успели погасить. Также подобная процедура позволяет сократить размер ежемесячного платежа до того уровня, который является более комфортным для заемщика. Рефинансирование также позволяет сократить срок кредитования. При этом размер ежемесячного платежа не меняется.

В каких еще случаях заемщикам пригодится рефинансирование? Возможно, клиент хочет провести перекредитование, но при этом не оформлять КАСКО. Также возможно, что заемщики оформили заем в долларах, а потом, после резко скачка курса, хотят перевести его в национальную валюту.

Почему рефинансирование автокредита пользуется спросом среди россиян? Они могут сократить ежемесячный платеж ввиду того, что ставка по автокредиту сокращается. Также рефинансирование позволяет сохранить размер платежа, который выплачивается каждый месяц, но сократить срок кредита до 1 года. Оформление нового займа не требует от клиентов сбора огромного количества справок и документов, что является безусловным плюсом. Также следует знать, что рефинансирование возможно на сумму до полумиллиона рублей.

Заёмщик, который берёт у банка деньги для покупки автомобиля по специальному кредиту, сталкивается с обязательным требованием оформления страховки на машину и, как правило, это не обязательное и относительно не дорогое ОСАГО, а КАСКО – по всем статьям. Не желая годами оплачивать недешёвый полис, люди выбирают банковские организации, которые не заставляют своих клиентов этого делать. Но так ли уж это хорошо и в чём выгода при оформлении автокредита без КАСКО?

Если до недавнего времени взять кредит без такого полиса было сложновато, то теперь большинство банков предлагают различные варианты автокредитов и, соответственно, с различными требованиями. Нужно сразу понять: если не требуется дорогая страховка, значит, банк постарается компенсировать себе отсутствие гарантий.

Полис КАСКО действительно является подтверждением, что даже в случае ДТП, угона или другой непредвиденной ситуации, в которой авто наносится ущерб, долг будет выплачен до конца. По полису ОСАГО или другой его разновидности этого гарантировать нельзя – сумма, выплачиваемая на ремонт, ограничена, а если машина будет разбита окончательно, то полную компенсацию со страховой компании стребовать очень непросто и почти невозможно.

Банки, выдающие автокредит без КАСКО, всё равно стараются как-то снизить свои риски. Поэтому и условия кредитования предлагаются несколько иные, чем обычно:

процентная ставка будет более, чем на 5-10% выше, и составит в среднем около 20-22%;
срок – до 5 лет;
первоначальный взнос – от 15%, но в половине случаев и этого не требуется – зато и размер ежегодный начислений растёт – уже до 20-25%.

Возможно предъявление более высоких требований к кредитной истории заёмщика. А вот пакет документов часто нужен неполный: только паспорт и дополнительный документ для подтверждения личности (права, загранпаспорт, СНИЛС и др.).

Автокредиты без КАСКО имеют такие плюсы:

свобода выбора компании, которая будет страховать транспортное средство;
возможность менять вид страховки каждый год;
меньше проблем со сбором документов.

Минусов можно назвать гораздо больше:

ограничение по возможному размеру долга;
обязательная комиссия за обслуживание счёта – на протяжении всего времени действия договора;
ограничение по времени кредита, если приобретается подержанный автомобиль (до 3 лет);
чем ниже первоначальный взнос, тем выше поднимается уровень процентной ставки (а он и так немаленький);
в случае угона или нанесения машине необратимого ущерба автокредит придётся выплачивать полностью из своего кармана.

Но всё же автокредитование без КАСКО востребовано. Такой вариант выбирают те заёмщики, которые имеют хороший опыт вождения и уверены в своих возможностях на дороге, а также те люди, которые не хотят собирать полный пакет документов, заниматься оформлением дорогой страховки или просто отрицательно относятся к ней.

Новичкам на дороге, а также будущим владельцам автомобилей самых «угоняемых» марок лучше приобрести полис КАСКО – так будет и проще, и безопаснее, и ежегодные начисления будут меньше.

Интересно, что люди начинают активно искать автокредит без КАСКО, банки которые его выдают тогда, когда столкнулись с навязыванием данного вида страховки в другой кредитной организации. А в законах чётко сказано, что они не имеют права требовать покупки определённого полиса или оформления его в конкретной страховой компании.

Конечно, это так, и при подписании договора можно оспорить обязательное условие страхования по КАСКО (и иногда банки даже идут навстречу клиентам). Но в большинстве случаев просто выносится решение отказать потенциальному заёмщику в выдаче автокредита.

Люди часто спрашивают, какие банки дают автокредит без КАСКО? Их довольно много:

Альфа-банк;
Сбербанк;
Траст;
Росбанк;
КредитЕвропаБанк;
ВТБ24;
Авангард;
Собинбанк и другие.

В среднем процентные ставки держатся на уровне 20-24%, и при этом размер первоначального взноса ограничен не строго. Но если предлагается ставка, практически аналогичная обычному автокредиту (13-16%), то банк всё равно возьмёт своё:

при оплате комиссии за ведение счета (например, в Трасте и др.);
при требовании большой предоплаты (например, в Росбанке и др.).

Низкий уровень ежегодных начислений для некоторых людей будет выгодным, так как оформить автокредит без КАСКО стремятся и заёмщики с хорошими доходами. Они могут позволить себе оплатить 50 или даже 70% автомобиля и затем, воспользовавшись другой программой страхования и сэкономив на этом, будет делать относительно небольшие взносы.

Потенциальные заёмщики интересуются, как же взять автокредит без КАСКО или как оформить кредит без страхования по нему, есть ли отличия от стандартной процедуры? Да, отличия действительно имеются, но самого процесса оформления они не касаются. Порядок действий будет таким:

выбрать банк, выдающий автокредиты на нужных условиях (то есть предоставляющий свободу в области страховки);
заполнить заявление анкету (можно через интернет);
собрать необходимый пакет документов;
принести все бумаги в банк и через 1-2 дня получить решение;
если деньги выдаются, то заключается кредитный договор;
в течение 3 месяцев выбирается подходящий автомобиль;
вносится предоплата, оформляется договор купли-продажи – через банк;
оплачивается выбранная страховка, машина ставится на учёт и т.п.;
перечисляются денежные средства в автосалон;
авто поступает в собственность заёмщика, а его ПТС хранится в банке в течение всего срока действия соглашения.