Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок.
Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.
Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля).
Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор.
Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия.
В страхование от несчастного случая входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы.
Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.
Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем).
Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество.
Страхуют также ответственность клиента за не возврат одолженных денег. Сюда же относится страховка от потери работы.
То есть любой риск, связанный с невозможностью заемщика выполнять обязательства по кредиту.
Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.
Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.
Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.
В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.
Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам авто кредитов оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является авто кредитование).
П. 10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.
Но в этой же статье говорится, что, если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку).
На основании этого положения, банки требуют от клиентов заключить КАСКО. Если же заемщики отказываются выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче кредита.
Если же заемщик доказал свою состоятельность и предоставил банку иные доказательства способности возвратить кредит, не оформляя авто в залог, то можно взять автокредит без страхования жизни и КАСКО.
Надо отделять два вида страхования, самые распространенные при авто кредите.
Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.
В законе закреплена обязанность страховать залог, не жизнь страхователя, а сохранность авто. То есть по сути КАСКО, при оформлении авто в залог является обязательным условием.
Еще раз закрепим: нет закона, обязывающего заемщика страховать жизнь.
Поэтому, можно взять автокредит без страхования жизни.
Но, чтобы мотивировать клиента, банк придумывает коммерческие уловки. Например, повысит процентную ставку по кредиту, при отказе заемщика взять страхование жизни. Но обязать не имеет права. А право заемщика — выбирать, подходят эти условия? Нет — идем в другой банк.
Подытоживая написанное, приведем все варианты отказаться от покупки полиса страхования при автокредите, можно так:
- Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
- Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество, либо привести поручителя.
- Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
- Банк при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
- Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
- Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются подтверждающие документы.
- Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).
Любой автокредит, хоть с господдержкой, хоть на стандартных условиях, почти всегда выдают под залог авто.
В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.
И так как до момента погашения, автомобиль находится в залоге у банка, банк вправе требовать обязательного оформления КАСКО.
Посмотрите видео, где от первого лица заемщик рассказывает о своем опыте взятия автокредита без страхования жизни и без КАСКО:
Есть банки, которые в разные периоды времени анонсировали программы по выдаче автокредита без КАСКО и страхования жизни. Месяц на месяц не приходятся, банк может запустить программу, приостановить и снова возобновить. Проверяйте.
Однако, вот вам перечень, где редакция сайта усматривала возможность оформления кредита без страхования жизни в разное время:
Кредит Европа Банк – максимальный срок 4 года с правом досрочного погашения через год, первый взнос от 10%, лимит суммы 450 000 рублей.
Месячная ставка 1 – 1,5%, единоразовая комиссия 4 500 рублей.
Саровбизнесбанк – максимальный срок 5 лет с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 20% при максимальной стоимости машины в 200 000 рублей. Годовая ставка – 12,5%, ежемесячная комиссия — 0,8%. Есть программа автокредита без КАСКО.
ВТБ 24 – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, минимальный взнос 50%, размер кредита от 1 до 10 тысяч долларов (или в рублевом эквиваленте). Единоразовая комиссия — 150 долларов, Годовая ставка – 15-17% в рублях, 16-17% в долларах.
Промсвязьбанк – сроком до 5 лет с правом досрочного погашения в любое время, первый взнос от 30%, лимит 1 500 000 рублей. Единоразовая комиссия – 4 500 рублей, годовая ставка – 16%.
Московский кредитный банк – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 30% со стоимостью машины, не превышающей 900 000 рублей.
Комиссия – 7 500 рублей единоразово, годовая ставка — 14,5-16%.
Сейчас все больше банков предлагает услугу автокредитования без оформления страховок. Но, с повышением рисков, закономерно возрастает и процентная ставка.
Если учесть факт, что при повреждении или угоне автомобиля, заемщик будет вынужден компенсировать все расходы из личных средств, получается, что дополнительные виды страхования бывают выгодны всем сторонам сделки. Чем больше рисков учтено, тем надежней будет кредитование.
При оформлении договора о кредитовании многие банковские заемщики сталкиваются с услугой страхования. Большинство потенциальных заемщиков, даже не подозревают о ее существовании, другая часть уверенно считает, что страховка по кредитам является обязательной процедурой. Сегодня возможно оформление кредита без страховки, а также есть возможность отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.
Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу. Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.
Как взять кредит без страховки? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Для этого следует узнать и выяснить:
- конкретную ставку по кредитному проценту;
- возможность выдачи займа без страхования;
- какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.
Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.
В каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.
Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2019 году.
- Оформление кредитной карты. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23.99%;
- Потребительский кредит в режиме онлайн. Ставка по процентам составляет от 11.99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.
Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.
Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.
До миллиона рублей наличными выдается под 12% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.
Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно оформить карту Платинум. В этом случае:
- лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
- предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
- платеж каждый месяц составляет восемь процентов.
Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.
Где взять потребительский кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Промсвязьбанк стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов. Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:
- лимит по кредиту составляет три миллиона рублей;
- максимальный срок кредитования составляет семь лет;
- ставка по кредитным обязательствам составляет от 6.9%.
- Возможно оформить кредит без страховки — тогда ставка будет от 9.9% годовых, а можно с добровольным страхованием — тогда ставка по кредиту будет пересчитана до 6.9% годовых. То есть, за счет сэкономленных процентов, у вас страхование обойдется практически бесплатно! Здесь банк не навязывает, а стимулирует за счет более выгодных условий. Это уже намного интереснее для клиента!
- Кредит выдается на любые цели, в том числе на рефинансирование.
Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:
- Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
- Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.
Выдача кредита без навязывания страховок происходит наличными, при этом никакой комиссии не взимается. Оформить заявку можно онлайн. Банк дорожит своей репутацией и отношениями с клиентами, поэтому здесь не так часто можно встретить навязывание страхования жизни. Банк нацелен на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.
Кредитная организация предлагает оформить онлайн-заявку на кредит без страховки. Ставка по займу составляет от 9.9%, можно взять наличными до 1 млн. 300 тысяч рублей. Периоды кредитования составляют до пяти лет. Так как банк региональный и не имеющий большой клиентской базой, он дорожит каждым клиентом. Поэтому, кредитная организация старается сделать получение кредита комфортным и выгодным для своих клиентов. Навязывать и обманывать клиентов здесь не принято.
Как оформить кредит без страховки в этом банке? Достаточно посетить официальный сайт банковской организации ВТБ. Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:
- ставка по кредитному проценту составляет 12,9%;
- клиент может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей в зависимости от официального дохода;
- сроки кредитования составляют до семи лет.
Заемщик должен иметь стаж три месяца и возраст от 21 до 70 лет. Средства выдаются наличными. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов:
Оформить кредитные обязательства могут и индивидуальные предприниматели на выгодных условиях.
Если Вам не дают кредит без страховки, то рекомендуется обратиться в перечисленные выше кредитные учреждения, которые лояльно относятся к страхованию и предлагают выгодные условия. Стоит помнить, что кредит без страховки в Сбербанке предлагают, но не дают: эту услугу навязывают.
Очень часто бывает, так что менеджеры банка ставят ультиматум и предлагают либо брать кредит на их условиях, либо не брать вообще. Как быть в данной ситуации? Как все-таки оформить кредит без страховки? Рекомендуем посмотреть откровенное видео о том, как отказаться от навязывания страховки во время оформления кредита.
Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто. И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.
- Страховая компания:
- получение дохода в виде страховой премии;
- оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
- Банк:
- увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
- снижение риска невозврата;
- получение комиссионного дохода от страховой компании;
- Клиент:
- пониженная процентная ставка по кредиту;
- возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.
- заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
- копию договора займа;
- паспорт;
- справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.
- выбрать страховую компанию из предложенного банком списка. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с определенными организациями, являющимися партнерами банка;
- самостоятельно подобрать страховую организацию, с которой будет заключен соответствующий договор.
Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может. Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования. В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.
- заявление о возврате части оплаченной ранее страховки (на втором экземпляре принимающей стороной ставится отметка о принятии к рассмотрению);
- кредитный договор (ксерокопия);
- документ, идентифицирующий личность;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед кредитором.
У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.
Важнейший вопрос, который часто звучит на автомобильных форумах: чья страховая компания должна оплачивать ущерб, если столкновение всё-таки произошло. При этом имеет значение, какая страховка имеется у того и другого водителя, и кто действительно виноват в аварии. Виновника устанавливает суд после экспертизы ГИБДД, а затем страховые компании должны разобраться между собой и определить, кто в итоге выплачивает компенсацию пострадавшим.
- полис со сроком действия на период действия кредитного договора (наиболее распространенный вариант);
- полис сроком на 12 месяцев с обязательной ежегодной пролонгацией (обычно такое практикуется, если банк позволяет оформлять полис самостоятельно у любого страховщика).
- Выгодоприобретатель.
Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2019.