Какой первоначальный взнос при покупке автомобиля в кредит

Вопрос о размере первоначального взноса отталкивает многих автолюбителей от мыслей о приобретении машины с помощью автокредита. В случае выбора дорогостоящего авто в качестве первого взноса требуется внести немалую сумму.

При желании, самостоятельно либо с помощью квалифицированного кредитного брокера, можно подобрать программу автокредитования, при которой первоначальный взнос вносить вовсе не требуется. Однако приобретение авто без первого взноса приводит автолюбителя к следующим неприятным последствиям:

  • Практически все российские финансово-кредитные учреждения, специализирующиеся на автокредитовании, стремятся защититься от риска, поэтому программы без первого взноса характеризуются завышенной процентной ставкой, а также отягощены дополнительными условиями к потенциальному заемщику.
  • Как правило, в отсутствии первого взноса банки, защищая себя от возможности невыплаты автокредита заемщиком, требуют оформление нескольких страховых полисов, включая дорогой полис КАСКО, чтобы в случае непредвиденной ситуации предложить ответственность на страховщика.
  • Если автолюбитель не может внести первый взнос, размер ежемесячного платежа остается высоким, срок автокредита растягивается во время, что в итоге приводит к существенной переплате.

Помните, что в большинстве российских кредитно-финансовых учреждений процентная ставка по автокредитованию привязана к размеру первого взноса. Так, если потенциальный заемщик в момент приобретения новенького авто за кредитные средства способен внести до 40% от его цены, ставка будет минимальной, а переплата – несущественной. Однако в большинстве банковских учреждений РФ размер первого взноса колеблется на уровне 10%-20%, поскольку банки не хотят терять потенциальных заемщиков, решивших воспользоваться их услугами.

Какой размер первого взноса при покупке авто будет оптимальным?

Анализируя банковские программы по автокредитованию, невозможно прийти к общему знаменателю. В некоторых банковских учреждениях РФ при взносе в 10% от цены авто условия кредитования более привлекательны, чем в других банках при взносе в 20% от стоимости машины.

Чтобы защитить собственные интересы, потенциальным покупателям авто в кредит можно порекомендовать тщательно проанализировать все кредитные продукты с учетом процентных ставок. Затем нужно продумать, какую сумму они могут внести в качестве первого взноса, и лишь потом подбирать подходящее авто. Если отпугивает значительный размер первого взноса, гораздо выгоднее подыскать машину подешевле, чем растягивать сроки автокредитования.

Банк Размер первоначального взноса
1 Сбербанк России Минимальный первоначальный взнос от 15%
2 ВТБ 24 от 15%
3 Газпромбанк от 15%
4 Банк Москвы 15-40%
5 Россельхозбанк 10-85%
6 Альфа-Банк от 10%
7 ЮниКредит Банк от 10% стоимости автомобиля
8 Росбанк Минимальный размер первоначального взноса в рамках акции «Классический автокредит на новый автомобиль — 12 месяцев» составляет 40% от стоимости приобретаемого автомобиля вне зависимости от того, подтвержден ли доход документально.
9 Райффайзенбанк от 45 тыс. рублей
10 Московский Кредитный Банк от 10%

При первоначальном взносе от 0 до 10% кредит предоставляется только при условии подтверждения заемщиком занятости и дохода. Максимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей.

Автомобиль в кредит – возможность уже сегодня сесть за руль новенького транспортного средства, не имея на руках нужной суммы. Однако зачастую финансовые организации требуют существенный первоначальный взнос – его сумма может достигать даже 50% (30-40% считается оптимальным размером).

Если учесть, что в дополнение к этому будущему владельцу автомобиля придется потратиться на комиссию, КАСКО, страхование жизни и тому подобные опции, кредит становится недоступным для граждан, не имеющих на момент его оформления существенную сумму денежных средств. Из этой ситуации есть выход – автокредит без первоначального взноса. Мы расскажем, что из себя представляет программа кредитования, и где ее оформить.


Автомобильное кредитование без первоначального взноса рассчитано на заемщиков, которые не накопили достаточной суммы перед обращением в банк. Программа получила распространение в последние годы на фоне тенденции к повышению доступности кредитования в целом.

Однако данный вид автокредита считается более рискованным для банка. Ведь новый автомобиль, едва покидая салон, теряет в стоимости от 10% до 30%. Финансируя покупку заемщика полностью, банк рискует при невыполнении клиентом своих обязательств получить автомобиль, который нельзя реализовать по полной стоимости – т.е. финансовая организация потеряет деньги.

Кредит без привлечения собственных средств привлекает заемщиков своей простотой и незначительными тратами на первоначальном этапе оформления договора. Тем не менее, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет жесткие условия как к заемщику, так и к автомобилю, дабы снизить возможные риски.

Кредит без первоначального взноса – своеобразная льгота со стороны банка, поэтому многие финансовые организации в России выставляют дополнительные требования к желающих воспользоваться таким предложением. Так, например, «ЛокоБанк» предлагает кредит без привлечения собственных средств только тем клиентам, которые уже получили кредитное предложение до этого (иными словами, людям, чья надежность была доказана в процессе выплаты предыдущего кредита).

Ниже представлена таблица с актуальными предложениями российских банков. Среди них потенциальный заемщик может выбрать наиболее оптимальны вариант:

Банк Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка по кредиту
«Совкомбанк» До 6 лет До 1 450 000 рублей От 16,25% (без страхования жизни и здоровья – 17,75%)
Банк «Санкт-Петербург» От 1 до 7 лет До 4 000 000 рублей 10,3% при оформлении КАСКО и полиса страхования жизни, 17,5% в случае отказа клиента от опции страхования
«ВТБ» программа «Свобода выбора» До 5 лет До 3 000 000 рублей От 9,9% (12,9% без страхования жизни, КАСКО обязательно)
«Homecredit Банк» До 5 лет До 500 000 рублей для новых клиентов и до 1 000 000 рублей для постоянных клиентов От 14,9%
«Запсибкомбанк» До 5 лет Для постоянных клиентов до 5 000 000 рублей От 12,9%


Поскольку банк берет на себя более существенные риски, он предъявляет строгие требования к заемщику. Большой процент финансовых организаций готов кредитовать только своих действующий клиентов, например тех, кто успешно выплачивает кредит, получает заработную плату в этом же банке или имеет положительную кредитную историю.

Что касается кандидатуры заемщика, то здесь банки выставляют требования к возрасту (от 21 года до 60, 65 или 70 лет), наличию прописки в населенном пункте, в котором клиент обратился за кредитом, российскому гражданству и официальному трудоустройству. Имеют значение доход россиянина, наличие или отсутствие кредитной нагрузки, кредитная история. В отдельных случаях требуются поручители.

Приобрести без первоначального взноса можно как отечественный, так и иностранный автомобиль. Более охотно банки оформляют таким образом покупки новых машин, но есть множество вариантов и для поддержанных транспортных средств. Правда и здесь предъявляются требования к возрасту автомобиля с пробегом – до 5-7 лет.

Придется переплатить и переплатить больше, чем при кредите с первоначальным взносом. Во-первых, проценты будут насчитываться на полную стоимость авто, а не на непогашенную после внесения первоначального взноса часть. Во-вторых, следует готовиться к тому, что ставка будет выше, чем по кредитам со взносом.

Также обязательным будет КАСКО и страхование жизни и здоровья клиента. Несмотря на отсутствие первоначального взноса, клиенту придется понести определенные траты – застраховать автомобиль по ОСАГО и КАСКО, для поддержанных автомобилей проводится и оценка стоимости. Все эти траты следует добавить к стоимости авто с учетом ежегодной переплаты.

Предлагаем вам инструкцию с правильной последовательностью операций, которая поможет приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса.


И для стандартных кредитов, и для кредитов без первоначального взноса действует одно правило – идти в банк следует уже с четким представлением того, какой автомобиль клиенту нужен. Если речь идет о машине с пробегом, к этому моменту желательно уже договориться с владельцем по цене и остальным нюансам.

Тем, кто намерен приобрести новый автомобиль, можно ограничиться маркой авто. Будьте внимательны, старайтесь сбить цену у частных лиц и расспросить менеджера по продажам о возможных акциях. При покупке новых автомобилей не следует брать дополнительные опции, ведь они войдут в окончательную стоимость авто, и за них также придется ежегодно переплачивать. Лучше заказать то, что вам нужно отдельно.

Теперь пришло время обратиться в банк, подать заявку на получение кредита можно с минимальным пакетом документов – паспортом гражданина Российской Федерации и водительским удостоверением. Но решение в любом случае будет предварительным. Банковский работник захочет побеседовать с вами и к этому моменту желательно обзавестись документами, подтверждающие уровень вашего дохода – чем больше сможете предъявить справок, тем лучше.

Если кандидатура устраивает банк, то в финансовой организации дают добро на оформление договора купли-продажи автомобиля. При этом, уже в этот момент покупатель должен заключить кредитный договор с финансовой организацией.

Вне зависимости от того, кто выступает продавцом – частное физическое лицо или автомобильный салон, банк соблюдает следующую последовательность действий: заключение договора купли-продажи автомобиля, регистрация перехода права собственности в ГИБДД, погашение стоимости кредита на счет продавца.


Момент перечисления денег на счет покупателя считается получением кредитных средств – выполнением банка своих обязательств. С этого момента автомобиль переходит в собственность заемщика. Правда и здесь все может быть не так просто – если в соответствии с кредитным договором автомобиль выступал в качестве залога, то с финансовой организацией подписывается еще один договор – залоговый. В некоторых случаях банк также требует передачи ПТС (паспорта транспортного средства).

Чтобы не возникало неприятностей и дополнительных финансовых потерь, следует придерживаться графика платежей, указанного в кредитном договоре. После выплаты кредита, автомобиль окончательно перейдет в собственность владельца.

Если есть возможность внести первоначальный взнос – хотя бы минимальный в районе 10% от стоимости автомобиля, следует использовать этот шанс. Кредитные программы без первоначального взноса отличаются более строгими требованиями, а также менее лояльными условиями – укороченный срок кредита, лимит максимальной суммы, обязательные страхования КАСКО, жизни и здоровья, а также изначально высокая ставка, которая становится еще выше, если отказаться от страхования.

Каких-то дополнительных рисков для заемщика подобный вид кредита не несет, он просто менее выгодный, чем заем с первоначальным взносом (как и где выбрать более выгодный кредит?).

Если вы хотите воспользоваться именно этой кредитной программой, стоит выбирать банк, который предоставит вам самые оптимальные условия, а также внимательно присматриваться к автомобилям и пользоваться возможностью сэкономить. Как видите, в России многие банки предоставляют возможность купить машину без привлечения собственных средств.

В связи с более высокими рисками, процент отказов по данной кредитной программе несколько выше, однако при наличии стабильного официального дохода, россиянин может оформить кредит без первоначального взноса.

Процедура получения средств ни чем не отличается, более охотно банки кредитуют людей, которые хотят купить новый автомобиль, однако можно взять заем и на машину с пробегом. Процентные ставки несколько выше, чем в в целом на рынке автокредитования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит с первоначальным взносом предполагает оплату заемщиком части стоимость автомобиля. Это увеличивает разовые затраты на покупку, в то же время уменьшая кредитную нагрузку в будущем. Каждая программа автокредитования имеет свои параметры и условия, которые отличаются в зависимости от кредитора, типа автомобиля, но обычно существует обратная связь между величиной первого взноса и ставкой: чем он выше, тем дешевле кредит. Рассмотрим нюансы автокредитов, предполагающих частичную оплату клиентом стоимости авто из собственных средств.

Подавляющее большинство предложений банков, которые активно оформляют кредиты на покупку автомобилей, содержат в своей линейке автокредит с первоначальным взносом. Этот обязательный параметр выполняет сразу несколько функций:

  1. Регулирует величину риска по операции. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше сумма кредита, а значит ниже риск невыполнения обязательств перед кредитором.
  2. Участие заемщика в сделке своими деньгами мотивирует его своевременно выполнять обязательства, чтобы не допустить просрочки и в итоге не потерять автомобиль. Ведь залоговое имущество банк может забрать по решению суда с целью его реализации с последующим погашением долга.
  3. Снижение размера первоначального взноса делает покупку автомобиля доступней. Такие совместные предложения часто используются в партнерских программах с автосалонами, чтобы увеличить объемы продаж конкретных моделей автомобилей.

Размер первоначального взноса при покупке авто в кредит зависит от многих факторов:

  1. От возраста автомобиля. На машины с пробегом первоначальный взнос больше, чем на новые, так как их рыночная стоимость ниже и быстрее падает со временем. Поэтому, требуя от заемщика больший аванс, банк снижает риск того, что цена на автомобиль снизиться быстрее, чем остаток задолженности.
  2. Модели автомобиля. С целью повышения объемов продаж определенных моделей автосалоны заключают с банками партнерские договоры, которые предусматривают более низкий первоначальный взнос. Благодаря чему покупка таких автомобилей становиться доступней.
  3. Полноты пакета документов. Оформление кредитов без информации о доходах повышает уровень риска за счет отсутствия данных о платежеспособности клиента. Поэтому, чтобы снизить риск непогашения, кредиторы увеличивают размер аванса.
  4. Обычно первоначальный взнос на иностранные автомобили меньше, так как качество их производства лучше, и они со временем меньше теряют в своей стоимости. Китайские же машины пока не могут похвастаться такими свойствами, они чаще ломаются, при их изготовлении используются менее качественный материал.
  5. Наличия господдержки. Чтобы поддержать отечественный автопром правительством разрабатываются различные программы льготного кредитования, которые предусматривают отсутствие взноса или его минимальное значение.

Чтобы взять машину в кредит, потенциальному клиенту необходимо иметь определенную сумму для оплаты первоначального взноса. Но не все кредитные программы содержат это требование, что с одной стороны хорошо для заемщика, а с другой имеет и отрицательные моменты:

  1. Чем больше сумма кредита, тем больше процентов начисляется по договору и тем существенней переплата.
  2. Часто банки требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья, а сумма этой страховки прямо зависит от остатка задолженности. Поэтому чем больше кредита возьмет клиент, тем больше сумма страховки.

Таким образом, в отсутствии первоначального взноса положительным моментом для заемщика является повышение доступности покупки автомобиля, а отрицательным – увеличение расходов во время обслуживания долга.

Для банка же все наоборот. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше процентного дохода он получит с заемщика. Но при этом необходимо учитывать возможность появления проблемной задолженности. Чтобы нивелировать риски, кредиторы устанавливают разные размеры аванса.

Учитывая, что у каждого банка свои условия кредитования, рассчитать ориентировочный размер ежемесячного платежа поможет онлайн-калькулятор, который находится на их официальных веб-сайтах. Таким образом потенциальный заемщик сможет узнать нагрузку на свой бюджет после оформления кредита.

Рассмотрим условия автокредитования от самых известных банков:

Название банка Ставка, % Аванс, % Срок, мес. Максимальная сумма кредита, руб.
ВТБ от 11,1 от 0 до 20 до 84 до 7 млн.
«Россельхозбанк» от 13,5 от 15 до 25 до 60 до 3 млн.
«Авангард» 18 30 до 60 не больше 70% от стоимости авто
«Газпромбанк» от 12,75 от 15 до 84 до 4,5 млн.
«Альфа-Банк» от 10,99 от 10 до 72 до 5,6 млн.
«Сетелем-банк» от 13,5 до 20,5 от 0 до 50 до 60 до 8 млн.
«Уралсиб» от 10,9 до 22,5 от 10 до 40 до 60 до 3 млн.

В ВТБ в наличии четыре стандартных программы и 13 партнерских, предназначенных только для покупки автомобилей определенных марок (Subaru, KIA, LADA, VOLVO, ГАЗ и других). По кредитным программам банка заметна тенденция: ставки ниже, а суммы больше при условии заключения договоров добровольного страхования и документального подтверждения доходов. Авансы больше по программам покупки в кредит отечественных автомобилей. Аналогичные тенденции действуют и в других банках. Так, к примеру, в «Россельхозбанке» ставка ниже на 1% для участников зарплатных проектов и постоянных заемщиков банка. В случае отсутствия договоров добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и созаемщиков плата по кредиту вырастает на 3,5%.

Банк «Авангард» предоставляет кредиты только на автомобили иностранного производства как собранных за границей, так и в России. Он один из вышеуказанного перечня кроме национальной валюты оформляет кредиты в долларах и евро под 11% годовых.

Читайте также:  Что выгоднее автокредит в банке или потребительский кредит
Adblock
detector