Каком банке лучше всего взять автокредит

На форумах сейчас часто поднимается вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2019 году? Все будет зависеть от цели, а также от размера заемных средств и его срока, которые вы планируете оформить.

Как выбрать автокредит?

Давно уже остались позади времена, когда наличие в семье собственного автомобиля было непозволительной роскошью. Сегодня машина — это средство передвижения, которое значительно облегчает жизнь для семей, особенно для тех пар, в которых есть дети, а также для жителей пригородов.

К сожалению, далеко не у всех из нас имеются достаточно средств для того, чтобы совершить выгодную покупку полностью на собственные сбережения. Именно по этой причине большинство россиян предпочитают покупать транспортное средство при помощи кредитных средств.

Стоит ли брать автокредит? Если у вас и вашей семье есть в нем необходимость, у вас официальное трудоустройство и стабильный заработок — то однозначно да. следует помнить, что транспортные средства дорожают каждый год, поэтому не стоит откладывать крупные покупки надолго.

Сегодня практически в каждом городе есть с десяток банков, которые предлагают услуги кредитования для физических лиц. Как не запутаться, как выбрать наиболее выгодное предложение?

Самый главный критерий для побора автокредита — это его цель, т.е. выбор автомобиля, который вы собираетесь приобретать. Есть совершенно разные программы как для нового авто, так и для поддержанного. Обращайте внимание, в первую очередь, на величину процентной ставки — чем она ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Предложения для покупки новых авто

Как правило, именно для приобретения транспортных средств в автоцентрах будут предложены наиболее выгодные варианты кредитования и низкие цены. Если вам нужна машина определенной марки, то необходимо обратиться в салон, чтобы узнать — есть ли специальные партнерские предложения для выбранной вами модели.

Где сегодня предлагаются самые низкие ставки:

  1. Генбанк и его предложение «Авторассрочка» — можно рассчитывать на беспроцентную ставку под 0% годовых, но действует оно только на полуострове Крым. Выдают ссуду в пределах 3 миллионов рублей на срок до 2,5 лет, обязателен первоначальный взнос не менее 50%,
  2. БМВ Банк — по продукту «Высшие ценности» действует процент от 7,7 до 9,7% в год, выдает сумму до 8,5 млн. рублей на период от 1 года до 5 лет. Собственных средств нужно внести не менее 25%;
  3. В Солид-банке клиент сможет рассчитывать сумму до 5 млн. рублей, процент начинается 8,99% годовых. При этом минимальная сумма будет равна всего 200 тысяч, а минимальный первый взнос — 10% от стоимости авто Предусмотрена комиссия 1,5% от суммы кредита, но не менее 5000 руб. и не более 9000 руб. за перевод денежных средств на счет автодилера;
  4. Центр-Инвест банк — от 9,75%, предлагается сумма в пределах 1,5 миллиона. рублей на период до 3 лет. Собственных средств нужно вложить не менее 50%, возраст ТС — не более 10 лет на момент заключения договора;
  5. В РНКБ — здесь действует небольшой процент от 12 до 14% в год, с возможностью взять от 150 тысяч до 3 миллионов рублей. Период действия договора — от 6 мес. до 7 лет. Требуется наличие ПВ не менее 20%;

Если вас интересует новый автомобиль 2018 или 2019 года выпуска, произведенный в России, стоимость которого не превышает 1,5 млн. рубл., то в этом случае вы сможете воспользоваться льготной программой автокредитования с государственным субсидированием. Её полные условия вы найдете здесь.

Программы для поддержанных автомобилей

Если же вас интересует покупка б\у транспорта, то в этом случае воспользоваться помощью со стороны государства не получится. Обратите внимание на эти предложения:

  1. БМВ Банк и его продукт «Великолепный расчет» — ставка от 8,5% в год распространяется на поддержанные автомобили марки БМВ, сумма от 200 тыс. до 8,5 млн. рубл., сроки — от 1 до 5 лет. Ваш минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 25%;
  2. Центр-инвест банк — здесь можно приобрести поддержанное авто под ставку от 9,75% в год, требуется первый взнос не менее 50%. Срок возврата — до 3-ех лет.
  3. В Заубер банке по программе «Автокредит без посредников» выдают ссуды на приобретение отечественных и импортных машин не старше 5лет на момент погашения займа. Можно получить от 100.000 и до 1.500.000 рубл. Процент составит 10-21%, минимальный ПВ равен 10%, договор можно заключить на период 1-7 лет;
  4. ВТБ 24 и его предложение «Автопробег». Здесь можно взять кредит и на отечественные и на импортные авто, ставка от 10,9 до 12,9% годовых, сумма находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования — от 12 до 60 месяцев, ПВ от 20%
  5. В РНКБ есть универсальный продукт «Автостандарт». Процент начинается от 12% и варьируется до 14% в год, получить можно от 150 тысяч до 3 миллионов на период до 7-ми л. Обязательно наличие первого взноса не менее 20%;
  6. Банк Союз — кредитуют на сумму от 200 тыс. до 4 млн. рублей под ставку от 12 до 24,5% в год. Период — от 1. до 7 лет, требуется внесение собственных средств в размере не менее 15%;
  7. Связь-банк и его программа «Свой автомобиль с пробегом». По ней действуют следующие условия: процент от 18 до 20%, получить можно от 100 тыс. до 5 млн. руб. на 6-60 месяцев. Потребуется внесение первоначального взноса в размере не менее 20%.

Вы можете самостоятельно просчитать свой кредит на нашем онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Таким образом, выбор лучшего банка для взятия автокредита в 2019 году будет зависеть от его цели и суммы.

Автокредит от обычного потребительского кредитования отличается тем, что является целевым, т. е. средства выдаются исключительно на приобретение автомобиля и не могут быть потрачены ни на что иное. При этом автомобиль будет находиться в залоге у банка до погашения всех обязательств, в связи с чем существует ряд нюансов, на которые стоит в первую очередь обратить внимание при выборе программы автокредитования.

С основными условиями выдачи автокредита можно ознакомиться на официальном сайте интересующего банка, а более детальную информацию можно получить у представителя кредитной организации. К наиболее важным критериям можно отнести следующее:

  1. Надежность кредитной организации, в которой планируется оформление автокредита. Банк должен иметь официальную лицензию Центробанка, разрешающую вести деятельность подобного рода.
  2. Наличие минимального первоначального взноса или его отсутствие. В таких программах есть шанс получения автокредита даже у тех, кто решил купить автомобиль с нуля, не имея собственных накоплений.
  3. Срок кредитования должен располагаться в достаточно широком диапазоне — от минимального до максимального. Такой автокредит подойдет тем, кому не хватает совсем немного средств для покупки и он не хочет переплачивать в течение нескольких лет банку проценты, а готов взять кредит на несколько месяцев. А также подойдет тем, кто планирует взять большую сумму на длительный срок, чтобы размер платежа вышел комфортным и не давал серьезную финансовую нагрузку на семейный бюджет.
  4. Комплект документов, которые требует банк, должен состоять из нескольких пунктов, но не включать в себя бесчисленное множество справок и документов. Существуют программы с минимальным пакетом, например, автокредит по 2 документам, но тогда стоит обратить внимание, не повышается ли при этом процентная ставка.
  5. Одним из главных критериев является процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты будет при возврате средств банку.
  6. Возможность осуществить досрочное погашение и отсутствие штрафов или комиссий за эту процедуру.
  7. Отсутствие скрытых комиссий банка, например, за рассмотрение заявки, проведение сделки или за перевод средств на выдачу кредита при одобрении.
  8. Участие в госпрограммах и акциях. Многие банки участвуют в государственных программах автокредитования или акциях от дилеров и могут предложить специальные выгодные условия. Выгода для заемщика достигается за счет снижения ставки, когда часть обязательств берет на себя государство или дилер.
  9. Наличие различных и удобных способов погашения кредита. Наиболее удобным вариантом будет являться бесплатная выдача карты для погашения. На нее достаточно раз в месяц вносить средства, которые будут списываться в счет погашения задолженности автоматически. При этом банкоматная сеть должна быть достаточно распространена, чтобы не приходилось несколько десятков километров добираться до ближайшего пункта установки банкомата.
  10. Страхование автомобиля. Многие банки ставят обязательным условием оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль. А это стоит значительных средств.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Чтобы получить наглядную информацию о наиболее выгодных программах банка, стоит сравнить их по основным условиям: сумме, сроку и процентной ставке. Также есть ряд дополнительных требований, которые выдвигает та или иная кредитная организация, и они могут стать решающими при выборе банка.

Название банка Сумма автокредита Срок кредитования Процентная ставка Дополнительные условия Где можно ознакомиться с программой кредитования
Банк ВТБ: Новый автомобиль

Авто с пробегом от дилера

Авто с пробегом от частного лица до 7 млн

до 3 млн от 1 до 7 лет

от 1 до 5 лет от 10,1%

от 9,9% Первоначальный взнос от 20%, КАСКО

Первоначальный взнос от 20%, без КАСКО

Без первоначального взноса, без КАСКО, дополнительные проверки автомобиля и продавца vtb.ru/avtokredity

vtb.ru/avtokredity Альфа Банк до 3 млн от 1 до 5 лет от 10,5% Первоначальный взнос от 15%, возможно оформление в иностранной валюте, КАСКО, ОСАГО, только новые автомобили alfabank.ru Сбербанк до 8 млн от 2 до 5 лет от 6,9% Спецпрограммы и спецусловия на определенные марки автомобилей, первоначальный взнос от 10% sberbank.ru Тинькофф от 100 тыс. до 1 млн от 1 до 5 лет от 9,9% Без первоначального взноса, без КАСКО tinkoff.ru Совкомбанк: новые авто

подержанные авто от 1 тыс. до 30 млн от 3 мес. до 7 лет от 10,%

от 14,9% Индивидуальные условия договора sovcombank.ru Русфинанс Банк: новые авто

подержанные авто от 50 тыс. до 6,5 млн от 2 до 5 лет 14,8%

от 15,5% Первоначальный взнос от 10%, КАСКО, страхование жизни rusfinancebank.ru

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Различные программы по предоставлению кредитов на покупку автомобиля уже достаточно длительное время являются рутиной для банковских учреждений. Более того, подавляющее большинство приобретаемых транспортных средств покупаются именно за взятые в кредит средства. Все без исключения банки постоянно расширяют свои клиентские базы по автокредитованию, поскольку такие услуги минимизируют для банков возможные риски – ведь до полной выплаты задолженности клиентом автомобиль является залоговым имуществом.

Но среди множества различных банковских предложений Вас должно интересовать, где дают самый выгодный автокредит. Поскольку у каждого клиента свои критерии определения выгодности предложения, то и Выбирать лучше всего Вам но некоторые подсказки будут в статье.

В процессе оформления займа важно обращать внимание не только на непосредственный размер годовой процентной ставки, но и на объем дополнительных комиссий, стоимость страховки и тому подобные расходы. Обычно дороже всего оказывается оформление полиса полного КАСКО. В среднем страхование обходится в немаленькую сумму от 5 до 8% от полной стоимости авто.

Более того, банковские компании требуют оформление страхования в аккредитованных ими страховых агентствах, которые, в свою очередь, часто специально завышают соответствующие тарифы. И если в первый год кредитования страхования избежать не выйдет вовсе, то впоследствии сделать это можно, но это чревато заметным повышением процентной ставки на 4-6%, что делает отказ от страхового полиса нецелесообразным. Более того, КАСКО защищает не только кредиторскую организацию, но и самого заемщика, и, если вдруг с автомобилем что-то случается, то деньги выделяются на погашении задолженности перед банком, или на ремонт транспортного средства.

Выбираем самые выгодные предложения от банков.

Программы кредитования для приобретения автомобилей заметно отличаются в разных банках, а потому стоит упомянуть некоторые самые выгодные предложения, доступные рядовому заемщику на финансовом рынке. А Вы уже сами определитесь в каком банке лучше взять автокредит в Москве (хотя предложения банков действуют и для других регионов, просто необходимо проверять есть ли филиалы в Вашем регионе).

  1. Газпромбанк.
    Одним из лидеров в данной сфере является Газпромбанк, готовый выделить кредит на покупку авто как отечественного, так и зарубежного производства, на сумму от 90 тысяч рублей до четырех с половиной миллионов. Речь в данном случае идет исключительно об авто прямиком из автосалона.
    Процентная ставка определяется общим сроком кредитования и непосредственно суммой, которая была предоставлена клиенту, и колеблется в пределах 13.5-17%. Первый взнос должен быть не менее 15%, также клиент обязуется оформить полисы ОСАГО и КАСКО, более того, последний может быть приобретен за счет предоставленных в кредит денег. Возраст заемщика должен быть от 20 лет и до 65 для мужчин и 60 – для женщин, а трудовой стаж 12 и 4 месяца общий и на текущем месте работы соответственно. Банковскому консультанту придется предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией по месту жительства в том же регионе, где выдаются кредитные средства, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
  2. ВТБ 24
    Достаточно выгодные условия, на которых можно взять автокред, и в ВТБ24. В данном случае речь идет о займе до 5 миллионов в национальной валюте, а процентная ставка определяется в пределах от 14 до 17.5%. Помимо стандартных условий по подтверждению платежеспособности, которые не отличаются от программы Газпромбанка, клиенту также придется представить документы об уже имеющемся имуществе.
  3. УБРиР.
    Предоставляет выгодные кредита на покупку авто под 15% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей. При этом ограничения по максимальной сумме займа не существует. При оформлении клиенту придется уплатить символическую комиссию в размере 300 рублей для проведения операции по переводу денег на счет автосалона. Прочие условия идентичны перечисленным ранее кредиторским организациям, за исключением возрастных рамок, которые, в данном случае, составляют 21-60 лет.
  4. ЮниКредит Банк.
    На одной из высших позиций в сфере автокредитования находится и ЮниКредит Банк, который предоставляет, если не самые лучшие условия займов, на сумму от 100 тысяч до 6.5 миллионов рублей под 14.25-17.75% годовых, то точно, что достаточно привлекательные. Остальные условия, те же, что и другие компании, работающие в данной сфере.
  5. Нордеа Банк.
    Стоит также отметить Нордеа Банк, который предоставляет займы не в рублях, а в евро, на сумму от 2 тысяч до 100 тысяч. Оформление банковского кредита происходит под 14.5-16.5% годовых, и возможно даже без внесения первого взноса.

Если Вас интересуют специфические программы, такие как: без обязательного КАСКО или на покупку подержанного автомобиля, то определиься с выбюором банка в который лучше обратиться поможет следующий список.

Предложения без каско.

1 Союз (на новые авто)

2 Рублев (новые транспортные средства)

4 РБР (Региональный банк развития), б/у автомобили

5 Балтинвест Банк, новые автомобили

Предложения на подержанные машины.

2 РБР (Региональный банк развития )

4 Ханты-Мансийский банк

5 Балтинвест Банк

На, что обращать внимание в первую очередь.

При желании взять кредит на покупку транспортного средства, важно помнить, что сделать это в целом проще и удобнее прямо в автосалоне, но вот условия могут быть не всегда такими же выгодными, какими они кажутся в рекламных брошюрах. За сотрудничество с банками сотрудники автосалона получают соответствующие бонусы, более того, договор может скрывать немало скрытых комиссий, которые сделают реальную эффективную ставку не такой уж оптимальной. Поэтому часто лучше определять в какой банк обращаться не по рекомендациям консультанта, а сравнивая важные для Вас условия.

Среди условий предоставления автокредита при выборе самого выгодного предложения нужно, в первую очередь, обращать внимание на необходимый объем первого взноса, на годовую процентную ставку и комиссии, а также на необходимый пакет документов и условия страхования. Процентная ставка по кредиту, обычно, тем выше, чем дороже приобретаемый автомобиль, и чем больше общий срок предоставления средств.

При рассмотрении заявки, банк будет оценивать рыночную стоимость покупаемого транспортного средства, а также уровень доходов заемщика. Общее правило в данном случае – ежемесячные платежи по кредиту не должны быть больше половины общего дохода. Не на последнем месте стоят и марка приобретаемого авто, подержанное оно или новое, а также легковой это автомобиль или грузовик. Еще максимальная сумма кредитования обычно больше в Москве, чем в регионах и небольших городах.

Читайте также:  Будут ли даваться автокредиты
Adblock
detector