Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.
Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.
Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:
- вы должны иметь российское гражданство;
- быть в возрасте от 18 до 60 лет;
- иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
- быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.
Из документов для выдачи автокредита потребуются:
- паспорт гражданина России;
- справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).
Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.
Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:
- загранпаспорт;
- свидетельство пенсионного страхования;
- ИНН, военный билет;
- водительские права.
При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.
Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.
В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.
Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.
После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.
Рекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.
До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто. Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках. Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.
При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто. Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.
Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.
После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль. Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.
Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.
С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.
Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга. В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.
Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.