В последние годы большую популярность набрали кредиты под залог различного имущества. Лучшим имуществом, которое может использоваться в качестве залога по кредиту, можно считать автомобили. На сегодняшний день в каждом из городов работает как минимум несколько организаций, которые занимаются выдачей таких займов. Конечно, если вам требуется не очень большая сумма денежных средств, например, на покупку бытовой техники, то в таком случае нет никакого смысла использовать свой автомобиль в качестве залога, но во всех остальных ситуациях данный вариант является наиболее оптимальным.
Главное преимущество такого кредитования заключается в том, что финансовая организация получает от заемщика машину, которая будет выступать в качестве гарантии возврата денежных средств. Нужно отметить, что существуют формы кредитования, при которых машина остается в использовании. Но для получения денежных средств на более выгодных условиях лучше оставлять транспортное средство на стоянке финансовой организации. Если машина останется в вашем использовании, то кредитная организация может ввести запрет на вывоз машины за пределы страны.
Чтобы финансовая организация дала свое согласие на предоставление кредита под залог транспортного средства, одного наличия машины порой бывает мало. У каждой финансовой организации могут быть свои требования относительно таких кредитов. В большинстве случаев не принимаются автомобили возрастом более 5 лет. Конечно, все зависит еще и от марки автомобиля, его пробега и общего состояния. Наибольшую ликвидность в данном случае имеют автомобили иностранного производства среднего класса, которые отличаются надежностью и еще имеют не очень большой пробег.
В большинстве случае в кредит вам смогут предоставить около 60% от стоимости транспортного средства. Но если транспортное средство очень новое, то сумма кредита, которую вам могут дать за него может быть значительно выше.
Если срочно понадобилась достаточно большая денежная сумма, приходится рассматривать все возможные варианты получения средств. Шансы на одобрение заявки существенно повышаются, если у будущего заемщика есть имущество, которое можно использовать в качестве обеспечения. Наибольшей популярностью пользуется кредит под залог машины. Это объясняется высокой скоростью, а также простотой оформления.
У заемщиков нередко возникает вопрос, брать или нет кредит под залог автомобиля. Чтобы принять правильное решение, стоит проанализировать плюсы и минусы этого варианта.
Среди преимуществ рассматриваемого типа займов основными являются следующие:
- Предоставив качественный залог, можно оформить кредит под низкую ставку. При отсутствии обеспечения условия по займам обычно менее выгодные.
- Вероятность одобрения выше.
- Если оформляется займ под залог ПТС, машина останется в пользовании владельца.
- Срок, в течение которого придется вернуть долг, увеличивается.
- Упрощенная процедура оформления – требуется минимум документов.
Несмотря на существенные достоинства, кредит под залог автомобиля имеет и несколько недостатков:
- Важнейшим минусом является риск утраты транспортного средства. Но этого несложно избежать – достаточно вовремя оплачивать кредит.
- Оформить кредит получается под обеспечение не любого автомобиля. Обычно в залог принимают новые иномарки. Получить деньги под отечественный и грузовой транспорт бывает гораздо сложнее.
- Необходимость оформлять полис КАСКО. Впоследствии его нужно ежегодно продлять. Это увеличивает расходы на обслуживание займа.
- Получить полную стоимость автомобиля невозможно. Обычно условия по кредиту предполагают максимальный размер займа не больше шестидесяти процентов суммы, указанной в отчете оценщика.
Прежде чем занимать деньги под залог автомобиля, важно изучить плюсы и минусы таких программ. Это поможет оценить, насколько такие меры необходимы.
Выбирая, где взять кредит под залог автомобиля, стоит проанализировать максимум действующих на рынке предложений. После этого их следует сравнить и выбрать лучшее.
Естественно, такой анализ требует огромного количества времени. Именно поэтому растет популярность профессиональных обзоров организаций, которые предлагают получить кредит под залог автомобиля. Один из них представлен ниже.
Совкомбанк – один из лучших банков, выдающий кредиты наличными при предоставление в обеспечение автомобиля. Использовать полученные деньги можно на любые цели. Максимальная сумма займа установлена в размере одного миллиона рублей. Ставка начинается от 17% годовых.
Требования к заемщикам традиционные. Но есть важное преимущество – максимальный возраст заемщика не должен превышать 85 лет.
Взять кредит под залог автомобиля здесь удастся при соблюдении следующих условий:
- возраст автомобиля не более 19 лет;
- машина технически исправна;
- транспортное средство не обременено залогом или арестом и не приобретено по непогашенному автокредиту.
В случае необходимости банк оставляет за собой право запросить дополнительное обеспечение в виде поручительства третьих лиц.
Банк Восточный также согласен выдать кредит под залог ПТС на любые цели. Максимальный размер займа при этом устанавливается на уровне одного миллиона рублей. Вернуть полученные деньги придется в срок до 60 месяцев. Ставка зависит от огромного количества факторов и устанавливается индивидуально в размере от 19% годовых.
Решение по заявке на кредит принимается достаточно быстро – в течение одного дня. Заемщик должен помнить, что следует быстро получить деньги под залог машины в случае одобрения. Решение в Банке Восточный действует всего один день.
Важной особенностью кредитования здесь является отсутствие необходимости оформлять страховку. Кроме того, в банке остается только копия ПТС, оригинал же возвращается заемщику.
Среди требований к предмету залога можно особенно выделить следующие:
- автомобиль относится к категории В;
- возраст не старше трех лет для российских, индийских и китайских брендов и не старше 10 лет для прочих;
- отсутствие в ПТС отметок Дубликат и Замена агрегатов.
При возникновении сложностей с возвратом займа клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью до трех месяцев. В течение этого периода выплачиваются только проценты.
Преимущества Ренессанс Кредит очевидны – ПТС не остается у банка, залог не оформляется. Документы на транспортное средство используются исключительно для подтверждения платежеспособности. Получается, что права собственника на автомобиль ничем не ограничиваются – он может смело продать или поменять его. В сочетании с выгодными условиями такой вариант кредита становится одним из лучших.
По рассматриваемой программе можно получить до 700 тысяч рублей. Максимальный срок займа при этом не превышает 5 лет. Онлайн-заявка на кредит помогает сделать оформление еще более комфортным.
Существуют ситуации, когда получить деньги под залог ПТС в банке не удается. В таких случаях можно обратиться в иные финансовые компании, например, Грин Финанс. Здесь не имеет значения кредитная история, а также прошлый опыт сотрудничества с банками.
Грин Финанс предлагает две основных программы получения средств под залог:
- Ультра. Этот тариф предполагает обязательное документальное подтверждение дохода. Получить можно до 500 тысяч рублей на срок до семи лет. Проценты будут начисляться по ставке от 17% годовых. Оформлять страховые полисы не потребуется.
- Без границ – кредит без справок и поручителей на сумму до 10 миллионов рублей. Вернуть полученные деньги придется в течение пяти лет. Ставка начинается от 22% годовых.
Преимущество компании не только в скорости оформления. Здесь предлагают большое количество доступных способов пополнения. При желании заемщик может в любое время провести досрочное гашение. Проценты при этом будут пересчитаны. Так как выдает займы под залог ПТС, автомобиль остается в полном распоряжении заемщика.
Получить в случае необходимости средства будет гораздо легче, если предоставить в качестве обеспечения транспортное средство. Главное внимательно изучить предлагаемые на рынке варианты и выбрать лучшее предложение.
Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и кредит под залог авто – не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.
Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.
От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.
При этом сумма кредитования намного выше, чем в банке: автоломбард вполне может предложить до 90% от рыночной стоимости вашего автомобиля. Крупная сумма кредитования объясняется двумя факторами: во-первых, автоломбард страхует свои риски высокими процентными ставками, во-вторых, эта организация имеет возможность в случае необходимости выгодно продать залоговое авто.
В итоге можно сделать следующий вывод: ломбардный кредит зачастую становится не просто альтернативой банковскому, но единственной возможностью для заемщика получить необходимую сумму в сжатые сроки. Несмотря на высокие ставки, оперативность выдачи кредитов и большое кредитное плечо для многих автовладельцев становятся решающими факторами.
Высокие процентные ставки – это серьезная проблема только в том случае, если вы собираетесь пользоваться деньгами долго. Судите сами, 1% в сутки – это утроение вашего долга меньше, чем за год. Однако если деньги вам нужны всего на несколько дней, то при условии сотрудничества с автоломбардом вы уже успеете оформить кредит, погасить его и вернуть свое авто, в то время как банк только будет принимать решение о выдаче запрошенной суммы.
Более того, если критически важно получить деньги именно в ближайшие дни, порой высокая процентная ставка отходит на второй план. В некоторых ситуациях время является настолько большой ценностью, что тратить даже два дня на ожидание принятия решения банком – чрезмерное расточительство.
Главный недостаток автоломбарда – необходимость оставлять автомобиль на площадке финансовой организации. Вы не просто обременяете ваше авто залоговым обязательством, но и физически должны переместить его на автостоянку ломбарда. Потому на период пользования кредитными средствами придется попрощаться со своим железным конем. В случае же с банком вы получаете только финансовое обременение, продолжая при этом пользоваться транспортным средством.
Данная проблема не столь актуальна для людей, в чьих семьях есть несколько автомобилей: на период пребывания в залоге одного авто можно временно пользоваться другим. Кроме того, как мы определились, автоломбард – это источник кратковременных денег. Потому, если возникла экстренная потребность в заемных средствах на несколько дней, на этот период можно и потерпеть неудобства.
Банки любят дополнительные комиссии и прочие скрытые платежи, из-за которых реальная процентная ставка существенно возрастает. Кроме того, банк привязывает заемщиков к жесткому графику платежей, за нарушение которого возможна досрочная конфискация залогового имущества. Ломбард же предлагает более прозрачные условия: вы можете выплатить либо всю сумму одним платежом, либо погашать постепенно.
- Очень быстрое принятие решения о выдаче кредитных средств
- Минимум бюрократии: от вас не потребуют лишних справок, документов и т.п.
- Возможность получить от 60% до 90% стоимости автомобиля, подобные суммы взять в банке практически невозможно
- Прозрачные условия и удобный график погашения задолженности
- Отсутствие рисков, связанных с активной эксплуатацией залогового транспортного средства.
- Относительно высокая процентная ставка, делающая ломбарды хорошим источником краткосрочных денег, но весьма дорогостоящим способом кредитования на длительный (более года) срок
- Требование обязательного наличия страховки автомобиля
- Отсутствие доступа к автомобилю на период его пребывания в залоге
Автоломбард – лучшее решение для тех, кому нужна крупная сумма здесь и сейчас, на краткий промежуток времени. В некоторых случаях это единственный способ мобилизовать необходимые средства.