На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?
2019 год: продажи новых авто падают после 2 лет роста. Автоэксперты предрекают новый кризис рынку — но что делать тем, кто запланировал покупку машины?
Жители России набрали рекордную сумму автокредитов за весну 2019 года. Растут активно не только портфели автокредитования, но и суммы, которые граждане занимают на новые машины.
Дело в том, что когда банк имеет дополнительные гарантии своей безопасности, в плане корректной работы всех договорных процедур, он готов пойти на уступки. Этими уступками является возможность выбрать более удобный срок погашение автокредита, а так же низкие процентные ставки.
Сложности в самих договорах (автокредит с поручителем) не существует. Единственные условия которым поручитель должен отвечать это: достаточный уровень официальный (подтвержденной справкой) заработной платы, наличие имущества (недвижимость или авто).
В первую очередь кредитный поручитель может пригодиться тем потенциальным заемщикам, которые сами не совсем соответствуют требованиям банка — к примеру, если у них нет местной регистрации. Также нелишней будет поддержка поручителя, если доход соискателя окажется немного ниже, чем того хотелось бы кредитору, либо же если его зарплата — в конверте, полностью или частично.
Кроме того, финансовое учреждение может настоять на подобном обеспечении займа, если у потенциального заемщика будет плохая кредитная история, ведь бывает же так, что у человека и доход приличный, и получают его не в конверте, но в прошлом были некоторые кредитные грехи — а это обязательно станет препятствием на пути к желаемому займу. А так банк получит гаранта возвратности одолженных им средств и не станет отказывать в выдаче кредита. Более того, заручившись поддержкой поручителя, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка, ведь для него много гарантий не бывает.
Наличие поручителя не является обязательным условием для получения автокредита. Если вы являетесь достаточно платежеспособным в глазах банка и вас устраивают условия по классическим программам автокредитования, то можете смело подавать заявку на автокредит без поручителей.
При оформлении автокредита необходимость в поручителе возникает когда соискатель по каким-то критериям немного не дотягивает до требований,выдвигаемых банков.Например,если у соискателя отсутствует местная регистрация,а ехать на родину для оформления кредита не очень удобно.Поручитель может помочь и в том случае,если зарплата у заемщика не очень высокая и ежемесячные выплаты по кредиту составят больше 1/3 части.Если доходы соискателя неофициальные и документально подтвердить их не предоставляется возможным,то и в этом случае без поручителя не обойтись.При запятнанной кредитной истории банк потребует дополнительных гарантий со стороны соискателя.Бывает и такая ситуация,когда у соискателя и с кредитной историей,и с доходами все нормально,а просто он максимально хочет удешевить кредит для себя.
У кого просить помощи в получении автокредита?
Поможет взять автокредит- только поручитель.Поручитель-важнейшая персона для банка.Ведь,если у заемщика возникли финансовые трудности или он просто удумал скрыться со своей машиной ,то никто иной как гарант (поручитель) будет нести ответственность за него и погашать его долг.Поэтому,если вы надумали взять кредит на автомобиль,то привести кредитору человека с улицы и представить его как своего поручителя –не получится.Чтобы соответствовать статусу поручителя,он должен сам зарабатывать столько же ,сколько и заемщик,а лучше и больше него.Крединтая история гаранта так же должна быть не запятнанной.Положительным моментом будет тот факт,если поручитель раньше сам брал кредиты в этом банке или имеет депозит в нем. По поводу возраста и прописки у банков не должно возникнуть никаких вопросов.Иногда кредитор может попросить поручителя (для большей надежности ) предоставить информацию о его собственном ценном имуществе.Обеспечить кредит может любой родственник соискателя,друг или коллега.
О чем не мешало бы знать поручителю?
И вот поручитель выбран и одобрен банком.Далее происходит процедура оформления кредита. И здесь поручитель должен предоставить следующие документы (такие же как и заемщик) –паспорт,ИНН,справка о доходах.Так же кроме кредитного договора еще заключается договор поручительства,в котором подробно прописывается все,что обязан знать поручитель по кредиту.И если все таки поручителю придется выполнять обязанности заемщика,то знание своих прав и обязанностей помогут ему сориентироваться в непростой ситуации.Поручителю к подобным ситуациям надо быть готовым,так как живем мы в России и в нашей стране (к сожалению) не редкость,когда именно поручители возвращают чужие долги банку.Ответственность поручителя заканчивается только после полного погашения займа или когда финучреждение превысило срок давности по затребованию задолженности,который составляет три года.
Вы все еще хотите взять автокредит?И теперь вы знаете ответ на вопрос- а нужен ли поручитель?Действуйте,согласно моим советам и все у вас будет прекрасно!
1. Я была признана поручителем по автокредиту моего бывшего мужа. Суд вынес решение на оплату долга на нас двоих. Бывший муж в бегах. Мой исполнительный лист банк не предъявил приставам (машину банк забрал у бывшего мужа, т.к. я помогла в этом). на данный момент уже прошло более трех лет по исполнительному листу. Сейчас банк заключил договор Цессии и требует с меня заплатить покупателям долга и машины. Что мне делать?
1.1. Здравствуйте! Ничего не платите. Если исполнительный лист не предъявлялся то с Вас ничего взыскать не могут.
1.2. -Кому банк продал ваш долг (кто заявлял права на выплату)?-были ли предприняты какие — либо действия со стороны банка в вашу сторону перед переуступкой прав требования по долгу?
Если нет решения суда на установление процессуального правопреемства в пользу нового кредитора, то и требовать они ничего не могут.
Вероятнее всего, Ваш долг с массой других долгов были проданы коллекторскому агентству.
Для предъявления требований по выплате Вами долга им необходимо обращаться в Суд. В этом случае Новый кредитор должен в соответствии ст. 44 ГПК РФ обратиться в суд с заявлением о замене кредитора (на другого). При этом вас должны уведомить судебной повесткой, прислать вам заявление, в качестве приложений должен быть представлен договор цессии (переуступки прав) между банком и новым кредитором. В случае если они обратятся в суд с заявлением о замене кредитора необходимо участвовать в процессе и активно возражать, предоставляя документ о списании долга банком.
Если просто будут надоедать, то написать на них жалобу в Центробанк, в прокуратуру города. Все заявления подаются в 2 х экз. с требованием заверить Ваш подписью и печатью за датой подачи.
1.3. Банк должен был погасить кредит от продажи авто, о чем также поставить вас в известность. Банк вправе был предъявить исплист в течение 3 х лет с момента вступления решения в законную силу. Если это время прошло, то оплачивать вы ниего не обязаны.
2. Могу ли я быть поручителем по автокредиту, если на данный момент мой паспорт в другом регионе.
У меня имеются все другие документы и ксерокопия паспорта с печатью военкомата, что копия паспорта верна.
2.1. Здравствуйте.
Без паспорта ваши документы никто рассматривать не будет.
2.2. При таких обстоятельствах, не можете. При заключении договора поручительства (ст.361 ГК РФ) необходимо предоставить паспорт. Ксерокопия паспорта не подойдет.
2.3. Все на усмотрение кредитора. Если банк согласится заключить договор поручительства по заграничному паспорту или в/у, то никаких проблем.
С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.
3. По автокредиту супруга и я являемся заемщиком и поручителем соответсвенно. По решению суда выплачиваем долг солидарно, но после реализации залогового имущества, т.е. автомобиля сумма долга на эту сумму у супруги (заещика) уменьшилась, а у меня (поручителя) нет. Почему?
3.1. Взыскание денежных средств по кредитному договору очевидно производит служба судебных приставов. Реализацией имущества занимались также они, так?
Этот вопрос надо адресовать им. Обратитесь к судебному приставу-исполнителю. Это скорее всего техническая ошибка.
4. Супруг брал автокредит и не смог исполнить обязательство по договору, банк передал документы в суд, по решению суда супругу необходимо заплатить 1 млн. руб. Судебный пристав наложил арест на регистрационные действия с имуществом, оформленным на супруга. Вопрос может ли судебный пристав наложить арест на имущество, оформленное на супругу? Супруга не является поручителем по договору автокредита. Спасибо.
4.1. Здравствуйте. Нет, судебный пристав-исполнитель не может и не будет накладывать запрет на регистрационные действия с имуществом супруги и не будет обращать взыскание на имущество супруги по долгам супруга.
5. Супруг брал автокредит и смог исполнить обязательство по договору, как следствие, банк передал документы в суд, по решению суда супругу необходимо заплатить 1 млн. руб. Судебный пристав наложил арест на регистрационные действия с имуществом, оформленным на супруга. Вопрос может ли судебный пристав наложить арест на имущество, оформленное на супругу? Супруга не является поручителем по договору автокредита. Спасибо.
В соответствии с п. 4 статьи 80 ФЗ 229 от 2007 г. Пристав может наложить арест на имущество должника. Арест включает в себя и запрет распоряжаться имуществом, т. е. Запрет на регистрационные действия.
Производить арест имущества лиц не указанных в качестве должников в судебном акте пристав не может.
6. Брат просит пойти поручителем по автокредиту. А я через месяца 3-4 хочу брать ипотеку. Могут ли возникнуть у меня проблемы с взятием ипотеки? Передают ли банки друг другу такую информацию?
6.1. Здравствуйте, вам не стоит сейчас быть поручителем по чужому кредиту. Во первых, если брат не будет платить, то долг смогут взыскать с вас. Во вторых, наличие обязательств по другому кредитному договору будет учтено при выдаче вам кредита.
Удачи вам и всего наилучшего
7. Моя ситупция в том что я пошла к иужу поручителем по автокредиту. Он по нему не платил. И нам обоим присудили эту сумму. На данный момент с муэем я не живу. У меня 3 детей, он платит аллименты. И так же я получаю детские на 3 дочь. И приставы постоянго арестовывают счета. Могу ли я по суду снять с себя поручительство. С мужа с зп удерживают деньги.
7.1. Здравствуйте. Вы не можете снять с себя поручительство, тем более есть решение суда, по которому с Вас взыскана данная задолженность.
Вы судебному приставу предоставляли справку от другого судебного пристава о том, что на данный счет Вам перечисляют алименты, справку с соцзащиты о перечислении на данный счет детских пособий? Если предоставляли, то обжалуйте неправомерные действия судебного пристава в судебном порядке.
7.2. Обращение в суд не гарантирует стопроцентного расторжения договора кредитного поручительства. Но попытаться все же стоит. Удачи.