Плохая кредитная история – проблема многих жителей нашей страны. Необдуманное оформление кредита, внезапная потеря работы или здоровья приводит к наличию просрочек и неоплате. 
В итоге негативная информация о вас направляется в бюро кредитных историй (БКИ), и воспользоваться впоследствии кредитными услугами банков становится затруднительно.
Особенно это касается оформления займов на достаточно крупную сумму денег, например, ссуды на покупку машины. Получить автокредит самостоятельно, имея испорченную кредитную историю, практически невозможно, а если вам все же улыбнется удача, и банк одобрит ссуду – ставка по ней будет слишком высокой. Существуют специальные фирмы, оказывающие помощь в автокредите с плохой кредитной историей – брокерские компании.
Там работают специалисты, которые способны не только найти финансовое учреждение, готовое предоставить вам автокредит с испорченной кредитной историей, но и подобрать наиболее выгодную программу автокредитования.
Брокер является посредником между банком и заемщиком. Если у вас нет кредитной истории или она запятнана просрочками по старым банковским займам, новую ссуду на покупку авто вам не дадут. Или предложат высокую ставку, которая может начинаться от 50% в год. Конечно, на такой дорогой автокредит согласиться сложно, поэтому в данном случае имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Для этого следует найти соответствующую фирму, уточнить условия. Вашей проблемой займется один из сотрудников фирмы. Для того чтобы специалист смог помочь вам взять авто в кредит с плохой кредитной историей , ему необходимо знать:
- какая сумма денег вам необходима;
- сумма, которая имеется у вас на руках для внесения первоначального взноса;
- срок, за который вы сможете расплатиться с банком;
- наименование документов, которые вы готовы предоставить;
- насколько испорчена ваша кредитная история, и по каким причинам;
- желаемые условия выдачи займа (процентная ставка, возможные комиссии) в пределах разумного, конечно же.
Затем брокеру следует передать имеющиеся у вас документы для получения автокредита и ждать, когда специалист подберет для вас подходящую кредитно-финансовую организацию. Обычно это не занимает много времени. Уже через несколько дней, а то и меньше, брокер представит вам список финансовых учреждений, которые смогут выдать вам автокредит на условиях, максимально приближенным к вашим предпочтениям. Здесь уже выбор остается за вами, но стоит прислушаться к рекомендациям кредитного брокера.
Он посоветует, в какой из банков лучше подать заявку, какие еще документы можно предоставить для увеличения шансов на одобрение, поможет обойти все подводные камни.
Вообще, кредитные брокеры всегда самостоятельно оценивают ситуацию с проблемной кредитной историей. Если специалист видит, что у вас есть хотя бы маленький шанс на получение автокредита, то возьмется помогать, если же все совсем плохо и шансов вообще нет, брокер сразу откажет вам в оказании помощи. Кредитные брокеры никогда не дают 100% гарантии, что помогут вам получить кредит. Ведь последнее слово всегда остается за банком. После того как вы определитесь с банком и программой автокредитования, будет подана заявка на рассмотрение. В случае одобрения, брокер поможет заключить договор с банком. Другими словами, он станет вашим личным юристом на время оформления кредита. Внимательно изучит договор и, если в нем нет подводных камней, согласится на его подписание вами.
После того как будет открыт ссудный счет в банке, а заемные средства на него перечислены, вам потребуется только оплатить услуги брокера и приступать к поиску автомобиля. Что касается гонорара за помощь в получении автокредита, то брокерские фирмы обычно берут не более 10% от суммы полученного кредита. Но это при слишком сложной ситуации и сильно запятнанной кредитной истории. Зачастую гонорар составляет от 1 до 5% от суммы, в зависимости от условий брокерской компании и проделанной работы. Сумма гонорара оговаривается заранее, еще до того, как брокер приступит к поиску подходящих банков и программ. Специалисты определяют ее, оценив вашу проблему.
Задумываясь о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей при помощи брокера, необходимо задуматься и о том, как найти хорошего специалиста в данной сфере. Сейчас самым распространенным методом поиска является всемирная паутина – Интернет. Здесь можно найти множество различных брокерских фирм, оказывающих помощь в получении автокредита. Из всех предложений вам предстоит выбрать одно, при этом не ошибиться в выборе. Проблема в том, что кредитные брокеры – относительно новое направление в сфере получения банковских услуг, поэтому настоявших фирм, работающих согласно закону, мало.
Для того чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей и не попасть в руки мошенников, нужно внимательно выбирать кредитного брокера.
Критерии выбора заключаются в следующем:
- возраст брокерской фирмы (обратите внимание на то, сколько лет существует компания);
- отзывы (у законно работающих брокеров должны быть положительные отзывы, читайте их на тематических форумах сторонних ресурсов);
- настоящая брокерская фирма, оказывающая помощь в получении кредитов, имеет собственный корпоративный сайт и логотип (обратите внимание на качество сайта – он должен быть создан профессионально);
- к тому же в Интернете должны быть сайты-визитки и баннеры с логотипом компании;
- условия оплаты услуг (настоящие кредитные брокеры никогда не требуют предоплату или полную оплату сразу, гонорар выплачивается после проделанной работы);
- у фирмы должен быть офис, в котором сотрудники принимают своих клиентов (с брокерами, которые назначают встречу где-то на нейтральной территории, лучше дело не иметь).
Задавшись целью получить помощь в автокредите с плохой кредитной историей , многие принимают скоропостижные и необдуманные решения. Это может привести к довольно серьезным неприятным последствиям. Если вы обратитесь в фирму-однодневку, вам предложат сразу оплатить услуги кредитного брокера, после чего просто исчезнут. Таким образом, в лучшем случае вы потеряете сумму гонорара, в худшем – на ваше имя возьмут автокредит, а вам скажут, что банк отказал в выдаче ссуды.
Подводя итог, стоит сказать, что получить автокредит, имея испорченную кредитную историю, при помощи кредитного брокера можно, иногда даже на самых выгодных условиях. Только выбирать брокера следует внимательно, лучше прислушаться к советам друзей или знакомых. Может быть, у кого-то была подобная ситуация и он обращался к кредитному брокеру. Читайте форумы – люди, неоднократно пользующиеся услугами кредитных брокеров, всегда советуют их другим.
Кредит на сегодняшний день – это быстрый и доступный способ совершить любую желаемую покупку. Будь то бытовая техника, автомобиль или даже собственное жилье. Банки предлагают множество программ для финансирования клиентов.
Выпускают специальные кредитные карты, отталкиваясь от индивидуальных потребностей всех слоев населения, и делают все возможное для комфортной жизни каждого потребителя.
Однако очень часто случаются форс-мажорные ситуации, способные в один момент лишить стабильного финансового положения и превратить ответственного плательщика в человека с плохой кредитной историей.
Заходя на все банковские форумы, можно увидеть множество комментариев от людей, в прошлом неудачно бравших кредит.
В жизни каждого может произойти что угодно – непредвиденное сокращение на работе, болезнь, пожар, и другие подобные моменты. Кредитные организации порой входят в положение и даже предлагают варианты помощи, принять которые или проигнорировать решают сами клиенты.
5 способов оформить займ с плохой кредитной историей→
В случаях, когда клиенты заранее понимают, что потеряли возможность вносить регулярно обязательные платежи, и сразу направляются в банк для урегулирования вопроса с обоюдной выгодой, то можно избежать попадания в базу заемщиков с плохой кредитной историей.
Благодаря нынешним широким возможностям для потребителя, все больше на просторах интернета встречается тех, кто брал кредит с плохой кредитной историей отзывы этих людей на форумах и специализированных сайтах, а также советы, как собственно получить деньги, обойдя отказы:
Обращение к специалистам. Брокеры – люди, способные помочь тем, кому была выдвинута претензия от банка и получен отказ в кредитовании. Даже если у вас очень плохая история, брокер сможет отыскать на рынке именно тот продукт (программу, акцию и пр.), и ту организацию, которая поможет вам совершить желаемую покупку.
Списки возможностей, предлагаемые посредниками намного внушительнее в сравнении с теми, которые бы клиент смог отыскать самостоятельно. Ведь далеко не многие знают, что помимо кредитующих структур существует также варианты получить финансирование и от частных лиц. Все, что необходимо сделать клиенту, это найти грамотного посредника и заполнить анкету.
Еще одним вариантом от тех, кто брал кредит с плохой кредитной историей, отзывы людей с похожей ситуацией, называют маленькие банки, не имеющие доступ к общей базе неплательщиков и проверяющих только наличие обеспечения или справку о платежеспособности клиентов.
Дадут ли кредит в случае смены паспорта?
Оформить кредитку сейчас может каждый гражданин, достигший 21 летнего возраста. Получить таким способом займ гораздо удобнее и быстрее, нежели традиционный кредит.
Во-первых, заполнить анкету на оформление кредитной карты с выбранным балансом можно прямо на онлайн-ресурсе.
Во-вторых, при выдаче карточек банки не проверяют кредитную историю. В сравнении с 2017 годом количество пользователей пластиковыми помощниками возросла в несколько раз, потому что это наиболее оптимальный вариант получение нужных средств с очень демократичными условиями и длительными льготными периодами.
Кроме того, в 2018 году многие банки разработали разнообразные тематические и узкопрофильные карты, заточенные специально под определенные нужды пользователей, к примеру, для геймеров, для людей, совершающих частые авиа перелеты или ж\д поездки.
Вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей, отзывы на форумах также предлагают решить, обратившись за помощью в одну из МФО (микро финансовые организации). Подобные учреждения предлагают своим клиентам получить ссуду в короткие сроки.
Минимальный пакет документов, отсутствие поручителей и необходимости предъявления справок о доходах, единственным минусом является только очень короткий срок кредитования, поэтому, идти на подобное сотрудничество нужно с твердой уверенностью в том, что отдать долг получится в срок и без рисков.
Хотя автомобиль сегодня не является роскошью, накопить средства для его приобретения непросто. Иногда чтобы собрать нужную сумму может понадобиться несколько лет, а стать обладателем новенькой машины хочется как можно быстрее.
Оптимальный вариант решения проблемы – оформление автокредита. Однако здесь могут возникнуть трудности. Так, камнем преткновения вполне может стать плохая кредитная история. Как об этом узнают сотрудники банка, в котором вы собираетесь оформить автокредит? Все достаточно просто. Существует общая база данных, так называемое бюро кредитных историй, куда банки отправляют сведения относительно своих заемщиков. Если вы являетесь должником финансового учреждения, данные о наличии задолженности будут отображены в базе бюро. Чтобы узнать кредитную историю лица, необходимо просто ввести его полное имя и код.
В статье представлена информация о том, как получить кредит на авто с плохой кредитной историей, в каких случаях можно добиться желаемого результата, а когда от оформления займа лучше отказаться. Ознакомившись с материалом, вы узнаете, что можно сделать в случае получения отказа и какими альтернативными способами автокредитования можно воспользоваться.
Сегодня практически каждый второй гражданин пользуется услугами кредитования. В кредит приобретается все, начиная от мебели и бытовой техники, заканчивая автомобилями и недвижимостью. Возрастные рамки, предусмотренные действующими программами кредитования, несколько ограничены, однако это не мешает получать ссуды большинству заемщиков. К примеру, ссуда для лиц, не достигших 21 года, или автокредит для пенсионеров – это вполне реально, главное – соответствовать требованиям программы кредитования и выполнить необходимые условия (наличие стабильного дохода, оплата первоначального взноса). Немаловажную роль играет кредитная репутация гражданина, претендующего на оформление ссуды.
Сведения, которые сберегаются в бюро, представляют собой кредитную историю лица. Изменения в нее могут вносить только кредиторы. Так, в случае погашения задолженности по кредиту информация об этом фиксируется в базе БКИ, однако это не означает, что данные о предыдущих прострочках стираются и ваша репутация становится безупречной. Кредитная история улучшается, но шансов на получение крупной ссуды, в частности на покупку авто, сразу же после погашения долга не много. Однако отчаиваться не стоит, кредитная история – это не панацея, попытаться достичь цели можно, даже если она испорчена. Как это сделать, читайте далее.
Дополнительная информация! История платежей каждого заемщика вносится сотрудниками банка в его кредитное дело, данная информация передается в бюро кредитных историй, где храниться на протяжении последующих лет.
Любое несоблюдение условий договора является его нарушением, однако сведения о просрочках не всегда передаются в БКИ. Так, исключением являются следующие случаи:
- срок просрочки платежа не превышает 29 дней;
- сумма долга незначительна.
Если в базу бюро попала информация о просроченном платеже, исправить ситуацию можно путем выполнения условий договора надлежащим образом в последующем. Отличным способом реабилитации является удачное погашение нового кредита/кредитов, получить которые удалось после проблемного займа. Если все платежи проводились своевременно, и никаких отклонений от графика не было, шансы на восстановление хорошей репутации достаточно высоки.
Закрыть глаза на плохую кредитную историю банкиры могут, если с того момента, когда она была испорчена прошло уже достаточно много времени, не менее 3 лет, и на протяжении этого периода проблемный заемщик не выявил желания оформить еще один заем. Предполагается, что за это время он мог сменить место работы, получить более прибыльную должность, отчего уровень его платежеспособности вырос.
При рассмотрении кандидата с плохой кредитной историей, погасившего долг перед банком по программе реструктуризации, учитываются причины формирования задолженности.
Так, к числу уважительных причин относят:
- увеличение семьи заемщика (рождение ребенка, усыновление, оформление опекунства);
- временная утрата трудоспособности, присвоение инвалидности;
- продолжительное заболевание, которое относится к категории тяжелых;
- незаконное увольнение, смена места работы, что привело к снижению размера дохода заемщика.
Представленный перечень не является ограниченным.
Обратите внимание! Каждый отдельный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально, также принимается и решение о предоставлении возможности реструктуризировать долг. Нельзя быть твердо уверенным, что в случае увольнения с работы банк обязательно пойдет вам навстречу и согласиться рассрочить сформировавшуюся задолженность. Если данная норма не предусмотрена договором, реструктуризация является правом кредитора, а не его обязанностью.
Существует ряд факторов, препятствующих получению нового кредита. К таковым относят:
- наличие непогашенного долга по кредиту с не истекшим сроком давности. Исправить ситуацию в таком случае можно путем погашения задолженности;
- проблемный заем, испортивший репутацию лица, является единственным в его кредитной истории. Таких клиентов кредиторы расценивают, как потенциальных неплательщиков, чаще всего они получают отказ;
- если ссуда была крупной, условия договора регулярно нарушались, и окончательное погашение долга произошло сравнительно недавно, скорее всего в автокредите будет отказано.
В таком случае юристы рекомендуют сначала попытаться получить небольшой заем на короткий срок, выплатить его надлежащим образом, потом перейти к более решительным мерам и попробовать оформить автокредит. Последняя информация о кандидате будет положительной, что не может не отразиться на его кредитной истории.
К группе риска относят заемщиков, которые:
- не имеют постоянного дохода;
- официально не трудоустроены;
- имеют нескольких иждивенцев;
- не имеют подходящих поручителей;
- не имеют ценного имущества, в частности недвижимого;
- желают получить крупную сумму на длительный срок без первого взноса.
Если в результате ваша попытка получить заветное авто в кредит не увенчалась успехом, не стоит отчаиваться и опускать руки, не все потеряно. Попробуйте обратиться в другой банк, возможно, здесь уровень вашей надежности будет оценен по-другому.
Чтобы улучшить свою репутацию, выполните следующие действия:
- попытайтесь оформить небольшой потребительский кредит на бытовую технику или мебель. Выберите минимальный срок погашения займа;
- выплачивайте ссуду, не нарушая условий договора, согласно графику погашения задолженности. Обращайте внимание на дополнительные требования, предусмотренные пунктами соглашения, не отклоняйтесь от их соблюдения. Не спешите с погашением долга, преждевременная выплата может только навредить;
- когда кредит будет закрыт, переходите к решению основного вопроса. К моменту обращения в банк с целью оформления автокредита количество баллов, характеризующих вашу надежность, уже может соответствовать требованиям финансового учреждения.
Помимо вышеописанного способа, с помощью которого можно улучшить репутацию заемщика, существует другой более надежный, но и более опасный метод. Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, предоставив банку в качестве залога имущество, пребывающее в собственности кандидата на оформление ссуды.
Данный метод имеет массу преимуществ, является наиболее эффективным и быстрым. Не стоит забывать о его недостатках. Огромный минус залогового кредита заключается в том, что в случае неисполнения условий договора предмет залога может быть истребован банком с целью погашения долга, что грозит заемщику крупными финансовыми потерями.
Если вы приняли окончательное решение оформить заем под залог имущества, просчитайте все возможные риски и перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.
Больше шансов на получение автокредита имеют те граждане, за которых согласны поручиться другие лица (обеспеченные друзья или родственники), имеющие ценное имущество или высокий доход.
Если не получилось оформить кредит в банке, можно обратиться в микрофинансовую организацию. В отличие от банковских структур, микрофинансовые компании не уделяют такого большого внимания кредитной истории своих клиентов.
Особенности работы микрозаймов:
- очень высокие ставки по кредиту;
- начисление процентов каждый день или каждую неделю;
- малейшие нарушения чреваты баснословными штрафами.
Какой бы способ вы не выбрали, перед заключением договора внимательно изучайте его условия, не стесняйтесь задавать вопросы кредитному инспектору, уточняйте интересующие вас моменты своевременно. При необходимости обращайтесь за консультацией к юристу, это поможет избежать проблем с автокредитом в будущем.
Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните! Задать вопрос или заказать обратный звонок можно ниже