Купить новый автомобиль хочется всем, но, к сожалению, не у всех есть такая возможность. Тем более в условиях кризиса. Конечно, сначала в голову приходит приобретение машины уже бывшей в употреблении. Так, за небольшую сумму можно купить достойную тачку, предварительно, конечно, проверив её на подводные камни и болячки. Но всё же многим россиянам хочется машину из салона. Плюсы, конечно, несомненные. Это и гарантия на протяжении пяти лет, и обслуживание у дилера. И записи в сервисной книжке. Продать такую машину потом гораздо проще. Если всё же хочется новую ласточку, тогда, несомненно, лучше воспользоваться кредитными программами. Обычно процентная ставка составляется примерно 19% годовых. Конечно, она варьируется. Существует и другой, более выгодный вариант — льготное автокредитование в 2016 году.
Льготный автокредит появился в России в 2009 году, потом госпрограмма была приостановлена. Возобновили вновь её в 2013 году. Программа очень популярна во многих городах нашей страны. Среди них Москва, Ростов-на-Дону, Челябинск, Краснодар, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Омск и ещё десятки других. Выбирая предложение, будущему владельцу авто необходимо учитывать, что чем больше документов в банк он предоставит, чем меньше срок погашения задолженности и выше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка. А суммарная стоимость машины повлияет на сумму, которую необходимо будет отдать за полис КАСКО. Госпрограмма призвана повысить продажи автомобилей отечественного производителя. Так, льготная процентная ставка составляет 10% годовых. Льготное кредитование — это государственная компенсация банкам выпадающих доходов по сниженным ставкам автокредитов. Так, автолюбители, благодаря помощи страны, могут получить кредит по небольшим ставкам. А ставка льготного займа уменьшается на процент, равный двум третям ключевой ставки ЦБ РФ. Условия программы в 2016 году изменились. Итак:
- первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости авто. Так, если стоимость новой ласточки 500 000 рублей, придётся заплатить 100 000 рублей;
- возраст заёмщика должен составлять от 21 до 55 лет;
- масса автомобиля должна составлять до 3,5 тонны;
- кредит предоставляется в рублях;
- стоимость автомобиля не более 12 500 000 рублей (изначально она составляла 750 000 рублей);
- возраст машины не более 1 года;
- срок кредита максимум 3 года;
- автомобиль не должен быть в прошлом зарегистрирован.
Программа льготного автокредитования 2016 году также будет направлена на повышение спроса отечественного автопрома. Это не значит, что распространяется она только на машины производства тольяттинского концерна. Список тачек немал.
Выше уже было сказано, что заёмщик должен быть определённого возраста. Обязательным условием также является паспорт с указанием прописки в регионе, где планируется покупка. Необходимым будет и второй документ. Это может быть как водительское удостоверение, так и загранпаспорт. Ещё один документ, который будет нужно предоставить, справка по форме 2-НДФЛ. Эта бумага даёт возможность банку ознакомиться с платёжеспособностью заёмщика. Выдают её по месту работы, в бухгалтерии. К слову, пакет документов может меняться в зависимости от организации, которая будет выдавать кредит. В некоторых банках, например, при условии предоставления только двух документов, меняется сумма первоначального взноса. И составляет 30% от общей стоимости авто.
Итак, список документов известен, и, если заёмщик понимает, что кредит взять у него получится, можно приступать к выбору автомобиля. Список машин, которые можно приобрести в рамках программы, очень велик. Это не только седаны, среди них теперь внедорожники, микроавтобусы, кроссоверы и другие автомобили, максимальный вес которых 3,5 тонны. Это тачки русского автопрома и те, которые были собраны на территории нашей страны.
- Chevrolet:
- Cobalt;
- Aveo;
- Niva;
- Cruze.
- Nissan:
- Note;
- Ti >
- Skoda:
- Octavia;
- Fabia.
- Toyota Corolla.
- Все модели Bogdan.
- Все модели UAZ.
- Все модели ZAZ.
Приведённый выше список автомобилей примерный. Некоторые модели доступны для льготного кредитования не во всех комплектациях. Подробную информацию можно уточнять у лидера.
Получить кредит по господдержке на покупку новой ласточки можно во многих банках нашей большой страны. Среди них:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Юникредит Банк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Уралсиб.
Это лишь самые известные компании, работающие по госпрограмме. Государственное автокредитование доступно в 85 банках по всей стране. Условия на получение кредита у всех одинаковые, а вот процентные ставки с учётом субсидий варьируются. Примерно от 8,5% годовых до 15%. Например, таким образом в Русфинанс банке клиент сможет оформить кредит с процентной ставкой всего 12,67% годовых. В каждом регионе страны банки, работающие по программе, разные.
В России этой возможностью пользуются многие. За 2015 год во время действия программы было продано 200 тысяч автомобилей. Это помогает поддержать отечественного производителя и не даёт авторынку окончательно загнуться. Обычно желающих купить авто со скидкой больше, чем это возможно. Какой будет ситуация в 2016-м, пока неизвестно. Но если в планах есть приобретение автомобиля, то кредит — это самый лучший вариант. Тем более если ставка его будет значительно ниже. Конечно, переплата будет, но скидка по госпрограмме получается существенная. Даже несмотря на то, что машины сейчас очень подорожали.
Правительство продлило действие госпрограммы льготного автокредитования, которая должна была закрыться в начале января, ещё на 6 месяцев. Ниже мы рассмотрим, на каких условиях доступно льготное автокредитование в 2016 году, и что за изменения были внесены в программу.
В программе льготного автокредитования в 2016 году изъявили желание участвовать около 100 отечественных банков, из которых только пару десятков активно выдают займы с госсубсидированием. Действовать программа будет в течение полугода – до конца июня.
Льготное автокредитование в 2016 году позволяет привлекать ссуды на покупку машины под более приемлемый процент:
-
стоимость льготного займа = базовый процент по кредиту минус 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.
Государство не определяет базовые ставки по автокредитам, поэтому во всех банках стоимость льготных ссуд различается. Недополученная банком прибыль в размере 7,33% годовых (2/3 текущей ключевой ставки рефинансирования) перечисляется ему из бюджета.
Первый взнос, а также сумму и срок погашения займов по программе льготного автокредитования в 2016 году финучреждения определяют на своё усмотрение, но с учётом следующих ограничений:
- максимальный срок погашения ссуды равен 36 месяцам
- минимальный первый взнос составляет не менее 20%
- максимальная стоимость кредита равна 21% — ключевая ставка плюс 10%
- цена приобретаемой машины не должна превышать 1,15 млн рублей.
Банки самостоятельно устанавливают по ссудам комиссии и определяют необходимость оформления КАСКО при автокредите или страхования жизни заёмщика. Финучреждение вправе затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица.
В кредит с господдержкой можно купить только новое авто 2015-2016 гг. выпуска. К марке машины требования не выдвигаются, но транспортное средство обязательно должно быть собрано на территории РФ.
Максимальная стоимость автомобиля в 2016 году выросла на 15% – до 1,15 млн рублей. В кредит можно приобретать и личный, и коммерческий транспорт, но масса его не должна превышать 3,5 т.
Требования к пакету документов, необходимых для оформления кредита, и к заёмщикам, желающим получить льготную ссуду, банки определяют самостоятельно. В связи с этим во всех финучреждениях, участвующих в программе льготного автокредитования в 2016 году, установлены разные требования к уровню доходов, длительности трудового стажа, а также возрасту потенциальных клиентов.
В целом, взять кредит с господдержкой может гражданин РФ в возрасте 21-60 лет с регистрацией на территории страны. Для получения ссуды необходим стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. и общий стаж сроком от 1-2 лет.
Большинство банков также выдвигают требования к кредитной истории потенциальных клиентов, отказывая в предоставлении ссуды россиянам, ранее допускавшим просрочки при погашении займов.
После кризиса 2008 года, чтобы улучшить продажи автопроизводителей и подстегнуть упавшую покупательскую способность граждан, российское правительство разработало государственную программу льготного автокредитования.
Основной мыслью правительственного проекта является субсидирование займов. То есть, государство помогает выплатить вам кредит за автомобиль, покрывая часть заемных средств. Величина покрытия привязана к ключевой ставке Центробанка, которая на сегодняшний день составляет 11%. Субсидия выражается в снижении процентной ставки по кредиту на две трети ключевой ставки (на 7,4%).
Если применять это на практике, то заемщик, беря у банка деньги на покупку авто, платит не 17% годовых, а только 17 – (11 х 2/3) = 9,6% годовых. Остальная сумма компенсируется из федеральной казны. Автомобиль, как и при любом другом виде автокредитования, выступает в качестве залогового имущества.
Выгодные условия быстро завоевали популярность и подстегнули спрос на автомобили. Дополнительным достоинством программы льготных автокредитов было то, что не требовалось оформлять КАСКО в обязательном порядке.
В 2013 году программа была досрочно свернута и возобновлена в 2015 году с несколько измененными правилами.
Чтобы взять кредит на льготных условиях в 2016 году, нужно смириться с рядом требований, которые прописаны в законе:
- Приобретаемый авто не должен стоить дороже 1,15 миллиона рублей (в 2015 году максимальная планка равнялась одному миллиону, но ее подняли на 150 тысяч из-за роста цен).
- Кредит предоставляется максимум на трехлетний срок.
- Валюта кредита – только рубли.
- Масса машины не может превышать 3,5 тонны.
- Автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации.
- Нельзя покупать авто возрастом более одного года.
- До момента покупки машина не стояла на регистрационном учете.
- При оформлении машины в кредит, вы должны заплатить стартовый взнос не менее 20%: от стоимости транспортного средства.
- Кредит нужно успеть оформить до 31 декабря 2016 года, так как этот день считается сейчас официальной датой завершения действия льготной программы.
Изначально программа преследовала цель поднять продажи только для отечественных производителей. Но в следующие годы список доступных для льготного кредитования моделей расширялся, и в него стали входить автомобили иностранных компаний, выпуск которых осуществляется в РФ. На сегодняшний день вы можете получить льготный кредит, если желаете приобрести одну из следующих машин:
Марка Модель Примечание Марка Модель Примечание LADA Kalina Nissan Note Granta Tiida Не все комплектации Priora Almera Largus Mazda 3 Не все комплектации Samara Mitsubishi Lancer Не все комплектации 4х4 Renault Logan UAZ Все модели Sandero ZAZ Все модели Duster Bogdan Все модели Peugeot 301 Daewoo Nexia 408 Matiz Opel Astra Не все комплектации Chevrolet Niva Scoda Fabia Cruze Не все комплектации Octavia Не все комплектации Aveo Toyota Corolla Не все комплектации Cobalt Ford Focus Не все комплектации VW Polo KIA Rio Citroen C4 Не все комплектации Cee’d Не все комплектации C-Elysee Hyundai Solaris На рассмотрении сейчас находится еще ряд автомобилей, которые, скорее всего, в ближайшее время будут включены в вышеописанный перечень. Это KIA Optima, KIA Sportage, Hyundai i40, Ford Mondeo, Ford Kuga, Nissan Qashqai, Suzuki Vitara и Volkswagen Jetta.
Важно: программа позволяет складывать скидки, которые сейчас предоставляются отдельным банкам, автосалонам или даже автопроизводителям. Поэтому, выбирая дилера, марку и банк, обращайте внимание на действующие бонусы. Иногда кредит на приобретение той или иной модели (чаще всего – в бюджетном секторе) может быть очень выгодным – 1-2% годовых.
Льготное кредитование доступно любому гражданину России от 21 до 65 лет. Причем прописан он должен быть в том районе или городе, где хочет оформить кредит.
Для получения займа, необходимо иметь при себе следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Любой другой документ, подтверждающий вашу личность (военный билет или водительские права).
- Справка с работы о ваших доходах за последние три месяца (по форме 2-НДФЛ).
- Копии трудового договора и трудовой книжки (обе копии должны быть заверены организацией-работодателем)
Важным условием для получения кредита станет ваш трудовой стаж – на последнем месте работы он не должен быть менее одного года.
Причинами же отказа в предоставлении автозайма на льготных условиях, как правило, оказываются испорченная кредитная история или несоответствие одному из выдвигаемых программой требований. Однако отдельно стоит ограничение для женщин: если у дамы есть ребенок, не достигший еще шести месяцев, ей также не дадут автокредит по программе субсидирования.
Изначально к участию в программе были допущены лишь те кредитные организации, в учредителях которых значилось государство. Однако со временем их список расширялся, и сегодня льготные автокредиты выдает почти сотня российских банков.
Обратите внимание: законодательством установлен и максимальный предел для процентной ставки по льготной программы автокредитования – не более 10% сверх установлено Банком России ключевой ставки. То есть, на начало 2016 года самый большой возможный процент годовых – 21.
Перечислять процентные ставки с учетом субсидии от разных финансовых учреждений нет смысла, потому что они постоянно обновляются и могут быть скорректированы благодаря дополнительным бонусам и дилерским скидкам.
С учетом существующего финансового кризиса надежд на продление программы льготного автокредитования после 2016 года немного. Уже в прошлом году выделенные из федерального бюджета субсидии сократились до суммы в 1,5 миллиарда рублей (5 миллиардов при старте программы в 2009 году). В этом году, если в расходы казны не будут внесены коррективы, на финансирование льготных автокредитов планируется потратить 2,3 миллиарда рублей.
На протяжении текущего года не исключено увеличение максимальной стоимости автомобиля. Сейчас в правительстве звучат различные оценки: цена машины, приобретаемой по льготным программам, может вырасти до 1,3–1,5 миллиона рублей. Во всяком случае именно на такие цифры надеются иностранные концерны, чьи продажи упали из-за девальвации рубля.
Однако спад продаж автомобилей в 2015 году (на 20%) и прогнозируемый аналитиками снижение рыночной активности в этом году могут заставить руководство страны или продлить программу или разработать новые методы стимулирования продаж машин. В любом случае у граждан есть время до конца декабря, чтобы успеть оформить льготный кредит и воспользоваться государственной субсидией.
