В настоящее время многие люди пользуются возможностью приобрести автомобиль в кредит. Ведь комфортное и мощное транспортное средство стоит немалых денег, которые не всегда получается просто накопить. С автокредитом же можно купить любую желаемую машину тогда, когда это необходимо. Современные банки предлагают много выгодных кредитных программ, что позволяет подобрать наиболее удачный вариант для каждого клиента.
Но, взяв автомобиль в долг, покупатель должен понимать, что всегда существует вероятность возникновения различных проблем с финансами. Зачастую человеку бывает просто нечем платить, и он допускает несколько просрочек. В этом случае кредитор начинает предпринимать меры по борьбе с недобросовестным должником. Как банк может забрать кредитные машины?
Если человек решил приобрести автомобиль в кредит, то он должен отчетливо понимать, что подобный займ финансовая организация не выдаст средства без дополнительных гарантий возврата. В данном случае транспорт, купленный в кредит, как раз и выступает в качестве обеспечения договора.
Многих интересует вопрос, почему банки требуют такой дорогостоящий залог? Тут следует понимать, что, выдавая займ, финансовая организация также идет на риск, который заключается в возможной потере своих средств.
Ведь материальное состояние должника за длительный период кредитования может измениться в худшую сторону. Когда банк обеспечивает выполнение договора машиной, он защищает себя от недобросовестности заемщика, в случае которой есть возможность забрать машину обратно, продать и перечислить в счет долга вырученные деньги.
Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.
Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.
Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.
Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.
Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.
Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации. Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.
Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры. В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.
Такая процедура является законной только в двух случаях:
- Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
- Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.
Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней. Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.
Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией.
Финансовая организация может предложить следующие варианты:
Второй вариант предполагает заключение нового кредитного договора, но на более выгодных условиях, с целью погасить имеющийся долг. Данная процедура возможна как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую.
Какой из вышеуказанных способов выбрать, должник решает сам, исходя из своего положения в данный момент. Самое главное, ни в коем случае нельзя скрываться от банков, если нет возможности вернуть долг в положенный срок. Лучше всего сразу обратиться к кредитору, он обязательно пойдет навстречу.
Конечно же, никто не будет забирать у клиента транспортное средство, если он допустил одну-две просрочки платежей. Ему лишь придется платить больше, так сверх установленной суммы банк начислит штрафные санкции. Если должник погасит задолженность, то он все же станет счастливым полноправным обладателем автомобиля.
Куда вложить деньги физическому лицу
Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?
Приобретение автомобиля посредством привлечения банковских кредитных средств является довольно непростым и затратным процессом, однако несмотря на это многие российские граждане оформляют автокредиты, так как другой возможности сесть за руль собственной машины у них попросту нет.
Между тем, в жизни каждого заемщика в определенный момент может возникнуть ситуация, вследствие которой его материальное положение резко ухудшится, в связи с чем ему попросту нечем будет платить по кредиту и долговые обязательства станут для него непосильной ношей.
Разумеется, если заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора и обязательные ежемесячные взносы не будут поступать на счет кредитора, тот будет вынужден принять соответствующие меры в отношении взимания задолженности.
При этом в большинстве случаев решаются такие вопросы отнюдь не мирным способом, как например, реструктуризация займа или отсрочка платежей. Как показывает практика, действия банковских организаций в такого рода ситуациях почти идентичны — в первое время они просто напоминают недобросовестному клиенту о наличии у него просрочки, после чего переходят к психологическому давлению, и если все эти меры не приносят должного результата, кредитор решается на изъятие машины, купленной по программе автокредитования.
Если человек только планирует оформление займа на покупку транспорта , то он должен знать, что подобные займы финансовые учреждения не предоставляют без предоставления соискателем дополнительных гарантий возвратности одолженных средств.
Как правило, при таком заимствовании в роли обеспечения выступает купленная в кредит машина. Наверняка, у многих возникает вопрос – зачем предоставлять банку столь ценное залоговое имущество?
Однако подумайте сами, ведь выдавая свои деньги кредитор в любом случае рискует ими – даже тщательные проверки соискателя не могут гарантировать того, что за время заимствования материальное положение заемщика останется на прежнем уровне и никаких проблем с выплатой займа у него не возникнет.
Если же в роли обеспечения будет выступать ценное и ликвидное имущество, банк обеспечит себе своеобразную подушку безопасности, ведь если должник откажется или не сможет погашать долг, кредитор может реализовать залог и тем самым компенсировать свои финансовые потери.
При погашении столь серьезных займов как автокредит, возникновение сбоев при внесении обязательных кредитных платежей является обычным делом. Впрочем, даже если заемщик не может платить по кредиту, это не значит, что кредитор сразу же заберет транспортное средство для его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности.
Если человек допустил одну-две просрочки, то максимум, чем это может отразиться – применением штрафов. При этом следует отметить, что в случае, когда заемщик прекрасно осознает, что он не сможет выплачивать кредит и в дальнейшем, то ни в коем случае не стоит пытаться скрыть это от кредитора.
Подобные действия лишь нанесут вред должнику, в связи с чем его и без того непростое положение сильно усугубится. Поэтому, в подобной ситуации разумнее всего будет как можно скорее обратиться в финансовое учреждение и рассказать о своих материальных проблемах.
Если заемщик ранее добросовестно относился к своим обязательствам, то кредитор может пойти ему навстречу и предложить реструктуризировать кредит или предоставит кредитные каникулы.
Не стоит забывать, что для банковской организации тоже невыгодно, если заемщик окажется в числе должников, ведь они заинтересованы, чтобы выданные ими денежные средства были возвращены в указанный срок, что принесет им запланированную прибыль.
Поговорим о ситуациях, при которых финансовое учреждение может отобрать у неплательщика купленную на заемные деньги машину. Рассмотрим ситуацию, когда должник не вносил обязательные кредитные взносы более трех месяцев, причем в течение этого времени он не выходил на связи с банком, и не попытался договориться с кредитором.
Естественно, за столь продолжительный срок просрочки к основному долгу прибавляется довольно значительная сумма штрафа. В подобной ситуации финансовое учреждение изначально постарается выйти на связь с нерадивым клиентом и известить его о наличии задолженности, как правило, если дозвониться до должника не удается, кредитор отправляет ему письмо с требованиями погасить заем.
Если же неплательщик продолжает игнорировать все попытки банка, финансовое учреждение будет вынуждено изъять залоговый автомобиль. Между тем, следует сказать, что пойти на такие меры кредитор имеет права лишь на законных основаниях. К примеру, отобрать кредитный машину финансовое учреждение имеет право лишь в том случае, если оформление залогового договора было нотариально подтверждено.
Также следует знать, что сотрудники банковской организации не могут заниматься процедурой изъятия залогового имущества, все эти действия должны осуществляться посредством привлечения судебных приставов, которые в дальнейшем передадут отобранную у неплательщика машину банку, который уже станет заниматься ее реализацией.
В принципе, банк может изъять транспорт даже без договора залога, однако это допускается лишь в том случае, если должник отказывается добровольно продавать автомобиль и возвращать кредит. Такой вопрос должен решаться в суде, по завершении которого заемщика обязуются выплатить долг в течение 10 дней. Если спустя отведенное судом время заем не выплачивается, приставы получают право конфисковать автомобиль.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!
Здравствуйте! У меня такой вопрос! Взят автокредит, сейчас не могу выплачивать, растет задолженность. На каких условиях банк может забрать автомобиль? Заранее благодарна. С Уважением, Татьяна.
Ответы юристов ( 4 )
- 9,3 рейтинг
- 9265 отзывов
Добрый вечер! Здесь в первую очередь стоит ознакомиться с условиями кредитного договора. Зачастую бывают такие ситуации, что приобретенный автомобиль не является предметом залога, в силу чего на него не могут быть наложены обременения.
Условия смотрите в вашем кредитном договоре, по скольку это автокредит то автомобиль скорее всего является предметом залога и в случае неуплаты будет конфискован
Конфискуют и все? а деньги , которые были выплачены не вернут? и как это происходит? через суд? Спасибо
За то что вы пару месяцев не оплатите кредит ничего страшного не случиться, штраф влепят, а вот если вы год его не оплачиваете или того больше то да, дело в суд.
- 7,0 рейтинг
- 2556 отзывов эксперт
На каких условиях банк может забрать автомобиль?
По автокредиту автомобиль находится в залоге у банка. Как правило, по условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократно) заемщиком кредитных обязательств.
У Вас растёт просроченный долг, что уже служит основанием для обращения в суд с иском о досрочном взыскании с Вас суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.
За то что вы пару месяцев не оплатите кредит ничего страшного не случиться, штраф влепят, а вот если вы год его не оплачиваете или того больше то да, дело в суд.
Мыльникова Ольга Анатольевна
Очень странное понятие о кредитных обязательствах у коллеги))
Уже сейчас кредитор может готовить документы для передачи дела в суд.
Поэтому, если желаете сохранить автомобиль в своей собственности, попытайтесь решить вопрос с банком.
Если в кредитном договоре указано, что автомобиль является залогом, то в случае просрочек банк имеет право выставить автомобиль на торги. Как правило это последний вариант решения вопроса о неоплате. До этого момента стоит вести письменное общение с банком: направьте в банк заявление о реструктуризации долга, о приостановке платежей, укажите, почему не можете выплачивать долг.
Есть другая категория банков, которые не берут автомобиль в залог при выдаче автокредита. В этом случае банк не сможет выставить машину на торги, а только обратится в суд о взыскании с Вас суммы долга и других причитающихся платежей. При положительном решении судебные приставы уже могут наложить арест не только на авто, но и на другое имущество.
Какой вариант именно у Вас — указано в кредитном договоре.
И не пускайте все на самотек. Обязательно обращайтесь в банк с просьбами решить Ваш вопрос (письменно). Также нужно периодически вносить на кредитный счет хоть какую-нибудь сумму, что не попасть в категорию злостного неплательщика. Еще возьмите в банке выписку по лицевому счету кредита. Скорее всего там есть, что пересчитать в Вашу пользу!