На сегодняшний день мало кто из российских граждан может позволить себе приобрести автомобиль за наличные средства, поэтому многие прибегают к помощи банков, которые сегодня предлагают огромное количество всяческих кредитов, выгодных для простых обывателей или не очень. Более подробную информацию можно получить на сайте http://avtocentr.com.ua/kredit-i-lizing/20-credit/82-avtotak.
Сегодня в России процентная ставка колеблется от шестнадцати до двадцати пяти процентов годовых в рублях и от девяти до тринадцати процентов в валюте (доллар, евро).
Процентная ставка зависит от многих показателей. Если человек не предоставляет в банк информацию о доходах, то, естественно процент по кредиту значительно возрастает. Важным критерием является и то, покупает автолюбитель новый или подержанный автомобиль, на второй, естественно, процент выше. Не последним фактором является сезон покупки авто. Есть банки, выдающие экспресс-кредиты, но проценты в таких значительно больше.
Что же можно сделать, что бы понизить процентную ставку?
Можно воспользоваться льготной программой. Смысл заключается в следующем. Человек собирает необходимый дополнительный пакет документов и идет в банк, где на основании этого пакета ему выносят вердикт, снизить процентную ставку или не стоит. К такого рода документам относятся справка о доходах и выписка из бюро кредитных историй, ведь банку важно, на сколько платежеспособный клиент пришел к ним в офис.
Снизить процент можно также, обратившись в дилерский центр, но при этом появляется возможность покупки только определенного автомобиль. Еще, можно отказаться от дополнительных услуг предоставляемых банком, например, от страховки. Есть возможность воспользоваться субсидированием кредитов. Но для этого необходимо принести в банк определенный пакет документов.
Посмотрим какие банки предлагают самые выгодные процентные ставки по автокредиту.
“Сбербанк” предлагает очень выгодное предложение “Автокредит”, по которому процентная ставка колеблется от четырнадцати до шестнадцати процентов годовых.
“ВТБ-24″ предлагает достаточно выгодное предложение на покупку нового авто. Процентная ставка варьируется от девяти до четырнадцати процентов, в зависимости от валюты. Минусом программы является то, что по ней можно преобрести лишь новый автомобиль.
“Банк Москвы”. Предлагает клиентам приобрести новые автомобили под двенадцать процентов годовых в рублях. Минус программы – необходимость заплатить первоначальный взнос, в размере пятнадцать процентов от суммы кредита.
Но, прежде чем обращаться в банк, каждому автолюбителю следует обратиться к финансовому специалисту, дабы уменьшить потери при оформлении кредита.
Можно ли снизить процентную ставку по автокредиту? Офомлял кредит в автосалоне в 2014, насчитали ставку 19,5%, банк втб 24.
Можно ли снизить процентную ставку по автокредиту? Офомлял кредит в автосалоне в 2014, насчитали ставку 19,5%, банк втб 24.
процентную ставку по кредиту вы можете снизить только по соглашению с банком если вы обратитесь в суд по этому поводу, то суд будет не на ашей стороне.
Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.
Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:
- гражданский кодекс Российской Федерации;
- федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
- закон «О центральном Банке РФ».
Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.
Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.
Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:
- зависящие от личности заемщика;
- зависящие от характеристики самого кредита.
Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:
| Название фактора | Краткая характеристика |
|---|---|
| Доход заемщика | Чем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка |
| Место жительство заемщика | Гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка |
| Статус клиента | Ряд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи. |
| Размер суммы займа | Часто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам. |
| Наличие поручителей | При поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей |
| Наличие залога | При обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже. |
| Страхование кредита | Если клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже. |
ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.
В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.
Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.
При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:
- паспорт;
- справка о получении дохода;
- заполненная анкета на кредит;
- ИНН;
- документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).
Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:
- характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
- договор страхования кредита (при его наличии)
- договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
- документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.
Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.
На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.
В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.
Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.
Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.
При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.
Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:
- свои личные данные;
- сумму непогашенного долга.
В качестве документов прилагаются:
- первоначальный кредитный договор;
- график платежей;
- сведения о доходах;
- иные документы, требуемые банком.
Заявление может быть подано лично или онлайн.
Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.
Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.
Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.
Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.
Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.
Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.
К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.