Может ли не сдавать птс в банк при автокредите

На просторах интернета много чего написано, но если честно все что написано — не внушает никакого доверия. Вот я и решил — разобраться в вопросе правомерности передачи ПТС в Банк при заключении кредитного договора.
Итак, начнем мы с того, что между Банком и заемщиком заключается кредитный договор. В качестве обеспечения по кредитному договору заключается договор залога.

Согласно договору залога — автотранспортное средство передается на время залога в пользование и владение заемщика. Т.е. получается, что заемщик вправе ездить, кататься, обслуживать автотранспортное средство, НО. не вправе распоряжаться им по собственному усмотрению — т.е. не вправе продать, обменять, подарить и так далее без согласия кредитора — т.е. Банка.

А распорядится заемщик данным автотранспортным средством может только через органы регистрации ГИБДД. Дело в том, что в нашей стране нет взаимного информирования между Банком и органами ГИБДД. Т.е. заемщик может продать автотранспортное средство ГИБДД зарегистрирует эту сделку и такие действия будут квалифицироваться как нарушение обязательств по Договору и никак более.

Вот с целью недопущения такого — Банк стали применять в своей деятельности хранение ПТС в Банке. Смысл этого я думаю понятен — при регистрации, купли — продажи автомобиля, обмена дарения и так далее — ГИБДД потребует оригинал ПТС, а заемщик не сможет его предоставить, так как ПТС в Банке лежит.

И вот тут возникает большая полемика — законны ли такие действия Банка, возможно ли так, чтобы ПТС находилось в Банке.

Итак, давайте откроем Гражданский кодекс РФ. В статье 336 ГК РФ сказано, что может быть предметом залога, а именно всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Таким образом, мы определили, что в качестве залога могут выступать любое имущество гражданина либо имущественные права. ПТС не обладает признаками имущества. ПТС является единственным документом автотранспортного средства. Вот как у человека документ удостоверяющий личность — паспорт, так для транспортного средства документ — это ПТС. И отдавать ПТС в Банк получается незаконно.

У Банка имеется кредитный договор, имеется договор залога автотранспортного средства. Заемщик не вправе совершать какие либо распорядительные действия с этим автотранспортным средством. Путь Банк обращается в органы ГИБДД и регистрирует залог в регистрирующем органе.

И тогда проблема будет решена и ПТС в Банке удерживать не придется.

Я много анализировал данный вопрос, и все таки мне представляется, что удерживать ПТС в Банке — явление незаконное. Банк же, напротив, в условия кредитного договора включает как обязанность заемщика передать ПТС в Банк в течении определенного периода времени. Кроме того, за невполнение данной обязанности предусмотрены еще и штрафные санкции.

Что делать и как Быть?

1. Если по условиям Вашего кредитного договора следует что Вы обязаны предоставить ПТС в Банк, необходимо написать претензия Банку и основывась на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребовать от Банка изменения условий кредитного договора. (Для тех, кто не помнит — существенные условия кредитного договора включены в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и условие о правах и обязанностях входит в существенные условия по кредитному договору).

2. Изменить существенные условия кредитного договора возможно либо по обоюдному согласию сторон. В этом случае в ответ на Вашу претензию Банк обязан будет с Вами заключить доп. соглашение. Кстати, проект этого дополнительного соглашения Вы можете приложить к своей претензии — чтобы банку думалось легче…

3. В случае не получения от Банка ответа, или в случае недоговоренности — обращайтесь в суд. Практика знает такие дела, когда из-за того, что ПТС находилось в Банке заемщик выигрывал дело, ПТС Банк возвращал и оплачивал компенсацию морального вреда.

Надеюсь, Вам мои советы пригодятся, ну а на сегодня я с Вами прощаюсь. Всего Вам доброго…

Вообще обычно в случае несдачи ПТС в договоре пугают нереальными процентами за каждый день просрочки.
Посмотрите внимательнее, возможно это зафиксировано в «санкциях за невыполнение условий договора».

Законно врят ли, если только сразу закрыть кредит. А на счет потери ПТС это скорее всего случаи единичные.

kuznya, нет, есть санкции за просрочку предоставления новой страховки, а за неотдачу ПТС ничего нету.

Кстати, отдача ПТС вообще незаконна.

Приказ МВД РФ, Министерства промышленности и энергетики РФ и Министерства экономического развития и торговли РФ от 23 июня 2005 г. N 496/192/134
«Об утверждении Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств»
(информация об изменениях )
C изменениями и дополнениями от:
24 августа 2006 г., 31 декабря 2008 г., 19 января 2011 г.

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

Собственник машины я. Залог в банке не означает прав собственника у банка. Т.е. ПТС по закону должен храниться у меня.

Антон купил автомобиль в кредит. После оформления транспортного средства в ГИБДД, ПТС пришлось принести в банк на хранение. Радость от покупки омрачил рассказ друга, о том, что, отдав ПТС банку, Антон теперь будет выплачивать кредит за автомобиль, который ему, по сути, не принадлежит. Более того, недобросовестные сотрудники банка могут, используя ПТС, перепродать автомобиль. Антон перечитал договор и не нашел пункта, где оговаривается, что банк несет ответственность за сохранность документа. Стоит ли Антону переживать за благополучное окончание своего автокредита?

Начальник отдела розничного бизнеса Связь-Банка Юлия Латинская:

«У Антона нет никаких поводов для волнения, и объяснить это очень просто, для этого давайте рассмотрим саму процедуру хранения паспорта транспортного средства (ПТС).

Во-первых, ПТС банк принимает по акту приема-передачи, один экземпляр которого останется на руках у собственника автомобиля. Иными словами, документ всегда будет у Антона.

Во-вторых, такие документы, как ПТС, находятся у банка на специальном учете и помещаются в хранилище. Поэтому любой сотрудник банка просто не сможет получить доступ к этим документам. Кроме того, процедура изъятия из хранилища подразумевает участие нескольких ответственных лиц. ПТС изымается из хранилища на основании распоряжения лица, сопровождающего кредит, подписанного контролером. В хранилище доступ имеют только заведующий кассой с назначенным по приказу лицом, причем одновременно.

В-третьих, согласно законодательству Российской Федерации, единственным собственником автомобиля (предмет залога) является залогодатель (в данном случае Антон), а не банк (залогодержатель). Хранение ПТС в банке – это важнейший пункт кредитного договора в большинстве банков страны.

Так что Антон может спокойно радоваться совершенной покупке, не забывая при этом вовремя вносить платежи по кредиту».

Управляющий консалтинговой компании «Лигал Эксперт» Ольга Попова:

«Передача ПТС на хранение в банк при оформлении автокредита – стандартная практика банков. Таким образом банки страхуются от возможных злоупотреблений со стороны заемщиков (продажа заложенного имущества без согласия банка).

Само по себе нахождение ПТС в банке не является основанием для признания права собственности на автомобиль за банком и не дает последнему возможности переоформить его на себя. Для перехода права собственности требуется договор купли-продажи, договор дарения или иное основание. Например, банк может стать собственником автомобиля, если заемщик не рассчитался по кредиту, в судебном или внесудебном порядке обращено взыскание на предмет залога (автомобиль), и банк при реализации предмета залога выразил намерение оставить автомобиль за собой.

Другой вопрос, что передача подлинника ПТС банку должна быть оформлена документально. Сторонам необходимо подписать акт приема-передачи ПТС от заемщика банку на хранение до момента полного расчета по кредиту. При этом добросовестный банк выдаст заемщику копию ПТС, заверенную банком, с указанием на то, что оригинал находится в банке.

Если такого акта нет, то вот об этом стоит побеспокоиться и обратиться в банк для оформления акта. В противном случае заемщик просто не сможет доказать, что он куда-то что-то отдавал.

Отсутствие соответствующего обязательства банка по обеспечению сохранности ПТС в кредитном договоре не будет являться критичным при наличии подписанного сторонами акта приема-передачи ПТС от заемщика банку».

Директор регионального филиала ОТП Банка Дмитрий Рейдман:

«Антону не стоит переживать относительно сложившейся ситуации. В ПТС в ГИБДД вписывают собственника автомобиля, то есть автомобиль юридически и фактически принадлежит Антону. Банк принимает ПТС на хранение с целью обезопасить себя от потери залога. Поскольку, если ПТС будет находиться у собственника автомобиля – заемщика банка, то у заемщика могут возникнуть мысли продать этот автомобиль, не согласовав свои действия с банком. В таком случае, если заемщик прекратит оплату по кредиту, у банка не будет возможность обратить взыскание на заложенное имущество. Кроме того, при передаче заемщиком ПТС в банк он подписывает акт передачи ПТС на хранение, в котором и сказано, что банк несет ответственность за сохранность ПТС. Один экземпляр такого акта хранится у заемщика.

Любой кредитный договор является для банка и его сотрудников банковской тайной, которую можно разглашать только в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Все сотрудники банка дают согласие на не разглашение банковской тайны. Следовательно, вероятность продажи автомобиля сотрудниками банка исключена. Кроме того, автомобиль фактически будет находиться у его действующего владельца.

Таким образом, если Антон является добросовестным заемщиком и своевременно производит оплату по кредитному договору, а также исполняет иные обязанности, предусмотренные договором, то ему не стоит переживать относительно передачи ПТС на хранение в банк».

Таким образом, эксперты сайта не видят никакого подвоха в том, что ПТС на приобретенный в кредит автомобиль до полного расчета по займу будет храниться в банке, поскольку фактически и юридически автомобиль все равно будет принадлежать заемщику. Однако чтобы избежать возможных конфликтных ситуаций, передачу паспорта транспортного средства заемщику необходимо оформить документально – для этого достаточно подписать акт приема-передачи ПТС.