Может ли взять кредит под залог машины

Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

  • Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
  • Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
  • Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.
Читайте также:  Есть ли автокредит в тинькофф

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

  • Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
  • Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.

Когда возникает необходимость приобрести автомобиль, но нет денег на первый взнос, выручить может недвижимость. В таком случае заемщик быстро и весьма выгодно получает кредит. Сделка является заманчивой, но рискованной, именно поэтому важно хорошо взвесить все за и против, рассчитать свои возможности и просчитать риски.

Существует несколько способов взять кредит на покупку авто, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования:

  • Классический кредит на автомобиль. Такой кредит выдается при наличии первоначального взноса и при условии, что заемщик предоставит справку о доходах и подтвердит, что работает на одном месте в течение определенного времени. Подобный кредит можно взять на длительный срок и под невысокую процентную ставку, но придется оформить КАСКО, возможно и жизнь свою застраховать;
  • Экспресс-предит. Этот кредит берут наиболее эмоциональные заемщики. Сотрудники кредитного учреждения предлагают оформить кредит за час, но ставки по таким заемам огромные, придется переплачивать;
  • Trade in. Данный вид кредитования предполагает то, что человек сдает свое авто, которое оценивается салоном немного ниже его реальной стоимости, но эта сумма уходит в счет погашения стоимости другой машины. Выбрать машину можно только в этом же салоне.
  • Автокредит на покупку подержанного автомобиля можно взять как в салоне, так и у физических лиц. Одни банки выдают кредиты только на покупку автомобиля в салоне, другие готовы к сотрудничеству при покупке машины у физического лица, но в данном случае автомобиль должен быть не старше установленного срока. Стоит подчеркнуть, что отечественные машины должны быть не старше 3 лет. Кредитование при покупке подержанного автомобиля происходит на менее выгодных условиях и под высокие процентные ставки;
  • Автокредит без процентов. Иногда банки в сотрудничестве с автосалонами устраивают акции, они уменьшают процентную ставку или вообще убирают ее. Но у такого кредитования достаточно много условий. Кредитный продукт может распространяться только на определенные автомобили, участвующие в акции. По условиям акции салон навязывает немало дополнительных опций;
  • Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости — его выдают многие банки. Залогом может быть квартира или дом, участок земли, коммерческие здания. Оставить под залог в банке можно любую недвижимость, главное – быть ее полным или частичным собственником. Исключение составляют случаи, когда квартира находится также в собственности несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Автокредит – это целевой кредит, который не может быть потрачен ни на что, кроме покупки автомобиля. Он выдается под конкретный автомобиль и не позволяет заемщику выбрать другую машину. Его можно оформить в банке или в автосалоне. Во втором случае салон сам выберет кредитное учреждение. Скорее всего ставка будет не самой выгодной, поэтому лучше в начале получить одобрение в банке, а потом искать машину на ту сумму, которую вам одобрили.

Целевой потребительский кредит предназначается для определенной покупки. Как правило, он не выдается клиенту на руки. Деньги переводятся на счет продавца. С помощью подобного кредитования можно приобрести автомобиль, оплатить учебу в ВУЗе. Такой кредит выдается не под залог недвижимости, а под залог самого автомобиля.

Читайте также:  Какие банки дают автокредиты по двум документам

Годовая ставка по таким кредитам ниже, чем по программам автокредитования. Но и взять машину предложат только в салонах — партнерах банка, да и марки, скорее всего, будут только отечественные.

Если человек хочет приобрести дорогой автомобиль, а часть средств от кредита оставить на личные нужды, он может оформить кредит на авто под залог недвижимости. Вернее, просто взять кредит под залог дома или квартиры и далее распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Такое решение может быть оправдано, если деньги пойдут на развитие бизнеса, но рисковать недвижимостью и приобретать машину — неразумно. Подумайте дважды! Авто можно потерять, а выплачивать долг за него банку все равно придется или лишитесь крыши над головой!

Кредит под залог недвижимости может быть получен во многих банках. Приведем несколько примеров.

Банк Тинькофф одобряет заявку в день ее подачи. Условия:

  • Сумма кредитования – до 15 миллионов рублей;
  • Ставка оговаривается индивидуально, обычно составляет от 9,0%;
  • Не требуется справок о доходах.

Россельхозбанк готов выдать деньги наличными под залог недвижимости на длительный срок. Условия:

  • Сумма – до 10 миллионов рублей;
  • Срок – 1-10 лет;
  • Порядок выдачи – единовременный;
  • Ставка – от 16,5%.

Сбербанк готов выдать денежные средства на любые цели на срок до 20 лет. Условия:

  • Ставка – от 13% в год;
  • Максимальная сумма – от 10 миллионов рублей;
  • Не нужно подтверждать цель;
  • Минимальная сумма – от 500000 рублей;
  • В качестве залога принимается не только квартира или дом, но и гараж, участок.

Заемщиком может стать лицо от 21 года. На момент возвращения кредита заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Кредит на авто под залог квартиры имеет свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • Возможность получить деньги наличными или на банковскую карту;
  • Не потребуется оправдываться перед банком, на что вам нужны деньги;
  • Можно спокойно выбирать автомобиль;
  • Нет ограничений по году выпуска авто;
  • Невысокая процентная ставка;
  • Можно получить крупную сумму денег;
  • Автовладелец вправе будет продать автомобиль в любое время;
  • Не придется оформлять страховку.

Среди негативных моментов:

  • Заемщик рискует остаться без недвижимости;
  • При оформлении кредита потребуется оплатить услуги оценщика недвижимости;
  • Вы не сможете продать квартиру, пока она в залоге;
  • Огромные штрафы при просрочке.

Перед тем, как принять окончательное решение, не стоит торопиться. За длительный период кредитования могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые приведут к долговой яме. К оформлению подобного кредита можно прибегать в том случае, если заемщик уверен в стабильности своих доходов.

Что такое кредит под залог авто? История возникновения и особенности кредита под залог автомобиля.

Поэтому единственной альтернативой в решении денежных вопросов представляется лишь помощь в виде срочного кредита под залог автомобиля. Попробуем разобраться, что такое кредит под залог автомобиля, в каких случаях заложенное имущество (авто) кредиторы могут конфисковать, какие проценты придется выплатить при возвращении кредитных денег и другие важные вопросы.

Такой вариант кредитования, как и все остальные формы кредитов, представляет собой финансовую помощь заемщикам, когда деньги нужны срочно на непредвиденные нужды. Финансовая сделка, заключаемая между банком и заемщиком, в этом конкретном случае кредитования считается надежной и выгодной для обеих сторон.

Часто на месте банковских систем в качестве кредиторов выступают частные фирмы — автоломбарды, которые также занимаются ссудой денег под залог транспортных средств. Вчастной компании наличные деньги можно получить за считанные минуты, так как большого пакета документов от заемщика не требуется, лишь наличие документов на владение автотранспортом и документ, удостоверяющий его личность.

Читайте также:  Что такое автокредит по форме банка

Кредит под залог автомобиля может получить любой гражданин нашей страны, достигший совершеннолетия, независимо от своего пола, возраста, семейного положения, места жительства или места работы. Единственным условием является наличие собственного автомобиля, который заемщик предоставляет в залог до момента, когда полностью погасит денежный кредит.

Главные причины, которыми можно объяснить столь огромную востребованность кредита под залог авто у нас в стране, заключаются в следующем:

  • рост благосостояния российских граждан и возможность иметь в каждой семье автомобиль, а иногда и несколько единиц транспортных средств на одну семью;
  • масштабное развитие автомобилестроения, а также большой приток доступных импортных автомобилей в нашу страну.;
  • официально разрешенное российским законодательством право считать автомобиль залоговым имуществом, которое может участвовать в различных финансовых операциях.

Оформить кредит под залог авто можно на любой период времени, в том числе и на несколько дней, как краткосрочную форму кредитования.Чем меньше времени займет у заемщика погашение кредита, чем быстрее он возвратит деньги обратно в автоломбард или в банк, тем меньше ему придется переплатить по процентам. Во время заключения договора на получение кредита между кредиторами и заемщиками обычно четко оговаривается срок погашения кредита. В зависимости от сроков ссуды и рассчитывается процентная ставка по кредиту. В каждом конкретном случае составляется индивидуальная схема погашения кредита под залог автомобиля.

Кредит выдается заемщику лишь после проверки транспортного средства, оценки его номинальной стоимости. Залог может выдаваться в сумме, которая не превышает 70% от стоимости автомобиля. Эта сумма может незначительно колебаться в ту или другую сторону в зависимости от того, в какой организации берется кредит (банковской или частном автоломбарде). Последние организации привлекают заемщиков условием полной конфиденциальности оформления кредита. Договор кредитования может продлеваться на любой срок, если заемщик не может в ранее оговоренные сроки выплатить всю сумму долга.

Минимальный пакет документов, который необходим для оформления кредита под залог автомобиля:

  • обязательно во всех случаях наличие паспорта владельца авто или другое официальное удостоверение личности;
  • паспорт на владение транспортным средством;
  • свидетельство про регистрацию автомобиля в ТС;
  • если заемщик не является владельцем автомобиля, он может получить кредит в случае предоставления нотариально заверенной доверенности на пользование транспортным средством.

Преимущества кредита под залог автомобиля:

  1. Оформить договор по кредиту и получить деньги можно в тот же день, когда подается заявка на кредит. Процедура упрощена до минимума в автоломбардах. При этом взятые под залог автомобили страхуются и ставятся до возвращения денег заемщиком на охраняемые автостоянки.
  2. Процентные ставки по автокредиту, по сравнению с другими формами кредитования, считаются самыми низкими и наиболее выгодными для заемщиков.
  3. По условию составленного договора кредитования владельцу транспортного средства гарантируется полная сохранность автомобиля до момента погашения кредита.
  4. Между кредиторами и заемщиками устанавливается прозрачность сделки, т. е. не существует никаких скрытых комиссий по кредиту.
  5. Для оформления кредита под залог авто не требуется наличия поручителей.
  6. Нет нужды предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ), поэтому заемщик может получить кредит, даже если он официально не устроен по месту работы.
  7. Взять кредит под залог автомобиля заемщик может на какие угодно нужды, даже для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Единственным недостатком кредита под залог является доля риска, которая может возникнуть, если заемщик обратится в сомнительную частную организацию, занимающуюся ссудой денег под авто. Чтобы не возникало таких рискованных ситуаций, нужно обращаться либо в банк, либо в автоломбард, надежность которого проверена временем и отзывами других владельцев транспортных средств, которые уже пользовались такой формой кредитования и успешно погашали кредиты. Все оформляемые документы по кредитным сделкам между кредиторами и заемщиками должны заверяться нотариально, только тогда они будут иметь законодательную правомерность.

Adblock
detector