Можно ли расторгнуть автокредитный договор с банком? Этот проблемный вопрос часто поднимается на форумах, так как далеко не все заёмщики осознанно подходят к выбору автокредита.
Кто-то поддался на уловки рекламы и взял невыгодный заём с большими процентами и комиссиями, кто-то столкнулся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, повлёкшими ухудшение финансовой ситуации. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком так, чтобы это не привело к крупным убыткам?
Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть автокредитный договор, зависит от конкретной ситуации и пунктов, указанных в контракте. Часто задаётся вопрос про кредитный договор: можно ли расторгнуть в этот же день заключённый контракт ещё до перечисления денег на счёт в салоне? В этом случае заёмщик имеет право расторгнуть соглашение без каких-либо штрафов, пеней и прочих убытков.
Поскольку услуга не оказана, то есть деньги не перечислены в салон, необходимо разорвать контракт по соглашению сторон. Банк не может отказаться от такого шага, так как данное условие прописано в п. 2 ст. 821 ГК России.
Как расторгнуть кредитный договор на машину, если автомобиль уже куплен, то есть деньги получены дилером, и машина передана в собственность? Сложность сделки в том, что в ней участвует несколько сторон: деньги получает не сам клиент, а автосалон, поэтому нужно будет сначала вернуть проблемную машину, а потом договариваться с банком.
Если автомобиль исправен, а клиент хочет отказаться от договора из-за финансовых проблем, ситуация окажется особенно сложной: салон не примет машину обратно, так как для этого нет реальных оснований. В этом случае придётся договариваться с банком о продаже залогового имущества и досрочном погашении автокредита.
Инициировать расторжение кредитного договора может не только клиент автосалона, но и банк. Причиной этого чаще всего выступает систематическое нарушение условий со стороны клиента: если он допускает просрочки и невыплаты.
Очень скоро банк подаст в суд и потребует полного погашения займа сразу. В итоге возможно несколько вариантов решения конфликта:
- Досрочное погашение. Для заёмщика это чаще всего самый выгодный вариант расплаты с банком.
Заложенный автомобиль продаётся через автосалон за приемлемую сумму, которая уходит на погашение долга, а остаток клиент получает на руки. При таком завершении кредитной истории в бюро не попадёт негативная информация о клиенте, так как кредит будет считаться полностью выплаченным.
- Соглашение сторон. Можно ли расторгнуть кредитный договор с автосалоном и банком одновременно? Если в машине обнаружены явные дефекты, салон может пойти навстречу. В этом случае клиент получит деньги обратно и рассчитается с банком.
Неустойкой станет сумма процентов, начисленная за несколько дней пользования займом. Если стороны пришли к соглашению, можно обойтись без штрафов и обращения в суд.
- Расторжение договора по решению суда. Так чаще всего происходит, если договор нарушается заёмщиком, и банк инициирует его прекращение через судебные инстанции. В этом случае суд выносит решение взыскать с заёмщика не только саму сумму долга, но и проценты, штрафы и пени.
Чаще всего ради этого изымается и выставляется на продажу кредитный автомобиль. Если денег от его продажи окажется недостаточно, заёмщик рискует и иным имуществом.
В том случае, если дело дошло до суда, в кредитную историю попадает информация о невыплаченном автозайме, и в дальнейшем такому клиенту будет просто невозможно получить какой-либо крупный заём в любом другом банке.
Если заёмщика не устраивают условия автокредитования, как расторгнуть кредитный договор на автомобиль с наименьшими потерями? Следует понимать, что в любом случае нужно будет вернуть сумму оставшегося долга, прекращение договора подразумевает исполнение всех долговых обязательств. Задача заёмщика – договориться с банком о списании начисленных процентов и штрафов, то есть вернуть только саму сумму взятого займа.
Как расторгнуть кредитный договор на покупку авто, если возникли внезапные финансовые проблемы, и в дальнейшем выплачивать кредит не представляется возможным? В этом случае первый этап – обращение в банк. Кредитная организация предложит несколько вариантов решения проблемы:
- Досрочное погашение путём продажи машины и выплаты оставшегося долга. Банк может предложить клиенту самостоятельно искать покупателя или продать машину через салон.
В период поиска покупателя и продажи автомобиля придётся продолжать выплачивать кредит, чтобы не копился долг. После продажи под контролем банка заёмщик получит на руки оставшиеся после погашения автокредита средства.
- Рефинансирование. Это один из вариантов, как расторгнуть автокредитный договор, неподходящий по условиям. Старый заём погашается за счёт предоставления нового, в кредитной истории при этом будет только информация о досрочном погашении без просрочек. Рефинансирование можно получить не только в своём, но и в другом банке, в этом случае иная кредитная организация погасит имеющийся заём и выдаст новый под меньшие проценты.
- Банк обязательно будет предлагать не отказываться от займа. Одним из вариантов может стать реструктуризация, то есть изменение графика платежей по тому же договору.
Как расторгнуть кредитный договор с минимальными потерями? Важно не тянуть время: если изменились финансовые условия, и в дальнейшем выплачивать долг не получится, клиент должен как можно быстрее прийти в банк и вместе с сотрудниками кредитной организации искать варианты решения проблемы.
Даже если просрочка уже есть, банк может пойти навстречу. Он должен во что бы то ни стало вернуть вложенные средства, поэтому будет искать компромисс.
Этот проблемный вопрос частенько задается на форумах. Бывает и так, что приходится брать невыгодный заем с большими процентами или с невыгодной страховкой. Сделать это можно всегда, но лучше всего обратиться за помощью к опытным юристам, если вы не уверены в своей правовой грамоте.
Расторгнуть кредитный договор с банком можно, но для этого придется затратить немало сил. Сложность сделки заключается в том, что в ней участвует несколько сторон. Инициировать расторжение договора может не только сам заемщик, но и банк. Причины – это систематическое нарушение условий с клиентской стороны, невыплаты по телу кредита, просрочки. Если клиент заключил невыгодную сделку, то тогда надо выяснить, перевел ли банк кредитные средства в автомобильный салон.
При оформлении договора в коммерческой организации банка можно на законных основаниях отказаться от кредита в течение нескольких дней. Статья 821 Гражданского кодекса России говорит о том, что банковская компания не обладает правомочностью при отказе клиента. Никаких штрафных санкций на заемщика возложено не будет и кредитная история не пострадает.
Если вы решите расторгнуть сделку после покупки машины и в тот момент, когда банк перевел деньги, то тогда помните о том, что сделать это будет очень не просто. При заключении кредитного договора вы не получаете на руки живые деньги, они попросту переводятся безналичным расчетом в автомобильный салон, в котором вы приобретаете машину. Допустим, вы получили на руки полный пакет документов, в том числе ПТС. Тогда салон может вполне на законных основаниях отказать вам в возврате автомобиля назад.
Срочно погасить свой заем, если вам это позволяют сделать ваши финансы. Вы сможете тем самым выплатить остаток своих долговых обязательств и закрыть кредитную историю; Если вы не можете досрочно внести денежные средства, то тогда банк в редких случаях может разрешить продать вашу заложенную машину под своим контролем; Кредитный договор можно расторгнуть путем обращения в судебные органы. Это один из самых распространенных способов, применяемых на практике.
При просрочках платежа заемщик будет получать уведомления от банка с требованиями срочного погашения своего займа. Как было сказано выше, банк и сам может расторгнуть договор и подать в отношении своего бывшего клиента исковое заявление в суд. В такой ситуации автомобиль попросту снимается с учета и затем реализуется через так называемый аукцион, если после погашения толка остаются какие-то деньги, то тогда заемщик получает их на свой расчетный счет.
Подобный выход является наиболее приемлемым для заемщика, так как можно обойтись минимальными потерями. Обычно суд не учитывает огромные процентные ставки, ориентируясь только на ставки Центрального банка России. Перед оформлением автомобильного кредита всегда внимательно изучайте сам договор, ведь любая неточности или ошибка может привести к довольно серьезным последствиям.
Добрый день! Как расторгнуть сделку по автокредиту и вернуть автомобиль обратно в салон, если нас обманули с ценой на автомобиль?
Сделка состоялась два дня назад — 18 декабря. Предварительная цена на авто была 424000, после всех манипуляций в течении 10 часов мы ушли из автосалона, купив авто за 817000. Т.е. в два раза дороже! Хотим расторгнуть сделку и вернуть авто обратно в салон. Подробности приобретения во вложенном файле. Спасибо!
Ответы юристов (6)
- 10,0 рейтинг
- 4561 отзыв эксперт
Добрый день. Татьяна.
Изучил всю ситуацию.
На самом деле не все так радужно. Вы и сами понимаете, что все то, что они Вам устно обещали — сейчас это уже не доказать и нужно опираться только за те документы, которые есть в письменном виде.
Сразу отмечу, что закон запрещает что либо навязывать потребителям, однако факт навязывания боюсь, что в Вашем случае не доказать, если нет к примеру каких-либо аудиозаписей:
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Чтобы конкретно ответить на Ваш вопрос лучше всего конечно ознакомиться с документами.
Сейчас Вам обязательно рекомендую срочно обратиться в банк и написать заявление на отказ от страховки жизни — Вы имеете право отказаться от страховки в течение 5 дней после заключения кредитного договора — это Ваше право, деньги Вам обязаны будут вернуть в полном объеме.