Повод для «измены» банку
Если верить статистике, то в среднем россияне пользуются одним и тем же автомобилем не более 2-3 лет, автокредиты же оформляются на срок до 5 лет. Соответственно, «надоесть» машина своему владельцу успевает еще до того, как погашены его долговые обязательства, вне зависимости от того, было это авто на момент покупки новым или уже с пробегом. Однако в большинстве случаев основным аргументом «за» перекредитование становится все-таки желание снизить процентную ставку. Тем более, что банки в стремлении сделать свои кредитные продукты более конкурентоспособными, предлагают все более заманчивые их условия. Стремятся воспользоваться перекредитованием и те заемщики, которые оформляли для покупки машины валютные кредиты – если в период стабильности такой кредит был выгодным из-за более низкой процентной ставки, то сегодня платежи таких заемщиков возросли, и единственным выходом становится «бегство» в рублевые займы.
Прямо в салоне
Многие автосалоны, которые кроме новых машин предлагают и авто с пробегом, дают возможность без проблем и проволочек сменить надоевшую машину на другую, одно-двухлетнюю иномарку. Для упрощения процесса такие автосалоны заключают соглашения с банками, и для вас перекредитование сводится к нескольким несложным действиям. Вы приезжаете на своем кредитном авто, выбираете другое, подписываете новое кредитное соглашение – и все, а ваш старый автомобиль будет зачтен в стоимость нового. Суть процедуры сводится к тому, что автосалон «покупает» у вас ваш автомобиль, частично деньги от такой продажи идут на погашение займа, а частично – в счет стоимости приобретаемой машины, кредит же оформляется на ту сумму, которой «не хватит» для приобретения нового авто. Использовать такую схему вы сможете для покупки машин иностранного производства не «старее» 10-летнего возраста или отечественного авто марки ВАЗ не старше 5 лет. В любом случае тот автомобиль, на котором вы приедете для обмена, автосалон будет оценивать исходя из его состояния, возраста и пробега.
Меняем условия автокредита в банке
Обратите внимание:
Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.
Сумма кредита до 1 000 000 Р
Срок кредита до 7 лет
Ставка в год от 15.5%
Кредит наличными на любые цели с обеспечением.
Сумма кредита Не ограничена
Срок кредита до 7 лет
Ставка в год от 15.5%
Кредит на оплату обучения в ВУЗах страны
Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием».
Без поручителей, без залога
Требования к заемщику
— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов) — Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка — стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев). — Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 66 лет — у мужчин, 61 года — у женщин.
«Мы видим перед собой неблагоприятные обстоятельства только тогда, когда теряем из виду свою главную цель» Генри Форд
Так что, еще только приступая к процедуре кредитования, настраивайтесь на серьезный лад.
Система «Международные денежные переводы «ЛИДЕР» — система мгновенных денежных переводов без открытия текущего банковского счета для физических лиц. Географический охват Системы – 130000 пунктов в 110 странах мира. Что можно сделать с помощью Системы ЛИДЕР? • Отправить денежный перевод с минимальной комиссией • Оплатить услуги (мобильная и стационарная связь, телевидение, интернет, авиабилеты, туризм, бюджетные платежи, коммунальные услуги, банковские услуги, электронные кошельки и пр.
Переоформление автокредита на другого человека становится реальной возможностью решить проблему недостатка средств для продолжения выплат по кредиту. Такая услуга предлагается пока не всеми банками, но тенденция к распространению услуги все-таки имеется.
Правом на переоформление автокредита на другого человека может воспользоваться держатель займа в том случае, если он попадает в реально сложную финансовую ситуацию, когда у него либо сокращается, либо вообще отсутствует финансовая возможность выполнять кредитные обязательства своевременно.
Из-за девальвации рубля кредиты в валюте значительно подорожали для заемщиков, получающих зарплату в рублях. Банки начали предлагать программы изменения валюты кредита. Однако эксперты пока не советуют торопиться — в ближайшее время рубль может начать расти, пишут Ведомости .
С августа 2008 года по январь 2009 года доллар вырос сразу на 35%, соответственно, на столько же подорожали и долларовые кредиты и стали для многих заемщиков неподъемными.
Бывают ситуации, когда человек взял несколько кредитов, вроде и погашает их вовремя, но очень уж неудобно – по каждому нужно запомнить срок выплаты, сумму, хранить чеки. Или, к примеру, ссуда была получена в кризисные годы под высокий процент, сейчас же банки предлагают ставки гораздо привлекательнее. Что делать в таких случаях? Рефинансировать кредит!
Что такое рефинансирование кредита?
Банк осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России.
Сотрудничество между Заемщиком и Банком осуществляется в рамках заключенного кредитного договора.
Для клиентов Казкоммерцбанка — в удобное время, в режиме самообслуживания, за считанные минуты.
Какие виды переводов можно осуществить через банкомат?
Переводы со своего карт-счета на свой текущий счет в трех валютах: долларах США, тенге, евро Теперь через банкомат можно осуществлять погашения потребительского кредита (ипотечный, автокредит, экспресс-кредит), пополнять депозит.
Хочу узнать, можно ли мне так сделать, как я хочу. Дело в том, что год назад я оформил на себя кредит в одном банке. Но за последние месяцы произошло очень много всяких событий, которые сильно пошатнули мое финансовое положение. Сейчас потерял работу. Закрылся завод, на котором работал почти десять лет. Пока надежды найти новую работу в ближайшее время нет никакой. Поставили на биржу труда, но пока вероятность, что смогу снова зарабатывать, стремиться к нулю.
Ситуация, когда приходится брать в долг, знакома многим. Одни занимают деньги у родственников и друзей, другие — идут за помощью в банк. И если в первом случае, у вас бывает возможность отдавать долг без процентов, то во втором — они являются обязательными и, к сожалению, не всегда выгодными для заемщика. Часто люди начинают искать варианты для погашения взятого кредита и для этого берут новый заем. Такая услуга в финансовом мире получила название рефинансирование и стала довольно востребованной у россиян. Что же она позволяет сделать?
— досрочно полностью закрыть предыдущий кредит;
— подобрать более выгодные условия кредитования;
— снизить ежемесячный платеж, тем самым заметно уменьшить финансовую нагрузку на
семейный бюджет.
Тройка фаворитов
Наиболее “любимыми” для банков являются три вида кредитов, которые они практически всегда соглашаются рефинансировать. Это: потребительский кредит, ипотека и кредит на покупку авто.
В случае с потребительскими кредитами выгода банков заключается в “переманивании” добросовестных заемщиков. Однако здесь им иногда приходится сталкиваться с определенным риском. Не всегда клиент оказывается платежеспособным и дисциплинированным и часто, получив потребительский кредит в новом банке, люди тратят их на другие цели, совершенно забывая об основной — погашение предыдущего долга. Чтобы обезопасить себя, банки в некоторых случаях, соглашаются на перекредитование лишь по безналичному расчету.
Главным банковским “фаворитом” признана ипотека. Именно по этой программе они с удовольствием дают новый кредит для погашения “старого”. Ведь здесь всегда большие суммы, немаленькие проценты, да и сама недвижимость (как залог) переоформляется на новый банк. А это практически минимальный риск для банка. Ведь квартиру (недвижимость) можно всегда продать, а вырученными деньгами погасить заем.
При рефинансировании автокредитов часто валютный заем переводят в рублевый, а ставки по немe, как известно, всегда выше. В этом и заключается основная выгода банка.
Многие заядлые автолюбители меняют свои машины каждые два-три года. А что делать, если авто взято в кредит сроком на пять лет. Тогда банки предлагают программу рефинансирования по системе trade in. Ее смысл заключается в том, что клиент сдает свой старый автомобиль в салон за определенную сумму, здесь же ему предлагается новая машина и заключается соглашение о новом займе.
Какие подводные камни ожидают заемщика?
Хотя взятый новый кредит и позволяет погасить предыдущий, с некоторыми нюансами вам придется столкнуться вновь.
Во-первых, это повторный сбор документов. Кроме заявки в банк на одобрение нового займа, от вас могут потребовать опять справки о доходах и трудовой занятости и в обязательном порядке, документы, подтверждающие вашу личность. Затем придется ждать некоторое время решения кредитного комитета и только лишь в случае его положительного ответа вам смогут предоставить новый заем.
При этом банк практически всегда проведет новую проверку вашей кредитоспособности. Для этого будет выяснено, изменился ли ваш уровень доходов. Затем часто проводится оценка рыночной стоимости вашего залога (при программах ипотеки и автокредитования), а также иногда могут потребоваться новые поручительства или гарантии.
Часто клиенты сталкиваются с тем, что банки соглашаются провести перекредитование предыдущего займа, однако при этом наличных денег заемщику не выдается. Просто переводится нужная сумма по безналичному расчету в «старый” банк.
Этот факт иногда разочаровывается клиентов, желающих помимо погашения старых долгов, еще получить от банка дополнительную сумму. Хотя новые, более комфортные условия по обслуживанию долга, банк практически гарантирует всегда.
Но как говорят, не бывает правил без исключения. Если вы являетесь обладателем хорошей предыдущей кредитной истории и добросовестно выплачивали платежи по “старому” кредиту, банки идут навстречу и готовы выдать заемщику сумму, превышающую его кредитный долг.
Еще один подводный камень, о который может “споткнуться” заемщик, является нежелание банка досрочно погашать кредит. Иногда для этого в договорах прямо или скрыто указывается о выплате комиссионных при досрочном расторжении договора.
Иногда новый банк не хочет проводить рефинансирование кредита, на выплату которого остается немного времени. Да и заемщики в таких случаях могут потерпеть убыток. Ведь большая часть по кредиту выплачена и соответственно отданы проценты. А, как правило, основные проценты закладываются банком как раз в начальный период погашения.
Поэтому, прежде чем решиться брать новый кредит, следует все хорошенько просчитать. Лучше, если к этому будет привлечен финансовый консультант.
Большая часть российских банков предлагают своим клиентам различные программы по перекредитованию старых займов. Так, например, Сбербанк, не так давно запустил новую программу, позволяющую клиенту погасить долг по пяти предыдущим кредитам. При этом максимальная сумма, выдаваемая банком, составляет 1000 000 рублей, процентная ставка начинается от 17%.
Если вы заинтересованы уменьшить свои ежемесячные расходы, связанные с выплатой действующих кредитов, то вам есть смысл брать новый заем в других банках.