Жизнь переменчива: еще вчера у вас были финансовые трудности и вы купили авто в кредит, а сегодня дела пошли в гору и вы располагаете некоторой суммой, достаточной для полного или частичного его погашения. Как поступить в сложившейся ситуации? Наиболее выгодные условия автокредитования предлагает Сбербанк, и многие уже воспользовались его услугами. Рассмотрим, как быстрее погасить автокредит в этом финансовом учреждении.
Прежде всего, стоит еще раз внимательно прочитать договор. Обычно условия досрочного погашения четко оговорены в соответствующих пунктах данного финансового документа. Если не указано иначе, то досрочное погашение автокредита невозможно только на протяжении первого календарного месяца со дня оформления договора. Когда этот срок истек, вы можете совершенно безболезненно оплатить остаток долга, сэкономив при этом на процентах.
Прежде всего нужно посетить отделение банка и пообщаться с его экспертами. У них нужно узнать, какова сумма вашей задолженности перед банком на момент обращения. Далее следует в письменном виде уведомить банк о своем намерении как можно быстрее погасить существующую задолженность. Это нужно сделать в обязательном порядке, так как при отсутствии такого документа банк не может прекратить выполнять свои обязательства, то есть начислять проценты.
Если вы платите фиксированную сумму, можно внести средства на счет, который использовали для погашения задолженности, а затем, когда настанет день очередного платежа по графику, обратиться в банк, и вам либо закроют кредит полностью, либо частично и пересчитают размер ежемесячного платежа. Никаких дополнительных документов в Сбербанке при этом подписывать не нужно.
Если сумма ежемесячного платежа была дифференцированной, то процедура немного отличается. Вы пополняете на определенную сумму счет, с которого погашается кредит, обращаетесь в банк и заключаете с ним договор на досрочное погашение автокредита. И только после этого вам либо закрывают кредит, либо делают перерасчет и определяют новый график погашения.
Рассчитать, какую сумму вы должны заплатить банку на определенный момент, помогает онлайн-сервис, который называется калькулятор досрочного погашения. Это такая своеобразная электронная таблица, в которой вам предлагают ввести месяц и год, когда вы оформили кредит, сумму, на которую оформлен договор займа, процентную ставку, срок досрочного погашения.
После того как вы введете все необходимые данные, система автоматически покажет вам сумму, которую вы должны банку до и после погашения задолженности, пересчитает в случае необходимости ежемесячный платеж и даже покажет, сколько вы экономите, погашая задолженность раньше срока. Такой расчет можно провести самостоятельно на официальном сайте банка. Если такой вариант вам неудобен, то в Сбербанке работают специалисты, которые сделают это за вас.
Можно после полного погашения долга получить в банке соответствующий документ, который содержит информацию об отсутствии задолженности и досрочном окончании договора займа. Нужно знать, что в Сбербанке не берут никаких дополнительных комиссий за досрочное погашение. Эта услуга абсолютно бесплатная! Например, если стоимость авто была 500 000, из которых 100 000 вы уже выплатили, то остаток долга составляет около 400 000.
Заплатив 30 000, вы можете снизить ежемесячный платеж с 14 000 до 13 000. При этом за весь срок (например, 5 лет), вы сможете сэкономить примерно 50 000 рублей. В этом случае сумма частичного погашения задолженности не является лимитированной. Вы можете периодически вносить на свой счет любую сумму, но не меньше той, которая указана в договоре. Например, если ежемесячный платеж составляет 13 тысяч, то вы можете вносить любую сумму, которая больше 13. Проценты начисляются только на остаток долга перед банком.
Можно взять кредит на погашение текущей задолженности. Это означает, что банк автоматически закроет одно кредитное дело (автокредит) и откроет новое. Таким образом можно выиграть время и избежать различных штрафных санкций. Помните — выход есть из любой ситуации! Тем более что в Сбербанке часто идут навстречу клиентам и рассматривают каждую ситуацию в индивидуальном порядке.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Досрочное погашение автокредита в Сбербанке
Поскольку каждый кредитный продукт имеет свои нюансы, перед предполагаемым погашением проконсультируйтесь, возможно ли это именно в вашем случае. Например, некоторые виды ссужения денежных средств предусматривают полное погашение только после определенного срока. Поэтому перед тем, как подписывать заявление-оферту, внимательно изучите способы, сроки и условия погашения вашего займа.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное. Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора. Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.
Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.
Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.
Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней. Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения. На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.
Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков тысяч рублей.
Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.
Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения кредита.В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается. Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.
На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.
Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы. При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.
Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.
Коротко о трех основных вариантах!
Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.
- Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
- Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
- Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.
Рекомендации тех, кто через это прошел:
В завершение стоит повторить, что досрочное погашение кредита целесообразно лишь при непосильной процентной ставке.