Можно ли автокредит взять наличными

Вы мечтаете купить новый автомобиль, но что-то мешает вам начать откладывать на него деньги? Просто обратитесь в банк за целевым кредитом на покупку машины. Многие банки считают возможным выдать автокредит заемщику наличными, а это дает множество преимуществ. Будущий автовладелец, получив деньги, может купить машину в любом автосалоне (а не только в том, который сотрудничает с банком, как в случае безналичного кредитования) или приобрести подержанный автомобиль.
Чтобы не ошибиться в выборе банка и кредитной программы, следует внимательно рассмотреть все предложения и выбрать самое выгодное. Банки, в свою очередь, тоже более тщательно рассматривают кандидатуру заемщика, если выдают ему деньги наличными. От него требуется наличие кристально чистой кредитной истории и пакета необходимых документов. Чаще всего автокредит выдается на срок до 5 лет, притом кредит наличными предполагает более высокую процентную ставку, чем безналичный кредит на покупку авто.

Предприниматель может получить кредит с нулевыми декларациями в том случае, если он помимо основного пакета документов предоставит в банк документы, косвенно подтверждающие его доход.

Даже если бизнес существует лишь несколько месяцев, индивидуальный предприниматель может получить кредит на его развитие без залога и поручителей. Основное условие – за этот срок бизнес должен начать работать в прибыль.

Все сделки проводятся только в офисах компании.

Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.

Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.

Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.

Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.

Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:

  • не требуется покупать полис КАСКО;
  • можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
  • машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
  • можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.

К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.

К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:

  • не требуется подготавливать много документов;
  • получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
  • купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
  • если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
  • требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.
Читайте также:  Сколько банк рассматривает заявку на автокредит

Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.

К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.

Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.

Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:

  • заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
  • документ, в котором будет указано место регистрации человека, причем проживать он должен в регионе, где имеется отделение выбранного для получения кредита банка;
  • трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.

Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:

Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.

Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:

  • возраст от 21 года;
  • на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
  • общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
  • требуется подтвердить наличие постоянного места работы.

Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.

Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:

  • выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
  • собираются необходимые документы в банк;
  • подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
  • если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
  • составляется договор купли-продажи машины;
  • приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.

Хотя берется кредит наличными средствами, все равно важно грамотно выбрать машину, которая будет покупаться за эти деньги. Только такой подход обеспечит легкость погашения займа. Если приобретается за счет кредита наличными новая машина, то к ней предъявляются достаточно простые условия:

  • доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
  • желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
  • рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
  • не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.

Вышеуказанные требования являются условными, поэтому каждый покупатель может самостоятельно решить, какой именно новый автомобиль будет им куплен с использованием денег банка.

Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:

  • срок использования не превышает 10 лет;
  • пробег меньше 50 тыс. км;
  • в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
  • состояние машины должно быть удовлетворительным.

Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.

Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.

Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.

Читайте также:  Если автомобиль был куплен в кредит продавец может

Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:

  • не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
  • переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
  • выбрать можно авто из большого количества машин;
  • покупать автомобиль можно у частного лица;
  • ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.

Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:

Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.

При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.

Автокредит относится к разряду целевых займов. Это значит, что человек может потратить полученные денежные средства только на покупку машины.

Банк имеет право контролировать расходование капитала. Именно поэтому организации не выдают денежные средства на руки клиенту, предпочитая сразу же переводить их на счет продавца.

Однако в ряде случаев заемщику удобнее использовать автокредит наличными. Услуга позволяет человеку самостоятельно выбрать машину без ограничений, которые обычно накладывают банки.

Конкуренция на рынке финансов заставляет кредитные учреждения идти навстречу заемщику.

Внимательно проанализировав предложения компаний, человек сможет найти пакет услуг, воспользовавшись которым, он получит возможность взять автокредит наличными.

Чтобы получить денежные средства, клиент должен соответствовать требованиям организаций.

Согласно установленным правилам, направить заявку может только человек, достигший возраста 21 год и имеющий гражданство РФ. Однако ряд компаний может отступать от нормы.

Так, организации, которые только начали осуществлять деятельность на рынке финансов, могут предоставить денежные средства лицам, которым только исполнилось 18 лет.

Особое внимание организации уделяют кредитной истории заемщика:

  • выдавая автокредит наличными на подержанный автомобиль или на новое транспортное средство, фирма не получает движимое имущество в качестве залога, что увеличивает риск для компании и повышает ее бдительность;
  • по этой причине лица, успевшие испортить кредитную историю, вряд ли сумеют получить капитал на приобретение машины.

Правило работает не всегда. Часть фирм, выдающих кредит наличными, все же обязывают заемщика предоставлять купленное средство в качестве залога.

Клиент может повысить вероятность положительного ответа, если заложит квартиру или другое недвижимое имущество.

Следует помнить, что, закладывая недвижимость, клиент временно передает банку права на нее.

Если человек не сможет рассчитаться с компанией, кредитор получит право изъять квартиру, предоставленную в качестве обеспечения, и реализовать ее для возврата денежных средств.

Если человек хочет получить автокредит наличными, он должен подготовиться к тому, что процентная ставка по предложению будет выше классической величины переплаты.

Это связано с тем, что банк идет на риск, выдавая капитал без обеспечения.

Так, если классический автокредит можно получить под 8-15%, величина переплаты по займу наличными на приобретение машины начинается от 16% и выше.

Отличается и размер займа. На суммы, превышающие 3 000 000 рублей, рассчитывать не приходится.

Средняя величина кредитного лимита по предложению установлена на уровне 500 000-700 000 рублей.

При этом период возврата капитала не был подвергнут серьезным коррективам. Деньги необходимо вернуть в течение 1-5 лет.

Максимальный период расчета с банком может доходить до 10 лет.

Как и классический автокредит, займ наличными на покупку машины имеет несколько разновидностей, которые могут существенно отличаться друг от друга. Выбор подходящего тарифного плата зависит от клиента.

Читайте также:  Что ждет тех кто взял автокредит

Эксперты советуют, перед тем, как отдавать предпочтение конкретной финансовой фирме, изучить несколько аналогичных предложений других компаний. Сравнивая условия, человек сможет выбрать наиболее выгодный пакет услуг.

Как и классический автокредит, займ, выданный наличными средствами, можно потратить на покупку подержанного авто. Однако поиск подходящей программы может отнять время.

Некоторые компании выставляют ряд ограничений.

Основное условие, предъявляемое к подержанной технике – возраст автомобиля не должен быть больше 15 лет.

Условие может нарушаться только в том случае, если человек получает на руки классический потребительский займ, который не имеет целевого назначения. В этом случае клиент может распорядиться деньгами по своей воле.

Организации, готовые выдать автокредит на б/у авто:

Название Величина переплаты Период возврата
Быстробанк 10% 7 лет
Хоум Кредит 23,9% 5 лет
Айманибанк 33% 1-5 лет

Выдавая автокредит, большинство организаций просят заемщика передать часть денежных средств в качестве первоначального взноса.

Банки настаивают на осуществлении манипуляции из-за того, что действие выступает ярким подтверждением платежеспособности заемщика. Однако на практике нередко происходит так, что человек в состоянии совершать ежемесячные платежи, однако у нет единовременно того количества денежных средств, внесение которого требует банк.

Выходом из данной ситуации станет использование автокредита наличными без первоначального взноса.

Внимательно проанализировав финансовый рынок, человек сможет обнаружить подходящее предложение.

Фирмы, позволяющие получить автокредит наличными без первоначального взноса:

Наименование Процентная ставка
Айманибанк 33%
Меткомбанк 22,2%
Запсибкомбанк 15,25%

Выдавая автокредит наличными, организации вынуждены идти на риск. Не все компании готовы выдать денежные средства на таких условиях. По этой причине ндекоторые тарифные планы подразумевают наличие поручителей, а справка, подтверждающая размер дохода, является обязательным атрибутом сотрудничества.

Однако не все компании придерживаются жесткой кредитной политики. Часть фирм позволяет взять займ при отсутствии поручителей и справок.

Однако размер переплаты в организациях будет значительно выше.

Название Период возврата Переплата
Меткомбанк 6 лет 16,2-17,2%
Европа Банк 4 года 17,5%

Несмотря на то, что предложение отличается редкостью, у клиента существует выбор. Целый ряд организаций, стремящихся привлечь заемщиков, готов пойти навстречу заявителю.

Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, необходимо внимательно проанализировать доступные тарифные планы в совокупности.

Название Процентная ставка Доступная сумма Период возврата
Кредит Европа Банк 17,5% 1 000 000 рублей 4 года
Быстробанк 10% 3 000 000 рублей 7 лет
Хоум Кредит Банк 23,9% 500 000 рублей 5 лет

Чтобы получить автокредит наличными, человеку придется выполнить ряд стандартных действий.

В список входят:

  1. Сбор документации.
  2. Обращение в понравившийся банк.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Направление заявки.
  5. Ожидание решения.

Вся процедура может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Когда заявка одобрена, клиенту придется подписать договор и получить денежные средства в кассе организации.

Чтобы банк смог оценить обратившегося на предмет соответствия правилам, человеку потребуется представить ряд документации.

В перечень обязательных бумаг входят:

  • анкета-заявление;
  • справка о доходах;
  • паспорт + дополнительное удостоверение личности;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • дополнительные документы на усмотрение компании.

Перечень может видоизменяться в зависимости от нюансов сотрудничества с компанией.

Расчет с банком осуществляется классическим образом. Клиенту придется ежемесячно вносить определенную сумму денежных средств.

Размер платежей может быть одинаковым или меняться в течение всего периода сотрудничества. Схема расчета зависит от положений, закрепленных в договоре.

Главное преимущество способа – расширенный выбор транспортных средств.

Получив кредит наличными, человек не будет привязан к строгому перечню продавцов, которых обозначит банк.

Кроме того, не все учреждения требуют закладывать приобретенное имущество.

Однако на рынке не так много предложений, позволяющих получить автокредит наличными. Кроме того, суровость условий предоставления денежных средств повысится.

Adblock
detector