Желание приобрести новый автомобиль или сменить уже имеющийся может появиться в любом возрасте, но иногда даже до пенсии не получается накопить нужную сумму. Как получить автокредит пенсионеру? Автокредит для пенсионеров не самые популярный банковский продукт, поэтому не многие банки имеют специализированные программы такого кредитования.
По условиям стандартны кредитных программ автокредитования заем может получить физическое лицо, доказавшее свою платежеспособность. Основные условия практически одинаковы во всех банках:
- Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
- Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
- Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
- Автомобиль не будет являться предметом залога.
- Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.
Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.
Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.
Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля
Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.
- Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
- Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
- Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
- Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.
Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:
- Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
- Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
- Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
- Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
- Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).
Автокредит для пенсионеров – вполне реальность, но менее проблематично для людей в возрасте получить все-таки потребительский кредит на машину. Помните, чем больше гарантий у банка, тем меньше ему нужно переплачивать. Анализируйте предложения разных банков и выбирайте лучшее.
Автокредит – это финансовая поддержка, которую оказывает банк физическому лицу, желающему приобрести машину. При этом транспортное средство может быть как новым, так и подержанным. В большинстве организаций автокредит для пенсионеров выдается под залог авто. После полного погашения денежного займа машина переходит в собственность заемщика. 
При оформлении кредита на покупку автомобиля лицам преклонного возраста следует знать несколько основных моментов:
- Во-первых, чем больше документов будет предоставлено в банк, тем выше вероятность получения кредита.
- Во-вторых, процентная ставка зависит от размера ежемесячного дохода и от его стабильности.
- В-третьих, банку выгоднее предоставить займ на покупку нового автомобиля.
Получить кредит на покупку транспортного средства может любой человек, который сумеет подтвердить свой доход и надежность. Что же касается возраста, то практически все российские кредиторы дают займы под проценты только при условии, что максимальный возраст клиента на момент отдачи денежных средств не будет превышать отметки в 75 лет.
Есть и такие компании, которые готовы кредитовать пенсионеров до 80 лет. По условиям банков, такой клиент обязательно должен иметь чистую кредитную историю, большой стаж работы и отличное финансовое положение.
Причем, данное условие справедливо не только в отношении автокредита, но и для потребительского займа.
Кредит на автомобиль без первоначального взноса для пенсионеров невозможно оформить ни в одном из аккредитованных банков России. Финансовые компании готовы «делать ставки» лишь на тех граждан, которые подтвердят свою способность вернуть деньги компании. А первоначальный взнос является одним из гарантов платежеспособности клиента.
После проведения анализа кредитных предложений на официальных сайтах различных банков России было выявлено, что все организации имеют стандартные условия. Разница заключается только в объеме требуемой документации, размере процентной ставки и максимальном размере самого кредита.
Что же касается периода кредитования, то он ограничивается только максимальным возрастом клиента, которого он достигнет на момент полного погашения займа.
Опираясь на многочисленные отзывы и мнения пользователей, можно смело рассматривать автокредит с двух сторон.
Достоинства целевого кредита на покупку автомобиля:
- каждый пенсионер может купить себе достойное авто;
- можно оформить в кредит не только новое, но и подержанное транспортное средство;
- при наличии поручителей размер процента может быть существенно снижен.
Недостатки этого кредитного продукта:
- практически всегда требуется первоначальный взнос;
- не все банки готовы выдать кредит больше 500 000 рублей;
- одно из обязательных требований – страховка;
- процент для пенсионеров намного вышеуказанного минимума;
- маленький период кредитования увеличивает размер ежемесячного платежа.
Финансовые организации готовы предоставить лицам преклонного возраста займы на покупку авто. Причем некоторые из них разработали целый ряд программ кредитования для данной категории граждан. Все они различаются условиями и требованиями к потенциальному заемщику.
При подаче заявки на автокредит неработающие пенсионеры все же могут претендовать на помощь некоторых банков. При рассмотрении анкеты клиента особое внимание уделят размеру пенсионной выплаты.
Для таких заемщиков доступны предложения с размером процентной ставки от 15 до 35%. Размер самого кредита может достигать 4 000 000 рублей. А максимальный срок достигает 7 лет.
Сегодня наиболее выгодные условия по кредиту готовы предложить три банка, кредитующие граждан России, имеющих постоянную прописку на территории региона, где была подана заявка:
В данной организации можно оформить автокредит лишь в официальных точках продаж. Возраст подержанного отечественного автомобиля не может превышать 6 лет, а вот иномарка может быть и старше (до 15 лет).
- максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
- период предоставления займа – 5 лет;
- процентная ставка варьируется от 14,9 до 32% годовых.
Является одним из лидеров на рынке кредитования. Предлагает свои услуги практически в любой точке страны. В офисе организации можно оформить деньги как на покупку нового автомобиля, так и на подержанную машину.
- первоначальный взнос не может быть ниже 15% от стоимости ТС;
- максимальный размер кредита 5 000 000 рублей;
- деньги передаются заемщику не более чем на 5 лет;
- минимальный процент 16% (размер его определяется в индивидуальном порядке).
В любом отделении банка возможно оформление кредита на покупку автомобиля на комфортных условиях для клиента.
- минимальная процентная ставка -16% годовых;
- время, на которое банк готов предоставить деньги – 7 лет;
- оформляется по двум документам – паспорт и пенсионное удостоверение;
- максимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Банк предлагает оформить кредит как со страховкой, так и без нее. Во втором случае процентная ставка возрастет на 2–3%.
Помимо вышеперечисленных финансовых организаций, люди пенсионного возраста могут обратиться за оформлением денежного займа на покупку автомобиля в такие банки, как Восточный Экпресс, ВТБ24 и Альфа-банк. При этом кредит будет иметь статус потребительского займа. И в большинстве случаев, деньги должны быть возвращены клиентом до момента наступления 75 лет.
Выбирая программу, стоит акцентироваться на банк с максимальной степенью лояльности к конкретному физическому лицу. Так, этот показатель будет выше у тех компаний, в которых клиент:
- держит свои сбережения, вклады и депозиты;
- получает социальные выплаты;
- является держателем зарплатой карты.
Большой популярностью среди пенсионеров пользуется кредитование с государственной поддержкой. Такой займ подходит для граждан до 70 лет. Более комфортные условия могут получить те физические лица, которые отдают предпочтение годичным автомобилям в ценовой категории до 750 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости транспортного средства.
Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, пожилому клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
- бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- справку из Пенсионного фонда, который занимается перечислением пенсии.
При оформлении автокредита в банке, клиент должен предоставить организации паспорт транспортного средства.
Если кредит берут в автосалоне, то менеджер компании обязан не только рассказать о состоянии транспортного средства, но и помочь с выбором наиболее выгодного варианта. В дилерских центрах действуют различные скидочные предложения и бонусы. Например, некоторые автосалоны предлагают в виде бонуса комплект зимней резины или КАСКО.
Стоит знать о том, что банк оставляет за собой право потребовать у клиента любые бумаги, подтверждающие его платежеспособность.
Дают ли кредиты на авто пенсионерам до 75 лет на территории Российской Федерации? Да, вот только условия получения займов подобного рода оставляют желать лучшего. Да и процент одобрения намного ниже, чем в Европе и странах бывшего СНГ. В любом случае, каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты же советуют прибегать к помощи поручителей или же оформлять кредит на родственника.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору. Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет. Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?
Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:
Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).
После 65 лет довольно сложно оформить долгосрочный автокредит, так как нет гарантий, что должник его полностью выплатит.
Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.
Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок. Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.
Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:
- Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
- МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
- АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
- GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.
Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.
При очень низкой/большой ставке может быть серьезный подвох в договорах кредитования. Поэтому перед покупкой машины нужно удостовериться, что салон является надежным.
Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:
- условия договора;
- установление дополнительных комиссий;
- возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.
Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.
Оформление кредита в салоне проходит также быстро и по той же схеме, как и в самом отделении банка. Чтобы заключить договор, клиент должен прийти в автосалон с определенным пакетом документов и там уже выбрать программу и саму машину.
Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений. Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок. Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.
Внесение начального платежа для банка является дополнительным подтверждением того, что у клиента есть возможность выплачивать долг. Если человек оформляет кредит без первоначального взноса, то процентная ставка по займу автоматически увеличивается.
Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:
- Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
- АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
- Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.
Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:
- возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
- сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
- годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
- высокая процентная ставка имеет определенные риски;
- при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.
Ссуда выдается как на подержанный автомобиль, так и на новый. Все деньги, взятые в банке, переводятся безналичным способом на счёт дилера сразу после заключения договора.
Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- СНИЛС. ИНН.
- Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
- Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.
А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:
- ПТС.
- ДКП.
- Справку о поступлении денежных средств на счёт.
- Страховой полис.
Когда все бумаги будут отданы сотруднику отделения, заключается договор по выбранной программе. После чего начнется процедура регистрации купленного автотранспорта.
При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:
Банк выдвигает условие страхования купленного автомобиля. После приобретения транспорта владелец обязан оформить страховой полис ОСАГО в течение 10–12 рабочих дней. Если же это не будет выполнено, то заёмщику будет выдвинуты штрафные санкции за нарушение КоАП РФ.