Можно ли оформить автокредит на пенсионера

Некоторые граждане могут подумать, что при достижении пенсионного возраста получить кредит становится практически невозможно. На самом деле все немного иначе. Все же есть банки, которые могут выдать как потребительский кредит, так и займ на авто.

В большинстве случаев это крупные организации, которые сотрудничают с государством и имеют хорошую поддержку.

Малоизвестные банки предпочитают не выдавать кредит пенсионерам из-за риска потерять и прибыль, и свои деньги.

На данный момент нет специализированных программ от банков по автокредитованию для пенсионеров, поэтому ссуда будет оформлена, как и все другие целевые кредиты.

В некоторых случаях может потребоваться предъявить несколько дополнительных документов, которые помогут повлиять на решение банка о выдаче займа.

В большинстве случаев приобретенный автомобиль будет служить залогом. После подписания договора денежные средства могут быть переведены на банковский счет заемщика либо же сразу на счет автосалона, в котором будет покупаться авто.

В большинстве случаев банки стараются находить индивидуальный подход к каждому клиенту. Поскольку специальных льготных программ нет, то условия по автокредиту для пенсионеров не будут отличаться от стандартных потребительских кредитов.

Помимо наличия источника дохода, банки выставляют еще одно условие, которому нужно обязательно соответствовать – на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.

Но этот предел каждый банк устанавливает на свое усмотрение вплоть до 89 лет, но за такой риск будет увеличена процентная ставка.

Основные требования к потенциальным заемщикам пенсионного возраста:

  • обязательно наличие прописки в регионе обслуживания банковского отделения;
  • минимальный стаж работы – более 6 месяцев;
  • заемщик предоставляет залог либо имеет поручителя;
  • документы, которые помогут определить платежеспособность;
  • дополнительным требованием выступает обязательная страховка авто по программе КАСКО, которую клиенту придется ежегодно продлевать, пока авто будет выступать залогом в договоре.

Автокредит неработающим пенсионерам банки могут предоставить как правило, если на момент погашения гражданину будет не больше 70-80 лет.

Границы будут завесить от конкретного банка. Поскольку есть риски невозврата кредита, то чем выше максимально допустимый порог возраста, то и процентная ставка будет больше.

Также потенциального заемщика могут ждать непредвиденные расходы по кредиту в виде дополнительной страховки жизни и здоровья. Хоть это и не обязательно делать, но некоторые банки при отказе от страхования могут немного изменить условия договора и поднять процентную ставку еще на 2-3%.

Если гражданин официально вышел на пенсию и до сих пор еще работает, то у него есть шансы участвовать практически в любой программе автокредитования, если на момент погашения им будут соблюдаться пределы возрастных ограничений.

Стоит сразу же сказать, что все будет зависеть от конкретного случая. Некоторые банки могут требовать предоставить дополнительные документы, которые смогут гарантировать им возврат кредитных средств.

К примеру, документы для оформления автокредита пенсионерам могут немного изменится, если человек откажется от страхования жизни. В таком случае ему придется заручиться поддержкой поручателя или же предоставить залог.

Основные документы, которые обязательно нужно предоставить:

  1. оригинал паспорта с пропиской в регионе обслуживания банка;
  2. заполненное заявление;
  3. документы из пенсионного фонда с указанием размера ежемесячной пенсии. Если же она перечисляется на счет в том же банке, то делать выписку не обязательно;
  4. СНИЛС;
  5. документы на авто, которое будет выступать как залог.

В зависимости от ситуации, могут дополнительно потребоваться:

  • для трудоустроенных пенсионеров шансы на одобрения кредита возрастут, если предоставить справку о доходах;
  • чтобы оформить полис страхования жизни придется предоставить справку о состоянии здоровья. Это даст банку гарантию, что через несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни;
  • документы, которые подтверждают владение дорогостоящим имуществом (кроме приобретаемого авто);
  • если при подписании договора указывается поручитель, то нужно будет предоставить его документы: паспорт, копию трудовой и выписку о доходах.


Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

Все начинается с подготовки. Первым делом нужно будет лично пойти в ближайшее отделение приглянувшегося банка и поговорить с кредитным консультантом. Он поможет подготовить список документов, которые могут потребоваться для успешного оформления кредита.

Автокредит без первоначального взноса пенсионерам будет немного сложнее, ведь риски банка значительно возрастают.

Как и говорилось ранее, их список может зависеть от ситуации, ведь банки все заявки рассматривают в индивидуальном порядке. После сбора документов следует пойти написать заявление.

Оно рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Если решение будет положительное, то предложат либо пойти оформить сделку в офисе банка, либо же прямо в автосалоне.

Вот некоторые банки, которые могут пойти навстречу гражданам пенсионного возраста:

  1. Россельхозбанк может выдать займ на сумму до полмиллиона рублей под процентную ставку от 18,5%. Сроки – до 7 лет;
  2. Ренессанс Кредит предлагает несколько другие условия – максимальная сумма 150 тысяч рублей, ставка варьируется до 35% годовых. Максимальный срок – 5 лет;
  3. Московский Кредитный Банк позволит купить авто общей суммой до полутора млн. рублей. В зависимости от рисков процентные ставки начинаются от 19%. 15 лет – это максимальный срок кредитования;
  4. Совкомбанк предлагает кредит на сумму до 100 тысяч рублей на срок до 6 месяцев под 15% годовых.
Читайте также:  Как стать участником программы первый автомобиль не беря кредит

Важно помнить, что чем выше возрастные ограничения в банке – тем жестче будут условия кредитования. В большинстве случаев это низкая сумма кредита и высокие процентные ставки.

В этой статье мы рассмотрим актуальную и животрепещущую тему относительно автокредита для людей пенсионного возраста. Мы разберемся, как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля, что в этом контексте предлагают крупные российские кредитные учреждения Россельхозбанк и Сбербанк, и получим ответы на вопросы, может ли пенсионер до 75 лет получить автокредит, не имея на руках сумму для первоначального взноса. Предоставляют ли такую услугу автосалоны?

Также мы заострим внимание на том, какие требования предъявляют банки при выдаче пенсионерам кредитных средств для покупки авто.

В России сравнительно недавно граждане получили возможность пользования кредитными средствами для приобретения дорогостоящих вещей. Люди старшего возраста не забыли то время, когда в автосалоне нужно было сразу отдать всею сумму, чтобы купить заветную машину, причем копить приходилось долгий срок. В те времена машина символизировала финансовое благополучие гражданина и его процветание, так как в прошлом не было возможности взять финансовые средства в заем. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и каждый желающий получил право взять кредит на автомашину. Разница будет лишь в том, какое авто желает купить потребитель.

Выше мы уже говорили, что получить кредит для покупки авто может лишь тот, кто имеет официальное трудоустройство со стабильным заработком. А что делать людям, которые уже вышли на заслуженный пенсионный отдых? Еще сравнительно недавно для пенсионеров ситуация с выдачей автокредита была негативной. Практически ни один банк не предоставлял пенсионерам автокредит, хотя по логике именно поколение старшего возраста более ответственно относится к финансовым обязательствам. Вдобавок, многие пенсионеры получают хорошие пенсии, и в качестве примера можно привести военных пенсионеров.

К примеру, процентная ставка, обычно увеличивается. При оформлении пенсионером кредита для покупки авто процентная ставка может составлять более 30%! Вдобавок, банк может предъявить еще и другое требование – автомашина, которая покупается за счет кредитных средств, автоматом становится залогом. Данные требования можно логически обосновать, так как пенсионеры не входят в группу надежных плательщиков кредитов, и именно поэтому банки вынуждены обеспечить себя дополнительной страховкой.

Если мы совершим небольшой экскурс в прошлое для выяснения, кто стал первой финансовой организацией, начавшей выдавать автокредиты пенсионерам, то ответ будет однозначным – это Сбербанк. Это сегодня пенсионер получил право взять кредитные средства практические в любом банке, а если будет желание, то и в самом автосалоне. Хотя в прошлом это было ноу-хау, перевернувшее мир автокредитования в России. Если мы уже ведем разговор о кредитах в автосалонах, то, к примеру, Сбербанк успешно сотрудничает с крупнейшими из них.

Давайте подробно изучим условия автокредитования в Сбербанке для пенсионеров. Представляем для ознакомления перечень документов, которые нужно иметь при себе пенсионеру, когда он приходит за автокредитом в Сбербанк:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя – паспорт. Паспорт поручителя понадобится в том случае, если такое требование есть у банка.
  2. Заявление в Сбербанк на получение автокредита.
  3. Документ, который подтверждает, что претендующий на автокредит пенсионер получает пенсию. В нем требуется указать размер получаемой пенсии.

Это все необходимые документы, которые пенсионеру нужно принести в Сбербанк, и можно с уверенностью сказать, что их не так много. Но у пенсионера возникает вполне закономерный вопрос, где взять справку о размере пенсионного обеспечения? Чтобы получить данный документ, пенсионеру нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ. Следует четко понимать, что данный документ, фактически, является основополагающим в отказе или в принятии банком решения о выдаче автокредита пенсионеру. По этой причине к данной бумаге следует отнестись с особым вниманием. Если пенсия приходит к вам на карточку Сбербанка, то данную справку приносить не понадобится, так как сотрудники учреждения сами найдут сведения о ваших денежных средствах.

Читайте также:  Когда будут давать кредиты на авто в казахстане

Понятное дело, со временем ситуация меняется, и, соответственно, документы и условия кредитования тоже. Поэтому мы оговорим, что данный пакет документов является стандартным, но в зависимости от ситуации, сотрудники могут запросить и дополнительные документы.

Заостряем ваше внимание на немаловажном моменте: в некоторых случаях в Сбербанке, для того чтобы оформить автокредит пенсионеру понадобится представить документы, свидетельствующие о наличии какой-либо собственности. Это понадобится, как мы упоминали выше, для залога. Давайте подробно остановимся на вопросе относительно залога. В качестве него могут выступать:

  • Дачный участок
  • Само транспортное средство, которое приобретается в кредит
  • Ценные бумаги – сертификаты, акции, прочее
  • Квартира
  • Прочее

Сегодня многие банки предлагают специальные программы автокредитования людей пенсионного возраста (к примеру, Россельхозбанк), но лишь в Сбербанке вас ждут самые адекватные и комфортные условия для получения займа. Но есть одно условие – пенсионер должен быть возрастом до 75 лет. Данное требование очень просто пояснить – статистика гласит, что средняя продолжительность жизни мужчины в России достигает 70 лет. А для того, чтобы пенсионер погасил свои обязательства по кредитному договору, понадобится пару как минимум два, три года.

Когда мы уже заговорили о Сбербанке и услуге автокредитования для пенсионеров, то нужно обязательно сказать о государственной программе субсидирования. Если пенсионер берет автокредит на машину отечественного производителя, то ставка по процентам у него будет зафиксирована на самой начальной ступени.

К автомашинам российского производства относятся и зарубежные бренды, производство которых осуществляется на отечественных заводах. Государственная программа субсидирования «обещает» не только пониженную ставку по процентам, но и облегченную схему приобретения транспортного средства. Причем сотрудники Сбербанка первоочередно будут рассматривать заявления от пенсионеров по государственной программе.

Принято считать, что чем старше человек, тем труднее ему получить заемные средства. А если речь идет о крупных приобретениях, то проблема становится почти не разрешаемой. К счастью, это не так. Кредиты, в частности на приобретение авто, доступны и лицам пенсионного возраста. Хотя в этом случае условия могут быть несколько изменены по сравнению с иными претендентами.

Выйти на пенсию ― не означает отказаться от дорогостоящих покупок. Пожилой человек для приобретения необходимой вещи может не только обратиться за помощью к родственникам. Многие банки с удовольствием обслуживают ответственных и платежеспособных клиентов, несмотря на их солидный возраст.

Однако, учитывая повышенную степень рисков невозврата заемных денег пенсионерами в силу многих факторов, банки предпочитают минимизировать возможные потери, вводя дополнительные условия.

Среди факторов, с которыми придется столкнуться лицам в возрасте при оформлении автокредита, могут быть следующие:

  1. Обязательное наличие залогового обеспечения.
  2. Страхование автомобиля (КАСКО) и самого владельца.
  3. Привлечение платежеспособных поручителей.
  4. Первоначальный взнос. В некоторых случаях может достигать отметки в 40% ― 50%.
  5. Возрастной предел заемщика. Условия банков разные, в зависимости от которых пенсионеру на момент выдачи кредита может быть от 65 до 89 лет максимально.

Стоит отметить, что при покупке ряда автомобилей действуют программы государственного автокредитования. Процентные ставки в этом случае будут существенно ниже о сравнению с иными потребительскими займами.

Так, финансовая поддержка при покупке машины отечественного производства может стоить примерно 6% ― 7% годовых.

В большинстве случает требования к документам при автокредитовании практически не отличаются от других банковских предложений. Платежеспособность пенсионеры могут также подтвердить не только поступающими на счет суммами. Для работающих шансы на получение заемных средств увеличиваются.

Претендентам на помощь банков в приобретении транспорта потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • Справки, подтверждающие доход гражданина по установленной форме 2-НДФЛ или на бланке банка.
  • Паспорт и иные документы, подтверждающие личность заемщика.
  • Заявление-анкета на выдачу кредита.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля: договор купли-продажи, копия ПТС, счет на оплату авто и страховой премии.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителей.

Более подробный комплект потребуется уточнить в выбранном кредитном учреждении. При этом стоит отметить, что некоторые банки выдвигают свои условия и к техническому состоянию приобретаемой машины. Нередки случаи, когда покупка подержанного авто одобряется только при наличии требуемых характеристик.

Многие предпочитают заключить договор на получение заемных средств непосредственно в банке. Для этого стоит внимательно изучить предложения кредитных организаций. Действующие условия могут значительно отличаться. Банки выдвигают свои требования по возрасту заемщика, его уровню платежеспособности. Кредитные суммы и величина процентов также неоднородны. В большинстве случаев каждый запрос рассматривается индивидуально.

Если речь идет о небольших суммах, то заемщики, в том числе и пенсионеры, могут оформить и обычные потребительские кредиты.

В этой части банковских продуктов тоже можно найти довольно привлекательные предложения. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются под меньший процент и с меньшим количеством документов. Хотя сумма, на которую можно претендовать, ниже, чем для остальных заемщиков.

Автокредитование в банке более выгодно, чем приобретение транспорта непосредственно при помощи услуг салона.

Хотя заключение договора на заемные средства занимает больше времени.

Читайте также:  Что делать если купил машину а она в кредите а за нее не платили

Рассмотрение заявки после предоставления предварительного пакета документов составляет от нескольких часов до нескольких дней. После одобрения запроса выдача необходимых средств будет осуществлена после предоставления в банк договора купли-продажи, документы по страхованию транспорта, самого владельца.

Большинство банков допускают досрочное погашение долговых обязательств, никакие дополнительные комиссии при этом не взимаются, также, как и при открытии кредитного счета.

Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.

Приобрести желаемое транспортное средство можно и непосредственно в автосалоне, оформив кредитные документы без посещения банка. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам оформления договора в салоне следует отнести следующие:

  • быстрота процедуры, не придется тратить много времени на согласование процедуры;
  • многие продавцы не требуют внесения первоначального взноса, приобрести машины можно сразу, рассчитывая только на заемные средства;
  • дополнительные скидки, бонусы и другие программы, которыми продавцы стараются привлечь покупателей.

И все же, если покупатель не желает переплачивать, следует учесть и факторы, благодаря которым оформление кредита на покупку авто непосредственно в салоне оказывается более дорогостоящей процедурой. В этом случае между банком и клиентом имеется посредник ― сам продавец транспорта, который вряд ли упустить свою выгоду при оформлении документов.

Не стоит слепо доверять и обещаниям, которые гарантируют переплату при рассрочке 0%. Как правило, все издержки уже заложены в дополнительную стоимость товара.

Поэтому к минусам при оформлении кредитного договора непосредственно в автосалоне можно отнести:

  • дополнительные денежные затраты (более дорогой кредит);
  • салоны предлагают ограниченный выбор кредитных программ;
  • продавец предлагает более дорогостоящие варианты обязательных страховок;
  • многие салоны требуют подтверждения высокого уровня платежеспособности, поэтому неработающим лицам пенсионного возраста может быть отказано.

Получить заемные средства на покупку авто пенсионерам не так уж и сложно. Многие крупные банки имеют в своем арсенале этот вид услуг. Имеет смысл изучить большинство действующих кредитных предложений для того чтобы сделать выбор в пользу наиболее оптимального.

Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.

Прочие условия те же:

  • срок кредитования ― до 5 лет;
  • сумма ― до 3 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос ― от 15%;
  • процентная ставка ― от 13,5%;
  • наличие полного страхования (КАСКО).

Если пенсионеру на покупку авто понадобится более скромная сумма (до 500 000 рублей), то допускается и оформление потребительского кредита для этой группы лиц на более выгодных условиях:

  • возраст на момент возврата задолженности ― до 75 лет;
  • ставки ― от 12,5%;
  • срок использования ― до 7 лет.

Совкомбанк уже давно известен на рынке финансовых услуг в автокредитовании. Среди его предложений ― предоставление заемных средств на покупку новых и подержанных машин, приобретение транспорта в салонах и официальных дилерских центрах.

Благодаря последнему условию ставки по кредитам довольно привлекательны для покупателей.

Их величина варьируется в зависимости от марки авто. Так, для машин отечественного производства действуют проценты в размер 7% ― 8%. Приобретение авто зарубежной марки может стоить уже от 16% годовых.

Условия Совкомбанка относительно возраста заемщика особенно привлекательны ― до 85 лет на момент возврата.

Доступная программа автокредитования разработана и специалистами Московского кредитного банка. Для заявителей верхний возрастной порог не ограничен. То есть рассматриваются обращения от всех клиентов, том числе и пенсионеров. Решение о предоставлении финансовой поддержки принимается на основании анализа платежеспособности клиента.

Денежные средства в рамках автокредитования выдаются на покупку любого вида автомобиля. Величина первоначального взноса ― не менее 15%. Процентная ставка ― от 16% годовых. Банк выносит решение о предоставлении заемных средств не позднее 3 дней.

Видео по теме Вы можете посмотреть ниж

Adblock
detector