Реализация автомобиля, приобретенного в кредит, вопрос в некоторой мере щепетильный. Возможность взять средства у банка на покупку машины привела к тому, что число автолюбителей увеличилось.
Но в жизни может возникнуть непредвиденная ситуация. Тогда автомобиль, кредит за который еще не был погашен, необходимо быстро продать. Обычно такая ситуация возникает после покупки, когда ПТС еще не был передан в банк.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.
Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.
Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.
Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.
Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.
Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:
Придется ждать дольше обычного. Сначала продавец машины должен оповестить банк о решении продать авто.- Если ПТС не на руках, а в банке, то покупатель должен подождать действий кредитно-финансовой организации. Она должна снять транспортное средство с учета в реестре.
Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.
Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:
- Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
- Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
- Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
- Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
- Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.
Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.
Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.
Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.
Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.
Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.
Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.
Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.
К иным способам реализации можно отнести следующие:
- продажа на аукционе;
- трейд-ин через автосалон;
- обмен кредита на депозит;
- переоформление займа.
Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.
Процедура не сложная:
- Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
- Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
- Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
- После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
- Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
- Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.
Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.
Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:
- Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
- Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
- Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
- Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.
Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.
Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.
Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Автомобиль, купленный в кредит давно уже не редкость. Небольшому числу людей в нашей стране доступно приобретение транспорта за наличный расчёт без использования финансовых продуктов. Но после долгожданной покупки у собственника авто могут возникнуть различные трудности и человек решает продать его. Но вот как продать кредитную машину в случаях, когда ПТС на руках или же находится в банке не каждый знает. И вообще возможно ли это? Попробуем разобраться!
После оформления кредита на автомобиль покупатель лишь фактически является его собственником. Полностью же распоряжаться транспортом он не может, потому как находится в залоге у банка. Владелец может лишь управлять машиной и хранить ТС у себя, другие действия с имуществом запрещены на весь срок автокредитования.
Когда может потребоваться реализация кредитного авто:
- понизился средний доход заёмщика или его семьи;
- потеря места работы;
- намерения покупки нового ТС;
- изменение страны проживания или региона и так далее.
Но несмотря на запрет кредитного учреждения, реализовать автомобиль на законных основаниях всё же можно. Главное соблюсти порядок, который установлен законами нашей страны с учётом следующих нюансов:
- нахождение паспорта ТС (в кредитном учреждении или на руках);
- сторона, которая привлекается для реализации — это может быть кредитор, автосалон или сам владелец.
Чтобы продажа кредитного автотранспортного средства не попадала под нарушение закона необходимо чётко соблюдать все требования к данному процессу:
- произвести получение документа у кредитора, разрешающего реализацию машины. После продажи заёмщик погашает действующий долг перед финансовым учреждением;
- снятие ограничения в праве продажи с собственника. Для этого владелец автомобиля должен предложить кредитору иное залоговое имущество. Это может быть квартира, дом, земля, другая машина и так далее.
Реализовать автомобиль, который находится в кредите через салон очень удобно, но, к сожалению, в большинстве случаев, это не выгодно. При этом обратиться можно только к тем салонам, которые имеют договорные отношения с кредитором.
Не выгодность способа обусловлена тем, что салон за услуги по продаже авто возьмёт с собственника процент, а значит некую сумму денег он потеряет.
Если вариант с салонами не подходит, то придётся обратиться в банк, где был оформлен кредит. При этом заёмщику будет предложено несколько вариантов решения проблемы:
- смена объекта залога;
- пересмотр договора;
- торги банка через аукционы по заниженной стоимости;
- переоформление обязательств на нового владельца тс
При продаже автотранспортного средства владелец должен иметь на руках его паспорт. Большинство кредитных предложений при покупке машины с использованием кредита предполагают хранение документа у кредитора. Если же договором предусмотрено иное и ПТС хранится у заёмщика, то схема реализации авто выглядит так:
- заёмщик подаёт кредитору заявление, где просит согласовать нюансы сделки, а кредитор выносит решение о возможности — это сделать;
- если реализация одобрена, то заёмщик выбирает одно из предложений: самостоятельная продажа или привлечение кредитора, автосалона;
- согласование каждого шага при реализации.
Если ПТС находится у кредитора, то заёмщик так же пишет заявление о необходимости продать автомобиль. При положительном решении банка процедура происходит примерно так же, как и в случаи наличия паспорта ТС у владельца.
Новый владелец приобретает автотранспортное средство в таком порядке:
- закрытие долга за счёт средств покупателя;
- снятие обременения с автотранспортного средства;
- остаток средств отдаётся бывшему собственнику, то есть заёмщику.
Часто такая схема используется для продажи автомобиля родственникам или друзьям. Чужие люди редко доверяют подобным действиям, поэтому отказываются от приобретения авто без наличия ПТС.
Также можно воспользоваться методом, который предусматривает замену владельца автотранспортного средства. Новый покупатель становится заёмщиком и отдаёт долг кредитору. А разница между суммами кредита и ценой ТС возвращается прежнему владельцу. Или так же ежемесячно новый заёмщик выплачивает долг.
Часто нерадивые заёмщики пытаются обойти все эти процедуры и без согласия банка продать автомобиль. Для этого они пытаются:
- получить копию, то есть дубликат паспорта авто;
- реализовать залог без согласия банка;
- реализовать ТС по запасным частям.
Чтобы быстро, срочно продать кредитную машину лучше воспользоваться законными методами, чем попасть под арест на долгое время. При этом в больших городах, например, в Москве или Санкт-Петербурге, можно воспользоваться услугами посредников, которые пройдут весь законный путь продажи кредитного автомобиля вместо заёмщика.
Несмотря на то что автомобиль давно перестал быть роскошью, приобретение транспортного средства по-прежнему может позволить себе не каждый россиянин. Если финансовых средств не хватает, а машина действительно нужна, автомобилист может обратиться в банк и взять автокредит.
Однако важно учесть: если жизненные обстоятельства изменятся и владельцу потребуется продать свой автомобиль, за который еще не выплачена вся сумма кредита, осуществить такую сделку будет не так просто.
Получить деньги на покупку автомобиля в банке можно с помощью двух видов кредитования:
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
- потребительского (когда кредит оформляется на любые нужды);
- автокредитования (клиенту предоставляется целевая ссуда на покупку транспортного средства).
Как правило, при выборе потребительского кредита клиенту приходится платить более высокие проценты и переплачивать финансовой организации большую сумму, поэтому автокредит для покупки автомобиля является более востребованным.
Однако важно учесть, что при выборе потребительского кредитования автовладелец в дальнейшем может свободно распоряжаться своим автомобилем и в том числе беспрепятственно продавать его.
Если же транспортное средство было выкуплено по программе автокредитования, то оно будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Это не значит, что продать машину будет невозможно, но сделать это получится только после получения согласия от финансовой организации.
Схема продажи автомобиля, за который еще не выплачен кредит, будет зависеть от того, имеется ли на руках автовладельца паспорт транспортного средства. В большинстве случаев финансовая организация забирает ПТС до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по кредиту. Но в исключительно редких случаях банки могут оставить документ на руках у автовладельца.
Паспорт транспортного средства – основной документ, содержащий в себе всю необходимую информацию об автомобиле. Без ПТС продать машину просто не получится. Случаи, когда данный документ остается на руках у заемщика, крайне редки.
Если же банк все-таки не забрал ПТС у владельца, теоретически заемщик может заключить сделку купли-продажи, передав документ новому владельцу. Однако делать это без предварительного согласия банка крайне рискованно, ведь продажа залогового имущества является незаконной. Если продавец предварительно не получит разрешения у финансовой организации, то банк может обвинить его в мошенничестве по статье 159 УК РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до двух лет.
Чтобы избежать подобных неприятностей, настоятельно рекомендуется согласовать продажу машины с банком, даже если ПТС остается на руках.
Если паспорт транспортного средства был изъят банком в качестве залога, продать автомобиль без уведомления финансовой организации не получится даже теоретически: при заключении сделки продавец не сможет передать документы покупателю. Поэтому перед продажей автомобиля владельцу потребуется:
- обратиться в банк и предоставить заявление с просьбой разрешить продажу машины;
- согласовать с сотрудниками финансовой организации способ реализации транспортного средства и погашения долга;
- после урегулирования всех нюансов приступать к продаже автомобиля.
На сегодняшний день автомобилист по согласованию с банком может продать свой автомобиль по одной из существующих схем:
- Самостоятельно найти покупателя на условиях, что средства, вырученные от продажи, будут переданы в банк в счет погашения долга. Правда, на такие условия покупатели соглашаются крайне редко, ведь сначала потребуется внести деньги, а получить ПТС получится только через несколько дней, когда банк вернет документы. Поэтому такая схема выглядит рискованной.
- Переоформить кредит на будущего владельца. В таком случае покупателю придется доказывать финансовой организации свою платежеспособность и собирать пакет документов, которые будут рассматриваться банком для дальнейшего принятия решения. Данный вариант также ненадежен для покупателя: ПТС транспортного средства по-прежнему останется в банке, поэтому могут возникнуть сложности с переоформлением машины на нового владельца.
- Передать автомобиль на реализацию банку. В таком случае финансовая организация сама будет продавать транспортное средство на аукционах, а сумма, в которую будет оценена машина, пойдет на погашение долга. Важно понимать, что стоимость транспортного средства в данном случае может быть существенно занижена, поэтому ее может не хватить для погашения всей суммы кредита.
- Передать транспортное средство на реализацию в автосалон по системе трейд-ин. Данный способ подойдет только в том случае, если автомобилист решил продать старую машину и взамен приобрести новое транспортное средство. После оценки автомобиля и заключения договора официальный дилер сам перечислит финансовые средства на счет банка и заберет ПТС. Но стоит быть готовым к тому, что автосалон занизит цену машины на 10-20% по сравнению со среднерыночной стоимостью.
- Переоформить залог по кредиту на другое имущество. Если у автовладельца имеется в собственности квартира, дом или земельный участок, стоит обратиться в банк с просьбой переоформить кредит на другой залог. Если финансовая организация согласится переоформить договор, то заемщик сможет беспрепятственно продать свою машину уже на законных основаниях.
- Наконец, автовладелец может перезанять деньги на досрочное погашение кредита у другой финансовой организации. Тогда он погасит долг по автокредиту, получит право беспрепятственно продать автомобиль, а вырученные средства вернет в счет нового кредита. Такая схема будет не самой выгодной, так как немалые суммы придется переплатить на различные банковские комиссии.
Еще раз отметим, что все перечисленные варианты продажи кредитного автомобиля являются законными. Взвесив все достоинства и недостатки каждой схемы и получив одобрение банка, автовладелец сможет продать свое транспортное средство любым удобным способом.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.