Волна автокредитования захлестнула россиян, словно цунами. Теперь призрачные мечты стали становиться ощутимой реальность, и количество автотранспорта растет на автомагистралях просто в геометрической прогрессии. 
Причем, прибывают в строй в основном новые авто или поддержанные, но достаточно «свежие». И это вполне закономерно, ведь таковы условия выдачи автокредитов: на новое авто либо же ограничение года производства на поддержанные автомобили.
Здесь банки действуют вполне оправданно, ведь авто, приобретенное с привлечением средств автокредита, становится залогом, а значит, должно являться ликвидным активом, т.е. тем, который будет просто реализовать в весьма сжатые сроки.
Все было бы хорошо, но поддавшись эйфории автокредитования, многие заемщике без должной ответственности подходят к оформлению кредитных обязательств, т.е. не соизмеряют свои возможности с возложенными обязательствами. Как результат таких опрометчивых действий – неплатежи по автокредитам. При этом некоторые отдают полный отчет возникшей проблеме, и начинают поиск путей выхода из получившейся весьма щекотливой ситуации. Другие же используют стратегию, свойственную таким животным, как страус, проще говоря, «прячут голову в песок» и скрываются от кредитора. Надо сказать, что поведение совсем недальновидное и обречено на провал, банк изыщет пути возврата своих долгов, а вот ваша репутация будет безвозвратно «подмочена». И это печально, поскольку жизнь штука длинная и хорошая кредитная история будущему совсем не помеха, а вот отрицательная может стать серьезным препятствием на будущем жизненном пути.
Итак, вернемся все-таки к более сознательной категории заемщиков, ищущих выход из сложной ситуации. Таким вариантом может стать для вас процедура рефинансирования автокредита в Сбербанке.
Рефинансирование – это процесс получение нового транша кредитных ассигнований, возможно, в другом банковском учреждении, чтобы покрыть уже имеющиеся кредитные обязательства.
И тут скептики станут язвить: вот предложили, так предложили, поменять шило на мыло. Не спешите, рациональность в таком поступке есть, поскольку суть рефинансирования состоит в изменении текущих условий по кредитованию. Это значит, что вы сможете перекредитоваться под более выгодные условия, например, уменьшив процентную ставку, продлив период кредита или же избавившись от дополнительных комиссий. В итоге, сумма ежемесячной кредитной нагрузки должна снизиться, а соответственно, вы должны получить возможность гасить кредит, вмещаясь в свой бюджет.
Основную идею процедуры «рефинансирование автокредита Сбербанк» мы выяснили, т.е. разобрались в ее теоретическом аспекте, теперь самое время перейти к конкретике, а вернее к рассмотрению программ, а сделаем мы это в разделе: «Предложения Сбербанк рефинансирование автокредита: условия и процентная ставка».
Не будем медлить и перейдем, так сказать, к основной цели нашей статьи.
В рамках рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств в Сбербанке действует одна общая программа по потребкредитованию, которая включает перекредитование автокредита в Сбербанке.
Вот и первый сюрприз, предоставляемый Сбербанком. Он заключается в том, что вы можете рефинансировать до пяти кредитных обязательств одновременно.
Это очень актуально для тех заемщиков, которые набрали мелкие суммы в разных банковских учреждениях и уже запутались в нескончаемой веренице платежей. Да, это достаточно накладно платить сразу по нескольким обязательствам, тем более, если их условия предполагают комиссии. Да и чисто с практической стороны – это сущая головоломка запомнить и не упускать из вида пять дат оплаты и не нарушать из месяца в месяц условия договоров. Согласитесь, что есть мотивация оформить рефинансирование только для того, чтобы избавить себя от такой мороки, даже, если с финансовой точки зрения выгоды не будет. Но, в таком варианте вы высвободите значительную часть своего времени, а оно, как гласит народная мудрость, равноценно деньгам.
Теперь рассмотрим условия перекредитования в Сбербанке автокредита:
• Рефинансирование возможно только в рублях;
• Минимальная планка рефинансирования – 15000 рублей, а для жителей столицы – 45000 рублей;
• Максимальная планка по рефинансированию – 1000000 рублей, но при этом сумма суммарная остаточной задолженности по вашим всем кредитных потребительским обязательствам не должна превышать 1500000 рублей;
• Сроки предоставления средств по рефинансированию будут длиться от трех месяцев и в максимальном варианте – 5 лет;
• Процентные ставки: рефинансирование до 1 года – 17%; до 2 лет – 17% для зарплатных клиентов и вкладчиков и 20,5% для всех остальных; свыше двух лет – 18,5% для зарплатных клиентов и вкладчиков и 21,5% для всех остальных.
Прежде, чем для вас станет доступным перекредитование автокредита Сбербанк, будут проверены ваши предыдущие задолженности на соблюдение следующих условий:
• Вы не должны быть владельцем более пяти кредитов;
• До конца срока действия текущего автокредита должно быть не менее 3 месяцев, а оформлен он должен быть не менее, как полгода назад;
• Если кредиту более года, то не должно быть нарушений по оплате в течение 12 месяцев, если меньше, то на протяжении всего его периода платежные нарушения не должны присутствовать.
Очень важным моментом является то обстоятельство, что если рефинансируемое обязательство по автокредиту у вас находится в другом банковском учреждении, то перевод Сбербанком будет произведен на бесплатной основе.
Согласитесь, далеко не маловажный момент, а также приятный с финансовой точки зрения.
Тут особых сюрпризов нет, требования выдвигаются такие же, как и при других видах кредитования, а именно:
• Кандидату на рефинансирование не может быть менее 21 года, а также его возраст не должен перешагнуть за 65 лет (данное ограничение учитывается на период возврата кредита);
• На последнем своем рабочем месте вы должны находиться уже в течение трех месяцев на момент обращение за рефинансированием;
• В течение последних пяти лет общий рабочий стаж должен складывать не менее года.
Теперь вы ознакомлены с подробными условиями инструмента рефинансирования автокредита в Сбербанке. Но, не надо бросаться от безысходности сразу в банк и нести документы на оформление данной программы. Как известно, истина всегда достигается в финансовых вопросах по средствам расчетов. Данный случай не станет никаким исключением из этого правила, действовать надо именно по этому принципу.
Для этого внимательно изучите все условия, после чего сгруппируйте условия по действующему автокредиту, или же возьмите сразу результат совокупности условий старого автокредита – ежемесячный платеж. Далее совершите все расчеты ежемесячных платежей по программе рефинансирования. Еще рекомендуем вам сделать расчет итоговой переплаты по действующему автокредиту и по рефинансированию. Это необходимо в том случае, если вы не преследуете только лишь цель уменьшить размер ежемесячной платы, а хотите сэкономить в итоговом варианте. Т.е. если вы и сейчас справляетесь с платежами, но считаете, что условия не совсем выгодны и можно их значительно улучшить, перекредитовавшись, то дерзайте.
Процедура рефинансирования со временем все больше набирает популярность у населения. Ведь это удобный способ перекредитовать свою задолженность. В статье мы рассмотрим пример рефинансирования автокредита в Сбербанке.
Программа перекредитования задолженности в Сбербанке включает в себя возможность объединения нескольких кредитов, взятых в сторонних банках, в один займ. Однако для того чтобы воспользоваться этой услугой, нужно знать, какие кредиты подлежат перекредитованию. Для других банков это:
- обычный нецелевой кредит;
- ипотека;
- кредитные или дебетовые пластики с овердрафтным периодом;
- кредиты на автомобили.
Если вы хотите рефинансировать кредиты, взятые в Сбербанке, то придется ознакомиться со следующей категорией, в которую входят займы:
Ваш кредит подпадает под программу перекредитования? Тогда давайте посмотрим на параметры займа. Сбербанк реализует программу рефинансирования на следующих условиях: процентная ставка от 11,9 до 13,9% в зависимости от суммы и срока кредита (максимум – 7 лет). При этом вы можете получить на руки сумму до 7 миллионов рублей.
Важно! Сумма кредита не зависит от суммы ваших предыдущих задолженностей, вы имеете право взять больше, если сможете подтвердить свою платежеспособность. Таким образом, помимо реструктуризации своих займов, есть еще возможность получить дополнительные деньги на свои нужды.
Рефинансировать в Сбербанке вы можете от 1 до 5 кредитов. Возрастные требования к потенциальным клиентам программы перекредитования такие же, как к обычным заемщикам: с 21 года до 70 лет с учетом срока выплаты займа. Что касается стажа работы, то он составляет: 3 месяца для зарплатных клиентов, 3 месяца на последнем месте и полгода общего стажа за последние пять лет – для пенсионных клиентов банка, и полгода и год – для обычных претендентов.
Сбербанк на странице, посвященной рефинансированию, расположил особый калькулятор для расчета условий своего кредита. Для того чтобы найти форму, пролистайте страницу вниз до середины. С помощью ползунков выставьте параметры своего рефинансирования.
- Общую сумму займа(ов).
- Срок кредитования.
- Размер ежемесячной выплаты по своему кредиту.
В случае необходимости добавьте еще один кредит или деньги на личные нужды. Справа появится информация о вашем кредите, а именно проценты и месячная экономия + сведения о сумме и ежемесячном платеже.
Если вы соответствуете всем требованиям предоставления процедуры и готовы заключить договор с банком, нужно подать заявку в отделении банка лично. Для этого сначала нужно ознакомиться с пакетом документов, необходимых для получения займа. Потребуется небольшой пакет.
- Гражданский паспорт.
- Информация о предыдущих кредитах (прямо под списком документов будет форма, которую необходимо заполнить).
Этот же набор предоставляют зарплатные клиенты, претендующие на дополнительные средства. Остальным нужно еще предоставить справку 2-НФДЛ и копию трудовой книжки. При отсутствии у клиента по каким-либо причинам трудовой книжки, можно заменить ее одним из других документов о кредитах в других финансовых организациях. Полный список бумаг расположен на сайте банка в формате файла, поэтому при желании его можно скачать и просмотреть. Мы приведем лишь некоторые из указанных там документов, чтобы вы примерно понимали, о чем речь. Итак, в списке есть, например, такие документы как:
- кредитный договор между клиентом и организацией;
- документ, отражающий операции по карте (для дебетовых или кредитных карт);
- платежные реквизиты.
На самом деле, список намного обширнее. Как видите, вероятность получить программу рефинансирования в Сбербанке довольно велика, если удовлетворять всем требованиям и подготовить необходимые документы.
Иногда люди, взявшие автокредит, оказываются в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно вносить ежемесячные платежи. А иногда просто не хотят платить прежние высокие проценты. Выход из такой ситуации — рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц, снижающее процентную ставку до 12,5%.
Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
Остальные карточные кредиты.
Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.
В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:
до 500 тыс. рублей – 13,5%:
от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.
Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.
Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?
После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.
До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.
Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.
Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.
Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:
возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);
общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;
на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.
Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).
Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.
Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.
Преимущества такого вида рефинансирования:
консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;
снижение процентной ставки;
продление срока кредитного договора;
возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;
возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;
Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;
для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;
по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.
Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.
Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:
Рефинансируется только ипотека:
с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;
без подтверждения – 10,5%.
Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:
с подтверждением – 10%;
без подтверждения – 11%.
Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:
с подтверждением – 10%;
без подтверждения – 11%.
Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.
Паспорт гражданина РФ.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.
Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.
Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.
Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл. Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору. Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».
Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита