Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.
Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.
На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.
Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:
- Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
- Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
- Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.
Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.
Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.
Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.
Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:
- Заемщик должен быть российским гражданином;
- Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
- Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
- Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
- У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
- Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.
Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:
- Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
- Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
- Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.
Пакет бумаг состоит из трех составляющих:
- Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
- Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
- Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.
Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:
- Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
- После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
- После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
- Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
- Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
- В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.
Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:
- «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере 9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
- «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
- «Русфинансбанк» – ставка колеблется между 9% и 17% годовых в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
- Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.
Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:
- Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
- Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.
Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.
Автокредит под залог имеющегося в собственности автомобиля можно назвать специальной программой банков, в рамках которой банки могут выдать нужную сумму денежных средств для покупки нового автомобиля. При этом ПТС и само авто остаётся в пользовании у автовладельца, однако, является залогом у банка. Об этом оставляется отметка в специальном реестре имущества.
К подобным кредитам прибегают в большинстве случаев из-за того, что автомобиль, который находится в пользовании, больше не удовлетворяет своего хозяина по тем или иным требованиям, а всей суммы денег на покупку нового транспортного средства не имеется.
Учитывая, что в получении кредита «участвуют» как сам заемщик, так и автомобиль, находящийся в его собственности, то требования предъявляются и к автомобилю, и к владельцу. Приобрести машину можно в автосалоне, у которого заключён договор с банком на выдачу кредита. Требования, которые предъявляются к залоговому автомобилю, следующие:
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
- автомобиль должен быть в рабочем состоянии, находиться на ходу;
- залоговым автомобиль не может стать, если его год выпуска меньше 1994 года;
- если на транспортное средство наложены какие-либо ограничения госорганов, например, таможней, судами или ФССП;
- автомобиль уже находится под залогом, и банк не готов принять перезалог на автомобиль;
- обязательно должна быть оформлена страховка ОСАГО (минимально).
Ещё один нюанс, который стоит учесть — это страна-производитель залогового автомобиля. Банки нередко предъявляют повышенные требования к автомобилям отечественного производства, нежели к иномаркам, или вовсе не рассматривают их в качестве кредитных автомобилей.
Что касается самого заемщика, то требования для него банки выставляют следующие:
- возраст от 21-22 лет. Хотя юридически обратиться в банк за кредитом может лицо, достигшее совершеннолетия;
- гражданство Российской Федерации. В некоторых случаях автокредит предоставляют гражданам Беларуси или Казахстана;
- заемщик должен быть платежеспособен и официально доказать свое трудоустройство и доход.
Банки также рассматривают различные социально-демографические факторы, к примеру, есть ли у заемщика в собственности недвижимость, дополнительные легальные заработки, дети на иждивении и др.
При обращении в банк за автокредитом потребуется собрать определенный пакет документов. Основные документы, которые для этого требуются:
- справка о доходах за последние полгода. Если заемщик работает по найму, то нужно сделать ксерокопию трудовой книжки;
- копия паспорта (каждой страницы). При обращении в банк требуется и оригинал паспорта;
- СНИЛС или ИНН;
- если у лица, которое хочет взять кредит, есть ИП, требуется предоставить свидетельство о регистрации;
- свидетельство об оценке автомобиля, которое остаётся под залог, если оценка проводилась до обращения в банк. Срок действия акта оценки составляет 6 месяцев;
- автомобильная и личная страховки. Последнюю можно оформить сразу в банке.
Если заемщик знает о том, что у него плохая кредитная история, то доказать свою надежность и увеличить вероятность того, что заявку одобрят, можно с помощью следующих документов:
- диплом о высшем образовании;
- официально оформленное согласие заемщика не увольняться с нынешнего места работы до момента полного погашения автокредита;
- документ, подтверждающий наличие в собственности недвижимого объекта;
- любые документы, подтверждающие дополнительные источники дохода.
Самый сложный процесс получения автокредита — это сбор документов и оценка авто. Сам порядок его оформления очень прост:
- после того как были собраны все необходимые документы, нужно обратиться в выбранный банк и оформить заявку на кредит;
- после оформления всех необходимых документов, оценки авто и расчёта ставки банк принимает заявку на рассмотрение. Срок рассмотрения не превышает 2 дня;
- после одобрения заявки потребуется также оформить оставшиеся документы и обременения. Такая процедура длится не больше 15 минут;
- последний этап — получение денежных средств на покупку автомобиля.
Если же у автосалона есть договоренность с банком на безналичный расчёт, то заемщику останется лишь поехать и забрать новый автомобиль из салона.
Немаловажным моментом является выбор банка, в который обращаться за предоставлением кредита. В таблице указаны банки, в которых предусмотрена программа автокредитования под залог имеющегося автомобиля.
| Название банка | Ссылка на программу автокредита |
| Совкомбанк | https://sovcombank.ru/ |
| Локобанк | https://www.lockobank.ru/ |
| Сбербанк | https://www.sberbank.ru/ |
Получить автокредит под залог имеющегося транспортного средства достаточно просто, особенно если у заемщика хорошая кредитная история и доказана высокая платежеспособность. При необходимости можно собрать дополнительный пакет документов и доказать свою надежность перед банком.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Большинство россиян, решивших обзавестись личным автотранспортом, делают это при помощи автокредитования. В общем виде схема представляет собой займ на приобретение машины, залогом для которого выступает она сама.
Вы заключаете договор с банком, получаете в пользование желанный автомобиль, но ПТС и право собственности на него остаются у кредитующей организации. Вам предстоит «порционно» выплачивать выданную ссуду с процентами в течение обозначенного в договоре срока, и лишь после полных расчетов с банком вы вступите в свои законные права автовладельца.
В современных нестабильных экономических условиях могут возникнуть ситуации, когда кредит на машину еще не выплачен, а новые траты неизбежны. В связи с этим многие собственники кредитных авто интересуются, можно ли получить деньги под залог ПТС кредитного автомобиля. К сожалению, мы вынуждены разочаровать таких потенциальных клиентов ломбардов и банков.
Все дело в том, что для получения кредита под залог автомобиля необходимо предоставить оригинал паспорта транспортного средства. Другие требования (наличие трудового стажа, справки о доходах, регистрация по месту займа и т.п.) в ломбардах не так принципиальны, однако в том, что касается ПТС – все весьма строго.
Придирчивость кредиторов объясняется не их нежеланием предоставить вам быструю финансовую помощь, а требованиями Законодательства РФ. Запрещено закладывать уже находящуюся в залоге машину, пока по ней не выплачен кредит. Такие действия могут быть расценены как мошенничество: по сути, вы пытаетесь перезаложить то, что уже заложено.
Однако безвыходных ситуаций не бывает. Если нужно срочно повторно оставить автомобиль в залог для получения определенной суммы, можно заключить особый тип договора с ломбардом «ПТС-Финанс».
Механизм реализации такой услуги достаточно прост:
1) В заявке (на сайте или по телефону горячей линии 8 (800) 500-06-74) вы указываете, в каком банке и на каких условиях брали кредит, какие выплаты уже были произведены.
2) Специалисты компании от вашего имени связываются с банком для погашения задолженности и затем:
• забирают находившийся в залоге оригинал ПТС,
• снимают с машины обременение (она перестает числиться в залоге),
• снимают транспорт с учета ГИБДД (на основании договора купли-продажи).
3) После выплаты оставшейся суммы вашему банку происходит переоформление залога (теперь они будут числиться за ломбардом), а вы получаете на руки долгожданные деньги.
Сделайте три простых шага к получению ссуды под залог кредитного автомобиля вместе с «ПТС-Финанс»!