Многие поступают так, что берут кредиты под залог жилья, в дальнейшем сдавая приобретенное жилье в аренду. За границей такие займы имеют название кредиты «на высвобождение капитала», и пользуются там большой популярностью.
Выбирая изо всех банковских предложений, хочется подобрать такой кредит, чтобы он имел максимально низкую переплату. Так, можно оформить:
- кредит под залог квартиры;
- автокредит;
- кредит наличными;
- потребительский кредит.
Кредит под залог квартиры в банке могут предложить под довольно приемлемую процентную ставку. К примеру, в Сбербанке такой займ будет стоять около 14% годовых. С помощью залогового имущества банки снижают свои риски, поэтому могут снизить ставку по кредитованию для своих клиентов.
Что касается автокредита, то здесь залоговым имуществом выступает сам автомобиль. Дополнительно банки заставляют страховать имущество, находящееся в залоге, чем существенно увеличивают стоимость кредита примерно на 10% от его стоимости в год.
Если клиент хочет оформить кредит наличными, то на покупку машины вряд ли хватит этих денег. Такие займы выдают на короткое время и небольшими суммами. Если требуется сумма больше, то придется оформить залог. Это самый дорогой кредит из всех вариантов.
Прежде, чем остановиться на каком либо варианте, следует определиться с тем, сколько клиент может потратить на приобретение автомобиля, будет ли он покупать страховку, а также со сроком кредитования. Страховка автомобиля занимает около 10% его стоимости в год, что достаточно большая сумма. Но снизить расходы можно, если отдать долг банку досрочно.
Можно оформить для покупки автомобиля потребительский кредит. В зависимости от того, хочет ли клиент говорить банку о своих планах или нет, он может оформить потребительский целевой или нецелевой кредит. Оформление целевого кредита происходит на конкретные нужды, их необходимо указать еще на этапе подачи заявления.
Чтобы заключить договор нецелевого кредитования, банку нужны документы, чтобы подтвердить сумму предполагаемых расходов. Так, потребительский целевой кредит может относиться к приобретению автомобиля. Оформлять целевой вид потребительского кредита намного выгоднее, нежели подписывать договор нецелевого кредитования.
В данном случае будет действовать более выгодная процентная ставка. Оформить такой вид кредита можно даже под 12% годовых. Но можно выделить и недостатки, это ограниченность в деньгах, а также жесткий контроль со стороны банка. Его сотрудники будут следить за тем, чтобы деньги были потрачены по назначению.
Что же касается нецелевого вида кредита, то его оформляют под высокий процент. В Сбербанке минимальный процент для таких видов займа составляет 18-19%, но в других банках он может быть выше.
Если выбирать между двумя видами потребительского кредита для покупки авто, то следует отдавать предпочтение целевому виду. В этом случае можно существенно сэкономить на процентной ставке, хотя придется собрать дополнительные бумаги. Еще более понизить ставку банки могут в том случае, если к ним обратиться клиент с положительной кредитной историей.
Под залог недвижимости можно оформлять как целевые кредиты, так и нецелевые. Чаще всего, под залог недвижимости целевые кредиты выдаются на приобретение нового жилья. Это чисто ипотечное предложение. Такие кредиты строго контролируются банками, и деньги выделятся только на покупку.
Нецелевые кредиты дороги, они выдаются под большие проценты, и, следовательно, клиенту придется переплачивать за пользование такими деньгами. Такие средства могут тратиться на все, что угодно. Для приобретения автомобиля нецелевой кредит выгодно оформлять только в том случае, когда на покупку необходимо доложить небольшое количество денег.
Залоговые кредиты имеют неоспоримые преимущества:
- крупные суммы займов;
- низкие процентные ставки;
- длительные сроки кредитования.
По сравнению с классическими кредитными вариантами, залоговые займы более выгодны. Однако они также имеют свои негативные стороны. Заемщик рискует в случае невыплаты остаться без жилья. Помимо этого ему придется понести дополнительные расходы на то, чтобы оформить документы на залог имущества.
При оформлении кредита под залог, требования к заемщику остаются прежними, он должен подтвердить наличие работы и чистую репутацию документально. К тому же, нельзя забывать о серьезном риске, касающегося залогового имущества.
Судя по тому, что в 2016 году требования к оформлению кредитов были завышенными, в 2017 году к данному решению нужно подойти максимально взвешенно. Если придется брать кредит, то необходимо придерживаться простых правил:
- Не следует жадничать, и оформлять кредит только на ту сумму денег, которая действительно сейчас необходима.
- Первоначальный взнос по кредиту необходимо сделать как можно больше.
- Чтобы снизить проценты по кредиту необходимо стараться погасить его как можно раньше.
- Выбирая между банками, предпочтение следует отдавать более крупной организации.
- Сроки кредита должны быть приемлемыми.
- Заем с поручителем или под залог помогут сделать процентную ставку меньше.
- Пониженную процентную ставку можно получить в том банке, в котором клиент получает заработную плату.
- Если в кредит необходимо приобрести автомобиль или новое жилье, то следует обращать внимание на государственные программы льготного кредитования.
- Если у банка есть официальный сайт, то, оформив заявку в режиме онлайн, можно получить бонус.
- Если есть возможность оформить карту вместо кредита наличными, то лучше воспользоваться этим. Чем большим будет беспроцентный период по карте, тем лучше.
- Лучше потратить время на сбор документов, нежели оформлять кредит под высокие проценты.
Таким образом, можно оформить кредит на покупку автомобиля под залог недвижимости. Это может быть как целевой, так и нецелевой кредит. В случае с залогом можно существенно улучшить условия кредитования и снизить процентную ставку, нежели выбирая кредиты без залога. Хотя кредиты под залог и связаны с определенными рисками потерять имущество, они дешевле ввиду сниженного риска для финансовой организации.
Кредит под залог квартиры .
Т ребования к заёмщику и необходимому пакету документов для кредита под залог квартиры, очень по хожи с требованиями при ипотечном кредитовании.
Кредит под залог квартиры мож но получить, при условии, что :
заёмщик является гражданин ом РФ,
его в озраст трудоспособн ый ,
имеет постоянное место работы,
хороший, постоянный доход.
Н екоторые банки не интерес уются местом работы и доходом своего клиента , при условии, если сумма желаемого кредита на много меньше, чем оценочная стоимость квартиры, предоставленной в залог. П ри тако м крупном залог е, банк не пережива ет за свои деньги , даже если заёмщик перестанет погашать кредит.
Ч тобы взять кредит под залог квартиры, заёмщику необходимо предоставить:
паспорт гражданина РФ,
любой второй документ, удостоверяющий личность,
копию трудовой книжки, з аверенную работодателем,
справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банк а .
Кроме э того, нужно предоставить документы по квартире:
свидетельство о праве собственности,
кадастровый паспорт на квартиру,
справку о прописанных в квартире лицах, (некоторые банки требуют, чтобы на момент кредит ования, в залоговой квартире никто не был прописан),
справку об отсутствии различных арестов и обременений на залоговую квартиру.
Неподходящая для залога квартира.
Не каждая недвижимость рассматрива ется банком , как подходящий залог. Б анки могут не вы да ть кредит под залог квартиры , если:
Квартира расположена в аварийном доме,
в ней планируется капитальный ремонт,
планируется снос или реконструкци я с отселением жильцов,
в квартире есть перепланировки, которые не были зарегистрированы, ( необходимо зарегистрировать перепланировку или вернуть квартир е первоначальн ый вид ),
нарушен ы прав а несовершеннолетних лиц, во время оформлени я права собственности на данную квартиру,
в квартире проживает или прописан несовершеннолетний, имеющий долю собственности,
в качестве залог а предлагается комната или доля собственности,
квартира р асположен а на первом и последнем этаж е,
квартира является малометражной,
е сли с момента покупки квартиры прошло несколько месяцев, или продажа проходила по доверенности,
квартир а расположен а в дом е , который считается памятник ом архитектуры, потому что дом могут передать государству.
Частный дом под залог.
Подходящий под залог частный дом, должен находиться в населенном пункте, где есть другие индивидуальные дома. Населённый пункт должен быть пригодным для проживания. Важно, чтобы к дому была подъездная дорога. Дом должен быть пригоден для постоянного в нём проживания. Обязательно должно быть постоянное: электроснабжение, газовое или электрическое отопление, а также водоснабжение. Земельный участок, на котором находится дом, должен быть пригоден для жилищного или дачного строительства.
Кредит под залог автомобиля в автоломбарде.
Многие принимают решение взять кредит под залог автомобиля . Такой кредит можно получить в тот же день. Оценка стоимости автомобиля зависит от многих факторов. Например, за более новую и брендовую марку автомобиля, заёмщик получит более внушительную сумму кредита, чем за старую. Заёмщик получает 80% от оценочной стоимости автомобиля, сразу же. Процентная ставка в автоломбарде, может колебаться от 3% до 6% в месяц.
— Необходимо взять документы, удостоверяющие личность и те, которые доказывают, что Вы владелец автомобиля.
— Автоломбард оценивает стоимость автомобиля, затем рассчитывается сумма кредита, проценты и срок кредитования.
— Между Вами и кредитором заключается кредитный договор.
— Автомобиль паркуется на охраняемой стоянке, и Вы получаете оговоренную сумму кредита.
Погасить такой кредит, можно заранее. Если не получается вернуть кредит вовремя, то есть возможность продлить договор. В этом случае процентная ставка будет более высокой.
При кредитовании в ломбард ах , нет необходимости предъявлять справку о доходах и прописку. Главное, в качестве залог а предоставить автомобиль, документы на него и свой паспорт . О формл ение сделки происходит в течении 2 часов.
Процентные ставки, как мы уже говорили, могут колебаться от 3 до 6% в месяц . Погашать долг можно в любой день когда Вам удобно , можно даже в конце месяца. Весь кредит мож но пога сить одноразовым платежом в конце всего срока кредитования. Также есть возможность п огасить долг досрочно без штрафов и комисси онных сборов .
Так как з алоговы й автомобил ь наход и тся на стоянке ломбарда, то заёмщик должен оплачива ть стоянку, а также и страховку, которая может обой тись в 0,2% в месяц от стоимости машины.
Чтобы избежа ть проблем, лучше берите кредит в компани и зарегистрированн ой как ломбард ( обязательно посмотр ите у кредитора свидетельство о регистрации). Такие компании контролируются государством, и поэтому вся сделка будет проходить честно. В фальшивых конторах, Вам не смогут дать гарантию, что Ваш автомобиль будет в полной сохранност и. Такие кредитор ы мо гут даже придумать какие- нибудь штрафы и требовать их , угрожая не вернуть автомобиль .
Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.
- Срок кредитования: 1 год — 20 лет
- Сумма кредита: 450 000р. — 8 000 000р.
- Ставка: 12.99%
- Срок кредитования: 6 месяцев — 20 лет
- Сумма кредита: 1 000 000р. — 30 000 000р.
- Ставка: 9.90%
- Срок кредитования: 1 год — 10 лет
- Сумма кредита: 700 000р. — 30 000 000р.
- Ставка: 14.99%
- Без справки 2-НДФЛ
Автокредиты под залог недвижимости – отличная возможность гарантированно взять ссуду для приобретения нового авто под низкий процент. Взять автомобиль в кредит под залог недвижимого имущества могут заемщики, имеющие собственное жилье, в котором не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица. Залогом может выступать не только квартира или дом, но и земельный участок, офисные помещения или гаражи. Но все-таки наибольший интерес для кредитора представляют жилые помещения, расположенные в городской черте.
Кредит на авто под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой займу без первоначального взноса. Это обусловлено тем, что данный вид кредитования не требует внесения аванса.
Покупка машины в кредит под залог недвижимости выгодна покупателю даже в том случае, если приобретается подержанное транспортное средство напрямую у его владельца. Но финансовые учреждения не очень любят подобные сделки, потому что им не выгодно принимать подержанные авто в качестве обеспечения, а значит и выдавать кредиты под их залог.
Особенностью кредита под залог квартиры является то, что срок его погашения больший, чем при стандартных условиях. Он может достигать 15 лет. Но это никак не отражается на процентной ставке, которая находится примерно на одном уровне со стандартным займом. Поэтому покупка подержанного транспортного средства может оказаться даже более выгодной, чем нового.
Кредитование под залог недвижимого имущества является одним из самых недорогих среди всех предложений со стороны финансовых организаций. Если клиент имеет какое-либо имущество, которое можно использовать в качестве залога, то стоит воспользоваться именно этим предложением.
Если сравнивать процентные ставки кредитования под залог имущества со ставками по нецелевому кредиту без обеспечения, то в первом случае они будут значительно более выгодными. Но не нужно думать, что это единственное достоинство залогового кредитования. Среди преимуществ можно отметить и более длительный срок кредитования, потому что под обеспечение банки более охотно выдают крупные суммы на длительный период.
Если планируется брать авто в кредит под залог недвижимости, то рекомендуется учесть, что возможно придется понести дополнительные расходы. Сюда можно отнести оплату за страхование имущества, составляемого в залог, а также плату за его оценивание. За все это платить будет не банк, а заемщик.
Покупка машины в кредит под залог недвижимого имущества очень похожа на оформление ипотеки. Все начинается с подачи заявки в банк, к которой необходимо приложить:
- копию внутреннего паспорта;
- справку о среднемесячной заработной плате;
- копию трудовой книжки;
- копию документов, подтверждающих право владения недвижимостью, оставляемой в залог.
Обычно автозайм выдается на сумму, составляющую примерно 50-70% от оценочной стоимости залогового имущества. Каждый банк предлагает собственные условия. Поэтому процентная ставка может колебаться в пределах 12-28% в год. Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю или личную страховку. Если же заемщик не имеет возможности подтвердить собственные доходы, то процентная ставка будет максимальная.
Взять автокредит под залог недвижимости могут лица, которым исполнился 21 год, но не достигшие 75 лет. Некоторые финансовые учреждения могут еще больше ужесточить эти требования. Также обязательно иметь постоянную регистрацию на территории страны, в которой планируется взять заем.
На нашем портале вы найдете большое количество интересных предложений от российских банков. Вы сможете быстро сравнить условия кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества. Воспользуйтесь подборкой нашего портала, получите возможность приобрести машину под низкий процент без лишней бюрократии!