Сбербанк России является крупнейшим в России банком и выдает большинство автокредитов для физических и юридических лиц. Здесь одни из минимальных процентных ставок на рынке и именно поэтому сюда обращаются все желающие купить автомобиль в кредит или лизинг. Наиболее часто берут автокредиты Сбербанка жители Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Ростова-на-Дону, Омска, Нижнего Новгорода, Уфы и других городов миллионников.
Давайте познакомимся с условиями автокредитования в Сбербанке России, требованиями к заемщикам и преимуществами обращения в данный банк.
Скачиваете анкету заемщика и заполняете. Собираете комплект документов, список ниже, идете в любое отделение или подаете заявку в автосалоне, если там есть сотрудники «зеленого» банка. Подаете заявку, ждете рассмотрения кредитными специалистами. Выносится решение за 1-2 часа для получающих зарплату на карту сбербанка клиентов, остальным в течении 2 рабочих дней — как узнать решение по кредиту в сбербанке.
После выбираете в автосалоне машину и подписываете необходимые документы, на подбор есть 90 дней с момента одобрения. Дальше остается застраховать авто и можно отправляться в банк, деньги выдаются переводом на банковский счет с последующим перечислением в пользу автосалона.
В 2018 году вы можете получить от 45 тысяч до 5 миллионов рублей на приобретение автомашины без подтверждения трудовой занятости и справок работодателя. Обеспечением по обязательству выступает машина, она находится в залоге до полного погашения задолженности.
Минимальный срок автокредита – 3 месяца, максимальный 5 лет. Лица с временной регистрацией не могут получить кредит на время, превышающее срок регистрации в регионе обращения.
Возраст заемщика от 21 год до 75 лет на момент закрытия долга. Минимальный стаж на текущем месте работы должен быть больше 6 месяцев и общий трудовой стаже от 12 месяцев за прошедшие 5 лет. Можно привлечь созаемщика в лице супруга или супруги, с учетом совокупного дохода обоих.
Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости автомобиля. Размер кредита может ровняться 100% цены на машину, но на погашение идет максимум 85%, остальное на оплату страхования. По условию кредитования, страхование оформляется по программам «Хищение» и «Ущерб» в составе риска «Каско». Застраховаться можно в любой компании, но банк рекомендует делать это в банке, где предлагается оформить полис через проверенных партнеров.
Размер процентной ставки зависит от срока автокредитования и не зависит от того, отечественный или иностранный автомобиль приобретается на заемные средства.
- Срок до 1 года — 14,50% годовых;
- Срок от 1 года до 3 лет — 15,50% годовых;
- Срок от 3 до 5 лет — 16,00% годовых.
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту сбербанка, процентная ставка снижается на 1,00% годовых. Таким образом, минимальный процент 13,50% в год.
Рассчитать ежемесячный платеж, размер переплаты, построить график платежей вы можете на странице — Калькулятор автокредита в Сбербанке 2018.
Подать заявление можно в любом отделении банка или в автосалоне, если там есть представители сбербанка.
Какие документы нужны для подачи заявления БЕЗ подтверждения доходов:
- Заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй подтверждающий личность документ, принимается:
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (ССОПС).
Какие документы нужны для подачи заявления с подтверждением доходов:
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Если решение положительное (кредит одобрен), требуются дополнительные документы. С момента одобрения кредита у вас есть 90 дней на выбор машины и обращение в банк.
Какие документы нужны для заключения договора:
- Договор купли-продажи;
- платежный документ автосалона на оплату;
- копия ПТС;
- страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
- документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
- документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
- счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).
Погашение кредита выполняется аннуитетными (равными) платежами каждый месяц, списанием с отдельного счета клиента, в соответствии с графиком, который выдается вместе с договором.
Досрочное погашение можно совершать в любой рабочий день. Нужно прийти в отделение, подать заявление на частично-досрочное погашение и внести деньги. Сотрудник банка пересчитает остаток долга и предоставит новый график платежей.
В случае не своевременного погашения долга, за каждый просроченный день накладывается штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Информация о просрочках передается в БКИ и влияет на кредитную историю, лучше вносить деньги вовремя.
Вопросы по автокредитам для физических лиц вы можете задать по бесплатному номеру горячей линии сбербанка или в комментариях. Расскажем об интересующих Вас моментах получения займа на покупку автомобиля. Вы также можете поделиться опытом получения ссуды с другими посетителями нашего сайта. Благодарим за внимание.
Сбербанк в нашей стране считается крупнейшим финансовым учреждением, на долю которого приходится третья часть всех оформляемых гражданами кредитов.
Популярностью на кредитном рынке пользуются потребительские займы для покупки крупной бытовой техники, предметов мебели и, конечно, автомобилей.
Автокредитом называется заем денежных средств с целью покупки новой или подержанной автомашины. Выдается он кредитными организациями — банками. Сами сотрудники называют такие виды займов целевыми потребительскими кредитами.
Главной особенностью таких займов является то, что клиент имеет возможность потратить полученные средства только на покупку автомашины.
Одним из обязательных условий при выдаче автокредита является то, что приобретаемый автомобиль банк будет удерживать в качестве залога, пока клиент полностью не погасит свой долг.
До той поры никаких юридических прав на авто заемщик не получит. Он сможет пользоваться автомашиной, но продать ее или сдать в аренду не получится.
В начале октября 2016 года Сбербанк России снизил ставки на всю линию потребительских кредитов на 1%, чтобы закрепить свои позиции на финансовом рынке. Ставки уже снижались в мае 2016 года, благодаря чему количество выдаваемых ежемесячно денежных средств возросло до 70 млрд рублей.
Среднемесячные выдачи на протяжении двух последних лет держались в районе 52 млрд рублей.
Теперь, процентная ставка Сбербанка по автокредиту «без обеспечения» составляет 14,9%. Средства выдаются на срок до 5 лет. Заемщик может получить максимум 1,5 млн рублей.
Если для покупки автомобиля понадобиться гораздо большая сумма, то можно брать кредит с привлечением поручителей. Здесь размер процентной ставки равен 13,9 процента. Заемщик сможет получить до 3 млн рублей максимум на 5 лет.
Самым приемлемым вариантом является второй, так как он предполагает самую низкую ставку по кредиту.
«Потребительский кредит на рефинансирование кредитов» — одно из свежих предложений, запущенных Сбербанком с 1 октября 2016 года. С его помощью клиенты смогут объединять до пяти потребительских кредитов в один.
При этом произойдет снижение процентной ставки. Оформляется он также на период от 3 месяцев до 5 лет. Заемщик в этом случае может получить от банка миллион рублей. Величина процентной ставки по данному кредиту составляет 14,9 процентов.
Автокредит наряду с кредитками и прочими потребительскими займами тоже подвергается рефинансированию.
Заемщики с хорошей кредитной историей объединяют имеющиеся у них кредиты, получая более выгодные условия. Кроме того, им могут выдать дополнительные суммы для личных целей.
В результате клиенты получают несколько дополнительных возможностей:
- объединять до пяти займов и ежемесячно осуществлять единый платеж, что очень удобно,
- платить сравнительно меньше, чем при выплате действующего кредита,
- выводить автомашины из-под залога.
Преимущественным правом оформления кредитов и получения скидок пользуются по-прежнему те клиенты, которые являются держателями зарплатных карт или у которых ранее брали кредиты в Сбербанке. Кредитная история обязательно должна быть положительной, возраст – от 21 года, постоянная работа и приличный доход.
Программа льготного кредитования распространяется также на работников банка. Вышеназванным клиентам выдается льготный кредит с понижением процентной ставки. Низкий процент получается благодаря ссуде, предоставляемой банком, и скидке со стороны автодиллера.
Величина минимальной процентной ставки – 5%. Она применяется для автомобилей, входящих в программу по утилизации: УАЗы, ГАЗы, лады, КИА Спектра, КИА Соренто. Покупая эти марки авто в кредит, клиент платит первоначальный взнос в размере 15%. Также он может воспользоваться Сертификатом.
Специальные условия существуют также для ауди, фольксвагенов, шкод, сеатов. Для их покупки можно получить выгодную процентную ставку по партнерской программе. Однако авто должно быть куплено в салоне, а не с рук.
Выдавая автокредит на подержанные транспортные средства, Сбербанк требует соблюдения всего одного условия: машины российского или китайского производства должны иметь срок службы не более пяти лет. Для моделей других производителей эксплуатационный период увеличен до 10 лет.
Бизнес-авто. Предназначен для среднего и малого бизнеса с годовым бюджетом до 400 млн рублей. Юридические лица получают право покупки любого транспорта, чаще всего грузовых автомашин, тяжелой спецтехники, прицепов и полуприцепов.
Но можно будет купить и легковую машину для коммерческих целей. Договор составляется при сумме займа от 150 000 рублей на период до 8 лет под 14,45%.
По партнерской программе банка и автопроизводителей клиентам предоставляется скидка до 12%, в зависимости от марок, моделей и количества приобретаемых авто.
Экспресс-авто. Займы по данному проекту выгодно брать владельцам бизнеса с годовым доходом в 60 млн рублей. Автокредит выдается на срок до пяти лет при минимальной ставке 16,75%. Первый взнос составит 10%. Размер займа может составить до 5 млн рублей.
Привлекательными для клиентов Сбербанка являются условия, при которых заемщик не платит ничего свыше стоимости автомобиля. В данном случае клиент заключает договор с самим автодилером и покупает транспортное средство в рассрочку.
После этого обеспечением договора занимается банк. Покупатель приобретает автомобиль по рыночной цене, а через некоторое время хозяин автосалона начинает проводить акции, предоставлять сезонные скидки на различные модели. Эту разницу в цене забирает себе кредитное учреждение.
Данный вид автокредита позволяет быстро получить желаемый автомобиль. Однако первый взнос здесь составит 35%. За все операции в процессе сделки банк будет начислять комиссию. Насколько это выгодно – решать клиенту.
Получение кредита для покупки авто в Сбербанке возможно. Сделка с таким надежным партнером может стать достаточно выгодной.
Проценты по автокредиту в Сбербанке. 2016-2017 годы
| № п/п | Вид автокредита | Обеспечение | Процент | Первоначальный взнос |
| 1 | Автокредит | Без обеспечения | От 14,9% | От 15% +оплата полиса ОСАГО |
| 2 | Автокредит | Под поручительство физических лиц | От 13,9% | От 15% +оплата полиса ОСАГО |
| 3 | Бизнес-авто | 1. Поручительство физического или юридического лица
2. Залог приобретаемого автотранспорта 3. Обязательное страхование КАСКО | От 14,45% | От 10% |
| 4 | Экспресс-авто | 1. Поручительство физического или юридического лица
2. Залог приобретаемого автотранспорта 3. Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» Современный человек может приобрести автомобиль даже при отсутствии всей необходимой суммы для покупки. Практически все банки выдают клиентам автокредиты. В частности, можно получить автокредит в Сбербанке на покупку подержанного или нового автотранспорта. Машина может быть российского или зарубежного производства.
Следует отметить, что Сбербанк предоставляет лучшие условия, например, предоставляет возможность привлечь как созаемщика супруга или супругу, а также учесть совокупный доход. Об условиях автокредита в Сбербанке стоит узнать подробнее. Заем выдается на следующие виды автомобилей:
Зарубежное транспортное средство должно быть не старше 10 лет, а автомобиль китайского или российского производителя — не старше 5 лет.
Первоначальный взнос составляет 15%. Комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание займа не взимаются, допускается досрочное погашение. Что касается возрастных требований, клиент может получить кредит, если его возраст находится в пределах 21-75 лет. От заемщика также потребуется подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ. Минимальный стаж на последней работе должен быть не меньше 6 месяцев. Прописка по месту получения займа может быть постоянная или временная. Процентная ставка по автокредиту в рублях в Сбербанке России варьируется от 8,7 до 14% годовых на новую машину. Если заемщик приобретает подержанное авто, то проценты будут выше, от 15,5 до 16,5% годовых. Рассчитать параметры автокредита можно, не выходя из дома, воспользовавшись онлайн калькулятором. Банковская организация выдает кредиты на покупку машин на сумму от 45 тысяч до 5 миллионов рублей. Можно получить заем до 100% от стоимости приобретаемой машины, так называемый автокредит без первоначального взноса.
Важно заметить, что на текущий момент этот банк выдает автокредит по двум документам без подтверждения доходов и трудовой деятельности. Оформить автокредит в подобной ситуации можно, заплатив первоначальный взнос в размере 30% от стоимости машины. Банковское решение о предоставлении средств действительно в течение полугода. В течение этого времени заемщик может определиться с выбором марки будущего автомобиля. Еще одно обязательное условие по автокредитам — это страхование покупаемой машины. Причем сумма страховой премии может быть включена в кредит.
Изучите подробнее отзывы потребителей, рассчитайте на калькуляторе параметры кредитов в других банках, и вы поймете, что низкие проценты — это далеко не единственное преимущество данного банка. Наряду с низким процентом, заемщик может получить и другие возможности, например, учесть семейный доход при положительном решении о выдаче кредитных средств. Банк не взимает дополнительных комиссий на обслуживание и выдачу кредита. Заемщик может сам выбрать или поменять модель машины в течение полугода со дня получения положительного решения о выдаче заемных средств на покупку авто. Важно знать, что клиенты, получающие зарплату или пенсию на счет или карту Сбербанка, могут получить автокредит по сниженной процентной ставке на 1% годовых. detector |
