Тем не менее, несмотря на многочисленные рекламные акции о доступности автокредитования практически для всех желающих, многим соискателям по-прежнему отказывают в выдаче кредитных средств на покупку автомобиля без разъяснения причин, в связи с которыми кредитор принял решение не сотрудничать с таким клиентом.
отказывают в автокредите
При этом довольно часто подобные отказники, не останавливаются после первой попытки и продолжают пытаться оформить автокредит в других банковских организациях.
Зачастую это не только не приносит ожидаемого результата, но и напротив – ситуация лишь усугубляется, так как каждый очередной отказ в заимствовании непременно вносится в кредитную репутацию потенциального заемщика.
При этом каждый последующий кредитор, заглянув в кредитную историю соискателя и увидев в ней предыдущие отказы, вероятнее всего, не сочтет нужным выдавать сомнительному заемщику собственные денежные средства, тем более это актуально, если речь идет о таком достаточно серьезном займе, как автокредит.
Чтобы не портить нервы и не действовать вслепую, а также уберечь от негативных записей кредитную историю, желательно заблаговременно ознакомиться какие бывают причины отказа в автокредитовании.
Почему кредитные структуры отказывают в автокредите?
Стоит отметить, что все отказы по займам обусловлены довольно высокими рисками, которые как полагают финансовые учреждения, они несут, предоставляя свои деньги ненадежным клиентам. Учитывая стоимость машины немудрено, что банки осуществляют весьма тщательную проверку своих потенциальных заемщиков, и допускают риск возможных невозвратов и потерь собственный средств.
Не секрет, что причины отказа в заимствовании не афишируются ни в рекламных буклетах по займу, ни из уст сотрудников банковской организации, при этом кредитные менеджеры даже не обязаны предоставлять клиенту объяснения по данному поводу. Тем не менее для внутреннего пользования кредитных специалистов перечень таковых причин все же имеется:
— испорченное кредитное досье потенциального заемщика. Если у соискателя уже имеется негативный опыт заимствования (задолженности по ранее оформленным кредитам, просроченные платежи), скрыть подобную информацию от кредитора не удастся, вероятнее всего, банк откажет такому клиенту в автокредите, потому что такие данные хранятся годами и доступны для всех финансовых учреждения, следовательно, выявить их не составит особого труда, достаточно лишь запросить досье заемщика в бюро кредитных историй;
— неплатежеспособность. Платежи по автозайму будут довольно большими, и, вероятнее всего, заработной платы ниже среднего уровня для получения этого кредита будет недостаточно. Определять платежеспособность потенциального заемщика кредитор будет посредством специальных банковских программ, предназначенных именно для этих целей. Главным условием в данном случае будет, чтобы после внесения платежа по автокредиту, у должника еще оставались деньги на жизненно важные нужды;
— наличие судимости у соискателя. Как правило, кредитные структуры считают нужным подстраховаться, и не желают связываться с людьми, имеющими уголовное прошлое, тем более, связанное с мошенничеством в сфере финансов;
— несоответствие критериям заимствования. Помимо основных условий предоставления кредитных средств на приобретение транспортного средства, которые, в принципе, известны практически всем соискателям (возраст, доход, стаж работы и так далее), банковскими организациями могут выдвигаться и дополнительные внутренние условия. К примеру, если у потенциального заемщика отсутствует высшее образование или его профессия является не востребованной, то в кредитовании ему могут отказать;
— недостаточная стоимость залогового обеспечения. При оформлении автокредита автомобиль автоматически становится обеспечением по нему. Таким образом, если при покупке новой машины никаких претензий к залогу у банка, в принципе, возникнуть не должно, то при оформлении займа на приобретение подержанного автомобиля, ситуация с обеспечением будет сложнее.
Нетрудно догадаться, что чем больше пробег машины – тем выше ее износ, следовательно, и ниже цена. Соответственно, и кредитору будет его сложнее продать в случае возникновения такой необходимости.
Что может подействовать на ситуацию?
Как было сказано ранее, попытки попытать удачу в другой кредитной структуре и надежда на авось вряд ли приведут соискателя к положительному результату, вероятнее всего, наоборот – о покупке авто на кредитные деньги придется надолго забыть.
Тем не менее, если потенциальный заемщик догадывается, почему банковские организации одна за другой отказывают ему в автокредитовании, на ситуацию все-таки можно повлиять.
Допустим, финансовое учреждение отказывает соискателю по причине низкого дохода, но при этом у потенциального заемщика на руках уже имеется определенная часть суммы, нужной для покупки транспортного средства. Что можно сделать?
Соискатель может увеличить первоначальный взнос по автокредиту, следовательно, тело займа станет меньше, и банк может изменить свое решение о выдаче кредитных денег в положительную сторону. Проблема с кредитной историей будет намного сложнее. Тем не менее и ее можно постараться исправить. Начать следует с погашения всех существующих долгов.
Разумеется, как только соискатель возместит задолженность перед другими кредитными структурами, автокредит ему сразу же не предоставят. Задачей заемщика станет наполнение кредитного досье положительными записями.
Начать можно, к примеру, с оформления кредитной карты, и своевременных выплат. Спустя некоторое время, когда доброе имя соискателя будет восстановлено, он может попытаться оформить и автокредит.
На сайте Восточного экспресс банка оставлял заявку на получение автокредита (200 тыр), её предварительно одобрили и я, окрыленный, конечно начал присматривать тачко и параллельно пошагал в офис банка. Там заполнил подробную анкету, а через 15 минут узнал, что в кредите отказано :((
Первый в жизни кредит, обслуживать в состоянии, работа постоянная. Не пойму, почему так 🙁
Может кто посоветует другие банки, где не так привередливы?
Кстати, у брата были тёрки с другими банками, через суды решали и у него история отрицательная теперь. Может такое быть, что из-за него мне отказали?
да по-моему в Вост Эксперсс банке не так и придирчивы, рекомендовать ничего не буду — узнай, где более-менее выгодные условия и заполняй заявки
*про влияние брата вряд ли
А я считаю, что лучше всего кредиты брать в сбере.
Не, ну эт само собой)) Но мало ли почему экспресс отказал, если все в порядке, то можно и в сбере попробовать)
Зато процентные ставки ниже
Я помню как то мне тоже отказали в кредите в экспресс банке, ходил помню на баляева, там оставлял заявку. На следующий день пошел то же в экспресс тока на спортивке и там одобрили. Вот не пойму почему так. Х,з.
кредиты — зло!) но сам пользуюсь)) в сбере помоему справок ппц скока надо..
а вот это наоборот, скорей всего из за брата и отказали
Зато не 150% придется выплачивать =)
Не понимаю людей, которые берут автокредиты.. Машина в залоге, обязательное страхование в пользу банка..
Проще оформить потребительский, не озвучивая цель покупки машины. Так и получить проще: банк не будет учитывать твои потенциальные расходы на ежемесячное обслуживание машины.
P.S. Отказать вполне могли из-за брата. Если его конечно указал, как члена семьи.
P.P.S. все эти «экспресс», «совком» и прочие мелкие банки — хрень. Сдерут в три шкуры — не заметишь, где н****ли. Брать кредиты нужно у крупных игроков: сбер, втб или хотя бы примсоц.. По опыту скажу, что наиболее выгодно и просто в ВТБ24.
в втб24 если больше 200 то нужен поручитель.
Всяко лучше чем в Экспрэссе.В Экспрэссе с двухсот тыщ будешь выплачивать все 300-320 тыров,тебе это надо? Еще можно попробовать ДВ банк,там тоже вроде процент небольшой,и Россельхоз банк,но там дают кредит только на приобретение сельхозтехники,то бишь можешь купить только грузовик.
Не понимаю людей, которые берут автокредиты.. Машина в залоге, обязательное страхование в пользу банка..
Проще оформить потребительский, не озвучивая цель покупки машины. Так и получить проще: банк не будет учитывать твои потенциальные расходы на ежемесячное обслуживание машины.
P.S. Отказать вполне могли из-за брата. Если его конечно указал, как члена семьи.
P.P.S. все эти «экспресс», «совком» и прочие мелкие банки — хрень. Сдерут в три шкуры — не заметишь, где н****ли. Брать кредиты нужно у крупных игроков: сбер, втб или хотя бы примсоц.. По опыту скажу, что наиболее выгодно и просто в ВТБ24.
+ Много! К примеру,в Совкомбанке 47,7 % годовых,так что можно прикинуть сколько ты им переплатишь.
Использование автокредитов позволяет существенно увеличить число автовладельцев. Разнообразие кредитных программ и условия кредитования, с которыми на рынок выходят банки страны, дают возможность подобрать и оформить ссуду, позволяющую стать владельцем собственного транспортного средства. Но, несмотря на то, что автокредиты широко распространены, получить отказ в банке вполне возможно. Опасаясь получить отказ в займе, потенциальному соискателю следует заранее побеспокоиться и выяснить, почему не дают автокредит в том или ином банке. Полезная информация по этому поводу предлагается на нашем сайте, который специализируется на помощи в оформлении выгодных кредитных продуктов, в том числе автокредитов. В силу того, что объяснений отказа в предоставлении автокредита банк не предоставляет, следует самостоятельно и своевременно заняться решением этой проблемы.
Среди наиболее распространенных причин, почему не дают автокредит в банке, выступает отсутствие надлежащего уровня платежеспособности у заемщика. Размер ежемесячного дохода соискателя займа, а также совокупный доход семьи заемщика оцениваются с точки зрения возможности клиента вносить платежи по обязательствам перед банком. Если по результатам расчета выяснится, что по кредиту клиенту приходится платить более половины суммы основного и дополнительного дохода, то в предоставлении ссуды банк, скорее всего, откажет, так как такое финансовое положение заемщика создает риски невозврата.
Не менее неприемлемым для банка фактом является негативная кредитная история заемщика. Испорченная невыполнением обязательств, просрочками выплат, невозвратом прежних кредитов кредитная история, пусть и в других банках, становится причиной, почему в банке не дают автокредит. Единая база данных кредитных историй и возможный доступ к ней каждого кредитора делают невозможным получение кредита при наличии, пусть даже прежних, проблем с его погашением.
Наличие судимости – большая проблема для получения автокредита. Для банка данная категория заемщиков также входит в категорию рискованных, что часто оборачивается отказом в автокредите.
Еще, почему не дают автокредит, так это потому, что соискатель займа указал в своей анкете неправдивую информацию о себе или же представил поддельные справки и документы, а данный факт был обнаружен при проверке данных. В этом случае доверия клиенту не будет.
Наличие проблем с залоговым имуществом не позволяет рассчитывать на автокредит. Автомобиль, который приобретается клиентом за счет целевого займа, становится обеспечением выполнения обязательств. Если ликвидность залога или его юридическая чистота вызывают в банке сомнения, то в ссуде на приобретение авто будет отказано.