Программа льготного автокредитования стартовала 1 апреля, и уже на следующий день состоялась первая сделка: UAZ Patriot был продан жителю Москвы в кредит на три года со ставкой 13,66% годовых. Спасет ли такая мера российский авторынок?
Простые условия
По программе льготного автокредитования можно купить автомобиль 2015 года выпуска российской сборки и стоимостью до 1 млн рублей. Таким образом, в программу попадают все отечественные машины, бюджетные иномарки, многие автомобили гольф-класса и компактные кроссоверы.
Дешево или дорого?
Напомним, что в начале 2015 года автокредиты резко подорожали вслед за увеличением ключевой ставки и величиной прогнозируемой инфляции. Обзвонив автосалоны, мы выяснили, что в январе средние ставки по автокредитам укладывались в диапазон 25−35%, а в случае с субсидированными кредитами — примерно в 20%.
Таким образом, нынешний порог в 15% выглядит определенным прогрессом на фоне пасмурных месяцев. При этом, напомним, 15% — это максимальная ставка, и многие банки готовы работать на более выгодных условиях.
Просто для понимания: если взять в кредит 500 000 рублей со ставкой 15% на три года, ежемесячный платеж составит 17,333 рубля, а сумма переплаты — 124 тысячи рублей.
Впрочем, все познается в сравнении: скажем, в 2009 году, в момент старта первой программы льготного автокредитования, процентные ставки во многих случаях укладывались в диапазон 6−8%.
Субсидирование в квадрате
Так, Skoda готова продать модели Rapid, Octavia и Yeti в кредит со ставкой от 7,9% годовых при первоначальном взносе от 30% и сроке кредита до 24 месяцев. Toyota предлагает ставку от 5,9% при соблюдении ряда условия, Audi — от 6,9%, Volkswagen — от 5,5%, Ford — от 4,9%, Mitsubishi — от 7,9%.
Откуда берется ноль процентов
Чаще всего объявленная в рекламе ставка не соответствует той, что будет обозначена в договоре. Есть ли в этом подвох?
Строго говоря, в большинстве случаев дешевизна автокредитов достигается не за счет снижения ставки, а благодаря скидке на автомобиль, которая снижает общую переплату по кредиту.
Например, вы хотите купить автомобиль ценой 900 тысяч рублей с первоначальным взносом 300 тысяч. Сумма кредита составляет 600 тысяч рублей. При сроке кредита 3 года и ставке 13% переплата достигнет 128 тысяч рублей. Однако производитель может предоставить клиенту скидку на автомобиль в размере 71 тысячи рублей, что уменьшит переплату до размера, как если бы процентная ставка составляла 6%. Скидка на автомобиль может обеспечиваться как за счет государственных средств, так и собственной щедрости автопроизводителя.
Спасут ли автокредиты рынок?
Кредиты всегда были мощным мотиватором развития автомобильного рынка России (и автопрома на территории страны), однако вряд ли стоит ждать чуда. В настоящее время рост сдерживают высокие цены и неуверенность россиян в будущих доходах, поэтому недорогие автокредиты не вернут авторынку здоровья, а лишь сгладят спад. Но это тоже немало.