В прошлой статье мы поговорили о том — какие банки дают кредит тем, у кого есть просрочки по платежам в других банках, а в этой статье хотим обсудить конкретный пример на тему того, что делать, если есть просрочка по кредиту в банке? Для примера возьмем банк ВТБ и заодно узнаем — через сколько банк имеет право подавать в суд для взыскания задолженности.
Если прочитать внимательно кредитный договор ВТБ, то можно обратить внимание на пункт, касающийся штрафных санкций при просрочках платежа. Там сказано, что по потребительскому кредиту за просрочку платежа с вас будут взимать 0.1% от суммы невыполненных перед банком обязательств. Важно помнить, что если на счете, с которого списывается ваш кредит, не будет хватать полной суммы платежа — это будет считаться невыполнением обязательств перед банком. То есть сумма платежа должна быть полной, банк не списывает средства частично.
Допустим, ваш ежемесячный платеж по кредиту в ВТБ составляет 15 000 рублей, а датой списания является 10 число месяца. Если в назначенный день на счету, с которого списывается платеж, будет находиться, скажем, 10 000 рублей — платеж списан не будет, а 0.1% пени будут рассчитываться от 15 000 рублей, которые вы должны были внести в счет погашения. И так будет происходить каждый день просрочки. Сумма небольшая, но следует учитывать, что при просрочке в 5 дней будут внесены изменения в вашу кредитную историю, а это может иметь негативные последствия в будущем, если вы захотите оформить другой кредит.
Сохранять спокойствие — это первая задача. Мы хотим сказать, что даже если просрочка была длительной (месяц или несколько месяцев), если у вас есть убедительные доказательства того, что на данную ситуацию вы не могли повлиять, но банковские сотрудники уже стали настойчиво звонить вам — всегда надо оставаться спокойным и учтивым.
Если вы допустили просрочку по причине того, что были уволены с работы — ситуация в данном случае может повернуться в вашу сторону. Но это только в том случае, если вы при оформлении кредита ВТБ приобрели страховку от подобного рода неприятностей. Так как сотрудники банка всегда очень настойчиво рекомендуют эту страховку приобрести, даже пугая возможным отказом в выдаче кредита в случае отказа от страховки, то страховка у вас скорее всего есть. Она покроет тело займа, если вы сможете доказать, что других источников дохода у вас нет и платить кредит вам нечем.
Если же просрочка произошла по любой другой причине, но при этом вы остались дееспособным и собираетесь гасить кредит — общайтесь с сотрудниками банка в дружелюбном тоне, предлагайте свои варианты решения проблемы, называйте сроки, в которые вы сможете внести деньги в погашение задолженности. Вашей задачей будет убедить сотрудников банка не доводить дело до суда.
3 месяца просрочки по кредиту является основанием для банка подать в суд исковое заявление. В этой ситуации все зависит от вас. Опять же потребуется умение держать себя в руках и идти на условия банка. Так, например, отложить решение о подаче в суд банк может на 6 месяцев в случае, если вы хоть каким-то образом пытаетесь изобразить желание гасить свой займ (хватит пополнения счета даже на 100-300 рублей в месяц).
Если же вы идете на контакт с сотрудниками банка и при этом ежемесячно погашаете проценты по кредиту (не тело, только начисляемые ежемесячно проценты), то обратиться в суд банк не может. Использовать данную лазейку можно, однако на кредитную историю это тоже повлияет. В любой ситуации оставайтесь людьми и не забывайте, что подписание договора вы делали добровольно, что налагает на вас ответственность по его выполнению. Удачи вам!
В связи с несвоевременным погашением займа, возникает просрочка по кредиту в ВТБ. Что делать в данной ситуации, какие могут быть последствия и как этого избежать?
- Краткосрочная (менее 5 дней) – такая просрочка не несет за собой негативных последствий, в большинстве случаев возможна уплата небольшого штрафа, практически незаметного для плательщика.
- Среднесрочная (менее месяца) – такая просрочка может принести ненадежному заемщику как серьезные денежные затраты, так и подпорченную кредитную историю.
- Долгосрочная (более месяца) – в таких случаях происходит так называемое вынесение на просрочку кредитного договора ВТБ. Для понимания, что это необходимо знать весь комплекс доступных банку методов законного получения своих средств и процентов.
Кроме сроков, на последствия просрочки влияет и отношение клиента к банку. Если он идет навстречу финансовому учреждению и просит реструктуризацию или иную форму разрешения конфликта, задействованные к нему меры будут гораздо мягче.
Согласно законодательству просрочка по кредиту, в зависимости от особенностей договора предполагает:
- Штраф – фиксированная, ранее оговоренная договором сумма, начисляемая за просрочку платежа.
- Пеня – ежедневная дополнительная плата за пользование кредитными средствами сверх срока.
- Дополнительные санкции – внесение изменений в кредитную историю, увеличение размеров процентной ставки (кратковременное/постоянное), передачу права взыскания долга сторонним организациям.
Чтобы банк не насчитывал неустойку или делал это в минимальных объемах, должник обязан:
- До наступления невыплаты обратиться в ВТБ с просьбой о предоставлении отсрочки и разъяснениями причин неоплаты.
- Отвечать на телефонный звонок, когда на телефоне высвечивается номер банка, поговорить с сотрудниками и ответить на все вопросы.
- Попробовать обратиться в другой банк с целью перекредитования (рефинансирования).
- Узнать доступна ли реструктуризация по вашему кредиту.
- Явиться в отделение банка при вызове сотрудниками, предоставить необходимые справки.
- Обратиться в суд о признании должника (как физического лица) банкротом.
Для таких должников кредитная карта является таким же договором, как и любой другой займ. Последствия при просрочке по кредитной карте ничем не отличаются от таковых при невыплате любого другого финансового обязательства.
В случае возникновения разногласий при урегулировании возникшей ситуации должник должен быть осведомлен, что вне зависимости от обстоятельств ВТБ не имеет права:
- самостоятельно взыскать долг путем реализации имущества. Это могут сделать только судебные приставы и только после решения суда;
- продать долг без уведомления клиента. Его должны поставить в известность (условия оговариваются в договоре) или необходимо получить его согласие;
- звонить ночью и грубить должнику;
- угрожать (в телефонном режиме или при личной встрече), приезжать домой, на работу (учебу).
Если вы начали наблюдать подобные действия со стороны ВТБ, вам следует:
- Написать жалобу в ЦБ РФ.
- Написать заявление о вымогательстве в прокуратуру.
- Когда ВТБ обратится в суд, просить о уменьшении пени согласно ст. 333 ГК.
- Просить суд о рассрочке исполнения решения, ст. 203 ГПК.
- В случае отказа просить службу приставов обратить взыскание непосредственно на ваши доходы.
Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Это — вынужденная мера, к которой прибегает человек при покупке недвижимости, бытовой техники, одежде, оплате обучения. Заемщик берет в долг у кредитора, их отношения оформляются кредитным договором, согласно которому одна сторона предоставляет деньги, вторая обязуется вернуть их в срок на заранее обговоренных условиях с уплатой процентов.
Заемщик, оформляя кредитный договор, должен грамотно рассчитать свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы не оказаться в ситуации неплатежеспособности. Невыполнение условий по кредитному договору для заемщика влечет начисление высоких штрафов и пени. Но как быть, если произошла непредвиденная ситуация и нет денежных средств вовремя и в полном объеме погасить ежемесячный платеж? Предоставляет ли ВТБ 24 отсрочку по платежу?
Отсрочку по ежемесячному платежу принято делить на два вида:
Самовольная неуплата платежа по кредиту наказывается банком путем начисления штрафов и пени. Если платеж задержан на срок менее 5 дней, то такое нарушение не будет считаться грубым, а кредитная история не испортится. В более сложных случаях к взысканию долга с заемщика могут приступить суд или коллекторская служба. Нельзя допускать ни одного просроченного платежа по кредиту. Если возникли временные трудности с платежеспособностью, то необходимо обратиться в ВТБ 24 за отсрочкой платежа и переносом даты ежемесячного взноса на более поздний срок без начисления штрафов.
Если у вас ухудшилось материальное положение, и вы понимаете, что не сможете вовремя совершить выплату по кредиту, то лучше сразу обратитесь в банк.
Отсрочка ежемесячного платежа может быть предоставлена банком только на основании документально подтвержденных веских причин со стороны заемщика. Это могут быть копии трудовой книжки, справки из центра занятости или с места работы о сокращении или падении ежемесячного дохода работника, справка от врача о наличии тяжелой болезни, которая приведет к временной нетрудоспособности.
Нет гарантии, что банк однозначно выдаст положительное решение на запрос заемщика о переносе даты платежа. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если заемщик имел просрочки по кредиту ранее, а также уволился с работы по собственному желанию, то рассчитывать на отсрочку по платежам не стоит.
Реструктуризация — это процедура, позволяющая погасить заемщику кредит на особых условиях при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Причины предоставления реструктуризации долга:
- Потеря постоянного рабочего места по причинам, не зависящим от заемщика.
- Потеря заемщикам имущества в случае форс-мажорных обстоятельств.
- Расходы на собственное лечение или лечение близких родственников.
- Заемщик-женщина пошла в декретный отпуск.
В случае, если Вам будет не достаточно отсрочки по кредиту на один месяц, можете воспользоваться такой популярной услугой, как реструктуризация долга.
Реструктуризация бывает разных типов:
- Путем увеличения периода кредитования.
- Путем перевода кредита в валюте на рубли.
- Путем снижения суммы ежемесячного платежа.
- Путем изменения порядка, предписанного договором по погашению имеющейся задолженности.
Просрочка платежа на срок менее 1 месяца не несет катастрофичных последствий и начислением несоразмерных штрафов. Но если период непоступления платежа больше 1 месяца, то здесь потребуются веские доказательства перед банком в неплатежеспособности со стороны клиента.
Отсрочка в банке ВТБ 24 предоставляется клиентам ровно на один календарный месяц и называется данная услуга кредитные каникулы.
Если заемщик понимает, что не может расплатиться по кредиту, то ему стоит прибегнуть к услуге кредитных каникул. Ею можно воспользоваться 1 раз в год. Кредитные каникулы — платная услуга. Ее стоимость равна 10 % от стоимости ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.
ВТБ 24 всегда готов рассматривать каждый случай индивидуально. Если произошли непредвиденные обстоятельства и заемщик оказался временно неплатежеспособным, то ему как можно скорее надо обратиться в офис банка с необходимым пакетом документов и оставить заявку об отсрочке платежа или о кредитных каникулах. Если причина будет уважительной, банк всегда пойдет на уступки, поскольку он тоже заинтересован в полном возврате своих денежных средств.
Добрый день! у нас сложилась такая ситуация, у нас ипотека в вашем банке списание производится 28 числа каждого месяца, а заработную плату перенесли на 4 число и нет финансовой возможности произвести 2 платежа сразу вперед. Есть ли возможность пересмотреть дату платежа по ипотеке с 28 числа допустим на 5 или 6 число? И что для этого нужно сделать? Спасибо.
Здравствуйте Константин! Вам надо обратиться в офис любого банка ВТБ24 для точного ответа на ваш вопрос.
Здравствуйте. Мне не хватило на кредит около 100 руб ( не доглядел сумму списания) на следующий день сразу положил. Чем мне это грозит??
Добрый день! Брала у вас кредит на погашение предыдущего и дополнительные средства. Сначала все платила и было хорошо. Потом у меня снизился заработок, я взяла каникулы на пару месяц, а после и реструктуризацию с надеждой на то что зп увеличится.Но этого не произошло. Пошла в отделение банка и просила помочь сотрудниц с решением данного вопроса. Мне сказали, что не знают чем помочь и пока платите сколько можете. Сейчас за мной числится долг в размере 27000 и погасить у меня пока что нет возможности. Звонят из банка сотрудники с требованием погашения и с предложениями пойти в ломбард, микрозаймы и так далее. Я не отказываюсь платить, но прошу найти компромисс.Ругаться и портить себе кредитную историю не хочу. К кому мне обратиться из выше стоящего руководства и как найти общий язык. Спасибо!
Здравствуйте, у меня просрочка 2 месяц по кредиту ВТ24 в связи с тем что судебные приставы накладывали на карту орест, в связи с тем что по коммунальным услугам есть небольшая задолжность оплатить не могу даже через третье лицо, получается с заработной карты снимают 50% а по кредиту идёт просрочка, а до этого внесла уже 2 платежа, банк видит что деньги были зачислены но на счёт банка паступить не паступали, на данный момент мне нечем платить, я просила у банка отсрочку они на что мне говорят платить либо через третье лицо.имею ли отсрочку или как они называются правильно, каникулы на 6 месеце или 1 год в связи с тем что затруднения с плотежами?
Здравствуйте. Работала по договору оказания услуг. Срок договора закончился в феврале. Февраль по кредиту заплатить получилось, а на март уже нет средств и нет работы. Ранее была просрочка, не большая, 2 недели. Могу ли я получить отсрочку или рассчитывать на реструктуризацию? Спасибо.