Конкурентная борьба между банками приводит к тому, что они стараются как можно больше сократить срок рассмотрения заявки на кредит, понимая, что во многих ситуациях деньги нужны срочно. Нередко при этом указанный срок растягивается гораздо дольше. Из-за чего нарушаются планы клиентов. Почему так происходит, ведь банк – официальная организация, имеющая регламент для каждой операции.
После подачи заявления на предоставление потребительского кредита, банк начинает процедуру рассмотрения заявки. Срок зависит от суммы и срока кредита, а также предоставленной информации. По прошествии регламентированного времени, например, 15 дней у Сбербанка, кредитная организация должна вынести решение: отказать в выдаче кредита или одобрить заявку.
На сайте каждого банка указано, сколько рассматривают заявку на кредит.
Смещение сроков происходит чаще всего из-за пресловутого человеческого фактора:
- Сами заемщики несколько раз меняют программу кредитования, срок займа и т.д, в зависимости от того, какие курсы валют всех банков;
- Ошибки сотрудников банка, в процессе рассмотрения документов.
Основные этапы рассмотрения заявки на кредит:
- Регистрация заявления на предоставление займа в специальном документе.
- Снимаются копии со всех поданных документов и каждый экземпляр подписывается инспектором.
- Проверка предоставленной клиентом информации:
- кредитной истории с помощью общей базы – если в кредитной истории есть «темные пятна», то на вынесение конечного решения банку может понадобится больше времени;
- юридическая проверка заполнения и оформления документов;
- проверка документов (паспортных данных, адреса и т.д.) службой безопасности банка;
- составляются письменные заключения по результатам всех проведенных проверок;
- при выдаче залогового кредита также привлекаются сторонние организации для оценки залогового имущества или недвижимости;
- кредитный инспектор изучает все заключения и на основе этого формирует предварительный ответ на заявку;
- кредитный комитет выносит окончательное решение на основе рекомендаций инспектора.
Поскольку в процессе рассмотрения заявки задействовано большое количество людей, время рассмотрения заявки на кредит может растягиваться, если на каком-то этапе возникли сложности, путаница с документами и т.д. Хотя крупные банки типа ВТБ24, Россельхозбанка или Газпромбанка обычно не допускают задержек.
Факторов, которые могут повлиять на выдачу займа много. Можно подробно остановиться на этапах рассмотрения заявки, чтобы понять, где ходатайствующие о выдаче средств вычеркивают клиентов из потенциального списка заемщиков:
- Визуальная оценка. При личной встрече менеджер банка оценивает адекватность поведения и внешний вид клиента. Сделанные пометки влияют на окончательное принятие решения.
- Проверка кредитной истории по базе. Если ранее, оформляя займы, плательщик не отличался добропорядочностью, то его шансы получить кредит сильно уменьшаются, особенно если невыплаты имели место регулярно.
- Скоринговая оценка платежеспособности заемщика. Представляет собой таблицу с баллами, которые отражают риски банка. Каждая кредитная организация создает свой алгоритм, в зависимости от ее лояльности. Чтобы получить положительное решение, необходимо набрать определенное количество баллов. Если этого не произошло, клиент автоматически получает отказ. Также система рассчитывает баланс дохода и расхода, чтобы определить способен ли заемщик оплачивать кредит. Некоторые аспекты скоринговой оценки:
- возраст – больше баллов у людей среднего возраста;
- пол – женщинам начисляется больше;
- образование – выше всего оцениваются обладатели высшего образования;
- профессия – руководящие должности получают больше баллов;
- стаж – количество баллов увеличивается пропорционально проработанному времени;
- семейное положение – состоящие в браке клиенты получат больше баллов;
- наличие детей – чем больше отпрысков, тем меньше скоринговая оценка.
Проверка службой безопасности. Проводится преимущественно для кредитования на большие суммы.
Оценка платежеспособности в некоторых случаях отнимает много времени и усилий, поэтому рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит, особенно на ипотеку приходится не всегда.
Вы можете оставить заявку на кредит во все банки сразу на нашем сайте, как правило, ответ приходит быстро, но нужно понимать, что все равно придется обращаться в банк и проходить стандартную проверку.
Ускорить этот процесс можно, обратившись в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь.
Результат рассмотрения заявки на получение кредита – один из вопросов, который часто волнует потенциальных заемщиков. Каждый банк устанавливает пороговые значения, диапазон которых зависит от загруженности кредитного отдела. Некоторые финансовые организации могут принимать решения в течение суток после подачи заявления, некоторым требуется более продолжительный срок. В любом случае, сроки рассмотрения заявок на получение кредита зависят от загруженности кредитных специалистов и количества поданных заявлений.
Если банк не торопится извещать о ходе рассмотрения заявки своего потенциального заемщика, значит, пришло время познакомиться с некоторыми особенностями процедуры. Как долго банк может рассматривать заявление? Какое время уходит на то, чтобы «ВТБ 24» сообщил о результате проверки? На эти и многие другие вопросы ответы можно получить из этой статьи.
Его продолжительность формируется в зависимости от специфики того или иного кредитного продукта. Так, например, если речь идет о незначительной потребительской ссуде, банк сможет принять решение в течение последующих суток. Если же это – солидный банковский кредит для бизнеса или приобретения недвижимости – понадобится чуть больше времени, которое будет затрачено на сбор и проверку всех необходимых документов.
Итак, сроки рассмотрения заявки в «ВТБ-24» могут быть следующими:
- Непосредственно в день обращения, если речь идет об экспресс-займах. Получить решение можно в течение нескольких минут, если потенциальный заемщик рассчитывает на незначительную сумму. О результате сообщит менеджер кредитного отдела. Решение банка может быть представлено SMS -сообщением, которое клиент получит непосредственно на указанный номер телефона.
- До 10 рабочих дней. Это касается достаточно крупных потребительских кредитов, для оформления которых требуются справки о доходах. В данном случае происходит анализ кредитной истории и проверка всех данных потенциального заемщика.
- До 30 календарных дней. Речь идет о больших ипотечных кредитах, для оформления которых требуется внушительный пакет документов и тщательная проверка каждой бумажки.
Процедура рассмотрения заявки происходит по единому сценарию. В первую очередь, заполняется анкета, в которой должны быть указаны достоверные данные. Далее происходит сбор необходимых документов. Данный этап отличается только количеством и спецификой справок. Так, для экспресс-кредита потребуется только паспорт, а вот для ипотечной ссуды понадобится более солидный пакет.
Следующим этапом станет анализ кредитной истории заявителя и проверка подлинности всех документов. Здесь кредитный отдел будет проверять досконально каждую справку и все данные заявителя. Элементарная ошибка в возрасте или размере дохода может повлечь за собой необоснованный отказ банка в выдаче кредита.
После всех детальных проверок и анализа кредитной истории заявление клиента выносится на заседание кредитного отдела, где и будет решаться его судьба. После чего потенциальному клиенту банка «ВТБ 24» остается только ждать SMS -оповещения или звонка от сотрудника кредитного отдела банка.
«ВТБ24» — это дочерняя организация ВТБ, которая реализует достойный спектр кредитных продуктов. В свою очередь, непосредственно банк «ВТБ» имеет свои сроки рассмотрения заявок:
- В течение 1 дня рассматриваются заявки на получение автокредита или кредитной карты.
- В течение 2 рабочих дней рассматриваются заявления на получение потребительского кредита.
- Около 4-х дней займет рассмотрение заявления на выдачу ипотечного кредита.
На сайте банка можно увидеть информацию о том, что все заявки рассматриваются в течение суток. Давайте будем реалистами – нескольких минут будет достаточно для того, чтобы кредитный сотрудник отметил поступление новой заявки. Звонок от банковского специалиста в течение часа – это всего лишь сигнал о том, что ваша заявка принята на рассмотрение. Чтобы проверить все данные и принять решение потребуется несколько дней, после чего клиент сможет отправиться в отделение «ВТБ24» для подписания кредитного соглашения.
Не торопитесь отчаиваться или занимать деньги — мы собрали для вас 15 ипотечных программ с первым взносом до 10%. Кстати, у некоторых первый взнос и вовсе нулевой.
Банк вопреки сомнениям участников рынка в 2015 г. запустил брокерский сервис «Тинькофф Ипотека», который успешно действовал в течение четырёх лет.
Программа рефинансирования нередко является единственным вариантом погасить кредитные обязательства. Конечно, мысль взять кредит на кредит может вызвать сомнения (еще один кредит?), но только на первый взгляд.
У каждого банка есть свои приблизительные рамки срока рассмотрения заявки на кредит. Этот время необходимо для того, чтобы проверить заемщика на кредитоспособность, отследить его кредитную историю и взвесить все риски выдачи ему кредита. Устанавливается этот промежуток в среднем от одного дня до нескольких недель. Как правило, для заявок на кредит, поданных онлайн, решение принимается быстрее. На срок рассмотрения кредитной заявки может повлиять сразу несколько факторов.
- сумма кредита
- цель получения кредита
- выбранная заемщиком программа кредитования
- многие другие факторы.
Процедура проверки документов потенциального заемщика также весьма времяемка. Во-первых, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, для чего делает запрос в БКИ. Затем служба безопасности и юридический отдел проверяют подлинность предоставленных документов, место прописки и данные о работе клиента.
Если говорить о потребительском кредите под залог, стоит отметить, что для этого вида кредитования есть отдельные пункты проверок. Происходит проверка и оценка предмета залога экспертами.
После проверки всех документов и осмотра залога, каждый участник выносит заключение. В это же время свое заключение выносит и кредитный сотрудник, проверяющий кредитоспособность потенциального клиента, в котором он указывает возможную сумму кредитования.
Последним этапом рассмотрения заявки на выдачу потребительского кредита является передача рекомендаций и документов в кредитный комитет банка, который решает, стоит ли выдавать кредит потенциальному заемщику. Также в комитете решается, на каких условиях, с какой процентной ставкой, и на какой срок будет предложено кредитование.