Мы проанализировали все имеющиеся на рынке автокредиты на покупку новой машины и выбрали наилучшие предложения банков.
Также в этом материале вы узнаете, какая сейчас средняя ставка по займам на авто, на какой срок банки готовы выдать кредит, и сколько нужно зарабатывать, чтобы оплатить его без просрочек.
ТОП-10 автокредитов в российских банках
Название банка
Кредит
Ставка, %
Срок
Максимальная сумма
Первоначальный взнос, залог
от 7,9% до 24,5%, рассчитывается индивидуально для каждого клиента
до 2,5 млн рублей
10%, под залог приобретаемого авто
от 11,7% до17,3%, в зависимости от выбранной программы страхования и размера первоначального взноса
до 6,5 млн рублей
от 10% до 50% и более
от 10,3% до 17%, минимальная ставка действует при оформлении страхования
под залог приобретаемого авто
от 10,4% до 17,9%, минимальная ставка действует при оформлении личного страхования и GAP-страхования
до 6,5 млн рублей
без залога и первоначального взноса
от 10,8% до 16,8%, минимальная ставка действует при оформлении страхования жизни и здоровья, а также страхования КАСКО
до 8 млн рублей
от 9,9% до 19,9%, минимальная ставка действует при оформлении страхования
до 3 млн рублей
под залог приобретаемого авто
от 11,4 до 12,9%, в зависимости от размера первоначального взноса + 2 документа
до 5 млн рублей
от 10%, под залог приобретаемого авто и обязательное оформление полисов КАСКО и ОСАГО
Кредит на автомобиль
от 11,99% до 18,99%, определяется индивидуально для каждого клиента после заполнения анкеты. Минимальная ставка может снизиться со второго года при подключении программы финансовой защиты
до 2 млн рублей
от 12% до 19,75%, минимальная ставка повышается, если клиент отказался от страхования КАСКО, не является зарплатным клиентом банка и не имеет положительную историю банка
до 3 млн рублей
от 20%, под залог приобретаемого авто
На покупку нового автомобиля
от 12,75% до 17,25%, минимальная ставка действует, если клиент оформляет страхование жизни и здоровья
до 3 млн рублей
от 15%, под залог приобретаемого авто
Минимальная ставка – 7,9%, максимальная – 24,5%. Величина ставки серьезно зависит от дополнительных условий: оформления страхований жизни и здоровья, КАСКО и ОСАГО, а также суммы первоначального взноса и подключения программы финансовой защиты.
Кредит выдается на срок до 5-7 лет.
Размер кредита варьируется от 2,5 млн до 8 млн рублей. Причем максимальная сумма пока зафиксирована только у ЮниКредит Банка, а минимальная лишь у Кредит Европа Банка, который предлагает самую низкую ставку по займу.
Только Банк Зенит и Райффайзенбанк не требуют ни залога, ни первоначального взноса. У остальных банков залогом выступает приобретаемый автомобиль, а размер взноса может составлять от 10% и более.
Все банки требуют подтверждение дохода как минимум справкой по форме 2-НДФЛ.
К примеру, заемщик хочет приобрести автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей и у него есть скопленные 150 тысяч рублей для первоначального взноса. Таким образом, он может взять займ с первоначальным взносом от 10%.
С учетом того, что нормальной долговой нагрузкой считается уровень расходов равный 40% от общей суммы доходов заемщика, то потребуется зарплата в размере 52 тысяч рублей, чтобы заявку на кредит приняли к рассмотрению.
Перед тем, как приступить к подсчетам, примите во внимание, что в большинстве банков при покупке нового автомобиля необходимо вносить первоначальный взнос, составляющий более 10% от стоимости авто. Но некоторые автосалоны проводят совместные акции с банками, по которым авто отечественных марок (ВАЗ, ЗАЗ, ГАЗ) можно приобрести при меньшем первоначальном взносе, а то и вовсе без него.
Обязательным также является страхование автомобиля, стоимость которого в среднем составляет 5% от цены транспортного средства. Полис ОСАГО обойдется Вам в $50, а регистрация в ГАИ – в $65. Также при оформлении кредита банки могут брать индивидуальные одноразовые платежи за оформление кредита, в размере 1-2%. Также Вы оплачиваете и услуги нотариуса, который поможет с оформлением документов. Все эти платежи обычно не учитываются в конечной стоимости кредита, но в результате составят кругленькую сумму, которую Вы при подсчете не учитывали.
Чтобы подсчитать приблизительную стоимость платежей по автокредиту, разделим автомобили на четыре условные ценовые категории:
— Первая (I): автомобили отечественного производства (российского и украинского). Например, автомобили ВАЗ, ЗАЗ, ГАЗ, по стоимости не превышающие $10 000.
— Вторая (II): автомобили среднего класса, занимающие ценовой диапазон $10 000 — $20 000. Сюда можно отнести Peugeot 207, Skoda Fabia, Citroen C3;
— Третья (III): автомобили, популярные среди бизнес-класса, например, Opel Astra, Toyota Yaris. Стоимость автомобилей этой группы находятся в пределах $20 000 — $40 000;
— Четвертая (IV): автомобили стоимостью более $40 000. Это Audi A4, BMW X5, Subaru Impreza.
Вопрос от читателя:
Вопрос больше из области размышлений. Но постараюсь вам помочь. Давайте все вместе подумаем…
Конечно, обидно, что вы не представились, так бы я обращался к вам по имени, ну да ладно. Как я уже написал выше вопрос из области размышлений. Понятно чтобы купить машину нужно, где-то работать, и чем стабильнее у вас работа, тем быстрее вы купите машину. Как мне кажется, у вас есть два пути.
1) Копить самой. То есть долго и нудно не тратим деньги, а складываем их. Можно воспользоваться банковскими вкладами (желательно пополняемыми), так накопление пойдет быстрее. Если вам 19 лет, и вы работаете в столичном регионе, то наверняка зарплата у вас от 20 до 30 тысяч, может быть и больше. Все зависит от места работы. Если взять Ладу Гранту, как самый доступный вариант, цена на данный момент 279 000 рублей, то вам нужно копить примерно год, полтора. Но это что говорится, не есть, не пить, не тусить. А вокруг так много соблазнов. Это еще хорошо, что есть родители рядом, а вот если их нет, то накопления могут затянуться на больший срок.
2) Кредит у банка. Я вам советую воспользоваться этими услугами. Этот путь быстрее и легче. Он вас приведет к желанной цели уже через несколько дней. Но тут как раз очень важно, сколько вы зарабатываете. Конечно, если рассчитываем на Лада Гранта (279 000 рублей), то вам будет достаточно и 20 000 рублей в месяц. Но это при условии, что у вас нет иждивенцев (детей) и работаете вы больше полугода. Схема проста, копим первый взнос, это 10 процентов, в нашем случае это 27 900 рублей (можно накопить за 2 месяца), и идем в банк. Берем автокредит и покупаем машину. Если нет желания ждать, то берем потребительский кредит. И у того и у другого есть свои плюсы и минусы (подробнее здесь). Чем выше у вас зарплата, тем больше у вас шанс одобрения кредита. Чем выше у вас зарплата, тем лучше вы можете купить автомобиль. Однако банк может не дать большую сумму на дорогую иномарку, даже если у вас очень большая зарплата, из-за маленького водительского стажа. Ка то так.
И последнее решил сделать небольшую табличку, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить машину. Это лично мое мнение, так что сильно не судите.
Машина до 300 000 рублей – Заработок 20 000 рублей в месяц
До 400 000 рублей – 30 000 рублей в месяц
До 500 000 рублей – 35 — 40 000 рублей в месяц
До 600 000 рублей – 40 – 45 000 рублей в месяц
До 700 000 рублей – 50 000 рублей в месяц
А больше вам пока не нужно. Как уже писал выше, банк может и не дать вам кредит на дорогую иномарку, поэтому для вас сейчас максимум 600 – 700 000 рублей.
На этом все. Думаю, вам помогла моя статья. Искренне ваш АВТОБЛОГГЕР.
