Сколько процентная ставка по автокредиту

Чтобы купить машину в кредит сегодня, нужно не только определиться с ее моделью и планированием бюджета, чтобы погасить займ, но и подготовить необходимые документы, а так же решить какой программой кредитования вы воспользуетесь. Сейчас существует несколько вариантов предоставления автокредита с низкой процентной ставкой: целевые или классические, экспресс-кредиты, кредиты в зачет старой машины, на льготных условиях, с первым взносом, без первого взноса, а так же беспроцентная рассрочка и иные.

Итак, рассмотрим несколько программ. Начнем с классического кредита. Как правило, после подачи заявления банк рассматривает, платежеспособен ли клиент, и принимает решение. Здесь решение принимается в течение 2-3 дней, да и пакет документов, прилагаемых к заявлению, сводится к минимуму. Процентная ставка по автокредитам в банках чаще всего зависит от сроков погашения кредита и надежности заемщика. Например, если у вас хорошая кредитная история, то вы сможете воспользоваться кредитом на льготных условиях, то есть по пониженной ставке.

Название банка Программа Срок, мес. Минимальный процент Максимальная сумма
Газпромбанк «Без первоначального взноса» 60 12,5 % 3 000 000 руб.
ВТБ24 «Ягуар» 12-60 13,5 % 6 000 000 руб.
ВТБ24 «КИА» 12-60 16,0 % 2 800 000 руб.
Росбанк На новый автомобиль 6-60 13,9 % 5 000 000 руб.
Локобанк Под залог авто 72 12,4 % 5 000 000 руб.
Альфа-Банк Новый автомобиль 60 16,0 % 3 000 000 руб.
Сбербанк С государственным субсидированием 36 10,0 % 1 000 000 руб.

Кстати говоря, сейчас при выборе кредитной организации важно ориентироваться не только на проценты по автокредитам в разных банках*, но и учитывать, какие штрафные санкции предусматривает договор, есть ли возможность досрочного погашения кредита, с какими дилерами и страховыми компаниями работает банк, ну и, разумеется, высокий сервис обслуживания, подробнее на http://tckredit.ru/.

Процентные ставки по автокредитам в банках — данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.


Автокредит: низкая процентная ставка. Все более доступными становятся экспресс-кредиты, ведь многие клиенты готовы выплачивать более высокий процент за пользование кредитом, лишь бы быстрее получить денежные средства, да и вопрос официального заработка иногда бывает весьма щепетильным. Как правило, переплата за экспресс-кредит за год составляет около 3-6 тысяч рублей, но порой это единственный возможный вариант.

Если вы не просто хотите приобрести новый автомобиль, а скорее заменить старый, то вам стоит обратить внимание на автокредиты под низкий процент в зачет старой машины. По сути, эта процедура напоминает обычную ссуду, либо старый автомобиль идет в зачет первоначального взноса. Плюсами этой программы можно считать доступность и быстрое рассмотрение заявки, но если старая машина слишком изношенна, то много денег вы не сэкономите.

Стоит напомнить, что автокредиты с низкой процентной ставкой за счет старой машины могут быть одновременно и льготными, так, например, работает государственная программа софинансирования льготного автокредитования. В 2012 году в этой программе участвовали только 3 банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Но они значительно отличались предлагаемой процентной ставкой по кредиту. Например, в Сбербанке она составляла 15%, с учетом субсидии — 6,33%, в ВТБ 24 — 18% годовых, с учетом субсидии — 9,33% при покупке иномарки, или 20% и 11,33% соответственно, при покупке отечественного автомобиля. В Россельхозбанке с учетом господдержки процентная ставка — 9,33% годовых.

Кстати говоря, можно не только взять минимальный автокредит на приобретение машины, но и купить автомобиль в кредит в автосалоне или у официальных дилеров. Например, официальный дилер тойота в москве предлагает такую услугу, как на покупку новой иномарки, так и на машины с пробегом.

Самый низкий процент по автокредиту на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Для того чтобы сделать грамотный выбор схемы кредитования, необходимо более детально изучить основные отличия предлагаемых типов рассрочки. Начнем с самого популярного типа – классического варианта погашения займа. Большинство российских банков предлагают оформление кредита на следующих условиях: заемщику необходимо предоставить пакет документов, включающий водительское удостоверение, паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, и пр. Первоначальный взнос обычно составляет от 10-15 процентов от общей стоимости выбранного автомобиля. Кроме того, будущий владелец машины должен оформить страховку на ДТП, угон и другие виды ущерба, предусмотренные дополнительным страхованием.

Под какой процент дают автокредит? К преимуществам классической схемы кредитования относят невысокие процентные ставки и возможность выплачивать займ в течение 5 лет. К тому же, покупая новый автомобиль в кредит, можно рассчитывать практически на любую сумму при условии платежеспособности клиента. В некоторых случаях можно оформить кредит на покупку подержанной машины. Однако ответа банка придется подождать от трех дней до нескольких недель.

Читайте также:  Что такое пск в автокредите

Программы автокредитования в разных банках имеют специфические особенности:

  1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
  2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
  3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
  4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
  5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Перед тем, как проводить подробный анализ процентной ставки, клиент должен удостовериться, что компания согласится предоставить ему кредит на покупку авто.

Все учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований, которым те обязаны соответствовать. Обычно компании сотрудничают только с людьми, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • постоянно проживают в регионе присутствия компании;
  • имеют официальную работу;
  • проработали не менее 1 года, причем 3 месяца из срока осуществляли деятельность на последнем месте;
  • имеют возраст 21-65 лет.

Список требований может изменяться в зависимости от выбранного учреждения.

Перед обращением в компанию клиенту потребуется подготовить пакет документов. Классический перечень имеет следующий вид:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • 2 документ, удостоверяющий личность;
  • анкета-заявка.

Список может видоизменяться в зависимости от выбранной компании.

Еще одной популярной схемой является экспресс–кредитование. Для того чтобы оформить с банком договор, потребуется минимум документов. Во многих случаях кредитные организации предоставляют займы на покупку авто без справки о доходах. Большим преимуществом такой схемы является быстрота проведения процедуры: общее время оформления может составлять около нескольких часов. В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются на три года, в течение которых клиент обязуется регулярно погашать равномерные части долга. Процентные ставки при этом выше, чем при классическом кредитовании, но покупатель может сесть за руль нового автомобиля уже в день оформления кредита.

Следующей схемой автомобильного кредитования является беспроцентная рассрочка. Как и в экспресс-кредитовании, договор займа необязательно оформлять в отделении банка. Все необходимые бумаги можно составить непосредственно в автосалоне. При этом заемщик должен внести сумму, в среднем составляющую около 30% от общей стоимости машины. Преимуществом такого вида автокредитования является оперативность оформления договора и небольшой список документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента. Если вы остановили свой выбор на этой схеме, рекомендуют обратить внимание на стоимость открытия и ведения ссудного счета, которые могут существенно различаться в разных банковских организациях.

Банк вопреки сомнениям участников рынка в 2015 г. запустил брокерский сервис «Тинькофф Ипотека», который успешно действовал в течение четырёх лет.

Читайте также:  Как вернуть страховку по автокредиту меткомбанк

Каждую неделю эксперты Выберу.Ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 99 новых продуктов.

Такой шаг снизит минимальную ипотечную ставку в госбанке до 8,2% годовых.

Сегодня процентные ставки в банках по автокредитам находятся в диапазоне от 12,5 до 28,9% годовых в рублях. Только нужно понимать, что процентная ставка банка может зависеть сразу от нескольких факторов. В разных банках среднее значение может сильно варьироваться.

  • Сезонный фактор: традиционно спрос на автомобили повышается весной и осенью каждый год, а также сезонные предложения конкретных банков, которые могут предусматривать всяческие бонусы и «вкусности» при взятии автокредита.
  • Госпрограмма: данная возможность очень привлекательна для людей, решивших купить отечественный или импортный автомобиль, сборка которого происходит на территории России. Это так называемая программа государственного субсидирования.
  • Срок автокредита: процентная ставка также зависит от срока — чем меньше срок, тем меньше ставка.
  • Возраст Авто: если вы решили обзавестись совсем новым автомобилем из автосалона, то вас ожидают самые низкие проценты по автокредиту, по сравнению с покупкой подержанной машины.
  • Доход: бывают случаи, когда не требуется документальное подтверждение официальных доходов заёмщика по форме 2-НДФЛ. В этом случае ставка по автокредиту будет выше — банк таким образом перестраховывается от повышенных рисков.

Итак, как можно взять самый дешевый автокредит и от чего зависит размер ставки?

  1. Ставки по рублевым кредитам во всех банках более выгодны, чем по автокредитам в валюте;
  2. Лояльные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на минимальную ставку по автокредиту, взятому в «своем» банке (независимо от валюты кредита);
  3. Самые низкие ставки действуют по автокредитам в рамках партнерских программ с дилерами;
  4. Самые высокие ставки — по экспресс-автокредитам. Эта закономерность едина для всех банков вне зависимости от их размера и политики: высокий уровень доверия к заемщику влечет риск для банка, который и покрывается высокими процентными ставками;
  5. Есть несколько банков, готовых выдать «рисковую» ссуду на покупку машины у частного лица. Такой автокредит обойдется в 24-29% годовых против «стандартных» 12,5 — 15% (на покупку в автосалоне) у того же банка;
  6. Заемщика, не желающего оформлять страховку на автомобиль, банк «накажет» более высокой ставкой по автокредиту;

Окончательный размер ставки зависит от следующих параметров:

  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • возраст транспортного средства (новое авто или подержанное);
  • объем представленных документов (экспресс-автокредит по двум документам обойдется гораздо дороже обычного).
  • Разумеется, во внимание будет принята и кредитная история заемщика.

Собственный автомобиль давно перестал быть предметом роскоши. В современной жизни без него не обойтись. Но для многих россиян автомобиль так и остался бы несбыточной мечтой, если бы не кредиты. Каждый третий гражданин России прибегает к финансовой помощи банков для того, чтобы завладеть «железным конем», и задумывается, как определяется процентная ставка по автокредиту.

1. Автокредит выдается по ставке, которая находится в широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%. Конечный ее размер определяется индивидуально, исходя из размера и срока кредита, платежеспособности клиента и размера первоначального взноса.

2. Срок кредитования составляет 1-5 лет. По условиям некоторых программ максимальный срок кредитования достигает 7-10 лет, но это крайне редко.

3. Первоначальный взнос – это обязательное условие автокредитования. Его минимум находится на отметке 10-20% от стоимости транспортного средства. Автокредит под низкий процент можно получить, если внести сразу 50-70%.

4. Автокредиты выдаются гражданам России. Иностранным лицам получить кредитные средства сложнее. Вместе с тем важно наличие временной или постоянной регистрации и источника дохода.

Читайте также:  Как оплатить страховку кредитного авто

5. Кредит можно потратить на покупку различных транспортных средств. Это может быть легковой или грузовой автомобиль, спецтехника, мотосредства и даже лодки.

Ставки по автокредитам в каждом банке устанавливает отдел экономического планирования. Он отталкивается от среднерыночных показателей, ключевой ставки, особенностей сотрудничества с автомобильными дилерами. Если банк предлагает несколько программ кредитования, то по каждой из них устанавливается своя ставка.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки, делятся на основные и второстепенные.

К числу основных факторов относят:

• ключевую ставку ЦБ;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

К второстепенным факторам относят:

• участие заявителя в зарплатном проекте;
• присутствие государственного субсидирования;
• состояние кредитной истории потенциального заемщика;
• уровень платежеспособности.

Рынок кредитования в России постоянно меняется. Касаются изменения и ставок по автокредитам. Так как Центробанк снизил ключевую ставку, то проценты по автокредитам уменьшились. Раньше средние показатели находились на уровне 11,9%, а сейчас – достигают 9,5-10,5%.

Вам понравилось одно из предложений, представленных в таблице? Тогда подавайте заявку в любой из российских банков на нашем портале:

В таблице указана минимальная ставка по классическим программам. Самый низкий процент по автокредиту можно получить в этих же финансовых учреждениях в рамках программ с государственным субсидированием. Например, в банке«Русфинанс» действует предложение «Lifan Finance Direct Промо» со ставкой от 3%. «Совкомбанк» готов предоставить программу «Авто-стиль Особый» под 7%.

Кэптинговые финансовые организации открываются производителями автомобилей для продвижения бренда и увеличения объема продаж. Ставки в них значительно ниже, чем в обычных банках. Это обусловлено тем, что все расходы производитель закладывает в стоимость автомобиля, а потому ему не нужен высокий процент по кредиту. Прибыль он получит с продажи транспортного средства.

Размер процентной ставки зависит лишь от первоначального взноса. Если клиент готов внести сразу 30-50%, то ему обеспечена минимальная ставка.

Недостатком кэптинговых банков является то, что кредит предоставляется на покупку автомобилей одного производителя. С другой стороны, это преимущество для тех, кто мечтал о транспортном средстве именно той или иной марки.

Низкая процентная ставка предусмотрена по автокредитам с государственным субсидированием. Впервые государство оказало помощь в данном направлении в 2012 году. Сейчас программа продолжает действовать. Воспользоваться ею могут работающие граждане, у которых нет возможности переплачивать по кредиту.

Особенности автокредитов с государственной поддержкой:

1. Сниженная процентная ставка. Достигается это за счет ее частичной оплаты государством. На данный момент программа погашает 2/3 части от размера ставки.

2. Небольшой первоначальный взнос. Если по классическим программам его среднее значение составляет 20-30%, то с государственным участием – 10-15%.

3. Прозрачность сделки. Государство контролирует работу банков, участвующих в программе, и исключает любые надбавки.

4. Автокредитование с государственным субсидированием поддерживают надежные российские банки: Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк» и другие.

Поскольку у некоторых граждан нет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, оформить автокредит у них не получится. Можно рассмотреть альтернативу – нецелевой потребительский кредит.

Плюсы потребительского кредита перед автокредитом следующие:

• приобретенная машина не становится залогом;
• отсутствует обязательное страхование КАСКО;
• сделка по купле-продаже автомобиля оформляется в краткие сроки;
• расширяются возможности покупки: новое или подержанное авто, в салоне или с рук.

Достаточно лишь выбрать подходящую программу, по которой процентная ставка автокредита окажется выше.

Таким образом, если Вы хотите купить машину в кредит по низкой ставке, нужно определиться с требованиями к ней, оценить свои финансовые возможности, а после сопоставить их с банковскими предложениями. Только тщательный и рациональный подход позволит оформить выгодный кредит, а после с легкостью его погашать!

Adblock
detector