Компания сегодня предоставляет три кредитных программы, в соответствии с которыми даёт кредиты. Однако, в отличие от других банков, здесь условия не сильно разнятся в зависимости от программы. Например, на автокредиты в Сбербанке процентные ставки в 2016 году везде одинаковые, также как и размер первого взноса. Кредитные программы, предлагаемые этим банком на покупку автомобиля, следующие:
- на новую машину;
- на поддержанный автомобиль (не более 10 лет);
- на старое транспортное средство с большим пробегом.
Ни в одной программе не имеет значения марка автомобиля. Организация даёт займы на покупку как иномарок, так и отечественных транспортных средств. И процентная ставка, а также другие условия всегда одинаковые. Требования к заёмщикам также всегда одни и те же, вне зависимости от выбранной ими кредитной программы.
Если человек соответствует основным требованиям, ему выдадут средства как для покупки нового, так и для приобретения поддержанного автомобиля.
Процентные ставки в этой кредитной организации достаточно низкие (если сравнивать с предложениями других банков) и не зависят от выбранной кредитной программы. Компанией установлено, что клиент, берущий денежные средства на покупку машины, должен будет возвратить, кроме непосредственно взятой суммы, еще и 15–16 % сверху. Чтобы осознать выгодность этого предложения, следует сравнить его с тем, какие процентные ставки предлагают другие российские банки.
В итоге заёмщику, который, например, взял 500 тысяч в кредит, приходится отдавать ещё 150–200 тысяч сверху. В Сбербанке условия намного мягче.
Многие из тех, кто хочет приобрести машину, но не имеет в распоряжении нужной суммы, в первую очередь обращаются к Сбербанку, и лишь если им был там дан отказ, отправляются за услугами в другие кредитные организации.
Чтобы защитить себя от недобросовестных заёмщиков и снизить риски невозврата долгов, банки, в том числе и Сбербанк, предъявляют к заёмщикам некоторые требования. Однако они не настолько жёсткие, и им соответствует подавляющее большинство тех, кто хочет купить автомобиль. В частности, заёмщик должен отвечать следующим требованиям.
- Возраст от 21 до 75 лет (не имеет значения, мужчина или женщина обращается за услугами).
- Иметь российское гражданство и постоянную или временную прописку.
- Иметь официальное трудоустройство (минимум — 6 месяцев) и справку о доходах.
- Совокупное время работы за последние 5 лет не должно быть меньше 12 месяцев.
От клиента понадобится минимальный пакет документов. В частности, ему потребуется предъявить паспорт и предоставить бумагу, подтверждающую доход за последние 6 месяцев.
Организация, как правило, не требует, чтобы заёмщик приводил поручителя. Как показывает практика, это всё равно ни от чего не страхует, но уменьшает количество клиентов, обращающихся в банк за деньгами на покупку автомобилей.
В Сбербанке не только относительно низкая процентная ставка, но и гибкие и приятные условия. Так как машина является достаточно дорогостоящей вещью, то и срок возврата долга может быть значительным. Ввиду этого банк предоставляет займы на 5 лет (это максимум), тогда как минимальный срок составляет всего 3 месяца. Но, конечно, клиент может вернуть деньги в любое время, тем самым быстрее избавившись от обременений и от необходимости переплачивать по процентам.
Максимально возможная сумма кредитования составляет 5 миллионов рублей (для всех кредитных программ), тогда как минимальная равна всего 45 тысячам. Заёмщик, берущий кредит, обязуется внести от 15 % до 50 % от суммы изначального долга в качестве первого взноса.
Банк защищает свои вложения посредством взятия в качестве залога автомобиля, купленного за его деньги. Естественно, на машину должен быть оформлен страховой полис, чтобы организация в случае чего гарантированно смогла возвратить обратно свои финансы.
Банковская ссуда дает возможность физическим лицам в короткие сроки получить средства на необходимую покупку, если собственных сбережений не хватает.
Покупка нового автомобиля за наличные — непосильная ноша для многих, поэтому люди обращаются за кредитом в банк. Финансово-кредитные организации даже разработали специальную услугу для своих клиентов — автокредит. Однако многие заемщики относятся к этому предложению с недоверием и оформляют стандартный потребительский кредит, который используют для покупки транспортного средства.
Автокредит в ВТБ24
Для тех, кого по каким-либо причинам не устраивают условия кредитования в Сбербанке, и кто нацелен оформить именно автокредит, существует целый ряд предложений от большинства крупных кредитных учреждений.
Неплохие условия по этой услуге предоставляет банк ВТБ24. Данная организация разработала 56 выгодных вариантов автокредита для физических лиц. Самое главное, что банк сотрудничает со многими автосалонами и крупными дилерами автомобилей по всей России. На официальном сайте компании можно ознакомиться с полным перечнем партнерских организаций.
В зависимости от того, будет ли взят заем на новый или подержанный автомобиль, ВТБ24 предлагает различные условия. Выгодное предложение действует для физических лиц, которые оформляют кредит на покупку новой машины стоимостью до 1,15 миллиона рублей. На такую ссуду выделяется субсидия со стороны государства. Процентная ставка будет составлять около 13,5%, в то время как оставшиеся 7,3% возьмет на себя государство.
Что касается подержанных автомобилей, то на них подобные программы господдержки не распространяются, а процент по кредиту будет значительно выше. Зато, скорее всего, ссуду можно будет оформить без предоставления справки о доходах. Список всех необходимых документов следует предварительно уточнить у сотрудника банка, это можно сделать в телефонном режиме.
Заемщикам также не следует забывать о возможности рефинансирования кредита. Данная услуга поможет получить лучшие условия кредитования и частично либо полностью погасить предыдущую ссуду.
Автокредит в Сбербанке в 2016 году
Оформляя потребительский кредит, заемщик не только становится собственником транспортного средства, оставляя свидетельство о регистрации при себе, но и освобождается от обязательной покупки полиса КАСКО. В зависимости от стоимости будущей покупки на сегодняшний день есть два наиболее приемлемых варианта кредитования для покупки автомобиля. Условия автокредита в Сбербанке в 2016 году будут следующими:
Сумма до 1500000 рублей. На такую ссуду не требуется поручитель, процентная ставка автокредита Сбербанка в 2016 году для этого варианта около 15,5%, срок кредита — до 5 лет.
Сумма от 1500000 до 3000000 рублей. Обязательное наличие физического лица-поручителя, процентные ставки автокредитов физическим лицам Сбербанка в 2016 году по этому пакету составляют 15,9% годовых, срок займа составляет 5 лет.
Первый вариант является наиболее привлекательным в плане мягкости условий. Этот кредит не предполагает комиссий и выдается без залога. Кроме того, пенсионеры, которые являются клиентами банка и имеют зарплатную карту, имеют ряд льгот при оформлении ссуды:
• оформление при наличии лишь паспорта;
• сниженная процентная ставка по займу;
• получение средств в любом отделении Сбербанка, независимо от места оформления кредита;
• ускоренный ответ об одобрении ссуды.
На официальном сайте Сбербанка можно получить более детальную информацию касательно сроков и прочих условий кредитования. Система поможет пользователю подобрать наилучший вариант займа для физического лица.
На специальной странице есть калькулятор автокредита в Сбербанке в 2016 году, который автоматически рассчитает сумму кредита, на которую может рассчитывать клиент, объем ежемесячного взноса, а также годовую процентную ставку по этому займу. Для этого необходимо заполнить простую форму, введя следующие персональные данные:
• дата рождения;
• доходы заемщика;
• предполагаемый срок кредитования.
Недостатки и достоинства автокредитов
Из позитивных сторон услуги можно выделить:
• сравнительно низкая ставка процента по займу при покупке новой машины с поддержкой государства;
• небольшой первоначальный взнос (не более 20% от полной стоимости нового или подержанного транспорта) либо полное отсутствие данного взноса.
Что касается минусов:
• свидетельство о регистрации автомобиля находится в распоряжении кредитного учреждения до окончания выплаты по кредиту. Это значит, что заемщик не имеет права переоформить транспортное средство в процессе продажи или дарения, пока не выплатит банку весь долг;
• формальным собственником машины является кредитная организация, и сама ссуда выдается под залог приобретаемого автомобиля;
• многие автосалоны сотрудничают с конкретными банками, поэтому покупателю могут предложить ограниченный выбор и не лучшие условия кредитования.
Кроме ежемесячных взносов по кредитному договору, водителю необходимо будет потратить средства на оформление страхового полиса ОСАГО и полиса КАСКО. Большинство банков ставит перед заемщиком такие условия при выдаче ссуды.
Из-за большого числа перечисленных условий и ограничений, будущие владельцы автомобилей пытаются взять потребительский кредит вместо автомобильного. Необходимо найти подходящий вариант, взвесив все обстоятельства и предложения. Одним из учреждений, предлагающих достойные условия по потребительскому займу, является Сбербанк.
Получение автокредита на оптимальных условиях поможет многим физически лицам решить проблему с покупкой транспортного средства. Свой автомобиль – это уже не редкость и не роскошь, но не у всех граждан хватает денег на сиюминутное приобретение авто без кредита. Банковское целевое финансирование – это решение проблемы с приобретением долгожданного автомобиля. Разные банки предлагают неодинаковые условия, выдвигая к заемщикам определенные требования. Чем надежнее кредитор, тем более защищенным в финансовом отношении будет чувствовать себя клиент. Сегодня многие люди предпочитают брать автокредит в Сбербанке, поскольку это государственное учреждение со стабильной экономической политикой.
Кредитная политика известной финансовой организации зиждется на соблюдении баланса между своими и клиентскими интересами. Невзирая на кризис, руководство организации старается сделать автокредит более доступным для физических и юридических лиц. При оформлении займов внимание акцентируется на платежеспособности клиентов, но рассматриваются и индивидуальные условия обслуживания потенциальных заемщиков.
В 2016 году Сбербанк предлагает несколько актуальных программ кредитования для покупки нового или подержанного автомобиля. Доступность финансирования, благоприятные условия для получения денежных средств, лояльные требования – главнее особенности политики автокредитования указанного учреждения.
Автокредит в Сбербанке в 2016 году можно получить всего по двум документам. Этот экспресс-заем выдают физическим лицам при внесении залога от сорока процентов общей стоимости транспортного средства. Для предъявления кредитным менеджерам потребуется паспорт и второй документ – к примеру, водительское удостоверение. Сроки принятия решения составляют один – максимум два дня. Если гражданин является постоянным клиентом Сбербанка, он может взять автокредит уже через час после подачи заявления. Процентные ставки в 2016 году колеблются от 10,5 до 16,5% в год. Возможны персональные условия для зарплатных клиентов. От них требуется только предоставить паспорт и заполнить анкету. Сроки погашения варьируются от трех месяцев до пяти лет.
Многих потенциальных клиентов, желающих приобрести транспортное средство, привлекает автокредит с государственным субсидированием. В 2016 году его можно оформить лишь на покупку отечественной машины, стоимостью не более шестисот тысяч рублей. При этом полностью погасить заем придется уже через три года максимум. Минимальный взнос должен составить до 15% от стоимости авто. Размер ежегодной ставки определяется в индивидуальном порядке, но не может быть меньше одиннадцати процентов.
Оптимальные условия финансирования Сбербанк предлагает и лицам пенсионного возраста. Средняя процентная ставка составляет 16% в год. Но каждое заявление рассматривается персонально. К примеру, при наличии дополнительного дохода или привлечении супруги/супруга в качестве поручителя сумма займа может возрасти, а ставка уменьшиться. Заемщик может рассчитывать на полтора миллиона рублей максимум. Заявка подается вместе с пакетом документов и рассматривается в течение одного рабочего дня.
Условия получения автокредита на новый и подержанный автомобиль в Сбербанке различаются. Если вас интересует новая машина, финансовое учреждение предлагает следующие условия:
- Сроки погашения – от трех месяцев до пяти лет.
- Сумма – до пяти миллионов рублей под 15-16 процентов ежегодно.
- В качестве обеспечения выступает залог приобретаемого транспортного средства.
- Первый взнос должен составить от 15 до 50% от общей суммы.
- Дополнительные комиссии не предусмотрены.
От потенциального клиента потребуется:
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев.
- Общий стаж – не меньше одного года.
- Подтверждение платежеспособности.
- Российское гражданство, постоянная или временная регистрация.
- Из документов: паспорт и анкета, выписка из трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. При залоге свыше сорока процентов не нужно подтверждение доходов заемщика.
Условия предоставления автокредита от Сбербанка на подержанный автомобиль мало чем отличаются. Минимальные сроки финансирования увеличиваются с трех до двенадцати месяцев. Проценты, сумма займа, размер первоначального взноса и требования к клиентам остаются идентичными. В обоих случаях страхование является обязательной частью для заключения договора между инвестором и заемщиком.
Допустимый возраст для китайских и российских автомобилей не должен превышать пять лет. Для других иномарок он повышается до десяти лет. Кстати, покупка отечественного транспорта в 2016 году станет намного проще благодаря программе государственного субсидирования для Сбербанка. Теперь в общий перечень включено до пятидесяти российских моделей авто разной ценовой категории.
Если вас заинтересовал автокредит в Сбербанке, ознакомьтесь с главными условиями и требованиями, чтобы выбрать оптимальные для себя. Внимательно изучите их и подайте анкету-заявление на заем в одном из банковских отделений вашего региона. Соберите пакет необходимых документов и предоставьте его менеджеру вместе с анкетой.
Дождитесь решения в течение одного-двух дней. Если он положительное, у вас есть целых 180 дней на выбор машины в автосалоне. После выбора потребуется оформить соответствующие документы на покупку и подписать договор страхования от банковских рисков. Страховая компания может быть самостоятельно выбрана заемщиком. После этого останется подписать залоговый и кредитный договор с финансовым учреждением и получить нужную сумму для уплаты в салоне. Обычно Сбербанк перечисляет целевой займ на карточку в полном размере без удержания комиссий за выдачу.