Летом прошлого года Правительством РФ и Минпромторгом была открыта программа льготного автокредитования «Семейный автомобиль», бюджет которой исчерпался спустя 2 месяца, и акция была заморожена. С 01.01.18 года госпрограмма была восстановлена, бюджет составил 3 750 000 рублей.
Программа «Семейный автомобиль» оказывает скидку 10% семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Стоит отметить, что даже если ребенок достиг 18 лет, но получает высшее образование очно или служит в армии, то родители все равно имеют право воспользоваться программой.
Цена машины может быть не более 1 450 000 рублей, а транспортное средство должно быть произведено на территории России.
Чтобы принять участие в акции, необходимо:
- иметь гражданство России;
- двое и более детей, не достигших возраста совершеннолетия;
- не обладать другими автокредитами в течение 2017 и 2018 года.
Кредитование производится банками-партнерами, участвующими в программе, такими как Русфинанс Банк, Сбербанк (Сетелем Банк), ВТБ, ВТБ24, Фольксваген Банк Рус, ЮниКредит Банк, ТатСоцБанк. Ниже рассмотрены уникальные предложения каждого из них.
Русфинанс Банк – дочерняя компания Росбанка. Ключевыми направлениями являются автокредитование, кредитные карты, потребительские кредиты. На рынке автокредитования находится 14 лет.
Банк находится на 14 месте в народном рейтинге и имеет оценку по отзывам в интернете 2 из 5. В негативных отзывах касательно автокредитования клиенты банка жалуются на перенаправление в Росбанк и открытие там счета, навязывание услуги страхования жизни, плохое обслуживание, невозможность оплаты через терминал.
Важно! Сбербанк принимает заявки на автокредиты только через свое совместное предприятие «Сетелем Банк».
Сетелем Банк – это дочернее предприятие Сбербанка, имеющего долю более 74%, и совместно принадлежащее BNP Paribas Personal Finance. Сетелем был в числе первых банков, начавших выдавать кредиты по госпрограмме «Семейный автомобиль», подробные условия читайте тут — http://семейныйавтомобиль.рф/semejnyj-avtomobil-ot-sberbanka/.
Условия отличаются тем, что гарантируется компенсация части денежных средств, потраченных на первоначальный взнос, составляющий 20%, и предлагается процентная ставка от 11,20% годовых. Срок кредита — до пяти лет.
Процедура кредитования происходит прямо в автосалоне и занимает не более 15 минут. Потребуются документы, подтверждающие доход и наличие несовершеннолетних детей, паспорт, водительское удостоверение.
Банк ВТБ входит в тройку лидеров продаж по данной госпрограмме в 2017 году. Занимает второе место в стране по величине активов и первое по размеру уставного капитала.
В январе 2018 года ВТБ24 был присоединен к ВТБ с ликвидацией бренда.
Кредит оформляется по паспорту и свидетельству о рождении детей, без подтверждения занятости и дохода. Срок кредитования до 60 месяцев, а процентная ставка не указывается. Сумма кредита максимум может составлять 1 160 000 рублей, платеж за первый месяц льготный. Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.
1. Возраст от 21 года;
2. Гражданство России;
3. Регистрация в регионе, где находится банк;
4. Наличие двух контактных телефонов.
ВТБ занимает 15 место и имеет оценку 1,9. Из отрицательных аспектов отмечают принудительное страхование жизни и карту «Автолюбитель», иначе ставка по кредиту становится больше, отказы в автокредите на последнем этапе рассмотрения, штрафы за перелимит, о которых не информируют.
Банк ориентирован на финансирование продаж марки Volkswagen.
На Volkswagen Polo и Volkswagen Jetta процентная ставка составляет 10,9% на срок от одного до трех лет и 13,6% или 15,0%, в зависимости от пакета документов, на срок до пяти лет.
На Volkswagen Tiguan кредит предоставляется только на срок до пяти лет под 13,6 и 15,0 процентов.
Важно! Фольксваген банк не предъявляет других уникальных требований.
Организация оценивается на 1,64 из 5 и находится на 27 месте. Жалобы на плохое обслуживание сотрудниками поддержки и автосалонов, навязывание страхования жизни и увеличение процентной ставки в случае отказа.
ЮниКредит — один из крупнейших банков в стране, он предоставляет услуги только для частных клиентов.
По госпрограмме процентная ставка от 12,1% на срок до семи лет, начальный взнос от 0%. Сумма кредита на покупку транспортного средства составляет минимум 100000 рублей и максимум 1305000 рублей. Заявки обрабатываются от 30 минут до 3-х дней. Место работы и постоянной регистрации заемщика может быть в любом регионе России за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.
ТатСоцБанк – это один из самых динамично развивающихся банков Республики Татарстан, претендует на звание “банка шаговой доступности”.
На сайте отмечается срок действия в банке программы «Семейный автомобиль» — по 30.11.18 года.
Кредит оформляется в рублях, его обеспечением является залог приобретаемого автомобиля. Заемщиком вносится предоплата в размере не менее 15 процентов стоимости желаемого автомобиля. Срок действия кредитного договора не превышает 60 месяцев.
Банк имеет не много отзывов, но большинство из них негативные. Средняя оценка 1 из 5. 95 место в рейтинге. Клиенты оставляют жалобы о ненадлежащем обслуживании, требовании платы за дополнительные юридические услуги, снятии денег с карты без предупреждения, задержки выдачи ПТС.
Изучив в какой банк лучше обратиться за кредитом по программе «Семейный автомобиль», можно выделить банковские организации с хорошим соотношением условий и рейтинга. На первом месте расположится Юникредит Банк. Он бесспорно является лучшим из рассмотренного списка. Банк имеет высшее место в рейтинге и лучшую оценку клиентов. В программе «Семейный автомобиль» имеет такие плюсы, как первоначальный взнос в 0% и срок кредита до 7 лет.
На второй позиции будет Сетелем Банк. Он выделяется тем, что компенсирует часть денег, потраченных на первоначальный взнос, и быстротой оформления кредита, не более 15 заявленных минут.
Важно! На третьем месте находится Русфинанс Банк. Их условия гарантируют, что единовременной комиссии нет, а ежемесячная составляет 0%.
Программа «Семейный автомобиль» выступает способом помочь многодетным семьям России. Равным образом, можно признать такую госпрограмму поддержкой и инструментом стимулирования отечественного автопрома. За период проведения этой социальной акции в прошлом году рост российского автомобильного рынка составил 11,9%.
Официально не указаны сроки проведения акции. Вероятно, госпомощь закончится, когда выделенный бюджет исчерпается. Финансирование программы рассчитано на 55 тысяч автомобилей. В прошлом году отведенные на госпрограмму денежные средства иссякли спустя три месяца, то же самое можно прогнозировать и в 2018 году.
К началу следующего месяца, должен появиться официальный список автомобилей, попадающих под льготную программу правительства по автокредитованию. Специалисты Российского авторынка составили свой список автомашин, которые можно будет купить в кредит по госпрограмме.
Список автомобилей состоит из автомобильных марок, которые наиболее популярны в России.
Напомним, информацию о том, что Правительство РФ намерено вернуть программу льготного автокредитования, которая ранее действовала с 2009 по 2011 года, сообщил, заявил министр промышленности и торговли Денис Мантуров.
Вернуть государственную программу по льготам на автокредит, решили в связи с ухудшением экономической ситуации в Российской экономике, которая первые 5 месяцев текущего года балансирует на грани падения ВВП. Также возвращение программы по льготным кредитам на автомобиль необходимо, в связи с тем, что авторынок страны впервые с 2008 года, за период январь-май, показывает отрицательную статистику по продажам новых автомобилей (-4 процента). В мае этого года авторынок упал еще существеннее – на 12,5 процентов. Возвращение популярной программы по поддержке автопрома, поможет изменить ситуацию на рынке автомобилей и по итогам года, возможно, позволит зафиксировать положительную статистику продаж автомобилей в РФ.
Новая программа льготного автокредитования будет распространяться на автомобили стоимостью до 750,000 рублей. В связи с инфляцией последних лет и повышением отпускных заводских цен на автомобили, верхняя планка стоимости автомобиля была повышена на 150,000 рублей.
Государство по новой программе готово уменьшить сумму процентов автокредита на 5,5 процентов.
Срок кредита на автомобиль — максимально 3 года.
Максимальная сумма кредита : 595,000 рублей.
Минимально программа должна действовать до конца 2013 года. Всего на программу льготного автокредитования государство готово выделить 13 миллиардов рублей. Если программа поддержки автопромышленности будет пользоваться популярностью у населения, как и в 2009-2011 годах, то вполне возможно, до конца года этих денег может и не хватить. Тогда Правительство РФ будет принимать решение продлевать программу или нет. Все будет зависеть от экономической ситуации в стране.
Чтобы узнать цены на автомобиль, интересующей марки и модели, наведите курсор мыши на название автомобиля .
(комплектации автомобильных марок, которые по стоимости больше 700,000 рублей под программу не попадают)
! Чтобы узнать цены на автомобиль, интересующей марки и модели, наведите курсор на название автомобиля .
По сравнению с программой по льготному кредитованию, действующей в 2009-2011 годах, при покупке новых автомобилей в текущем году выбор новых автомобилей намного больше. Тогда самой популярной маркой, которую покупали с помощью госпрограммы, стала продукция автомобильной компании «АвтоВаз» (Lada). Но в связи с тем, что в России за последние 2 года авторынок стал более разнообразен по количеству различных недорогих марок и моделей, скорее всего, пользоваться наибольшим спросом будут иномарки, произведенные в России. И возможно по сравнению с прошлой программой автомобили марки Лада могут не занять первого места по популярности продаж.
СПРАВКА 1ГАИ. РУ : В 2009, 2010 и в 2011 годах во время действия госпрограммы льготного автокредитования было выдано 263,000 льготных кредитов, что стало хорошим достижением для выправления отрицательной динамики в автопромышленности РФ в кризисные годы.
Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.
Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.
Автокредит с государственной поддержкой — программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).
- Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
- Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
- Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.
Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.
Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:
- Лада: Веста, Приора;
- УАЗ И ЗАЗ;
- Шевроле Кобальт;
- Рено Логан;
- Хендай Солярис;
- Форд Фокус;
- Пежо;
- Ниссан Альмера.
Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.
Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:
Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:
- Автомобиль должен быть отечественного производства;
- Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
- Вес не должен превышать 3,5 тонны;
- Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.
Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых
Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.
При этом клиент также должен соответствовать требованиям:
- Быть совершеннолетним гражданином РФ;
- Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
- Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
- Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
- Общий трудовой стаж — от 5 лет.
Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:
- Процентная ставка: от 10%;
- Срок погашения: 3 года;
- Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.
В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:
- LADA Vesta,
- Chevrolet Niva,
- Chevrolet Aveo,
- Daewoo Matiz,
- KIA Rio,
- LADA Granta,
- Skoda Fabia,
- LADA Kalina,
- Skoda Octavia,
- Toyota Corolla.
В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:
- Отсутствие задолженности по текущим займам;
- Обязательное внесение взноса в размере 20%;
- Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
- Обеспечение: транспортное средство;
- Срок погашения: устанавливается индивидуально;
- Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.
Требования к клиенту:
- Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
- Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
- Общий стаж — от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
- Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.
Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:
- Паспорта или водительского удостоверения.
- Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.
Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.