Стоит ли брать автокредит в казахстане

Движимое имущество – покупка не из дешевых, придется не один год копить средства, экономя практически на всем. Далеко не каждый готов столько терпеть, пользуясь общественным транспортом и недешевыми услугами таксистов. Возникает логический вопрос: выгодно ли брать новую или подержанную машину в кредит, и с каким банком лучше заключить договор.

В Казахстане на постоянной основе действует государственная программа, по которой можно на льготных условиях, под 4% годовых, оформить покупку авто в кредит без первоначального взноса.

Здесь есть свои нюансы:

• по госпрограмме можно купить автомобиль лишь отечественного производства. Соответственно, перед покупателем открывается скудный выбор, поскольку в РК производится лишь 58 моделей, не все из которых можно найти в наличии в автосалонах. На сборку машины под заказ уйдет время, да и цена авто с новой партии может возрасти;
• срок кредитования – не более 7 лет;
• можно купить машину в ценовом диапазоне до 15000000 тенге;
• минимальный первоначальный взнос – 10%;
• нужно иметь один год непрерывного стажа;
• с последнего места работы в пенсионный фонд должны непрерывно поступать отчисления в течение 6 месяцев.

Примечание: ежемесячный платеж, устанавливаемый при составлении графика, обычно составляет не более 50% от размера заработной платы. Если ее уровень слишком низкий, придется предоставить документ, подтверждающий наличие дополнительного источника дохода. Также практикуется предоставление в залог недвижимости.

• процентная ставка – 15% годовых;
• обязательство по уплате комиссии за организацию займа, открытие текущего счета и перевод денег на счет автосалона;
• страхование заемщика и предмета залога (за счет банка);
• срок кредитования – от 3 месяцев до 7 лет;
• ссуда оформляется под залог приобретаемого транспорта.

Примечание: при покупке машины стоимостью свыше 9 миллионов рублей необходимо подтвердить свои доходы. Условие теряет силу при внесении первоначального взноса в размере не менее 60% от всего займа. На приобретение бу автомобилей кредит не выдается.

Перед тем, как взять машину в долг, нужно ознакомиться с дополнительными расходами, которые, скорее всего, придется понести. О них сотрудники банков умалчивают до последней минуты, и только непосредственно перед подписанием договора клиента ждет неприятный сюрприз.

Сумма кредита может быть увеличена за счет:

• оценки автомобиля;
• регистрации покупки в дорожной полиции;
• оформления страховки КАСКО;
• нотариальных услуг.

Примечание: выгоднее было бы оплатить имеющиеся вышеперечисленные услуги самостоятельно, но обычно банки не идут на уступки и включают все платежи в кредит, соответственно, они тоже облагаются процентами.

Оформленную в кредит машину из автосалона нельзя продать, обменять или оформить в качестве залога при покупке других товаров. Полноправным владельцем с возможностью распоряжения машиной на свое усмотрение заемщик становится лишь после возврата всей суммы, включающей основной долг и насчитанные проценты.

Примечание: выгоднее покупать машину 2018 года выпуска, поскольку стоимость его первичной поставки на учет значительно дешевле, нежели неликвида, который третий год простаивает в автосалоне. Да и при его дальнейшей продаже на вторичном рынке цену можно установить более высокую.

Informburo.kz разбирается, как приобрести автомобиль в автоцентрах Казахстана с максимальной выгодой.

1. Льготное автокредитование – это государственная кредитная программа, которая предоставляет возможность приобрести автомобиль под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
2. Льготный лизинг – кредитная программа, направленная на финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, приобретающих в лизинг лёгкую и тяжёлую коммерческую технику с минимальным первым взносом и под низкую процентную ставку.
3. Программа утилизации авто – возможность сдать в утиль старый автомобиль и получить скидку на покупку нового. Причём компенсация не зависит от возраста автомобиля: хорошую скидку можно получить, сдав в утиль автомобиль и с 30-летним пробегом.

Все эти программы действуют только при покупке транспортных средств отечественного производства.

Как мы уже говорили, по программе льготного автокредитования можно приобрести только автомобили отечественного производства. На сегодняшний день в РК производится 58 моделей.

• Peugeot : 301, 508, 2008, 3008, Partner (коммерческий и пассажирский);
• JAC : S3, S5;
• SsangYong : New Actyon, Tivoli, Nomad,
• Chevrolet NIVA

С полным списком доступных моделей можно ознакомиться на сайте БРК .

Да. Рост количества отечественных автомобилей на дорогах очень заметен. Если в начале 2015 года их было всего 10% от общего рынка, то в мае 2017-го – уже 47%. Казахстанцы стали чаще обращать внимание на продукцию отечественного автопрома и доверять ему.

Льготные кредиты выдаются только на отечественные автомобили. Условия льготного кредитования для всех банков второго уровня одинаковые. Стоимость одного автомобиля должна быть не более 15 млн тенге, срок кредитования – не более 7 лет, номинальная ставка вознаграждения – до 4% годовых, эффективная ставка не должна превышать 7,5%, включая затраты по страхованию и оформлению автомобиля в залог. Минимальный первоначальный взнос – 10%.

В выборе автомобиля остановимся на JAC S3 . Почему именно он? Проходимость, вместительный багажник, задние сидения, рассчитанные на семью из более чем четырёх человек и расход топлива всего 5,9 литров на 100 километров.

Стоимость этого автомобиля начинается от 4 050 000 тенге. Чтобы взять его в кредит на 5 лет, необходимая первоначальная выплата в размере 10% равняется 405 000 тенге. В таком случае ежемесячная выплата составит 67 128 тенге. Переплата – 382 693 тенге.

Если приобретать автомобиль иностранного производства за ту же стоимость и с таким же первоначальным взносом по программам кредитования банков (ставка вознаграждения в среднем около 14% годовых (расчёт примерный, в каждом банке свои условия), то ежемесячная выплата составит 96 000 тенге, а переплата – 2 115 000 тенге.

Если приобретать автомобиль с пробегом (от 2007 года) за те же деньги, то первоначальный взнос будет выше – 20% – 810 000 тенге, и в таком случае ежемесячный платёж составит 104 000, а переплата – 3 000 000 тенге.

1. Менеджеры автосалона свяжут вас с представителем банка, который выдаёт льготные кредиты (в нашем случае он находится в автоцентре, продающем JAC). Банкир на месте просчитывает возможную сумму кредита, исходя из вашего первоначального взноса и удобного вам срока погашения кредита, а также все возможные варианты, и вы выберете наиболее подходящий.
2. Для получения кредита вам необходимо иметь год непрерывного стажа работы и пенсионные отчисления в течение шести месяцев с последнего места работы.
3. Выбираете автомобиль, который желаете взять в кредит.
4. Подаете заявку и дожидаетесь одобрения (сроки в каждом банке разные: от нескольких дней до нескольких недель).
5. Оформляете машину в кредит прямо в салоне.

Если сдать свой автомобиль по программе утилизации, то взамен вы получите сертификат на сумму от 315 тысяч до 650 тысяч тенге. Этот сертификат можно использовать на приобретение нового отечественного автомобиля. Если в вашей семье не один, а два старых автомобиля, то ваша скидка будет выше. Программа позволяет суммировать два сертификата при покупке одного транспортного средства. Срок действия сертификата с момента его регистрации – 12 месяцев.

По условиям программы, на утилизацию принимаются старые легковые автомобили, а также пассажирский и грузовой транспорт. Никаких ограничений по возрасту, модели и назначению для утилизируемых транспортных средств нет.

Вкратце это выглядит так: на сайте ТОО «Оператор РОП» есть список необходимых документов и адреса пунктов приёма, где проводят оценку утилизируемых автомобилей.
Вам нужно:

1. Произвести предварительную оценку вашего транспортного средства на сайте оператора в разделе «Стоимость сертификата».
2. Снять ваше транспортное средство с регистрационного учёта для утилизации.
3. Собрать необходимый перечень документов: копию удостоверения личности, с обязательным предъявлением оригинала; акт (справка) о снятии с регистрационного учета транспортного средства для утилизации; оригинал доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства РК (в случае, если вышедшее из эксплуатации транспортное средство передаётся представителем владельца).
4. Забронировать онлайн-очередь, чтобы не ждать, и подъехать к удобному для вас времени.
5. Осуществить самостоятельную доставку авто до пункта сбора «Оператора РОП» или Дилерского центра .
6. Получить сертификат. Его выдают сразу же после сдачи автомобиля.

Или, чтобы сэкономить время и силы, связаться с менеджером автосалона (в нашем случае, это автоцентр Allur Auto в Алматы), и он полностью проконсультирует вас по программе и поможет оформить все необходимые документы. Важно отметить, что многие автоцентры предлагают бесплатную услугу по доставке авто до пункта сбора.

Популярность машин казахстанского производства растёт.

Производство в Казахстане ничем не отличается от производства в стране изготовителя – более того, процессы производства в РК находятся под более строгим контролем.

Существуют программы, по которым государство предлагает наиболее выгодные условия приобретения (ежемесячный взнос и переплата гораздо ниже).

Доступная цена (отечественные автомобили на порядок дешевле ввозимых иномарок).

Бонусы и программы лояльности (сервисные центры Allur Auto работают с 8 утра, а для именинников действует 15-процентная скидка на сервисное обслуживание, в подарок – бесплатная технологическая мойка автомобиля; карта лояльности также даёт возможность получить скидку до 15% на всех СТО компании).

Всегда есть комплектующие (не нужно искать аналоги на рынках и авторазборах, оригинальные комплектующие на отечественные автомобили всегда есть в наличие).

Партнёрский материал с компанией Allur Auto

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Дешевые автокредиты на покупку казахстанских автомобилей начнут выдавать после 20 апреля. Об этом корреспонденту Tengrinews.kz рассказал глава Ассоциации казахстанского автобизнеса (АКАБ) Андрей Лаврентьев.

«Сейчас все находится в проработке. Но, как мы и планировали, 20 апреля мы подпишем финальные документы и в течение недели начнем работать по этой программе. Пока никаких срывов и сбоев нет», — заявил Лаврентьев. Он напомнил, что для получения дешевого автокредита, как юридическому, так и физическому лицу необходимо предоставить тот же пакет документов, что и при оформлении обычного кредита. «Ничего нового не будет. 30 процентов — предоплата для лизинга, все остальное — согласно нормативным актам и законам, которые имеются. Физлица — как они получали финансирование в любом банке, так все и останется. Пакет документов тот же самый», — добавил собеседник.

Однако, он отметил, что дешевые автокредиты будут распространяться лишь на автомобили, выпущенные в Казахстане, стоимость которых не превышает 5 600 000 тенге (30 тысяч долларов). «Это отличная программа, которая нацелена на поддержку среднего класса казахстанцев», — уточнил Лаврентьев.

Председатель правления Союза независимого автобизнеса Казахстана Павел Ким солидарен с главой АКАБ, однако считает, что льготы нацелены в первую очередь на поддержку отечественного автопрома. «Если посмотреть на ставку вознаграждения, которую предполагают пропускать через банки второго уровня, то она несоизмерима с вопросом девальвации и ставкой рефинансирования. В обычных случаях банки привлекают денежные средства из-за рубежа под определенный процент, а также занимаются привлечением денег за счет депозитов граждан. Но в случае с субсидированием автокредитов банки получают деньги от государства. Банк не выплачивает за это дивиденды государству. Поэтому вопрос увеличения ставки отпадает. Поэтому, если программа будет работать, как она была запланирована, то это будет очень выгодный проект, который сможет мотивировать население покупать автомобили марки Made in Kazakhstan», — объяснил Ким. Также он добавил, что программа дешевых автокредитов не ограничена и гражданин может покупать любое количество автомобилей по ней.

Ранее сообщалось, что с апреля 2015 года в Казахстане вводятся льготы на покупку автомобилей, которые выпущены на территории республики. Отечественные авто казахстанцы смогут приобрести в кредит по сниженным процентным ставкам. Номинальная ставка составит 4 процента, а конечная — не превысит 6 процентов. Такая же ставка для автомобилей по лизингу. При этом данный процент включает и страховые платежи. 1 апреля СМИ заявили, что льготные автокредиты пока не доступны казахстанцам.