Существует заблуждение, что если есть задолженность по кредиту, то выезд из России закрыт. Но сами по себе просрочки не означают, что уехать за границу будет нельзя. Когда именно непогашенный кредит становится причиной запрета на выезд за рубеж? И что делать, если вам отказывают в пересечении российской границы?
Ответ однозначный — да. Наличие одного или даже нескольких оформленных договоров займа никаким образом не накладывает ограничений на выезд за рубеж.
При наличии кредитов можно выехать за границу как на отдых, так и на постоянное проживание. Более того — за рубеж без проблем выпускают даже если есть долг по кредиту.
При возникновении просрочек служба безопасности банка или коллекторы часто говорят заемщикам о том, что на них будет наложено ограничение на выезд из России. Но в большинстве случаев это просто запугивание — для вступления в силу запрета на выезд должны наступить определенные обстоятельства.
Главное, что нужно понимать — ограничить возможность выезда гражданина на территорию другого государства может только суд. Ни банк, ни коллекторы, ни даже сами судебные приставы не имеют таких полномочий.
Согласно закону № 114 “О порядке выезда из Российской Федерации…”, для ограничения возможности покинуть территорию страны пристав-исполнитель должен обратиться в суд с такой просьбой. Если представленные доводы будут убедительными, то будет вынесено соответствующее решение. И только после вступления его в силу гражданин не сможет выехать из России.
Основанием для обращения в суд может стать только неисполнение должником ранее вынесенного решения по принудительному взысканию денежных средств в пользу банка. Другими словами, на него уже должно быть открыто исполнительное производство.
Иван оформил кредит на 500 тыс. рублей в банке ВТБ, но через полгода перестал вносить платежи. После неудачных попыток урегулировать вопрос мирным путем, кредитор обратился в суд. По результатам рассмотрения дела решение было вынесено в пользу ВТБ — взыскать с Ивана 450 тыс. рублей. Но добровольно исполнить приказ должник отказался. Для воздействия на Ивана пристав-исполнитель решил обратиться в суд с просьбой ограничить для заемщика выезд из России.
То есть если у вас есть просроченные обязательства, но до судебного разбирательства и вынесения решения дело не дошло, то запретить выезд за границу из-за неоплаченного кредита вам не могут.
Чтобы не узнать об ограничениях на выезд из России на таможне, заранее уточните эту информацию. Сделать это рекомендуется не только если есть кредит — порой случаются ошибки и в базу данных попадают некорректные сведения.
Самый верный способ узнать о наличии ограничений на пересечение границы — поискать себя в базе исполнительных производств. Для этого необходимо:
- зайти на официальный сайт Службы судебных приставов;
- кликнуть на раздел “Сервисы”;
- перейти в “Банк данных исполнительных производств”.
Далее вам потребуется заполнить необходимую информацию. Нужно будет указать территориальный орган (город или область регистрации), ФИО и дату рождения.
Если обнаружилось, что запрет на выезд за границу уже наложен, то покинуть страну не получится. По закону, ограничение снимается либо по соглашению сторон, либо в случае полного исполнения просроченных обязательств. На практике, вариант договориться с кредитором реализовать почти невозможно — раз дело уже дошло до суда, значит возможности мирного урегулирования использовать не получилось.
Если запрет на выезд из-за долгов по кредиту наложен ошибочно, то нужно обратиться лично в службу судебных приставов. Обычно этого достаточно для корректировки сведений в базе, через 2 недели данные будут отображаться корректно.
В случаях, когда должник действительно не исполняет предписания судебного решение и не расплачивается с долгами по кредиту, снять ограничения можно только после исполнения обязательств.
О факте оплаты задолженности уведомить пристава можно несколькими способами:
- без посещения — можно отправить оригинал (либо заверенную копию) квитанции или платежного поручения через Почту России, факсом или e-mail;
- лично — следует в часы приема подойти к своему приставу с оригиналом подтверждающих погашение долга документов.
Если поездка намечается в ближайшее время, то оптимальный вариант — самому идти к приставу. Так можно быть уверенным, что документ принят в работу. Это значит, что в положенный срок ограничения на выезд будут сняты.
Когда суд выносит решение о взыскании задолженности в пользу банка, пристав имеет право:
- арестовывать имущество заемщика для последующей продажи в пользу кредитора;
- списывать денежные средства со счетов должника;
- обращаться к работодателю для принудительного удержания денег из зарплаты.
Но если у должника нет работы, имущества и денежных средств, то задолженность погашать будет не с чего. В этом случае деньги на расчеты с кредитором для снятия ограничения на выезд за границу можно только перезанять.
К сожалению, банки почти никогда не одобряют новые займы должникам — значимую роль играет негативная кредитная история. Но существует несколько советов, применив которые можно увеличить вероятность получения нужной сумму:
- обратиться в банк, с которым уже был успешный опыт сотрудничества — к “своим” клиентам финансовые организации более лояльны;
- предоставить подтверждение своему положительному финансовому положению;
- предложить в качестве обеспечения поручительство надежного лица.
Ниже в таблице собраны краткие сведения о кредитных программах банков, в которые можно обратиться — они готовы предоставить кредит по двум документам.
| Название банка | Ставка | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит | от 11,3% до 24% | от 2 до 5 лет | от 30 тыс. до 700 тыс. рублей | Оформить |
| Тинькофф банк | от 12% до 24,9% с возможностью снижения при добросовестном исполнении обязательств | от 3 до 36 месяцев | от 50 тыс. до 1 млн рублей | Оформить |
| Банк Восточный | 12% | от 13 до 36 месяцев | от 25 тыс. до 500 тыс. рублей | Оформить |
| Банк Хоум Кредит | от 12,5% до 24,7% | от 1 года до 5 лет | от 30 тыс. до 500 тыс. рублей | Оформить |
| Совкомбанк | от 18,9% до 22,9% | от 1 года до 5 лет | от 200 тыс до 1 млн рублей | Оформить |
Во всех указанных банках не требуется подтверждение дохода и занятости. Но указать данные о работодателе и предоставить контактные сведения придется.
Могу ли я выехать за границу, если у меня есть задолженность по кредиту?
Да, если не было судебного решения о принудительном взыскании суммы. Без него пристав не сможет ходатайствовать о наложении ограничений на выезд из страны.
У меня есть кредиты. Как узнать, пропустят ли меня за границу?
Самый верный способ — обратиться в службу судебных приставов. Но если не было судебного решения о принудительном удержании с вас суммы задолженности, то беспокоиться не о чем.
Для значительной части наших соотечественников регулярные выезды за рубеж стали привычными. Речь идет не только об отдыхе, но и о работе, участии в спортивных соревнованиях, научных симпозиумах и так далее. Но иногда граждан за границу не выпускает пограничная служба. Это свидетельствует о наличии проблем с законом, в том числе о непогашенных финансовых обязательствах перед государством, юридическими или физическими лицами. Выпустят ли за границу, если есть кредит, – актуальный вопрос для многих заемщиков.
Вопросы въезда в РФ и выезда из страны в первую очередь регулируются Федеральным законом № 114-ФЗ от 15.08.1996 г. Ст. 15 определяет причины, по которым может быть ограничен выезд граждан из страны. К ним относятся следующие:
Согласно закону наличие кредитных обязательств может стать основанием для запрета выезда за рубеж в 2019 году. Однако для этого должно быть вынесено решение суда о наличии финансовых обязательств должника перед кредитором и открыто исполнительное производство.
Для вынесения судебного решения сначала должна возникнуть задолженность по погашению обязательных платежей, предусмотренных кредитным договором.
Обычно при возникновении долга финорганизация продолжительное время пытается добиться от заемщика возобновления платежей, не прибегая к суду. Поступают звонки и электронные письма от сотрудников банка, а позже – коллекторов. До того как банк обратится в суд, никаких запретов на выезд наложено быть не может. Теоретически это позволяет взять кредит и уехать жить за границу. Однако не стоит рассчитывать, что там вас оставят в покое. Банки имеют зарубежных партнеров, а в развитых странах очень негативно относятся к финансовым махинациям.
Таким образом, можно сделать вывод, что само по себе наличие кредитных обязательств перед финансовыми учреждениями не накладывает никаких ограничений на выезд из страны. То есть выезд за границу с действующим кредитом вполне возможен. Причем не только при поступлении своевременных платежей на счет кредитора, но и при возникновении просрочки – до вынесения судом постановления о том, что задолженность существует, а также приставами ФССП – о том, что гражданин уклоняется от выполнения судебного решения.
Логично возникает вопрос, при какой сумме кредита не выпускают за границу. Поводом для ограничения могут стать задолженность в размере 10 тыс. рублей по алиментам и возмещению ущерба и 30 тыс. рублей – по другим финансовым обязательствам, включая кредитные.
Чтобы ответить на вопрос, выпускают ли за границу с ипотекой и другими видами кредитов, необходимо разобраться с тем, как, собственно, налагается запрет. Порядок следующий:
- Уполномоченное кредитором лицо обращается в суд по вопросу взыскания с заемщика задолженности.
- Судебная инстанция принимает решение в пользу кредитора.
- Решение суда передается в Федеральную службу судебных приставов.
- Представитель кредитора обращается с заявлением, в котором требует наложить запрет на выезд из РФ в качестве меры обеспечения исполнения судебного решения.
- Судебный пристав выносит соответствующее постановление и направляет его копии в Пограничную службу ФСБ, Главное управление по вопросам миграции (ГУВМ) МВД РФ и должнику.
- Сведения о наличии запрета на выезд за пределы России вносятся в базы данных пограничников и МВД. При наличии этого ограничения получить загранпаспорт в ГУВМ МВД невозможно.
Банк и суд не обязаны разыскивать должника. Если у вас существует задолженность, перед поездкой стоит проверить, не наложен ли запрет на выезд из страны. Дело в том, что многие люди сейчас не проживают по месту постоянной прописки. Но именно на этот адрес приходят уведомления из суда. Таким образом, о вынесенном судом решении должник может не знать.
Ограничение права покидать Россию налагается на полгода. Чтобы его продлить, кредитор должен обратиться в ФССП с новым заявлением. Однако сотрудники банков иногда забывают это сделать, и решение не продлевается. Если вы знаете, что на вас давно была наложена данная мера обеспечения исполнения решения суда, есть смысл проверить, действует ли она в настоящее время.
Единственный законный способ снять ограничение – полное погашение задолженности. Раньше запрет обходили, выезжая за границу через Белоруссию. Однако теперь у российских и белорусских пограничников единая база данных. Схитрить можно, выехав с территории Казахстана и Калининградской области. Однако такое поведение, хотя и не является преступным, не одобряется правоохранительными органами.
Чтобы поездки за пределы России снова разрешили, следует прибегнуть к одному из вариантов:
- Полностью рассчитаться с кредитом. Погашению подлежат основная сумма, проценты по ней, все штрафные санкции и пени. Иногда, если банк не потребовал досрочно рассчитаться по займу, достаточно покрыть просроченную сумму, штрафы по ней и вернуться к выполнению графика платежей. В этом случае судебный пристав может принять решение о снятии запрета самостоятельно.
- Договориться с банком о реструктуризации долга или рассрочке платежей. В этом случае кредитор должен заявить об отсутствии претензий к заемщику и забрать заявление об обеспечении решения суда путем запрета покидать Россию.
Если поездка за рубеж для вас очень важна, а средств на погашение банковской задолженности нет, единственный выход – перекредитование. То есть следует оформить заем в другом финансовом учреждении и за счет полученных средств покрыть предыдущие финансовые обязательства. Это возможно при соответствии заемщика требованииям нового кредитора. При этом нужно быть готовым к тому, что процентные ставки окажутся выше, а условия кредитного договора – жестче.
Как уже отмечалось, до вынесения решения суда и передачи копии постановления судебного пристава пограничникам никаких ограничений на свободу передвижения не накладывается. В этот период поездка является совершенно законной.
Если же выезжать из России уже запрещено, существует возможность совершить поездку с территории бывших республик СССР, с которыми у России существует безвизовый режим. Пограничный контроль на таких границах иногда бывает поверхностным, поэтому шанс проехать есть. Однако такое поведение, хотя и не ведет к уголовному наказанию,расценивается как серьезное нарушение.
Если возникла экстренная ситуация, судебный пристав может временно приостановить действие постановления, запрещающего выезд. К таким обстоятельствам относятся, например, смерть близкого родственника за границей или необходимость лечения за рубежом. В любом случае событие должно быть чрезвычайным и подтверждено документально.
Могут ли запретить въезд в другую страну при наличии ипотеки?
С точки зрения пересечение российской границы, ипотечный кредит ничем не отличается от любого другого. Нет задолженности по платежам, не открыто исполнительное производство – не запрещены и заграничные поездки.
Накладывается ли запрет на выезд за границу поручителю?
Поручитель вместе с заемщиком несет солидарную ответственность по выплате долга. Поэтому ему тоже могут запретить покидать территорию России.
Можно ли ехать за границу, если оплатил кредит по судебному решению, но документа о снятии запрета еще не получил?
Нет, это невозможно. Пока судебный пристав не исключит вас из пограничной базы невыездных, придется оставаться в России.
Запрет покидать Россию может быть наложен только на основании решения суда. При этом необходимо, чтобы одновременно соблюдались следующие условия:
- Наличие судебного решения, в котором указано, по какой причине наложен запрет на выезд за рубеж.
- Судебный пристав вынес постановление о наложении ограничения и передал его копию пограничникам и миграционной службе не позднее чем на следующие сутки после вынесения соответствующего судебного решения.
- Решение суда вступило в законную силу. То есть, если оно обжаловано, судебный акт не действует до момента вынесения решения по жалобе. Срок обжалования – 10 дней.
- Еще актуален срок исполнения решения суда. Срок давности составляет 3 года.
- Сумма финансовых обязательств превышает 30 тыс. рублей.
Для урегулирования ситуации необходимо рассчитаться с банком путем полного погашения долга либо реструктуризации кредита. После этого следует обратиться в ФССП – и ограничение снимут.
Граждане, которые берут займы, делают покупки в кредит или оформляют ипотеку задаются вопросом, выпускают ли за границу с кредитом. Или пока не произойдет окончательный расчет уезжать нельзя. В сети размещено много противоречивой информации о том, что заемщикам с определенной суммой долга нельзя покидать страну. Бробанк разобрался, можно ли выехать из России если есть кредит и кого в действительности могут не выпустить за рубеж.
Гражданина могут не выпустить за пределы Российской Федерации по причине задолженности в таких ситуациях:
- Суд вынес решение о взыскании долга.
- Заведено судебное производство в отношении должника.
Если таких сведений о должнике в базе данных пограничного контроля нет, то по этой причине никто не запретит выезд человека за рубеж.
Основные поводы наложения запрета на пересечение границы по финансовым долгам:
- неоплаченные налоги на транспорт, землю или недвижимость;
- штрафы ГИБДД;
- просрочки по кредитам, коммунальным платежам, алиментам, услугам связи;
- прочие долги и штрафы, по которым могут возбудить судебное производство.
При наличии долга больше 30 тысяч рублей судебный пристав вправе принять решение об ограничении выезда должника за пределы страны. Просрочка по уплате ежемесячных платежей по займу не может стать причиной задержания на границе. Нарушение этих сроков отразится в кредитной истории заемщика и ухудшит его кредитный рейтинг. Но для пограничной службы сама по себе эта информация не существенна.
Ограничение на выезд может быть наложено при сумме долга меньше 30 тысяч. Это возможно, если должник уклоняется в течение 2-х месяцев от уплаты платежа по вынесенному судебному решению. В этом случае сумма может стартовать от 10 тысяч рублей, чтобы пристав был вправе ограничить перемещение должника через границу.
Важно учитывать, что в расчет берутся не только судебные производства по кредитам, но и все штрафы должника, по которым имеются взыскания. Например, по кредиту клиент должен только 8 тысяч, но при наличии неоплаченного штрафа ГИБДД, больше 2 тысяч, его могут не выпустить за границу. В обоих случаях дела должны быть в производстве ФССП.
Помните, само по себе наличие кредита размером больше 30 000 рублей не ограничивает возможность на выезд за рубеж.
Минимальный срок, когда следует погашать долги по кредитам и платежам до выезда за рубеж – 2 недели. Этого периода достаточно для обмена информацией между службами. Учтите, чтобы за это время не возникли новые долги, штрафы или просрочки.
Бывает, что в производстве ФССП находятся решения суда на сумму, превышающую 30 тысяч, а запрета на выезд нет. Это объясняется тем, что чаще всего приставы ограничивают выезд лицам, которые целенаправленно скрываются от общения с судебными исполнителями. Либо злостным неплательщикам алиментов, уклонистам от выплате кредитов, предпринимателям, нарушающим договорные обязательства или лицам, которые часто скрываются от уплаты налогов.
Когда просрочки по кредитам носят регулярный характер банк вправе обратиться в судебные органы. Если суд выносит решение, которое поступит в службу судебных исполнителей, то пристав вправе установить запрет на выезд должника.
До того как кредитно-финансовое учреждение подаст в суд ограничивать перемещение заемщика никто не будет. Если вы знаете о своих просрочках, но при этом уверены, что банк не подал на вас в суд, потому что вы не получили от него извещение, не обольщайтесь. Иногда случается так, что повестка не дошла до адресата, судебное заседание прошло в отсутствии ответчика. При этом было вынесено законное решение. Тогда выезд для должника может быть закрыт.
Подать в суд может не только банк, но и частное лицо, у которого брали деньги взаймы. Кредитор вправе обратиться за взысканием долга. Если суд удовлетворит его требование, то это также может ограничить должника в перемещениях через пограничный рубеж РФ.
В идеале должника обязаны уведомить о вынесении ему меры пресечения по запрету выезда из страны. Но гражданин может не проживать по месту прописки. А приносить извещение лично под расписку служба судебных приставов не обязана.
Гражданам, которые вносят платежи по ипотеке и не нарушают своих обязательств не стоит опасаться запретов. Наличие огромного долга по ипотечному кредитованию не препятствие для поездок за границу.
Поручитель или созаемщик может стать заложником ситуации только в том случае, если плательщик нарушил свои обязательства. Не вносил платежи в срок и дело дошло до суда. По законодательству РФ поручитель несет такую же финансовую ответственность по долгам заемщика, как и он сам.
Само по себе наличие поручительства не повод для запрета на выезд за пределы страны. Но по решению судебного органа ограничение может быть наложено как на недобросовестного заемщика, так и на его поручителя. Если платежи по займу вносятся своевременно то и сам заемщик, и поручившееся за него лицо могут свободно выезжать за пределы Российской Федерации.
Прежде, чем становиться поручителем узнайте, чем это чревато. Потому что ограничение на вылет далеко не единственная сложность, с которой можно столкнуться.
При погашении всех задолженностей гражданин может ускорить процесс закрытия в отношении него судебного делопроизводства. Для этого ему следует прийти к своему судебному исполнителю, предоставить квитанцию об оплате и удостовериться, что дело закрыто.
Данные, которыми обменивается ФССП и пограничная служба могут обновляться от 1 до 14 дней. Поэтому желательно планировать поездки после истечения двух недель с даты погашения долгов по судебным решениям.
При покупке автомобиля в кредит и выезде на нем за границу клиент обязан уведомить то учреждение, где был оформлен заем на имущество. С точки зрения пограничного контроля такое транспортное средство ничем не отличается от автомобиля в собственности.
Важно заметить, что у машины, купленной по автокредиту нет паспорта транспортного средства. Но данный документ не является обязательным для прохождения пограничного контроля. Поэтому запрещать выезд на границе по этой причине не будут.
Оплатить штрафы в аэропорту или на вокзале в тот момент, когда выяснилось, что установлен запрет на выезд, не получится. Даже если у вас есть доступ к мобильному банку или другому сервису онлайн оплаты. Дело в том, что пограничников интересует не сам факт погашения задолженности, а изъятие данных о гражданине из базы данных лиц, которым наложен запрет на выезд. Чтобы это случилось мало закрыть кредит или оплатить штраф. Квитанцию об оплате следует отнести в ФССП тому исполнителю в ведомстве, которого находится ваше дело.
В реальности платежи, проведенные через сервисы-онлайн, тоже попадут в ФССП. Но процесс может затянуться еще на несколько дней. На обмен информацией у судебных приставов и пограничников отведено 14 дней. Приблизительно через такой период времени гражданин беспрепятственно сможет покинуть страну.
Если сумма к выплате кажется неподъемной, то можно взять кредит или заем в банке и погасить повисшие обязательства. Это исправит ситуацию и позволит покидать государственные пределы страны в статусе финансово ответственного клиента.