Не каждый может позволить себе купить автомобиль, не обращаясь за кредитом. Ведь машины стоят очень дорого. Приобретение автомобиля сегодня скорее стало необходимостью, чем символом статуса, поэтому все больше и больше людей ищут выгодные предложения банков для покупки своего автомобиля.
Так что, если вы планируете покупать автомобиль, то прочитайте несколько советов, чтобы гарантированно совершить сделку без проблем при подаче заявки на автокредит.
Точно представляйте, какой автомобиль хотите приобрести
Вы ищете новый автомобиль или подержанный? Зная свои предпочтения, вы сможете хорошо спланировать сумму автокредита для приобретения автомобиля. Так же это поможет вам найти лучшие предложения по автокредитованию согласно вашей платежеспособности.
Как и в случае с любым другим видом кредита, кредитор должен знать, сможет ли он оплатить свои заемные средства в указанный срок. Вам необходимо предоставить:
- документы, подтверждающие ваш доход,
- документ, удостоверяющий личность,
- документ, подтверждающий активы,
- кредитную историю,
- данные выбранного транспортного средства.
Важно, чтобы вы лично знали о своей кредитной истории. Как и любой другой кредит, автокредит — это вид кредита, который вы должны заплатить. Низкий кредитный балл уменьшит ваши шансы получить одобрение банка. Помните, что эти данные будут определять, сколько кредитор сможет дать вам в качестве кредита.
Как заемщик, вы должны иметь общее представление о том, как рассчитываются платежи по кредиту на автомобиль. Нет никакого смысла быть в неведении, когда дело доходит до денег, особенно если вы взяли на себя обязательство заплатить за покупку.
Наиболее важной деталью для анализа при рассмотрении автокредита является годовая процентная ставка, которая является сильным определяющим фактором, получите ли вы наилучшую возможную сделку от вашего целевого кредитора или нет. Годовая процентная ставка-это общая сумма вашей покупки, включая все проценты и другие сборы, разделенные по годам.
Конечно, вы не должны забывать, что от вас потребуется первоначальный взнос. Это деньги, которые вы должны заплатить сразу после согласования автокредита. Существует минимальный первоначальный взнос, но если у вас есть деньги, то вы можете заплатить больше, чем минимум, чтобы уменьшить сумму, которую вам придется кредитовать.
Процентная ставка определяет сумму денег, которая добавляется к основной сумме, которая является фактической суммой кредита, просто потому, что вы заняли деньги. При поиске плана автокредитования, ищите кредитора, предлагающего самую низкую процентную ставку.
Срок кредита — это период, за который вы должны оплатить общую сумму кредита. Определитесь с более удобным для вас сроком кредита. Если вы сможете себе позволить, выберите самый короткий срок, чтобы сэкономить на процентах.
Подача заявки на автокредит стала проще с помощью он-лайн приложений. Так что, если вы действительно настроены на покупку автомобиля, вы можете начать просмотр лучших возможных вариантов сделок автокредита в комфорте: дома или в офисе на вашем проводном компьютере.
Кредит на покупку автомобиля один из самых распространенных видов кредитования физических лиц. По статистике третья часть всех автомобилей в стране приобретена в кредит.
Банки предлагают все новые программы автокредитования, а количество желающих купить автомобиль в кредит постоянно растет. В разных банках клиентам предлагают разные условия кредитования. Все зависит от суммы займа, приобретаемого автомобиля, срока кредитования, кредитной истории и платежеспособности клиента. В основном кредиты на приобретения авто можно разделить на три основных вида:
- Классический автокредит.
- Экспресс кредит.
- Так называемый, беспроцентный кредит.
Самой выгодной кредитной программой является классический автокредит. Главное его преимущество — невысокая процентная ставка, в сравнении с другими программами автокредитования. Оформляя классический кредит нужно внести первый взнос в размере не менее 10 % от суммы покупки. Срок выплаты по классическому кредиту может составлять от пяти до десяти лет.
К недостаткам классического автокредита в банке можно отнести довольно большую папку документов, необходимых для получения займа и длительный срок ожидания решения по кредиту. Оформление кредита в банке может длиться тридцать дней и больше. Сначала человек собирает необходимые документы, которые определяет банк. Дальше сотрудники банка и руководство рассматривают поданную заявку, составляют кредитное досье клиента и выносят решение по предоставлению кредита или отказе в его выдаче.
Экспресс кредит в общей стоимости получается более дорогим. Основным плюсом экспресс кредитов является быстрота оформления и минимум документов. Чтобы купить авто в кредит по экспресс кредиту нужно предоставить необходимый перечень документов. Как правило, это справка с места работы, копии документов, удостоверяющих личность особы, согласия второго супруга. Также могут понадобиться дополнительные документы.
Решение по кредиту принимается оперативно. Обычно экспресс кредит на покупку автомобиля можно оформить прямо в автосалоне. Недостатком экспресс кредита является высшая на 4-5 процентов ставка по кредиту, по сравнению с классическим автокредитом в банке, более короткий срок кредитования и больший первоначальный взнос по кредиту – от 20 % от суммы займа.
Очень часто в автосалонах покупателям предлагают приобрести машину в беспроцентный кредит. На первый взгляд это заманчивое предложение. Но если тщательно присмотреться к условиям договора и посчитать реальную переплату, то беспроцентный кредит ничем не отличается от обычных кредитных программ, где честно сказано о процентной ставке по кредиту. Заемщику нужно запомнить простую истину: банк – не благотворительная организация, а финансово-кредитное учреждение, которое зарабатывает на совершении финансовых сделок. И любой кредит понесет дополнительную плату за использование банковских денег.
Отдельно стоит отметить кредитование подержанных автомобилей. Есть салоны бывших в использовании машин. Банки предоставляют автокредиты и на бывшие в использовании авто. Процентная ставка по кредиту для подержанных автомобилей немного выше. Есть ограничения по степени старости машины. Для иномарок – 10 лет, а для отечественных авто – не более 5 лет.
Особенности покупки авто в кредит является множество дополнительных растрат. Для оформления автомобиля, прохождения техосмотра и покупки страховки придется выложить немалую сумму. Некоторые кредитные программы вынуждают клиента покупать страховку в той или иной страховой компании. Чтобы не понести дополнительных растрат, нужно внимательно изучить дополнительные издержки по кредиту. Возможно, можно сэкономить на покупке страховки или других платежах.
Нецелевой кредит подразумевает просто выдачу заявленной заемщиком суммы. Банк, в этом случае, совершенно не интересует куда будут потрачены деньги. Но, ему очень важно получить все вовремя обратно, а для дополнительной страховки процент по таким кредитам, зачастую, выше, чем при целевом займе.
Про то, что такое автокредит с остаточным платежом мы уже писали – вот здесь. Автокредит относится к целевым займам, но и также имеет свои отличия от других целевых кредитных программ. Более того – так как покупаемое авто часто в таких случаях становится одновременно и залоговым имуществом, у банка есть дополнительная страховка, а потому и условия более лояльные.
Банки зачастую сотрудничают с автосалонами, поэтому оформить кредит можно непосредственно на месте выбора автомобиля. Кстати, КАСКО также можно купить сразу.
- при автокредите покупаемое транспортное средство одновременно выступает залоговым имуществом, а значит покупатель ограничен в правах собственности, пока не выплатит весь кредит. При потребительском займе авто не является залоговым, и банку без разницы, что вы с ним будете делать, главное – вовремя платить по кредиту;
- оформление автокредита проще и быстрее, так как у банка уже есть залог, поэтому ему не нужны дополнительные страховки. Зачастую оформить и одобрить заявку можно за несколько часов. Потребительский кредит оформляется дольше, банк проверяет заемщика, зачастую требует справку о доходах, на оформление уходит несколько дней;
- распоряжение транспортным средством. При автокредите покупатель не может его продать, обменять, оставить в залог или подарить. Любые операции будут проходить только в том случае, если на то даст добро сам банк. При потребительском займе этого нет, так как по факту заемщик сразу покупает авто, а сумму потом возвращает банку. В автосалоне это обычная процедура купли-продажи, без участия третьего лица;
- страхование. ОСАГО обязательно для всех ТС, а вот КАСКО является делом добровольным. Но, только если это не автокредит. Так как банку нужно лишний раз удостовериться в том, что с залогом все будет хорошо и он остается ликвидным, требование оформить КАСКО, зачастую, обязательно. Этот вид страховки недешевый – до 8% от стоимости авто. При потребительском кредите такого требования нет – страхуйте как заблагорассудится;
- одобрение заявки. Автокредит получить проще, так как залог уже есть. Потребительский займ, так как речь идет о большой сумме, получить сложнее и практически невозможно, если у заемщика плохая кредитная история;
- субсидирование. Есть программа государственного субсидирования – на определенные марки выдается автокредит и часть суммы погашает государство. При потребительском займе этого нет.
Кроме этого, нужно обращать внимание на условия кредитной программы – вполне возможно, что в одном банке по процентам будет выгоднее взять потребительский кредит, а в другом автокредит. Сравнивайте и изучайте, и только потом подписывайте договор о кредитовании.
Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу: