Для современного человека – это не роскошь, как несколько десятков лет назад, в неотъемлемый атрибут жизни. Но не все могут накопить необходимую сумму на его приобретение по разным причинам, из-за чего приходиться обращаться к банкам для получения автокредита. Но выгоден ли автокредит? Может быть выгоднее получить кредит наличными? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье и отметить основные плюсы и минусы данного продукта.
Чтобы расставить все по полкам, мы выделили отличительные черты данного кредитного продукта. Ведь крайне важно понимать, какие достоинства и недостатки имеет автокредит, прежде чем ответить на вопрос – выгоден ли он? Начнем с достоинств:
Сегодня банковские учреждения и автосалоны существуют в выгодном взаимодействии, обеспечивая автокредитование тех клиентов, которые решились на покупку автомобиля. По текущему законодательству предоставлять автокредит могут только банки. Для официальных дилеров указанное сотрудничество становится отличной возможностью увеличить свои продажи и получить дополнительный процент к продаваемым машинам.
На 2018 год условия на автокредит являются достаточно привлекательными у большинства ведущих банков. Сотрудничество с автосалонами подразумевает ряд программ, по которым соискатель может купить понравившийся автомобиль. А вот вопрос о том, насколько выгодны эти программы стоит рассмотреть отдельно.
На сегодня банки предоставляют целевые программы автокредитования со сниженной процентной ставкой, льготные беспроцентные автокредиты, различные займы по акциям на определенные марки и модели машин. Все это делается в тесном взаимодействии с автосалонами и каждая сторона получает свою выгоду.
Основные условия автокредитования заключаются в следующих моментах:
- наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянной регистрацией по месту оформления автокредита или в регионе присутствия банка;
- второй документ, который подтвердит личные данные, чаще всего это водительское удостоверение;
- справка о доходах и официально подтвержденная работодателем копия трудовой книжки.
Последний пункт не является обязательным, многие автосалоны готовы оформить автокредит всего по двум документам. Однако если речь идет именно о программе банка, то подтверждение доходов станет возможностью снизить процентную ставку.
Для получения выгодного автокредита стоит также позаботиться о первоначальном взносе. Достаточно мало банков готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставляются банком. Обычно первоначальный взнос составляет от 10-20%, чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.
Автосалоны предлагают каждую из своих программ автокредитования как выгодную. Однако стоит понимать, что ни одна финансовая организация не упустит случая получить выгоду. Иначе она уже не финансовая, а благотворительная. В этом ключе стоит можно рассмотреть отдельные программы по автокредитам подробнее.
Минимальная процентная ставка на автокредит в автосалоне возможна в том случае, если клиент полностью удовлетворяет требованиям. То есть, предоставляет первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность, обеспечивает страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.
В случае отказа от автострахования, невнесения первоначального взноса и предоставления лишь двух документов автокредит оформить можно только в некоторых банках под завышенный процент. Автосалоны обычно отказывают в таких случаях.
Льготный беспроцентный автокредит тоже имеет свои нюансы. Обычно он передается сразу банку по факторинговой схеме. Для получения выгоды, автосалон повышает стоимость автомобиля, что означает, что клиент переплачивает в любом случае. Также обязательно потребуется страхование КАСКО, нередко в тех компаниях, с которыми есть договоренности. Процент по страховке часто тоже завышен.
Существует также госпрограмма, которая позволяет оформить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, обеспечивая субсидии на автокредитование.
Нередко автосалоны не предоставляет право собственности на приобретаемый автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом стоит быть внимательными.
Повышение процентной ставки на автокредит создает ситуации, когда выгоднее становится взять потребительский займ. У него есть свои преимущества по сравнению с автокредитованием:
- нет необходимости вносить первоначальный взнос;
- страхование КАСКО также теряет надобность;
- приобретаемый автомобиль не будет числиться в залоге.
При этом процент потребительского кредита вполне может оказаться на том же уровне, что и процентная ставка на автокредит в автосалоне.
Мнения и отзывы экспертов по вопросу, стоит ли брать автокредит в автосалоне сильно разнятся. С одной стороны эксперты соглашаются, что это удобная возможность с комфортом без лишних хлопот осуществить покупку. Но в таком вопросе имеется столько нюансов, что преимущество автокредитования по отзывам становится сомнительным.
Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. Соответственно оформлять автомобиль придется на их условиях, а они не всегда бывают лояльными. Отзывы экспертов рекомендуют подробным образом ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и рассчитать выгоду. При необходимости получить консультацию у финансового специалиста.
Тем более, что есть много банков, которые одобряют кредит и предоставляют время на выбор автомобиля в разных автосалонах.
Отзывы по автокредитам как банков, так и автосалонов в целом оставляют негативное впечатление. Часто в отзывах говорится о злоупотреблении терпением. Нередко возникают ситуации, когда изначально одобряют заявку на одни условиях, после начинают их менять в свою пользу.
Эксперты сходятся во мнении, что брать автокредит стоит лишь в том случае, если автомобиль действительно нужен и срочно. Преимущество автокредитования в том, что машину можно купить по текущей цене. Это подчеркивают также и отзывы — многие соискатели получают автомобили по программам автокредитования, и несмотря на сложные условия остаются довольными клиентами.
Покупка машины требует больших вложений, поэтому необходимо выяснить, выгодно ли брать автокредит на ее приобретение, или лучше копить и сразу внести за нее всю стоимость. Собственный автомобиль сейчас не просто роскошь, а необходимость для деловых людей или семей, которые воспитывают нескольких детей. Машина экономит время на дорогу, помогает человеку всегда быть мобильным, именно поэтому все чаще люди предпочитают оформить кредит.
Банковские организации предлагают своим клиентам оформить кредит на автомобиль, который в дальнейшем необходимо будет погашать, внося ежемесячные взносы. Такие займы относятся к целевым. Это значит, что в отличие от потребительского, в котором деньги будут направлены на те нужды, которые выберет сам заемщик (их может быть несколько), целевой кредит направляется исключительно на покупку определенной вещи.
Суть такого кредита заключается в том, что банк выплачивает продавцу стоимость автомобиля, а заемщик обязан будет выплатить ему эту сумму с процентами. Платежи по кредиту будут ежемесячные по одной из следующих схем:
- дифференцированная – суммы по платежам будут с каждым месяцем идти на убывание (обусловлено это тем, что первые платежи будут содержать также размер процентов);
- аннуитетная – суммы всегда одинаковые.
Порядок и суммы погашения кредитной задолженности будут отражены в графике платежей, который сотрудники банка составят после подписания договора. Для оформления такого договора необходимо предоставить:
- заявление на получение кредитного займа;
- паспорт заявителя;
- заполненную анкету;
- справку 2-НДФЛ;
- трудовую книжку.
Предоставить нужную документацию в банк и оформить займ совсем не сложно, но выгоден ли автокредит?
Приходя в автомобильный салон, гражданин сталкивается с возможностью выбора банка, в котором можно оформить кредит в данном автосалоне. Также можно самостоятельно выбрать банк для оформления кредита, а потом уже выбрать машину. Как и любой займ, он имеет свои плюсы и минусы. К недостаткам можно отнести:
- Сильная переплата. В связи с тем, что клиенту придется возвращать не только стоимость авто, но и проценты по кредиту, общая переплата будет большой. Даже несмотря на то, что потребительские кредиты иногда имеют больший процент, в силу того, что автокредиты оформляются на продолжительное время, общая переплата может достигать 100%.
- Залог. Приобретая автомобиль в кредит, нужно понимать, что до конца выплат по займу он будет находиться в залоге у банка. А это ограничивает право владельца распоряжаться машиной, он не сможет ее продать и т.д. А в случае, если лицо будет не в состоянии погасить займ, автомобиль может быть отобран в счет долга.
- Страхование. Когда вы берёте машину не за свои деньги, а за средства, взятые в кредит, сотрудники банка обяжут, прежде чем заключать кредитный договор, оформить страховку. Если при потребительском кредите от страховки можно отказаться (редкие банковские организации это допускают), то при покупке машины таким способом отказом ответить нельзя. Страхование— спорная необходимость, ведь при надобности гражданин сам мог заключить непосредственный договор со страховой фирмой. При подписании услуги страхования в банке придется дополнительно за это заплатить.
- Досрочное погашение. При желании клиента досрочно погасить задолженность он может столкнуться с дополнительными процентами и комиссиями. В силу того, что они были прописаны в договоре, погасить долг без их выплаты не удастся.
- Скрытые платежи. В договоре по кредиту могут быть указаны условия, при которых с заемщика будут удержаны различные комиссии и платежи, которые никак не относятся к основному долгу и процентам по займу. К таким комиссиям, в частности, относятся и те проценты, которые уходят при оплате займа через банкоматы. А иногда это является единственным способом для лица вовремя внести очередной платеж. И сумма за один раз вроде небольшая, но если платить ее каждый месяц на протяжении нескольких лет, она окажется довольно внушительной.
Брать ли автокредит, каждый гражданин решает для себя сам, но стоит учесть все негативные моменты и обдумать свое решение дважды.
Несмотря на очевидные минусы такого рода кредитования, у него существуют и определенные достоинства:
- Быстрая покупка. Получить авто через несколько лет после того, как начал на него откладывать деньги, довольно сомнительная радость для любого гражданина, мечтающего о машине. А что, если это не просто прихоть, а необходимость? Именно тогда, когда нет времени ждать и автомобиль нужен уже сейчас, лица покупают их в кредит. Это достаточно быстрый способ решения этой проблемы.
- Быстрое оформление. Оформить целевой кредит на машину возможно значительно быстрее, чем потребительский. Обусловлено это тем, что банк направляет деньги продавцу (физическому лицу или автомобильному салону) самостоятельно. Для выдачи кредита есть определенная цель – покупка автомобиля.
- Маленькая вероятность отказа. Клиенту, у которого все в порядке с кредитной историей, маловероятно ответят отказом на выдачу кредита.
Важно! Очевидно, что минусов у такого кредита на авто намного больше, чем плюсов. Выгодно ли брать автокредит? Оформлять кредит в банке или в салоне не выгодно, но удобно, и только в том случае, когда машина нужна срочно. И лишь тогда, когда гражданин уверен в том, что он сможет выплатить не только стоимость покупки, но и проценты. Нужно понимать, когда вы берете кредит, то это значит, что вы готовы платить и осознаете, что можете значительно переплатить.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”стоит ли брать автокредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
Когда нет возможности накопить на машину, то есть возможность взять кредит, попробовав немного снизить себе риски и переплату. Именно так и поступали хозяева уже купленных в кредит автомобилей.
Как выгодно взять авто в кредит:
- Нужно задуматься, стоит ли брать дорогую машину в кредит, если она необходима исключительно для возможности быстро передвигаться по городу? Конечно, в первую очередь машина должна быть надежной и комфортной, но переплачивать за бренд в случае нехватки денег бессмысленно.
- Необходимо внимательно изучить кредитный договор, чтобы в нем не было предусмотрено скрытых платежей и комиссии за досрочное погашение. Особенно это касается ситуаций, когда клиент уже изначально знает о том, что у него появится возможность погасить кредит раньше срока. Сумма комиссии за досрочное погашение может быть очень большой.
- Постараться внести как можно большую сумму первоначального взноса. Тогда сумма займа будет меньше, тем выгоднее и проще будет погашать каждый взнос для клиента. Если вы уже начинали копить на машину, то стоит внести все деньги на первый взнос, так и они пойдут в дело, а не потратятся зря, и ежемесячный платеж будет меньше.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Выгодно ли брать автокредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО? Перед подписанием кредитного договора банковский служащий обязан будет оформить с клиентом договор страхования. Это значит, что в случае, если с машиной что-нибудь случится, то компенсацию получит не владелец авто, а банковская организация.
Если есть возможность пока быть без машины, то стоит повременить с кредитом. Но если она необходима, то нужно внимательно выбирать банк и условия, которые он предоставляет. Тогда покупка машины в кредит обойдется вам намного дешевле.