Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?
Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.
Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.
- Передаст долг коллекторам.
- Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.
В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.
Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.
Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.
Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.
Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.
Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.
Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.
Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.
Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?
Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Москаленко Владимир Иванович
Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.
Если вы получаете автокредит, банк заберет вашу машину в залог. Машина остается у вас, но банк потребует оригинал ПТС (паспорта транспортного средства). Кот-юрист из нашего Телеграм-канала @kotjurist выясняет, насколько это законно.
Требование банка отдать ПТС на залоговую машину — вполне обычное дело для России. Если вы посмотрите программы автокредитования на сайтах банков, там может быть прописано условие о передаче оригинала ПТС банку. Для банка это дополнительный способ подстраховаться. Без оригинала ПТС вы не сможете провести в ГИБДД регистрационные действия, если пожелаете продать кому-то авто без ведома банка.
На самом деле законодательство прямо не предусматривает право залогодержателя (банка) требовать от заемщика передачи подлинника ПТС на заложенный автомобиль. Вопросы выдачи ПТС регулирует совместный приказ МВД №496, Минпромэнерго №192 и Минэкономразвития №134 от 23.06.2005. В нем сказано, что паспорта транспортных средств хранятся у собственников или владельцев транспортных средств (п.15). И собственником, и владельцем авто при передаче его в залог остается сам заемщик.
Первое, о чем подумает любой водитель: а не оштрафуют ли меня ГИБДДшники за езду без ПТС? В уже упомянутом совместном приказе сказано, что наличие ПТС является обязательным условием для регистрации транспорта и его допуска к участию в дорожном движении (п.9). То есть ПТС на каждое авто должен быть, но нужно ли иметь его при себе во время езды?
Посмотрим Правила дорожного движения. По пп.2.1.1 ПДД у каждого водителя должны быть при себе водительское удостоверение (временное разрешение), регистрационные документы на авто и прицеп, полис ОСАГО. Ответственность за езду без документов установлена ст.12.3 КоАП РФ. По этой статье можно получить штраф за отсутствие:
- регистрационных документов (свидетельство о регистрации, техпаспорт или технический талон);
- таможенных документов по временному ввозу ТС;
- полиса ОСАГО;
- путевого листа или товарно-транспортных документов;
- разрешения на такси.
То есть в законодательстве нет штрафа за езду без ПТС.
Кот-юрист советует внимательно изучить договоры автокредита и залога. Прописана ли там ваша обязанность передать банку оригинал ПТС и какие-то санкции за ее неисполнение? Если да, вам предстоит сделать выбор самостоятельно — либо исполнить не вполне законное требование банка во избежание санкций, либо готовиться к возможным претензиям банка и судам.
Чаще всего договором предусматривается штраф за непередачу заемщиком оригинала ПТС в срок. Но многим заемщикам удается оспорить это условие, потому что оно ущемляет права потребителя.
- Например, заемщице из Калмыкии не удалось вернуть ПТС из Росбанка.
Суд посчитал, что хранение оригинала ПТС в банке — дополнительный способ обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, и он соответствует закону.
Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от 24.03.2015 №33-203/2015 - Жителю Коми удалось по суду признать незаконными действия банка Сетелем.
Банк списал штраф за несвоевременное предоставление оригинала ПТС из суммы очередного платежа по кредиту. Суд признал пункта договора недействительным. С банка взыскали компенсацию морального вреда и штраф и обязали вернуть ПТС.
Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 05.02.2015 №33-503/2015 - В Свердловской области суд признал незаконным удержание Газпромбанком ПТС.
Суд по встречному иску банка взыскал с созаемщиков долг по автокредиту, обеспеченному залогом авто. Однако удовлетворил и требования самих созаемщиков о возврате ПТС, несмотря на неполное погашение долга по кредиту. Позиция суда:условие договора ущемляет права потребителя, законом не предусмотрено нахождение ПТС у залогодержателя, тем более что в обращении взыскания на авто банку отказано.
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 28.08.2018 №33-14705/2018 - В Ставропольском крае суд обязал Росбанк вернуть заемщику ПТС.
Кредитный договор был ранее расторгнут, задолженность по нему взыскана с заемщика. Он исполнил решение суда, но банк все равно не выдавал ПТС, ссылаясь на оставшийся долг. Суд посчитал, что ПТС нужно вернуть, поскольку расторжение кредитного договора говорит о прекращении залога. Также суд отметил, что ПТС — один из документов, посредством которого собственник реализует свое право на участие в дорожном движении и использование транспортного средства по его прямому назначению.
Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 19.02.2013 №33-897/2013 - В Республике Алтай суд признал незаконным штраф Сетелем Банка за непредоставление ПТС.
Удовлетворен иск заемщицы о признании недействительными пунктов кредитного договора о передаче оригинала ПТС банку и штрафе. Суд посчитал, что сохранение залога авто не свидетельствует о наличии оснований для удержания банком ПТС.
Апелляционное определение Верховного суда Республики Алтай от 19.08.2015 №33-784/2015
- Имеет ли право банк требовать ПТС при автокредите?
- Утерян стс, птс находится в банке. Банк требует справку о утере стс. Где ее взять?
- Я купил авто а кредит. Банк требует ПТС что делать?
- Взял машину в автокредит банк требует птс должен ли я его отдать.
- Банк имеет право забрать птс и ещё требовать сделать каску.
- Банк требует долг
- Банк требует погасить кредит
- Банк требует оплаты всего долга
- Банк требует оплаты долга
- Банк залог птс
1. Имеет ли право банк требовать ПТС при автокредите?
1.1. Здравствуйте, по условиям многих кредитных договоров оригинал ПТС хранится у залогодержателя, то есть банка до полного исполнения обязательств.
Удачи вам и всего наилучшего
1.2. Если это предусмотрено вашим договором с банком и вы согласились на данное условие, то такое право есть. Всего Вам доброго!
2. Утерян стс, птс находится в банке. Банк требует справку о утере стс. Где ее взять?
2.1. Юлия, необходимо обратиться в ГИБДД, сообщить об утрате СТС. Тогда он через время выдаст новый СТС. Там же и справку об утере возьмете (в МРЭО)
3. Я купил авто а кредит. Банк требует ПТС что делать?
3.1. Если это автокредит и залог ПТС предусмотрен условиями договора, то это право Банка.
4. Взял машину в автокредит банк требует птс должен ли я его отдать.
4.1. Добрый день! да, должны, так как авто в кредите.
5. Банк имеет право забрать птс и ещё требовать сделать каску.
Если это предусмотрено кредитным договором. Читайте договор.
6. Взял авто под залог птс в банке, платил первые два три платежа, потом не смог, машину вернул в банк, мне говорят что реализация авто не покрыл сумму кредита и требуют вернуть остаток, законны ли их требования?
6.1. В данной ситуации надо проверять расчеты, оценить условия договора, за какую цену они изначально реализовали авто, был ли вообще залог надлежащим образом оформлен.
С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.
7. Предложили купить автомобиль у физических лица при его банкротстве. Птс находится в банке, но банк его не отдает. Требует полного возмещения. Машину продают при банкротстве физических лица, без ПТС. могу ли я после покупки использовать автомобиль и восстановить ПТС, а также оформить на себя? Чем чревата данная покупка?
7.1. Ну если не является предметом залога, либо не находится под обременением, то можете.
7.2. В случае покупки автомобиля у арбитражного управляющего Вы сможете получить ПТС в банке, если Арбитражный управляющий все сделает правильно. Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
8. Вопрос такого характера. Банк требует ПТС и пугает то что оштрафует меня. Можно ли не сдавать ПТС и не попадали я в черный список в банке. И не направит банк в ГИБДД о запрете авто?
8.1. Запрет на регистрационные действия имеет право накладывать только пристав. На счет черного списка надо уточнять, т.к в него попадают те, кто имеет просрочку по кредитам.
9. Банк по задолженности за автокредит подавал иск в суд. Деньги выплатила. Но был остаток 25000, после чего отозвали исполн. Лист у приставов на устной договоренности об оплате этого долга. Прошёл год. Никто ничего не требует. Там была и так не божеская переплата. Я могу теперь забрать ПТС? Раз апелляции после отзыва не было.
9.1. Срок для исполнения решения суда равен 3 м годам.
Поэтому отзыв исполнительного листа ни о чем не говорит.
Он может быть предъявлен в пределах срока для исполнения.
10. Вопрос такои: я купил авто ПТС оригинал. В ГАИ никаких обременении не было и я сразу переоформил авто на себя. Через 9 месяцев мне пришло письмо из суда. Машина находится в залоге и банк требует продать авто с открытых торгов. Я по ПТС 4 владелец. 1 владелец заложил авто в банк. В присланом документе от суда в реестре числится это авто до моем покупки. А реестра я вообще не знал. Каком исход суда будет?
10.1. Вам надо доказывать свою добросовестность и суд может удовлетворить иск только частично (без обращения взыскания на авто). Есть практика по данному делу, подробная консультация возможна в личных сообщениях.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
10.2. Если по реестру не проверили то скорей всего не в Вашу пользу, так как он в открытом доступе находится и у вас имелась возможность проверить все, но вы не предприняли достаточных мер для проверки ТС. Суд скорей всего не признает Вас добросовестным приобретателем.
10.3. Суд изымет у вас машину, если только не признает в вас добросовестного приобретателя, но если вы брали выписку из реестра залогов, то скорей всего не признает.
Поэтому подавайте в суд на своего продавца о расторжении договора.
10.4. Здравствуйте. Банк сможет подать в суд, так как автомобиль находится в залоге. Вам надлежит обратиться в суд в порядке регресса по статье 1081 гк рф: Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
И также обратиться в полицию на лицо, кто продал авто для установление признаков состава преступления предусмотренного ст. 159 УК РФ.
10.5. Здравствуйте, Анатолий!
К сожалению, если Вы перед покупкой автомобиля не проверяли его в реестре (это открытая информация), то в судебном порядке банк изымет у Вас автомобиль, так как Вы не сможете доказать, что Вы добросовестный приобретатель.
У Вас останется право на обращение в суд к продавцу автомобиля и требование с него возврата денег за автомобиль, поскольку он скрыл от Вас информацию об обременении на автомобиль.
11. Я взял новый автомобиль 5.10.2018, частично в кредит, кредитный договор оформил с ВТБ, банк требует в срок 10 дней предоставить ПТС, могу ли я неотдовать ПТС?
11.1. Это условие должно быть прописано в договоре с банком, есть там такое? При автокредите как правило навязывают дополнительные страховки и услуги от которых можно отказаться, что у Вас есть?