При оформлении автокредита в Русфинанс Банке мне были навязаны дополнительные услуги — страхование жизни и SMS-информирование. При обсуждении условий договора автокредита о данных дополнительных услугах ни слова озвучено не было. Только при подписании документов я обратил внимание на дополнительные суммы: страхование жизни — 71982,22 и SMS-информирование — 2160 руб. Заявил о своем желании отказаться от данных доп. услуг, на что мне было сказано, что уже поздно что-либо изменить. Правомерны ли действия сотрудника банка и возможно ли отказаться от данных дополнительных услуг, если да, то в течении какого времени и что для этого нужно? Спасибо.
Ответы юристов ( 4 )
- 10,0 рейтинг
- 12366 отзывов эксперт
Добрый день. Это возможно только в судебном порядке, при условии что Вы докажете, что такой договор Вам был навязан
- 8,2 рейтинг
- 7753 отзыва эксперт
Здравствуйте, Алексей!
Если прошло не более 5 дней с момента получения кредита, то нужно написать заявление в банк. А иначе только в судебном порядке.
По общему правилу страховая премия не подлежит возврату в силу ч.3 ст.958 ГК РФ, если в договоре не указано иное.
Если в вашем договоре указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.
Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги (нарушением ст.16, 16.1 указанного закона) и ненадлежащем информировании о ней (ст.10, 12 закона). Но факт навязывания и ненадлежащего информирования очень сложно доказать, если в документах указано, что со всеми условиями вы ознакомлены и вы самостоятельно поставили подпись под таким условием.
В данном случае можно пойти по пути доказывания навязывания услуги или ненадлежащего информирования о ней через роспотребнадщор. Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, о чем будет составлен протокол и вынесено постановление о привлечении к административной ответственности, то в суде доказать факт навязывания будет легче и соответственно вернуть ваши деньги.
На практике пробуют возвращать суммы страховой премии через ненадлежащее информирование об услуге, а также при наличии факта неперечисления средств банком страховой (что происходит очень часто). По факту у банка возникает неосновательное обогащение, которое подлежит возврату по ст.1102 ГК РФ.
Банк обязан проинформировать вас полностью об услуге согласно ст.10,12 ФЗ о защите прав потребителей.
Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что от навязанной услуги страхования отвертеться будет сложно. Сегодня расскажем, как действовать, чтобы не переплатить.
Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.
- Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё.
- Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.
- Если вы берёте ипотеку по программе господдержки, нужно застраховать жизнь.
В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.
Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 000 рублей (и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде). В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.
Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.
Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.
Но что делать, если страховка ни к чему?
Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki.ru: там каждые 10–15 минут всплывает жалоба на навязанную страховку. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись.
Пара слов о том, чем это чревато.
Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.
Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.
Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.
Если вам отвечают, что без страховки заём невозможен, обращайтесь к закону (по ссылке — документ в редакции, действующей на 26.04.2016).
Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.
В этом случае попробуйте предпринять несколько шагов.
Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями.
Навязывание страховки — это нарушение закона о защите прав потребителей.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.
Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования. Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию. Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.
Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка. В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе. Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.
Когда ничего не помогает и банк отказывается идти навстречу, попытайтесь воздействовать на него жалобами в Роспотребнадзор. В обращении нужно подробно описать ситуацию и просить привлечь банк к ответственности по статье 14.8 КоАП РФ. К таким жалобам нужно прилагать максимальное количество документов, которые есть у вас на руках: копии договоров, полисов и так далее.
Обращаться можно также в прокуратуру, а дальше — в суд. Вот только никто не даст гарантии, что это обращение приведёт к положительному решению. Мы уже сказали, что подписанный договор — гораздо более действенный аргумент, чем все жалобы.
Поэтому лучше как следует подумать на этапе заключения договора, чтобы не было мучительно больно за бесцельно отданные деньги.
1. При покупке автомобиля использовали автокредит под залог авто. Дополнительно менеджеры навязали полисы страхования жизни, GAP, ДМС и утверждали, что они обязательны. Можно ли вернуть деньги за данные виды страховок? Как это сделать? Куда лучше обратиться за помощью? Прошло 3 дня с момента покупки. Заранее спасибо!
1.1. В течении 14 дней можете отказаться, обращайтесь письменно с отказом в страховую компанию.
1.3. Доброе утро! Действительно, Вы имеете право на возрат а течении 14 дней. Пишите отказ в организации-страхователи о расторжении договора. Если в добровольном порядке вопрос не решен-составляете претензию. Исходя из содержания ответа на нее жалобу в ЦБ и далее это суд. При необходимости звоните 89209662192. расскажу подробнее. Есть полодительный опыт решения подобных вопросов.
2. У меня был автокредит, который я выплатил. Возможно ли через суд вернуть страхование жизни, которое мне навязали в салоне при покупке, как навязанную услугу?
2.1. Как правило страховку расторгают сразу после оформления кредита либо при досрочном погашении, когда оформили и когда погасили?
3. При заключении автокредита, навязали договор страхования жизни сроком 60 месяцев. Автокредит погашен досрочно. Как расторгнуть договор страхования? Условиями договора не прописано.
3.1. Доброго времени суток!
Подавайте заявление о возврате неиспользованной части страховой премии, в случае отказа обратитесь в суд
Всего доброго, желаю удачи!
3.2. Добрый день! Необходимо изучить договор, чтобы говорить о том, можете Вы вернуть страховку пропорционально периоду пользования кредитом либо нет.
3.3. Здравствуйте. Расторгнуть договор по вернуть денежные средства за неиспользованный период по договору страхования можно только в судебном порядке. Положительная судебная практика по аналогичным делам имеется.
3.4. Условиями договора не прописано.
Если договором не предусмотрено, то никак нельзя. И практика судом, как раз говорит об этом.
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
4. Брала 25.04.2016 автокредит, соответственно навязали страховки добровольно принудительно КАСКО и страхование жизни. Все эти страховки вошли в кредит который я погасила досрочно 16.11.2017 У меня такой вопрос какой максимальный процент за свою работу может взять страховая при расторжении договора.
4.1. Доброго времени суток, уважаемый посетитель
Безусловно Вам надо смотреть предусмотрено ли это договором
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
4.2. Добрый день! В данном случае все эти вопросы должны быть отрегулированы в Вашем договоре, поскольку у Вас договорные отношения, то нужно видеть договор, чтобы конкретно Вам дать ответ.
5. Купили автомобиль в кредит (автокредит в русфинанс банке). Половину стоимости автомобиля внесли наличкой. При оформлении кредита также оформили страхование жизни и финансовую защиту. Плюсом еще 100 тыс. навязали. Страховая компания сосьете женераль. Позвонила в страховую, сказала что это групповое страхование и отказаться нельзя, возврат страховки только при полном досрочном погашении кредита и в договоре страхования жизни указано тоже самое. Можно ли вернуть страховку по кредиту?
5.1. Можно потребовать возврата навязанной страховки, для этого необходимо предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК, документы все на руках?
6. При покупке автомобиля (автокредит) Плюс Банк навязал коллективный договор страхования. 83452,39 руб на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования заключенному заемщиком с Компанией предоставляющей данные услуги. Как можно отказаться от страхования.
Страховщик-ООО «СК «РГС-Жизнь»
Страхователь-ИП Афанасьев А Н
Застразованное лицо— муж
Страхавого полиса нет. спасибо заранее.
6.1. Доброго времени суток, Вера Ивановна.
На руках у Вас в любом случае должны были остаться какие-то документы о страховании (ведь Вы не просто в руки деньги передавали). Пишите заявление о расторжении договора страхования.
6.2. Уважаемая Вера Ивановна!
6.3. Здравствуйте! Вообще не проблема вернуть страховку и расторгнуть договор даже без суда. Составление мотивированного заявление с правовым обоснованием для этого потребуется.
7. По страховке жизни которую мне навязали в банке и говорили что при досрочном погашении ее пересчитают. БРАЛ автокредит на 3 года, в конце октября 2016 года, хочу досрочно погасить кредит в январе 2017 года. Страхование от СБЕРБАНКА, сумма 38 500 рублей за 3 года. СТРАХОВАНИЕ (сумма охлаждения 5 дней) так написано в страховке. Звонил в страховую говорят прошло больше 5 дней. Но я не пойму я досрочно погашу кредит, почему мне отказывают в перерасчете?
7.1. Добрый день, уважаемый Игорь
Не хотят возвращать деньги просто, напишите им претензию::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz::sn-bz:sn-bz:
Удачи Вам и вашим близким!!
7.2. Игорь, да, совершенно верно, в течении 5 дней вы могли обратиться в СК с заявление о расторжении Договора страхования, а страховку получить на руки или направить в счет погашения основного долга.
Не ждите, а отказывайтесь сейчас, получите конечно меньше чем 38500, но все же.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и полис или договор страхования, документы на руках у вас?