Как законно не платить кредит? В условиях экономического кризиса в стране подобный вопрос приобретает все большую популярность у населения. Вы переоценили свои возможности, а реалии жизни мешают исполнять взятые на себя обязательства? Не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Давайте ознакомимся с несколькими полезными советами от юристов, которые помогут вам отсрочить расставание с финансовыми средствами и решить возникшие проблемы.
Вопросом о том, как законно не платить кредит в России, сегодня задаются многие. Объясняются подобные мысли довольно просто, в большинстве случаев в их основе лежит:
- Значительная переоценка собственных финансовых возможностей человеком.
- Ухудшение текущего материального положения (например, глобальные изменения в стране, экономический кризис, потеря рабочего места, сокращение заработной платы).
В отдельную категорию следует выделить забывчивых неплательщиков, пропускающих ежемесячные взносы в банк из-за собственной безалаберности и безответственности. Со временем накопившиеся пени из-за просроченных платежей значительно увеличивают общую сумму кредита, что и может послужить причиной того самого наболевшего вопроса о том, как законно не платить кредит или отсрочить его погашение на длительный срок.
Самый простой, но не самый экономически выгодный метод – договориться с кредитующей стороной о реструктуризации вашего займа. Данный способ весьма уместен для банка, но менее подходит для вас, однако возможность улучшения вашей финансовой ситуации вы все же получаете.
Смысл данных действий сводится, как правило, к увеличению срока кредита и уменьшению обязательных ежемесячных выплат на определенную сумму. Для достижения подобной договоренности необходимо будет мотивировать свое желание внести изменения в заключенный ранее договор. На самом деле все не так просто. Для этого необходимо наличие объективных причин (например, потеря работы).
Уведомить банк о вашей изменившейся платежеспособности необходимо в любом случае, даже если реструктуризации не произойдет, возможно, начисление штрафов по вашему кредиту производиться не будет. Постарайтесь подготовиться к серьезному разговору, запаситесь документами и аргументированной речью.
Как законно не платить кредит? Обезопасьте себя при помощи особой формы страховки. Для ее получения вам потребуется затратить немало сил, собрать довольно большой пакет документов, но результат действительно стоит того, чтобы немного побороться с бюрократической машиной.
Если вы потеряете работу и не сможете осуществлять ежемесячные взносы самостоятельно, делать за вас это будет страховая компания, подписавшая соответствующий договор. Перед заключением документов подобного рода внимательно ознакомьтесь с их условиями. В бумагах может содержаться множеством специфических нюансов. В большинстве случаев страховка не будет выплачиваться за вас, если вы сами виноваты в потере работы или иной возможности получения средств для гашения кредита.
Не платить кредит можно и до решения суда, возможно, вам улыбнется удача, и отечественная Фемида позволит вам отказаться от взятого на себя бремени, однако шанс подобного положительного разрешения спора в вашу сторону крайне мал. Положительным свойством такого метода является тот факт, что суд, как правило, не заставляет заемщика (физическое лицо) выплачивать пени, набежавшие за просрочку платежей. В каких случаях вы можете иметь возможность оспорить кредитный договор в судебном порядке? Поговорим об этом немного подробнее.
Давайте разберем ситуацию на конкретном примере одного из современных банков. Как законно не платить кредит Приватбанку? Постараемся найти недочеты в деятельности финансового учреждения и апеллировать в судебном порядке именно к ним.
Для начала вам следует уяснить, что деятельность любой подобной организации регламентируется ЦБ РФ. Общие требования, которые должны соблюдать все банки, осуществляющие кредитование физических и юридических лиц, как правило, сводятся к следующему:
- В обязательном порядке прописывать условия досрочного погашения займа.
- Предоставлять клиенту информацию о формах кредитования и их особенностях.
- Информировать о всех возможных способах погашения кредита.
- Не допускать кредитования физических лиц, если их ежемесячный платеж превышает 50% от суммы их официальной заработной платы.
- Включать в договор между сторонами обязательный пункт об ответственности банка и заемщика в случае ненадлежащего выполнения оговоренных обязательств.
Перечень требований включает довольно большое количество информации, помимо той, что приведена в статье выше. При необходимости не поленитесь посетить консультацию профессионального юриста, который поможет вам сориентироваться в конкретном договорном соглашении.
Не только обычные люди, но и сотрудники финансовых учреждений часто прибегают к различным уловкам и махинациям. Однако подобные действия по большей части незаконны, противоправны и могут стать для вас отличным ответом на вопрос о том, как законно не платить кредит. По законодательству Российской Федерации передавать или продавать информацию о займах в банках сторонним лицам категорически запрещено. Если такая ситуация имеет место, смело обращайтесь в суд, с большой долей вероятности:
- Банк лишат лицензии.
- Вам предоставят возможности не выплачивать взятые в долг финансовые средства и проценты за просроченные взносы.
В последнее время наши соотечественники проявляют все большую смекалку в вопросах о том, как законно не платить кредит банку. Особенно такая тематика актуальна для лиц, взявших значительную сумму в ипотеку, то есть для приобретения собственного жилья. Довольно часто трудности с оплатой такого кредита встают перед молодыми семьями с детьми, вносить деньги не получается, но и потерять жилье ни в коем случае нельзя, ведь съезжать попросту некуда. Вот и приходится пускать в ход самые нестандартные мысли.
Все знают, что предметом залога при ипотеке является квартира, на которую и выделяются средства от банка. В результате значительной просрочки или постоянной неуплаты банк может изъять это жилье у неплательщика через суд с целью погашения образовавшегося долга. Однако, видоизменив квартиру при помощи официальной перепланировки, вы сможете значительно обезопасить свои интересы. Так, после определенных изменений залоговое имущество не может быть востребовано через суд, так как не соответствует характеристикам, прописанным в официальном кредитном договоре.
Если вы не считаете нужным искать законные способы не платить кредит, а предпочитаете действовать наобум, будьте готовы к весьма неприятным последствиям. На первом этапе вы получите соответствующее уведомление от банка и пообщаетесь с его законным представителем на предмет оплаты по телефону. Параллельно на вас будет начислен соответствующий штраф, который будет увеличиваться с течением времени.
При регулярном несоблюдении правил договора и значительной сумме долга банк вправе обратиться в суд для решения конфликтной ситуации, после вынесения решения за дело берутся приставы. Многие кредитные учреждения практикуют перепродажу займов специальным конторам, выбивающим долги. Сотрудники подобных компаний часто бывают агрессивны и применяют варварские методы выбивания средств (запугивания, угрозы и т. д.).
Как не платить кредит физическому лицу? Методик существует довольно много, некоторые из них более действенные, чем другие, остальные же срабатывают в крайне редких случаях. Чтобы избежать неприятных ситуаций, вспомните старинное выражение: «Долг платежом красен». Постарайтесь рассчитывать свои силы, финансовые возможности и потребности, не обманывайте банк и действуйте исключительно честно. Возможно, именно тогда вы сможете избежать неприятных ситуаций и их последствий.
Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от него не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!
Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:
- банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
- Арест имущества и его дальнейшее изъятие
- Арест банковских счетов
- Запрет на выезд за границу.
Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;
- банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
- Шантаж
- Насилие психологического характера
- Порчу имущества (например, поджог двери)
- Угрозы расправы
- Запугивание
Необходимо знать, что вышеперечисленные методики взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;
- банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
- Скостить большие долги по кредитам
- Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.
Помните, если у вас образовались долги банкам по кредитам, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.
Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.
- Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
- Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
- Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
- 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
- 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
- 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.
Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Они практически не имеют веса, если у человека образовались крупные долги и его ежедневно трясут если не банки, то коллекторы. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят реализацию имущества, минуя реструктуризацию (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.
Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования. И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь.
Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам. Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит и существуют ли законные способы списать долги.
Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:
- обратиться в выдавший займ банк;
- кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
- указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
- обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.
Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.
Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации долга. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.
Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам условия реструктуризации. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.
Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:
- возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
- возможность снизить размер ежемесячного платежа;
- возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).
Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.
Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:
- потери работы;
- по состоянию здоровья;
- незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
- иных случаях, указанных в договоре страхования.
Но важно, чтобы ваш случай:
Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.
Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:
- реструктуризация;
- реализация имущества.
В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).
Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.
Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:
- Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
- Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
- Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;
Прятаться от приставов в ожидании, истек ли срок давности, бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.
Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.
Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)