В статье рассмотрим овердрафт в Сбербанке – что это такое и на каких условиях оформляется кредит. Разбираемся, в чем преимущество овердрафта от Сбербанка для предпринимателей.
Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц – это кредитный лимит, который подключается к расчетному счету. С услугой можно оплачивать текущие счета, перечислять зарплату и расплачиваться с партнерами. Чтобы получить овердрафт от Сбербанка для юридических лиц, нужно открыть счёт. Это обязательное условие для получения кредита.
Овердрафт в Сбербанке – это постоянная кредитная линия. После погашения суммы долга предприниматель снова может использовать деньги для бизнеса. При подключении овердрафта к расчетному счету в Сбербанке нужно учитывать особенности подобного вида кредитования:
- не менее 1 раза в 30 дней предприниматель обязан погасить долг целиком;
- процент начисляется только на сумму использованных денег;
- перед окончанием рабочего дня банк использует автопогашение долга за счет поступивших средств;
- платеж по кредиту нельзя растянуть на несколько месяцев;
- ставка по кредитной линии выше привычных кредитов;
- лимит овердрафта объединяется с расчетным счетом;
- банк вправе изменить сроки кредитования и размер лимита.
Размер лимита овердрафта в Сбербанке легко рассчитать без помощи специалистов. Банк предлагает до 50% от средних оборотов компании за месяц. При расчете суммы кредита банк опирается на информацию о финансовой устойчивости и хозяйственной деятельности бизнеса.
Если подключенным в Сбербанке овердрафтом предприниматель пользуется постоянно, банк может увеличить сумму лимита. На положительное решение влияет кредитная история. Поэтому финансовое учреждение вправе отказать предпринимателю в оформлении кредитной линии без объяснения причин. Банк внимательно рассматривает заявки предпринимателей, досконально изучает финансовую историю бизнеса.
Каждый банк выдвигает собственные условия по овердрафту к расчетному счету. Сбербанк – не исключение:
- срок кредитования – до 12 месяцев;
- обеспечение – залог либо поручительство;
- процент по кредитной линии – не фиксированный, от 12% годовых;
- страхование – присутствует, не обязательно;
- валюта кредитной линии – российские рубли;
- транши – 30-90 календарных дней;
- размер овердрафта – до 50% среднемесячных оборотов по расчетному счету.
В условиях на кредитование счетов ИП и ООО указан размер платы за овердрафт в Сбербанке. При подключении услуги финансовое учреждение автоматически списывает 1,2% от суммы предоставленного кредита. Банковская комиссия не превышает 60 тысяч рублей, но опускается ниже 8,5 тысяч рублей. За использование денег сверх остатка дополнительных комиссий банк не взимает, только проценты по кредиту. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке рассчитывается индивидуально на основании бухгалтерской отчетности за полгода либо год.
Минимальная сумма овердрафта в Сбербанке для юридических лиц – 100 тысяч рублей. Этот лимит установлен для предпринимателей, которые работают в сельскохозяйственном бизнесе. Для остальных категорий заемщиков минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма овердрафта в Сбербанке не превышает 17 миллионов рублей.
За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет клиенту 0,1% неустойки. При поступлении средств на счет долг погашается автоматически. Если часто допускать просрочки по платежам, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и закрыть кредитную линию. Это испортит кредитную историю бизнеса, и в дальнейшем на кредит для предприятия рассчитывать не стоит.
В качестве залога предприниматель вправе предоставить:
- недвижимость;
- товары в обороте;
- транспорт, технику;
- оборудование;
- акции бизнеса, ценные бумаги.
За честность и платежеспособность предприятия могут поручиться физические либо юридические лица.
Чтобы получить кредитный лимит к расчетному счету, предпринимателю нужно подать заявку на оформление кредитной линии. Это можно сделать при визите в офис банка, либо подключить через Сбербанк Онлайн. Как подключить овердрафт:
- заполнить заявление и анкету;
- приложить пакет документов;
- передать заявку представителю банка;
- дождаться решения по оформлению услуги;
- приехать в офис для заключения договора.
Срок рассмотрения заявки на овердрафт в Сбербанке составляет до 14 дней. О решении банка заявитель узнает из СМС-сообщения, либо от оператора «горячей линии».
Чтобы подключить кредитный лимит к расчетному счету, нужно собрать внушительный список документов:
- лицензия на осуществление работ, поставку товаров, либо оказание услуг;
- выписка из ЕГРИП (для ИП) либо ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
- устав;
- сведения об аудиторских проверках бизнеса;
- информация о хозяйственной и финансовой деятельности;
- реквизиты расчетного счета;
- выписка об оборотах денежных средств (требуется для новых клиентов);
- бухгалтерская отчетность.
К списку документов на подключение кредитного лимита для ИП и ООО нужно приложить заполненную анкету с заявлением по форме банка. В заявке предприниматель указывает:
- личную контактную информацию;
- контакты предприятия;
- адрес местонахождения компании;
- основную информацию о бизнесе.
От полноты и достоверности документов зависит процентная ставка по овердрафту в Сбербанке. Финансовое учреждение выдвигает жесткие требования к заемщику, который оформляет кредит к расчетному счету:
- возраст – не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
- бизнес зарегистрирован и действует в России;
- сумма годовой выручки – не более 400 млн рублей;
- с момента регистрации бизнеса должно пройти не менее полугода;
- положительная либо нейтральная кредитная история;
- открытый расчетный счет в финансовом учреждении.
При подключении овердрафта в Сбербанке для бизнеса банк учитывает все существующие расчетные счета компании. Но кредитный лимит подключается только к счету в Сбербанке. Получить овердрафт в Сбербанке не смогут бизнесмены, чья компания зарегистрирована за рубежом.
Представители предприятий малого бизнеса и индивидуальные предприниматели могут получить в ОАО Сбербанк России дополнительные средства для расширения сферы деятельности и прочих нужд бизнеса по кредиту Бизнес-овердрафт. Для получения займа необходимо иметь расчетный счет в этом финансовом учреждении с постоянными операциями по нему. Чтобы сумма овердрафта была максимальной, необходимо подтвердить обороты по счетам, открытым в других банках, выписками.
Особенности кредита Бизнес-овердрафт от Сбербанка:
- срок действия договора по кредиту от 3 до 12 месяцев;
- погашение от 30 до 90 дней;
- индивидуальная процентная ставка;
- выдается в национальной валюте на суму от 100 тыс. до 17 млн. российских рублей;
- обязательно наличие поручителей;
- возможно оформление без страховки.
Для получения овердрафта заемщик обязан оплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа.
Бизнес-овердрафт дает возможность представителям малого бизнеса и частным предпринимателям оплачивать счета при отсутствии положительного баланса на расчетном счете, однако данный вид кредитования не используется при наличии у предприятия выручки более 400 млн. рублей.
Сбербанк довольно прогнозируемое банковское учреждение. Ну заработают на тебе лишнюю тысячу рублей (30уе). Но взамен целый букет:
1) Опыт и общие знания об овердрафте
2) Общение с пострадавшими и обмен мнениями
3) Возможно подружишься с парнем (девушкой), ведь общество далеко не самое отсталое…
cписок открыт и можно продолжать бесконечно
Боюсь этот букет будет состоять совсем из «других цветов» и сколько еще наши доверчивые граждане будут попадаться в такие финансовые ловушки, а бизнесом здесь никаким и не пахнет.
Сейчас многие банки дают кредит на похожих условиях.А сбербанк требует такую кучу документов что их собирать будешь 2 года(плюс поручители нужны ещё и комиссия 1,2% от суммы займа да и договор всего на 12 месяцев.По моему минусов больше чем плюсов(
Возникающие трудности при работе со Сбербанком и время, потраченное на их решение -это «втупую» украденные деньги и нервы. Cтоит ли они того, чтобы получить сумму овердрафта в размер официальной ЗП. И это при самом оптимистичном раскладе.
Главным плюсом является то, что заемщик может выбрать индивидуальную процентную ставку, что очень удобно. Как по мне, минусом является то, что нужно оплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа. Но, если вы даже решились использовать такой вид услуг, то будьте повнимательнее.
С чего вы взяли, что можно выбрать ставку? Ставку в лучшем случае выберет банк в зависимости от ваших показателей и оборота по счетам. А в реальности ставка скорее всего одна для всех, а остальные обещания типа индивидуальных и пониженных ставок просто замануха.
Все эти условия предложит любой банк в России. И даже поручительство сторонних людей/компаний может и не просить. Учитывая вечные проблемы с операционной работой, Сбер явно проигрывает конкурентную борьбу в этом секторе.
Овердрафт, кроме как, заработок на неосведомленности новичков и не назовешь.
Размыленные формулировки, усыпляющие бдительность. Чтож, у нас пока не обожжешься не почувствуешь. Особенно порадует сумма за обслуживание овердрафта. Удачи и до встречи, на горячей линии поддержки сбербанка.
Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите кредиты для бизнеса с онлайн-заявкой
- Условия
- Требования
- Документы
- Дополнительно
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Прочие документы по запросу банка
Поручительство: собственник бизнеса, акционеры и участники, взаимосвязанные компании
Залог: без залога
Обязательно страхование залога: Нет
Страница кредита на сайте банка
Дата обновления: 20.05.2019
Взять бизнес кредит Бизнес-Овердрафт в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:
- ставка по кредиту для бизнеса — 12%
- максимальный срок выплаты по бизнес кредиту — 12 месяцев
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по бизнес кредиту Бизнес-Овердрафт банка Сбербанк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список кредитов для бизнеса вы найдете на странице все бизнес кредиты.