Овердрафт для малого и среднего бизнеса популярен среди компаний и предпринимателей. Овердрафт для бизнеса – это заем, который выдает банк юрлицам и предпринимателям, при нехватке средств на расчетном счете.
Сумма овердрафтного кредита определяется персонально для каждого клиента. В статье рассмотрим виды, условия овердрафтного кредита и как открыть расчетный счет для ИП с овердрафтом.
Небольшой незапланированный перерасход средств на расчетном счету. Чаще возникает по причине купли-продажи организацией или предпринимателем иностранной валюты. Заемщик должен погасить задолженность в течение трех дней с момента оповещения банком. Если клиент не погасит задолженность вовремя, банковская организация накладывает штрафные санкции.
Расход средств в рамках лимита, который установлен кредитным договором. Комиссия начисляется только на использованные средства.
Перерасход средств свыше лимита, который установлен банковским договором. Как правило, на такие перерасходы накладываются штрафные санкции.
Овердрафт под инкассацию
Заем предоставляется до 75% от инкассируемой выручки предпринимателя или предприятия. Банк может потребовать поручительство бизнес-партнеров.
Популярный овердрафтный кредит выдается с целью предотвращения появления кассовых разрывов. Лимит по займу устанавливается в размере 50% среднемесячной выручки, которая поступает на расчетный счет.
Условие для получения услуги – платежеспособность и надежность заемщика. Сумма устанавливается персонально для каждого клиента.
Овердрафтный кредит поможет юридическому лицу или ИП избежать кассового разрыва, который негативно влияет на деловую репутацию, и не нарушить ведение деятельности.
Например, строительное предприятие заказывает стройматериалы для дальнейшего воздвижения домов. На момент поставки товара у предприятия не хватает денег на счету, чтобы расплатиться с поставщиком. На помощь приходит овердрафт. Компания занимает недостающие средства у банка и оплачивает поставленный товар. В результате деловая репутация компании не пострадает, а в работе фирмы не случится застоев.
Банки оформляют овердрафт при открытии расчетного счета ИП или юрлица.
Подобрать банк с выгодным тарифом по РКО
Условия услуги прописываются в банковском договоре на обслуживание расчетного счета.
Кредит погашается автоматически, когда на счет поступают деньги. Как правило, услуга предоставляется без залога. Некоторые банковские организации требуют поручительство.
Для каждого клиента сумма рассчитывается персонально. Чем активнее и стабильнее деятельность юрлица или ИП, тем большую сумму выделяют в кредит и тем на меньший процент за использование можно рассчитывать.
Чтобы предпринимателю или организации оформить овердрафт, рекомендуется открыть в выбранной банковской организации РКО. Рассмотрим банковские предложения.
Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?
Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.
Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.
Мы об этом уже писали, но на всякий случай напомню. Разрешенный овердрафт — это кредит, который вы получаете на расчетный или дебетовый счет. для этого нужно дать банку согласие, чтобы он в случае чего дал вам ту или иную сумму, если своих денег на счете не останется. Это касается как счетов физлиц, так и юрлиц и ИП .
Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.
Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.
Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.
Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.
Давайте рассмотрим овердрафт на примере.
Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.
Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.
У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.
Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.
Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.
Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.
Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.
Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.
- Сумма от 2 000 000 до 999 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000
- Срок от 12 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 500 000 до 33 000 000
- Срок от 3 мес. до 26 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 200 000 000
- Срок от 3 мес. до 36 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 200 000 до 50 000 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000 до 6 300 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 40 000 000
- Срок от 1 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000
- Срок от 12 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 30 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 50 000 до 5 000 000
- Срок от 3 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 100 000 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 50 000
- Срок от 6 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 300 000 до 20 000 000
- Срок от 6 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
- Срок от 6 мес. до 12 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000 до 30 000 000
- Срок от 6 мес. до 12 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
- Срок от 3 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
- Срок от 3 мес. до 12 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.
Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.
Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.
Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.