Чтобы взять кредит на бизнес что нужно знать

Собственный бизнес — потенциальная возможность прекратить работать «от зарплаты до зарплаты» и серьезно увеличить свой доход. Но для того, чтобы стать предпринимателем, необходим стартовый капитал — а его может и не быть.

Решить проблему помогает кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Предоставляют такие ссуды многие банки, условия могут сильно различаться, но есть и общие моменты. Каким требованиям должен соответствовать предприниматель, чтобы не столкнуться с отказом?

Перед тем, как ссудить деньги, банки тщательно изучают благонадежность клиентов. Учитывается несколько факторов.

  • Кредитная история. Чем она лучше — тем выше шанс на одобрение заявки.
  • Наличие поручителя или имущества, которое можно предоставить в залог — в обоих случаях банк получает гарантии, что кредит будет возвращен даже при неблагоприятных обстоятельствах.
  • Наличие или отсутствие у клиента постоянной работы. Кредиты охотнее выдают тем, кто уже обладает стабильным доходом, не связанным с новым бизнесом. Если дело окажется убыточным, клиенту будет, чем выплатить займ.
  • Качественно продуманный бизнес-план. Чем внимательнее проработана стратегия развития бизнеса — тем больше шанс, что дело принесет прибыль.

Клиенты, отвечающие всем перечисленным требованиям или хотя бы большинству из них, могут практически не сомневаться в положительном решении банка.

Наибольшим доверием среди клиентов пользуется Сбербанк. У финансовой организации есть программа поддержки малого бизнеса, на примере которой станет ясно, как именно работает система кредитования.

  • Главные требования к заемщику — это возраст старше 20 лет и младше 60.
  • Также необходимо наличие собственных средства в размерах не меньше 20% общей суммы стартового капитала.
  • Важный нюанс заключается в том, что Сбербанк оказывает минимальное сопровождение для малого бизнеса. Заемщикам придется изучить специальный курс малого предпринимательства на сайте банка и сдать по нему тест.
  • Кроме того, для получения займа придется или воспользоваться стандартным бизнес-планом от Сбербанка, или приобрести франшизу у одного из партнеров организации.

Кредиты на открытие дела выдаются только после тщательной проверки клиента. Однако требования у банков достаточно мягкие — большинство предпринимателей могут им соответствовать.

Иметь своё дело – предел мечтаний многих из тех, кто ещё не решился. Поиск концепции завершён и идеология сформирована, дело за малым. Где же взять средства для воплощения своих бизнес-идей? Дружбанк собрал для Вас актуальную информацию, как запустить и развивать свой малый и средний бизнес. Идея – вот самая дорогая и главная составляющая любого бизнеса. Допустим, в голову начинающего предпринимателя пришла замечательнейшая идея, которая при любом раскладе будет выигрышной и позволит заработать много денег. Статистические, налоговые и прочие инстанции пройдены, банковский счет наконец-то открыт. Но что делать дальше? А дальше необходимо искать деньги, ведь ни одно дело не может функционировать в полную мощность без регулярных материальных вложений.

Читайте также:  Как получить кредит для ип с нулевой отчетностью

Получить кредит на малый бизнес достаточно сложно. Банки выдают их с большой неохотой, т.к. риски в большинстве случаев крайне высоки. Но, все-таки, решение есть! Прежде всего, заручитесь поддержкой. Не только материальной, но и человеческой. Если у вас есть влиятельные знакомые, которые по совместительству являются процветающими бизнесменами, было бы неплохо привлечь их в качестве поручителей. Если таких ценных знакомых нет, подумайте, что вы можете предложить банку в качестве залогового имущества, чтобы получить кредит на бизнес. Подойдет как личное имущество, к примеру, квартира или автомобиль, так и находящиеся в собственности предпринимателя товары и производственные помещения. Вы можете попробовать уговорить финансовое учреждение дать вам кредит в счет будущей прибыли, однако это почти невозможно. Причина проста: просчитать эту будущую прибыль с учетом форс-мажорных обстоятельств почти нереально. Чтобы увеличить свои шансы на получение бизнес кредита, предоставьте кредитору качественный и хорошо продуманный бизнес план. Он вряд ли станет 100%-ой гарантией положительного решения, но в любом случае увеличит рейтинг клиента, создав в глазах банка образ ответственного и зрелого предпринимателя. Кредитор оценит ваш план, просчитает будущие успехи дела и сочтет его либо заманчивым, либо неудачным. Отсюда будет принято и решение по ссуде. В случае же если бизнес уже работает и деньги в долг нужны не для его открытия, а для вложения с целью расширения, получить кредит намного проще. В данном случае нужно лишь подтвердить, что прибыль, получаемая заемщиком, превышает предполагаемый размер будущих платежей.

Малому бизнесу доступны следующие продукты:

Экспресс кредит . Такие займы предоставляют практически все современные финансовые организации. Заявка рассматривается в срок до 2 дней (конкретные сроки зависят от статуса организации-заемщика). Средний размер займа – до 700 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется в очень широких пределах и может составлять 18-60%.

Читайте также:  Какие документы нужны для получения кредита на развитие малого бизнеса

Классические займы для малого бизнеса выдаются развивающимся представителям данной сферы. Начинающему предпринимателю такой кредит никто не даст. Максимальная сумма ссуды – 3 миллиона рублей. Деньги выдаются на срок до 5 лет под ставку от 14%.

Еще одним популярным продуктом является т.н. овердрафт – разновидность классического кредита. Суть данного предложения в том, что клиент получает деньги в рамках ежемесячных поступлений. То есть, к примеру, завтра вам нужно заплатить за услуги контрагенту, а денег на это недостаточно. Вам поможет овердрафт! Вы просто берете недостающую сумму, которая не должна превышать ту, которая кладется на счет каждый месяц, и производите необходимые расчеты. Через какое-то время средства поступят на ваш счет, и кредитор сразу же снимет их в счет погашения текущего долга. Схема очень удобна и достаточно популярна среди бизнесменов.

В любом случае, следует учитывать множество факторов, принимая решение о поиске заёмных средств. Дружбанк советует исследовать потенциальные прибыли и угрозы перед заключением договора на финансирование или овердрафт.

Основа кредитования — стремление банков к уверенности, что деньги им будут возвращены. Именно с этой целью они и проводят проверку потенциальных заемщиков. В вашем случае критериев отбора будет несколько:
— устойчивость вашего бизнеса;
— кредитное прошлое вашей компании или вас лично;
— польза, которую вы принесете банку (выражается в процентах и не только);
— возможность для банка управлять рисками в процессе погашения кредита.

Постоянство и планы на будущее

Единственная цель, которая может сподвигнуть банк дать вам кредит, это возможность роста для вашего бизнеса. Называться эта цель может как угодно: инвестиции, покупка оборудования, пополнение оборотного капитала, лишь бы вы могли доказать, что вливаемые деньги пойдут вашему бизнесу исключительно на пользу. Доказывать придется в прямом смысле слова на бумаге. Документ этот называется бизнес-план и без него банк рассматривать заявку просто не будет.

Читайте также:  Как написать бизнес план для получения кредита в банке

Если вы еще даже не начинали этот самый «план» составлять, самое время этим заняться. задача проста — в конкретных цифрах показать кредитору каким образом вы будете зарабатывать деньги, как будете их тратить и что останется для погашения кредита. Заодно не забудьте указать за счет кого вы эти деньги заработаете, эти сведения будут в маркетинговой части вашего плана.

Вы как основа вашей компании

Классический случай в бизнес-кредитовании, когда банк проверяет кредитную историю компании-соискателя, вне зависимости от ее размеров. Правда, в случае с российским бизнесом все не так просто, у многих компаний такой истории просто нет. С другой стороны, часто такие компании — это фирмы «одного сотрудника», который одновременно является ее учредителем, владельцем и исполнителем заказов либо продавцом. Но даже если в подчинении у вас имеются еще сотрудники, все равно банк поинтересуется именно вашей личной кредитной историей. И, найдя в ней что-то, порочащее вам как заемщика, просто откажет вашей компании в кредите. Вывод: сначала запросите свой кредитный отчет, и при необходимости приведите его в порядок.

Кто сколько заплатит

Кредиты банки выдают для того, чтобы на них заработать. И любого заемщика рассматривают именно с точки зрения прибыльности. Бизнес-кредиты являются в этом отношении чуть ли не лидерами, уступив лишь экстремально дорогим наличным потребительским экспресс-кредитам. Впрочем, дороговизна их неоднородна и зависит от многих факторов:
— ставки рефинансирования ЦБ, которая является основой любой процентной ставки;
— вида кредита;
— срока кредитования;
— качества кредитной истории;
— объема пакета документов (налоговая и бухгалтерская отчетность, бизнес-план, пр);
— наличия обеспечения;
— готовности предпринимателя соглашаться на дополнительные условия (например, перевести свои расчетные платежи на счета нового кредитора).

Adblock
detector